高盛、百度和比特大陸追捧的Circle 已向美國監管宣戰_CLE

“我們敦促美國實施更平衡的加密政策。多年來，我們——包括Circle和美國及海外許多其他公司的日以繼夜工作的創新者，一直在不斷改變加密貨幣和區塊鏈技術的可能性，一直堅持不懈地為此大聲疾呼。不幸的是，監管未能跟上。”

過去兩個月，比特幣從4200美元漲至近9000美元，幾乎翻了一番。

但行業進入小牛市的另一面，一直在美國尋求合規化的加密支付“獨角獸”Circle卻蒙上了一層冰霜。

5月22日，Circle首席執行官JeremyAllaire在Twitter上宣布，公司已經解雇30名員工。這個數字約占員工總數的10%。

裁員范圍涉及財務和產品人員，Allaire坦言，此次裁員是為了應對美國日益嚴格的監管環境。

2013年起，Circle即拿到了以最嚴監管著稱的紐約州金融服務部的首張比特幣支付牌照。

6年來，Circle的業務涵蓋了比特幣支付、交易所和發行穩定幣USDC。但是受限于美國聯邦證券法的約束，Circle做這一切的過程都舉步維艱。

一個例子是，近日Circle旗下交易所礙于監管政策的收縮，下架了9種被認為接近于證券的加密貨幣。

“UScryptopolicyneedstochange”，Allaire在一篇公開博客中疾呼。這只一直在合規化道路上狂奔的“獨角獸”，終于忍不住將尖角對準了遲遲沒有松動的監管法規。

Circle一直倍受中國市場關注，一個原因是其加密支付的行業地位，最重要的是其曾獲高盛、百度、IDG等2.56億美元投資，估值30億美元。

“正值風口的Circle，或許能為這個新興行業的規則起草帶來非凡影響。”一些業內人士評價。

“牛市”裁員

高盛宣布與Galaxy Digital進行首次場外加密交易:3月21日消息，高盛正進一步進軍新興的數字資產衍生品市場。據了解，高盛與加密商業銀行Galaxy Digital交易了一種名為“非交割期權”的比特幣相關工具，這意味著該公司成為美國第一家進行場外加密交易的主要銀行。

據這兩家公司稱，與高盛去年開始交易的基于交易所的CME Group比特幣產品相比，此次高盛作為交易主體承擔了更大的風險。Galaxy聯席總裁Damien Vanderwilt表示，作為全球傳統資產市場的頂級參與者，高盛的參與表明，對沖基金等機構投資者對這類資產的成熟度有所提高。Vanderwilt在接受采訪時表示，此次交易代表著銀行為客戶提供直接、可定制的加密市場敞口的第一步。（CNBC）[2022/3/21 14:09:36]

宣布裁員30個職位的時候，Allaire的措辭是“移除”這些崗位，意味著Circle在短期內并不打算補充這些職位。

“裁員是為了削減成本，應對新的市場條件，最重要的是應對美國日益嚴格的監管環境。”Allaire寫道。

裁員是去年加密貨幣熊市的表征之一。和一般公司在談及裁員原因時“打太極”不同，Allaire并不避諱對外公布公司正在面臨的挑戰。

2013年，Allaire和SeanNeville在美國的波士頓聯合創立了Circle，最初Circle的定位是支持加密貨幣支付，這可以理解為加密數字貨幣行業的“支付寶”。

在創辦Circle之前，Allaire曾創立過一家在線視頻平臺Brightcove，并成功在納斯達克上市。因此，當聽到Allaire即將啟動新新項目時，Brightcove的前投資人們即決定繼續支持Allaire，給了Circle900萬美元的A輪融資。

和如今幣圈動輒上億美元的ICO相比，900萬美元算是個小數目。但在彼時的加密數字貨幣行業已是最大的一筆融資。現如今的美國數字貨幣交易巨頭Coinbase，在當時也僅籌集了500萬美元。

高盛集團高管以110ETH購買BAYC，稱將密切關注NFT領域:1月30日消息，高盛風險經理 Brown Michael 在社交媒體上發文表示，其個人已經以 110 ETH 的價格購買了 BAYC NFT 作品，同時他還透露，高盛將進一步了解 NFT 這種新資產并密切關注這一領域。據悉，Bored Ape Yacht Club#7089 于今日凌晨被新建地址 0x390fe72530d425fd9847e0eafef4c1f3a78631cb 以 110ETH 的價格購得。[2022/1/30 9:23:14]

