陳云峰：數字貨幣交易主體的洗錢風險規避指南_比特幣

數字貨幣交易的匿名性、復雜性，使得交易參與者、交易平臺都面臨許多風險，比如交易參與者賬戶異常交易，從而被交易平臺認為存在洗錢風險，平臺進而采取凍結賬戶措施，更嚴重的將會面臨交易銀行賬戶被凍結的風險；交易平臺則由于本身技術原因，未監測到交易異常，從而淪為不法分子洗錢的工具。本文將結合具體案例，探討在數字貨幣交易中，交易主體如何避免洗錢風險。

一、案例簡介

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2016年7月6日，李某通過某網站購買2個比特幣，單價4480元，后于7月7日12時14分44秒成交。7月6日17時44分44秒，李某掛單購買6.141個比特幣，單價4470元，后于7月7日12時14分52秒至15分01秒陸續成交。至此，李某共購買了11.141個比特幣，共花費50,000.27元。7月7日18時05分57秒，李某通過涉案賬戶申請轉出3個比特幣至轉出地址×××。某網站隨即對涉案賬戶進行了限制比特幣轉出和資金提現與轉出的鎖定處理，其理由為涉案賬戶系當日注冊、充值、購幣和轉出，且被系統識別為境外IP地址登錄，故其出于反洗錢的義務和考慮，對涉案賬戶進行了鎖定處理，因李某未留手機號，故其無法即時聯系李某，只能等待李某主動聯系。7月7日19時46分至20時12分，因比特幣無法轉出，李某通過QQ與某公司客服溝通，客服告知其比特幣轉出需要核實身份信息。李某于是根據客服提供的格式，將其本人手持身份證正反面照片和充值轉賬憑證使用注冊的郵箱發送至認證郵箱。7月8日10時26分，李某再次聯系某公司客服進行視頻認證，并于10時37分完成視頻認證，客服后將其信息提交審核。但是在李某賬戶審核期間，其賬戶被黑客入侵，盜走了所有比特幣，李某遂向人民法院起訴，請求某網站賠償其經濟損失。

聲音 | 陳云峰：國家發改委將挖礦列為淘汰類產業或是行業監管模式探索的重要一步:據南國早報消息，對于國家發改委將“虛擬貨幣‘挖礦’活動”列為淘汰類產業一事，中倫文德律師事務所高級合伙人、互聯網金融專業委員會主任陳云峰向記者分析道：“從政策導向上看，發改委的這一決定短期內確實會對虛擬貨幣挖礦業產生負面影響，但是長期來看，該決定是否會對行業產生決定性的指導作用尚不得而知，需進一步觀察后方可判斷。” 陳云峰認為，虛擬貨幣挖礦業相較于其他行業，仍處在發展初期。假設未來虛擬貨幣被證明是耗能大、無價值的產品，那么這一決定將是行業監管模式探索的重要一步。由于本次發布的‘產業結構調整指導目錄’尚處于征詢階段，我們認為對該行業可以繼續研究、繼續觀察。[2019/4/14]

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聲音 | 互金專委會主任陳云峰：數字貨幣量化交易存在較大合規風險:據未央網消息，互金專委會主任陳云峰刊文稱，量化交易作為數字貨幣交易的特定模式，根據我國對于數字貨幣的監管政策，其存在較大合規風險，甚至有些數字貨幣基金以“量化”為名，公開募集資金，很大程度上涉嫌非法吸收公眾存款等違法犯罪。因此，數字貨幣量化交易存在較大合規風險，相關從業人員應當盡快尋求法律合規，預防法律風險。[2019/1/14]

法院經審理認為：李某于2016年7月6日在某比特幣交易網上同日注冊、充值、購幣并提幣，且涉案賬戶的登錄、操作IP地址顯示為境外IP地址，而李某又未登記手機號，在此情況下某網站根據用戶協議中關于反洗錢的約定和相關法律法規規章，對涉案賬戶進行僅限制資金提現和比特幣轉出的鎖定處理并無不當，且某網站已經未盡到合同約定或合理的安全保障義務。

獨家 | 中倫文德律師事務所陳云峰：各國政府正逐步規范區塊鏈行業發展:針對近期全球各國公布的區塊鏈以及加密貨幣監管政策，金色財經獨家采訪中倫文德律師事務所高級合伙人、互聯網金融專業委員會主任陳云峰律師進行政策解讀，陳云峰律師表示，全球各個國家相繼出臺區塊鏈技術、加密貨幣的政策，主要能夠釋放兩個信號：

1、區塊鏈行業逐步受到各國政府部門的關注，政府已經開始研究并且規范行業發展，這對行業發展是非常重要的，創新科技如果確實能夠解決現實的痛點的話，將會慢慢從一群人、一個行業擴展到整個國家各個方面的應用。

2、整個監管形式毫無疑問是趨嚴的，從無法可依到明確的行業標準、政策，甚至立法，都逐步規范區塊鏈技術、加密貨幣領域的發展和應用。[2018/7/27]

最終法院判決駁回李某的訴訟請求。

聲音 | 互金專委會主任陳云峰：對于區塊鏈和虛擬貨幣項目，檢察機關更注重“結果”的導向性:中倫文德律師事務所高級合伙人、互聯網金融專業委員會主任陳云峰今日在巴比特上發布文章。他在文章中表示，區塊鏈和虛擬貨幣的發行同傳銷活動存在很大的相似性，是否會被歸類為傳銷活動，取決于項目的真實性和投資者回報形式的可靠性。如果區塊鏈和虛擬貨幣項目最終無法落地，引發了惡性的群體性事件，檢察機關很可能會出于“結果”導向性的原則認定其構成非法集資詐騙類犯罪或者組織領導傳銷活動罪。[2018/7/19]

