年化收益超184% 這款產品挨過了幣圈寒冬_BIX

在曾經長達一年多的幣圈熊市之中，有很多數字資產產品沒能堅守住自己的戰場，敗下陣來，陸續退場，但是仍有這么一款產品挨過了寒冬，它就是全球首個通證債券BiboxBond——基于Bibox平臺通證發行的債券合約，于今年1月3日上線，其發行價值掛鉤穩定幣GUSD，每張債券合約面值1000BIX，初始發行價為150GUSD，成熟期為6個月，利息固定為48個BIX。

年化收益超184%，幣圈第一耐“寒”產品

根據Bibox官網顯示，截止到6月5日，首期BIX1901的價格已經漲到1736.4元，與發行價150GUSD相比，其漲幅達到了68.26%。這也就意味著，一直持有BIX1901的用戶可以享受年化超過184%的收益率——這大概是幣圈固定收益產品里，年化收益最高的一款產品了。可以說，這款產品穿越了熊市，迎來了幣圈的小牛。面對幣圈波動起伏的行情，這款高收益低風險的穩定收益產品，可以說很耐“寒”了。

Gate.io 今日智能量化策略年化排行:據官方公告，今日智能量化收益排行榜，最高總收益類型為雙均線-RSI，有4283個策略正在進行中，總投資額達2039436.59 USDT。[2021/5/31 22:58:58]

算完之后，我也嚇了一跳，這款產品這么耐寒嗎？深入研究了下，我才發現原來是這款產品在規則設計上有一定的優勢：簡單來說就是無論行情漲跌，用戶都會有穩定收益。怎么理解呢？我們先來扒一扒它的產品邏輯——收益計算方式是根據行情變化來支付投資人的本金和固定利息。如果要詳細解釋的話，我們可以看看他們官方發布的圖片：

這款產品對于我們這種投資人來說就意味著，在行情下跌時，我們拿到的是可轉債；上漲時，我們獲得的是上漲收益，等于給了我們一個看漲的期權。這就大大對沖了因行情大幅波動，給我們帶來的本金損失的風險，保障了我們的資金安全。

AOFEX資管基金平臺龍城比特幣現貨基金1號已完成結算，年化結算收益達285%:據官方消息，AOFEX交易所與華爾街資管平臺ICFM聯手打造的專業資管基金平臺第二期共推出七款產品，其中龍城比特幣現貨基金1號已完成結算，預計年化收益85%，實際年化結算收益達285%；第二期剩余基金產品正持續運作中。

AOFEX數字貨幣金融衍生品交易所，旨在為用戶提供優質服務和資產安全保障。[2021/2/10 19:27:25]

縱觀整個幣圈的產品設計，大都是高風險高收益。得則利率翻倍，失則本金盡失。而像通證債券這種具備高收益低風險的產品，則少之又少。所以在這款產品剛推出的12小時之內，就被機構大戶認證完畢。我猜那時他們認購的價格應該比150GUSD還少，這樣看來，他們也是先賺了一波之后，才輪到我們這種散戶。

觀點：以太坊DeFi用戶年化收益率飆漲，需警惕多重風險:以太坊在過去幾周內出現指數級增長。6月19日，前彭博社記者CamilaRusso稱，僅在過去7天DeFi鎖定資產總價值就增加40%。由于對借入加密貨幣的高需求、許多DeFi協議實施激勵措施以及其他因素，某些以太坊用戶在過去一周內的穩定幣收益率（年化收益率）已經超過100%。然而，DeFi應用程序提供的高收益并非沒有風險。MultiCoinCapital加密分析師兼投資者TonySheng指出試圖尋求高穩定幣收益率的投資者面臨五大風險：1.借貸協議中存在的智能合同漏洞；2.標的資產存在的智能合約漏洞，無論是USDC、USDT還是山寨幣；3.導致貸方丟失其加密貨幣的清算事件，這種清算可以由以太坊或其他加密貨幣價格的大幅波動引發；4.協議經濟設計中的失敗，這可能是由不恰當的激勵引起的；5.用戶錯誤。Sheng補充說，當你考慮到以太坊生態系統的這一部分相互關聯時，DeFi的風險就更加復雜了。這意味著較小協議中的錯誤/崩潰可能對整個領域產生負面影響：“最可怕的是這些復雜的系統涉及許多不同的智能合約。因此在資產和系統安全方面都存在很大風險。”（Bitcoinist）[2020/6/21]