在此之后，Circle開始為它的支付版圖開疆拓土。

其支撐的使用場景有幾類，一是在B2C商家與客戶之間使用數字貨幣，由此可以減少退款產生的銀行結算費用；用戶也用數字貨幣來進行跨境轉賬，其最大的好處是手續費相比于銀行轉賬更加低廉；還有一類，據稱Circle亦能在“絲綢之路”等暗網消費中提供服務。

“從2014年開始，我們就已經是世界上最大的比特幣交易商之一。”Allaire曾如此評價CirclePay的影響力。

為“合規”不惜代價

如果說SEC等監管機構是美國加密貨幣行業的班主任，那么Circle無疑是班上最優秀的學生之一，其對監管政策的態度一直十分積極并充滿耐心。

早在2013年成立之初，Circle就聘請華盛頓特區金融服務論壇的前首席監管JohnBeccia擔任總法律顧問和首席合規官。

不久之后，Circle即拿到了以最嚴監管著稱的紐約州金融服務部的BitLicense。6年過去了，紐約州一共也只頒發了16張BitLicense。

2017年，Circle花4億美元收購交易所Poloniex，前提也是其擁有SEC頒發的ATS牌照。

高盛料美國第二季經濟倒退34% 下半年強力反彈:高盛發表報告，預測美國經濟第二季將倒退34%，但在第三季及第四季分別增長19%及12%，全年倒退6.2%，明年則增長5.5%。報告同時預期，美國失業率將于第三季度升至14.9%，其后逐步回落至明年第四季的6.4%。高盛預測今年美國核心通脹率為1.7%，明年為1.8%，2022及2023年回復至2%以上。報告指，美國移除防疫禁制措施會為經濟活動提供部分提振，但不足以恢復大部分經濟活動。（金十）[2020/4/15]

將Poloniex收入囊中之后，Allaire做的第一件事就是將平臺上可能涉嫌違法的代幣摘牌，盡管這種“違規”只是一種潛在的可能。

Allaire是如此“表忠”的，“我們正在做出自己的合規化決定，因為你不能打電話問SEC，某某代幣是一種證券嗎。直接下架，這是明智的做法。”

盡管小心翼翼，但屠刀并未就此放過Poloniex。

5月13日，Poloniex宣布，平臺最晚將于本月底在美國用戶的頁面中下架9種加密貨幣。因為根據美國法律，這些代幣——ARDR、BCN、DCR、GAME、GAS、LSK、NXT、OMNI和REP——已經接近于證券。

“已經接近于證券“的意思是，這些加密貨幣具有證券的屬性但并未依法在SEC注冊為證券，也即現可能正處于違法狀態。一旦被發現，SEC將對發行和銷售這些加密貨幣的平臺進行處罰。

去年11月，加密貨幣項目ParagonCoin和CarrierEQ就曾遭遇監管判罰。當時，SEC認定這些加密貨幣發行屬證券發行，并認為它未滿足豁免證券注冊的條件，遂決定對其處以罰金，賦予該項目投資者按法幣退回當初的本金加利息的權利，并要求這些項目重新進行證券注冊、持續向SEC進行信息披露，等等。

美國SEC將帶有融資目的的數字資產全部視為證券，而證券的發行和銷售，只能通過兩種途徑：

高盛單一總裁：對加密貨幣極端謹慎:高盛單一總裁兼COO David Solomon在Bernstein 2018年戰略決策會議上表示對加密貨幣極端謹慎，但也持非常開放的態度。高盛認為區塊鏈非常有趣，有一個就區塊鏈的機會進行投資的團隊。高盛將繼續進行觀察、探索、檢查、以及傾聽。[2018/6/1]

一是依照1933年證券法第5條在SEC進行證券登記注冊；

二是滿足一定豁免條件而無須在SEC登記注冊，但仍需接受SEC監管。所謂的“豁免條件”，即滿足美國JOBS法案中固定的各類條件，如通過此通道發行的資產至少有6個月的禁售期等等。