二、數字貨幣交易主體如何避免洗錢風險

通過上述案例我們了解到當交易參與者在交易平臺進行交易時，如果頻繁交易或者交易數額較大的情況下，交易平臺為了驗證交易真實性、合法性，出于防范洗錢風險的目的，可以緊急采取凍結交易參與者賬戶，使其停止交易的措施；而作為第三方服務平臺，如果交易所對交易參與者身份未識別或者未充分識別，則容易導致反洗錢工作難以正常進行，也為犯罪分子的洗錢行為提供便利，所以數字貨幣交易主體防范洗錢風險，對于數字貨幣交易而言顯得尤為重要。

金色財經獨家消息 中倫文德陳云峰談《人民日報·三問區塊鏈（經濟熱點）》：未來會有關于區塊鏈技術標準及應用層面的法律法規出臺:金色財經獨家消息，中倫文德陳云峰律師針對《人民日報·三問區塊鏈（經濟熱點）》的內容作出回復，陳云峰表示：“區塊鏈技術的價值得到越來越廣泛的認可。從2016年起，我國政府多次從國家戰略角度鼓勵區塊鏈技術發展，并支持金融、醫療、政府監管、食品溯源等領域的應用，由于區塊鏈本身的技術特性，比如智能合約、共識機制等，對現有法律關系會產生一定的影響，所以接下來也會有關于區塊鏈技術標準及應用層面的法律法規出臺，以使得基于區塊鏈技術的場景受到法律規范。”[2018/2/26]

01

我國的反洗錢監管體系

為了防范洗錢活動，目前我國出臺的相關法律、法規及政策包括：

從被監管主體類型來看，我國已經對銀行業、支付機構、外匯管理、互聯網金融、房地產、證券、期貨、保險出臺了反洗錢監管規范，同時，人民銀行同保監會、證監會建立了反洗錢工作協調小組，在人民銀行內部設立反洗錢工作處，并建立客戶身份登記及了解你的客戶制度和可以交易報告制度來打擊洗錢行為。但是對于數字貨幣交易中的反洗錢監管，我國尚未出臺明確的法律、法規。

依據2019年1月中國銀行保險監督管理委員會出臺的《銀行業金融機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法》規定，交易參與者在身份不明或者拒絕身份查驗時，金融機構不得為其提供服務和與其進行交易。如果客戶當日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上、外幣等值1萬美元以上的現金收支，金融機構、非銀行支付機構以外的從業機構應當在交易發生后的5個工作日內提交大額交易報告。而對于數字貨幣交易平臺來說，在無明確規范指導的情況下，如何參照金融機構及特定機構的反洗錢規范制定自身的反洗錢制度尤為必要。

02

數字貨幣交易平臺

1.內部控制

對于交易平臺來說，反洗錢制度的建立，首先應該建立健全內部控制制度，明確職責劃分，設立專門的合規/風險控制部門，對大額交易或可疑交易采取實名認證、中止交易、凍結賬戶等措施；其次在與用戶的業務關系存續期間，持續的實施KYC措施，對于異常情況及時向相關主管機關進行報告，不斷提高技術標準，以應對全球的反洗錢監管要求，如交易平臺存在外包服務，對于外包機構，在合作協議中應對反洗錢防范進行相應的約定。

從內控制度的內容來說，內控制度至少應當包括如下規則：

有效的KYC制度，包括依據客戶提供的及外部可靠途徑獲得的信息或數據，識別、核驗客戶的真實身份；

對不同客戶實施分級風險客戶管理并適用不同審核頻率；

保存執行反洗錢和反恐怖融資義務所產生的信息、數據和資料，確保能夠完整重現每筆交易，確保相關工作可追溯。留檔信息應當包括各方的數字錢包地址、IP地址以及數字貨幣類型和數量；

建立大額交易和可疑交易報告制度，交易平臺可以合理設置交易上限額度，即交易到達該額度后即不支持為該客戶提供服務。對于涉及上述涉恐和制裁名單的客戶，可直接拒絕服務此類客戶或向機關報案。

2.外部監督

除上述內部管理外，交易平臺還應積極聘請安全審計機構對平臺本身的合規風險進行評估或盡職調查，并及時配合整改，以持續的滿足合規標準，此外，交易平臺還可以主動向所在國家管轄區域的主管機關提交進入“監管沙盒”的申請，在一定程度上減輕由于政策或監管空白而帶來的合規風險。

許多公司可能仍然對數字貨幣交易平臺是否應履行反洗錢和反恐怖融資義務存在不同看法，但值得注意的是，我國《刑法》中洗錢罪的犯罪構成要件中，對犯罪活動“明知”或“具有可能性認識”，并提供資金賬戶、協助資金轉移或匯往境外的，都可能面臨嚴苛的刑法追責。因此，數字貨幣交易平臺應該根據其實際業務情況盡快建立反洗錢和反恐怖融資的內控制度。

此外，對于數字貨幣交易方來說，在進行交易前須如實提交自己的身份信息，通過交易平臺進行數字貨幣實名交易，避免出現賬戶被凍結時，交易平臺無法核查驗證，采取停止交易措施從而造成不必要的損失。

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