買BIX1901其實就等于變相鎖倉了一些BIX，所以我們也可以享受Bibox針對其平臺幣持有者的鼓勵金分紅，雖說現在分紅相比于之前的45%的年化已經少了很多，但有總比沒有強。

動態 | Coinbase 為 USDC 持有者提供年化1.25%的利息:Coinbase 宣布為持有穩定幣 USDC 的用戶提供年化 1.25% 的利息，這意味著，持有至少 1 美元的 USDC 帳戶可自動獲取持有資產生成的利息，無需支付任何額外費用，1.25％的利率大約是目前美國銀行活存利息的 15 倍。該利息按月向用戶支付，并可在 Coinbase 平臺上進行實時追蹤，用戶可用其購買平臺上其他的加密貨幣。根據 Coinbase 的說法，該獎勵將由現有業務收益中撥款支持，主要是來自交易、托管、資金管理、投資活動等業務的收益流。[2019/10/4]

其實就目前來說，行情波動比較大，除了主流幣種急速上漲和大幅回調之外，山寨幣也聞風而動，陷入了拉盤——回調——拉盤——回調的圈子，投資人一不小心，可能就掛樹上了。我本人玩長線多些，所以我的資產配置是30%用來做穩健投資理財，比如買些傳統金融市場的理財產品基金債券啥的；40%拿到加密貨幣做穩健型投資，比如BIX1901，加上定投一些主流幣種；另外10%到20%我就做合約杠桿或者買些高風險高收益的幣種。其實無論牛熊，行業都需要一種可以做基礎配置的穩健型理財產品來做風險對沖，我本人選擇了通證債券。

選產品要看風控

說了這么多，現在來說說我們關心的風險問題。其實每個金融產品都有風險，毫無風險的理財產品根本不存在。而通證債券最大的風險就來自于發行方，比如BIX突然歸零。不過我研究下了Bibox平臺和發行債券的平臺Vocean，覺得兩個團隊都比較靠譜。

首先，Bibox本身做交易所，交易量全球排名前10，有穩定的現金流，應該不會為了這點份額就讓自己的平臺幣歸零；而且我自己本人也在Bibox用戶群，他們創始團隊時不時出來和用戶聊天，遇到事也都會第一時間解決。上次系統升級時間有點長，我們都以為他們要跑路了，后來才發現不是，而且還發了50BTC給用戶，算是很良心了；

其次，Vocean的創始團隊背景也都不錯，沒必要為了這點錢損失自己的信譽。像Vocean核心成員DanielXue來自GECapital，曾領導數十億美元的項目融資和管理，JasonYu曾在思科和甲骨文擔任高級項目經理。而且提到它的創始團隊，那可都是曾在摩根士丹利、巴克萊銀行、彭博等頂級金融機構擔任高管的華爾街精英。

團隊比較靠譜了，那產品風控呢？會不會存在到期不償付的問題？目前來看不會。因為，他們屬于雙倍抵押，確保BIX1901到期之后，可以給我們還本付息。比如這次BIX1901共計發行403萬BIX，而他們會向發行通證債券的平臺Vocean抵押806萬BIX。而且一旦出現抵押資產縮水的情況，通證債券合約也會督促發行人追加保證金。如果發行人不按約定時間填補，那發行人將會喪失抵押資產的控制權，而投資人將會獲得該抵押資產的控制權。

有了這兩重保障，我覺得我是可以放心購買這款產品的。現在很多投資人都在炒百倍幣、千倍幣，但我覺得大頭資產配置還是應該以可以抵抗住劇烈行情波動的產品為主，畢竟我們也不是機器，不可能24小時不眠不休地盯盤。所以啊像這種能夠跑贏大盤，風險又相對比較低的優質產品，幣圈還是應該多出一些。

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