截至2018年10月，美國SEC總共只批復了39個融資項目，審核頗為嚴厲。

在強監管之下，不少ICO開始對美國避之而不及，導致美國2018年的ICO項目顯著下降。相反，新加坡等國家則因為政策完善且較為寬松，吸引了大批新興項目。

強監管正在奪走Poloniex們的用戶和手續費收入。項目不合規，自然也就不能上線交易。在競爭激烈的交易所市場，如無法根據用戶需求上線最新、受歡迎的項目，無疑是在自斷其臂。

時間倒回至2017年10月份，彼時Poloniex是一家運營陷入困境的交易所，由山寨幣礦業公司TristanD'Agosta所建。當時它面臨的問題是，由于數字貨幣項目數量激增，用戶紛紛要求平臺提供交易服務，Poloniex團隊因而在運營，監管和合規性上焦頭爛額而選擇出售Poloniex。

一年半過去了，Poloniex在監管面前再次碰壁，這讓Allaire懊惱不已。

向美國監管機構“宣戰”

現在，這位優等生似乎進入了叛逆期，對政策的滯后和阻礙失去了耐心。

“當創新者被趕出美國時，我們不會坐視不管。”Poloniex下架數字貨幣兩周后，Allaire在博客文章《美國加密政策亟需變革》中疾呼。

高盛警告：做好準備！多數加密貨幣價值恐歸零:\t據彭博社報道，高盛投資研究全球主管Steve Strongin在5日的報告中寫道，大多數數字貨幣不太可能以目前的形式存在，投資者應該做好這些貨幣失去所有價值的準備，它們正在被一小部分未來的競爭對手所取代。Strongin說：“不同的加密貨幣之間的高度關聯讓我擔心。由于缺乏內在價值，那些無法生存的貨幣的價值很可能會變成零。”[2018/2/7]

Allaire寫上一篇博客還是在4年前，在那篇博客中，Allaire談論的愿景還是區塊鏈技術在P2P支付時代中的機會。4年后，這份美好的愿景不再，唯有對“道阻且長”的慨嘆和對監管的無聲控訴。

Allaire還在《美國加密政策亟需變革》一文中寫道：

“對于下架代幣的措施，我們深感沮喪，但它們是近期政策變動的直接結果。在最近的指引中，美國監管機構對很多加密貨幣被劃為證券的看法更明朗了。我們不認為它們應該被視為證券，但我們要遵守美國法律。我們下架代幣的決定代表著我們對美國不確定的監管環境做出負責任的回應。“

“我們正在向國會發起加密數字合法的訴求，我們正在向全球政策制定者發起加密數字合法的戰斗。”

從一位加密貨幣行業從業者的角度看，Allaire的“宣言”頗為激昂壯烈。

“我們敦促美國實施更平衡的加密政策。多年來，我們——包括Circle和美國及海外許多其他公司的日以繼夜工作的創新者，一直在不斷改變加密貨幣和區塊鏈技術的可能性，一直堅持不懈地為此大聲疾呼。不幸的是，監管未能跟上。”

“加密貨幣代表了一種全新的金融工具，它超越了證券、大宗商品或貨幣等簡單分類。根據背景和用途，許多數字資產占據一個、兩個或全部三個分類的特征。創新技術需要新的監管框架。”

“如果沒有美國國會的行動，SEC就不得不依賴85年前的法律和73年前的法院案件來制定哪些加密貨幣可能被視為證券，但這些規章不足以解決加密貨幣當前的問題。”

“我們明白，了解新技術的后果需要時間，新法律的起草需要謹慎。但創新發生得很快，全球競爭也很激烈。我們不希望美國落在后面。我們敦促議員們認識到未經許可的創新所釋放出的經濟力量，議員們想實現經濟增長，所以希望他們帶頭抓住這個機遇。”

“這個問題關乎每位從業者，以及對應的立法、行業管理機構。不管美國的監管前景如何嚴峻，我們——以及世界各地的企業家——都致力于建設一個更加開放的全球經濟。我們仍然對加密貨幣和區塊鏈產業在短短10年內的發展感到敬畏，并期待著未來的發展。”

“Circle正處于風口浪尖，有可能對這個新興行業的規則起草帶來非凡的影響。”一些業內人士如此評價Allaire的這番“書諫”。

美國的態度亦是許多國家訂立法規的參照，究竟加密貨幣這艘大船能開多快，或許不久之后便能見分曉。

去年12月份，美國眾議員WarrenDavidson和DarrenSoto提出TokenTaxonomyAct，旨在豁免數字貨幣免受聯邦證券法的約束，允許個人更簡便地參與加密貨幣買賣。

