肖颯：P2P、現金貸、加密貨幣誰的法律風險最大？_CHE

我們觀察到一個有趣的現象，在互金“鄙視鏈”旁邊還有一個“攀比鏈”。

P2P、現金貸、虛擬幣這幾位難兄難弟，經常會來打聽，最近對誰的打擊概率會更高呀？這次能不能掃到誰家呀？如果火力集中在一處，另外兩個領域是不是可以歇一歇了？今天，我們來捅破這層窗戶紙。

投訴，揭開冰山一角

近期，各類涉金融類型的投訴日益受到有關部門的重視，一家企業如果有1~3次投訴，在以往可能不足以引起重視，但現階段務必認真應對。

金融消費者的投訴琳瑯滿目，有些是針對產品本身不科學；有些是針對平臺商業模式違規；有些是直接舉報涉嫌違法犯罪，雖然投訴內容千差萬別，但處理的流程類似。

聲音 | 肖颯：法律態度非常堅決 發現在境內發幣立刻取締:中國銀行法學研究會理事肖颯今日發表題為“區塊鏈項目，需注意哪些司法新動向？的”分析文章。文章表示，司法機關嚴陣以待，提前用相關法律知識武裝自己，以便更好地適應或許會出現的涉幣案件潮。反觀鏈圈，幾乎每一個區塊鏈項目方都有“發幣”的沖動，雖然我們理解“激勵機制”對項目自身的作用，然而，一旦發幣ICO，在我國現有法律框架下會被定性為“非法的公開融資行為”，涉嫌非法集資類犯罪或非法經營罪等。對于“境外發幣，境內無實質銷售”的行為，當下，司法機關采取的方式還是相對寬容的，基本不會主動“穿透式審判”，而是“等子彈再飛一會兒”。因此，類似的項目方暫時可以喘息，記住萬不要回國內進行“路演”等銷售活動，以免遭遇刑事風險。肖颯在文中還表示，目前，在內陸一些城市拿區塊鏈技術蒙騙投資者的不法活動有所抬頭，相信辦案機關不會坐視不管，傳說中的“剿匪”工作勢在必行，務必保護好老百姓的錢袋子。目前法律的態度非常堅決，發幣是非法公開融資，涉幣交易所不允許在境內存在，一旦發現立刻取締。同時，針對區塊鏈項目的備案，已經如火如荼進行中，但備案不是許可，并不能因此獲得“法律金鐘罩”，如果涉嫌違法犯罪，該處理的時候絕不會手軟。[2019/12/16]

如今采取直接約談的方式較多，而且是聯合執法的幾家機構一起約談。個別案例由實際經營地的派出所民警進行約談。這就造成了一些機構的慌張，甚至出現幾位管理者之間互相推諉，誰都不愿意應對約談的尷尬局面。

聲音 | 律師肖颯：互聯網法院認可區塊鏈技術收集證據，應當制作電子送達憑證:律師肖颯在微信公眾號發文稱，當事人提交的電子數據，通過電子簽名、可信時間戳、哈希值校驗、區塊鏈等證據收集、固定和防篡改的技術手段或者通過電子取證存在平臺認證，能夠證明其真實性的，互聯網法院應當確認。也就是說，互聯網法院對于“哈希值校驗”“區塊鏈存證”等技術手段取證是認可的。關于如何送達的問題，肖颯指出，完成有效送達的，互聯網法院應當制作電子送達憑證。這個憑證具有送達回證效力。我們相信，適用區塊鏈等新技術，可以讓電子送達憑證更“可信”。[2018/12/24]

關于P2P的情況，主要集中在催收環節，暴力、軟暴力、涉黑涉惡等投訴和舉報不絕于耳，甚至有些投訴遍地開花，網貸平臺疲于應付，甚至出現了一些涉刑案件的端倪。

聲音 | 肖颯：在中國，STO不僅是一種違法行為，還可能會構成犯罪:據新浪財經消息，中國銀行法學研究會理事肖颯在清華x-lab公開課上作了《區塊鏈應用創業的法律邊界及案例分析》的演講，分享了STO，中國法律將怎樣對待、“區塊鏈”新規解讀與未來趨勢、區塊鏈項目落地需要注意細節、區塊鏈項目到底能不能發幣、區塊鏈與ICO的風險五個部分。肖颯表示，在中國，STO不僅是一種違法行為，還可能會構成犯罪。未來如果中國的證監會對STO和ICO進行監管，將會是建立在一個前提上的，這個前提就是我們對證券的定義寬泛了。[2018/12/22]