但國會并未通過該法案。今年4月，WarrenDavidson向議會重提了法案。

他在一份聲明中說，如果該法案獲得國會批準并簽署成為法律，將向創新者“發出一個強有力的信號”，即“美國是區塊鏈技術的最佳目的地。”

究竟，Circle和Allaire們能否求仁得仁呢？

Circle入華

時間回到2015年，彼時中國的互聯網巨頭們已進入移動支付的激戰期。美國因為龐雜的銀行系統、便捷的信用卡支付等緣故錯過了這場革命，但以Circle為代表的繞過銀行系統的數字貨幣支付，或許正是蘊藏著下一場革命的萌芽。

高盛——這個金融業最強大的參與者自然看到了這一點。

2015年4月30日，Circle獲得由高盛集團、IDG中國領投的5000萬美元C輪融資。放到現在，高盛的橄欖枝也仍是加密數字貨幣行業被傳統金融集團認可的一大標志。此后，提及Circle的地方都會加上這樣一個標簽——TheGoldmanSachs-backedfirm。

高盛創立于150年前，是跨國投資銀行與金融服務公司，也是全球最大的投資機構之一。除了高盛，在本輪融資IDG，則表露了Circle的另一個算盤。

IDGCapitalPartners董事總經理周泉曾說，“我們對這次投資相當興奮。中國特別關注Circle，也希望它的服務能進一步國際化。所以我們會幫助它在中國市場推出，用戶對數字貨幣支付的使用率正以驚人的速度增長。”

Circle的入華行動很快就展開了。周泉不僅自己進入Circle董事會任職，還拉來了中國的一眾VC和互聯網巨頭百度。

2016年6月底，來自中國的財閥們宣布向Circle注資6000萬美元，這些投資者包括IDG中國、百度、中金甲子、光大投資、萬向和宜信。同時參投的還有IBM前董事長兼首席執行官SamPalmisano等。

本輪融資完成后，Circle即在中國注冊獨立公司進行運營。

支付算盤敗北

叫人無奈的是，就在Circle還為在中國獲得支付許可奔走的時候，中國的支付服務商們打起了燒錢補貼戰，國內移動支付的普及速度大大加快，沒給數字貨幣支付這項創新留下任何機會。

在世界范圍內，躊躇滿志的CirclePay也因各種原因陷入了僵局。Allaire曾在Circle的五周年訪談中袒露了這次敗北。

“Circle的目標是用比特幣為消費者和企業提供更安全、低成本的支付途徑。但這說起來容易做起來難。接受數字貨幣支付的商家逐漸失去了興趣。回顧2016年。開發人員沒有動，創新停滯不前，很多想法、重要的里程碑都沒有實現。”Allaire說道。

到2016年12月，CirclePay取消了大部分的比特幣支付服務，將其收縮到跨境支付這一垂直場景。

“Allaire淡化了比特幣在Circle業務中所扮演的角色，開始做更多關于賺錢的工作。”加密貨幣行業媒體Coindesk在訪談Allaire后寫道。

加密貨幣從2017年開始復蘇，Circle的業務也有了起色。在持續運營CirclePay之外，Circle開拓了三項新業務：CircleTrade，提供數字貨幣場外交易；CircleInvest，為散戶提供數字貨幣投資品；再者是收購位于波士頓的合規交易所Poloniex，做起了交易商。

幣價在2017年登頂之后，在次年節節衰退。但陷入熊市的2018年，仍對Circle意義重大。

2018年5月15日，Circle獲得由比特大陸領投的1.1億美元E輪融資，IDG等多位老股東跟投，投后估值接近30億美元。

與此同時，Circle和與Coinbase合作發行錨定美元的穩定幣USDC，亦在大公司的強背書、各種合規措施和大交易所的加持下風生水起。

至今年3月份，Circle再度出手，收購美國合規的股權眾籌網站SeedInvest。

用Allaire的話說，Circle對SeedInvest的愿景在于，待監管對加密貨幣的態度更明朗后，會將SeedInvest上的股權通證化，開啟傳統企業“幣改”的大膽嘗試。

就像以往那樣，Circle從不缺想象力，但它在未來能創造多大的價值，掌控力很可能緊緊攥在美國的立法者手中。

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