當然，我們也知道有些借款人為了“逃廢債”的卑劣目的，故意向相關機關投訴，試圖造成平臺違規、涉刑的困局，從而逃避債務，對此我們表示譴責和鄙視。

聲音 | 肖颯：虛擬貨幣監管本身就是一個逐步探索的過程:據中國證券報消息，近日，中國銀行法學研究會理事肖颯認為，雖然馬耳他議會通過三項法案，將區塊鏈技術監管框架納入法律，德、韓、日、美等國相繼出臺對加密貨幣利好政策，但畢竟虛擬貨幣在市場發行的ICO項目洗錢、詐騙活動多發，嚴重擾亂了經濟金融和社會秩序。“虛擬貨幣監管本身就是一個逐步探索的過程，探索在尊重市場發展規律之上的科學的監管舉措，探索合理監管機制之下市場的有序運行。”[2018/9/25]

關于現金貸的情況，今年3.15給了這個細分領域一記重拳，目前整個現金貸領域處于平靜的“停滯期”，甚至對之前信用貸的資金不再進行收回。

然而，還是沒有杜絕一系列投訴的涌來。現金貸領域的法律風險甚至比P2P更重，動輒十幾二十個App循環放貸，被認定為“套路貸”的概率陡升。

而套路貸的主罪名是刑法第266條的詐騙罪，其刑期之重，讓人望而生畏。因此，對于現金貸從業者而言，當下的發案概率比P2P更高。

虛擬幣，在看熱鬧嗎？

司法資源是有限的，網貸行業和現金貸確實占用了較大的司法資源。ICO及變相ICO所產生的虛擬幣市場，到底風聲如何呢？

從現有案例看，對于“代投”的處理更為顯性，河北等地對介紹、代投的人員，因幣價狂瀉而導致的被害人舉報基本上采取立案受理的態度，其罪名固定在“詐騙罪”。也就是說，因幣價下跌，代投人員被持幣者舉報“詐騙”，現已有案例出現，且呈現走高趨勢。

對于發幣者，如吸納法幣則涉嫌非法集資類的犯罪，如非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪等，在某些沿海地區已經出現類似案件。

對于交易所，往往是被法幣團隊牽涉出來，其行為涉嫌刑法第225條的非法經營罪，目前也有相關案件出現。

因此，我們并不能必然得出結論，網貸和現金貸涉案正熱鬧，沒有騰出時間和人力管虛擬幣的問題。其實，一切的根兒都在“社會危害性”上，無論哪個細分領域都不能觸及老百姓的錢袋子和國家的金融管理秩序，否則就必然以身試法，后果不堪設想。

線下金融，灰犀牛在等待

民間借貸從線下走到線上，又從線上回歸線下。隨著我國監管機構對互聯網金融的規制日益嚴厲，P2P等商業模式經受著合規性的考驗，然而，一些不愿意受到類金融監管的人們又重新回到“暗黑的地下金融”。

在某些樓宇，一整層都是星星點點的投資理財公司，颯姐有一次穿過該層到樓上學外語，在電梯里就碰到一群銀發族，他們每位都有一個穿黑西裝的小姑娘、小伙子陪伴，嘴里甜言蜜語，但都引向要購買本公司的理財產品。颯姐只能一聲嘆息啊，線下理財從來沒有停止過，而且依然鬧得歡。

動銀發族的奶酪，其風險是難以控制的。如果出現嚴重后果，該線下理財公司可能會面臨一鍋端的局面，其中的核心高管、拿提成的員工都會成為本案的嫌疑人。

當然，因為線下金融的證據取得難度較大，在一定程度上也讓辦案機關覺得棘手，但是，還是那句話，“社會危害性”是最終要考慮的問題，一旦引發“眾怒”，尤其是將老年人的棺材本騙走，一定會從嚴、從快處理，請諸位從業人員務必認識到風險，了解程序法和實體法的常識。

今天我們就不做總結了，大家各自check自家的情況，不宜再抱有僥幸心理，一定要認識到風險就在那里，不因你的喜怒哀樂而移動一分一毫。

拒絕成為法盲，積累法律常識，諸君好運！！

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