去他的中心化 歡迎進入去中心化金融時代_ELS

一個去中心化金融時代正在加速到來。曾經由中心化機構背書、并負責記賬的時代必然成為過去，未來信用將依靠機器來實現，價值將由技術來傳遞。

互聯網對傳統金融的改造

現代金融業起源于11世紀的歐洲。當時，羅馬天主教教皇為了收復落入伊斯蘭教手中的耶路撒冷，派十字軍東征。收復失地后，十字軍為了保護來耶路撒冷朝拜的朝圣者，特地組建了一個叫做“圣殿騎士團”的組織。

朝圣的路途非常遙遠，朝圣者攜帶財物非常不安全，于是“圣殿騎士團”憑借強大的武裝力量，形成了一個異地財務托管體系。朝圣者可以在歐洲存錢，然后在耶路撒冷取用，“圣殿騎士團”的從中收取一定的傭金。很快，這種業務立即超出了保護朝圣者的范疇，逐漸在整個歐洲擴展開來。現代意義上的金融雛形初現。

美國銀行：TradFi公司仍然是機構加密投資者的首選交易對手方:4月14日消息，美國銀行（Bank of America）在周四發布的報告中表示，盡管去年經歷了市場調整和破產事件，但加密生態系統仍在繼續發展。機構需求正在推動機構級產品的出現，納斯達克是在數字資產領域提供更多服務的傳統金融（TradFi）公司中的一員。美國銀行表示，機構投資者將繼續參與并關注區塊鏈技術長期的顛覆性。

報告補充說，美國SEC的增強版保護規則可能會限制注冊投資顧問在大多數加密原生交易所為客戶代幣提供托管的能力，這將進一步推動TradFi機構進入該領域。該行表示，TradFi機構仍是首選的交易對手方。[2023/4/14 14:04:34]

此后，又逐漸出現了銀行、證券交易所、財務公司、保險公司、咨詢公司等各種金融機構。現代金融業發展得越來越龐大，越來越完善。但是，此時的金融業完全建立在中心機構的背書和人與人之間的信任基礎上的。而這一特點一直持續到今天都沒有很大的變化。

大都會銀行2022年第四季度年度財務收入同比增長41.5%:金色財經報道，大都會銀行控股公司報告2022年第四季度和2022年全年業績。年度財務亮點同比：收入增長了41.5%，凈利息收入為2.292億美元，增長46.0%。凈息差為3.49%，上升72個基點。凈收入5940萬美元，包括3500萬美元的監管結算準備金和調整后的凈收入19440萬美元。截至2022年12月31日，公司總資產為63億美元，較2022年9月30日減少1.547億美元或2.4%，較2021年12月31日減少8.49億美元或11.9%。

此前1月9日消息，由于數字資產行業的“近期發展”，大都會商業銀行將終止與加密貨幣相關的服務。[2023/1/21 11:24:37]

進入21世紀后，互聯網技術迅猛發展，仿佛任何東西都可以和互聯網扯上關系。金融業也不例外，“互聯網金融”成了當下最火爆的概念。

Celsius債權人委員會在聽證會上阻止Celsius出售其開采的比特幣:8月12日消息，在今天的Celsius第11章破產程序的聽證會上，Celsius債權人委員會采取行動阻止Celsius出售其部分開采的加密貨幣的企圖。本周，代表債權人委員會的律師在一份法庭文件中寫道，他們首先需要更深入地了解如何出售Celsius開采的比特幣以及如何使用出售所得。該委員會還表示，它正在開展“廣泛的調查”，并預計將援引2004年破產規則。如果得到法官的批準，該規則將允許廣泛的證據開示程序，該程序可能要求相關方作證或出示文件，類似于民事訴訟中的證詞。

據悉，Celsius子公司Celsius Mining曾于5月申請IPO，也隨著Celsius提交了破產保護申請，在7月份的訴訟開始時，法官批準了Celsius動用500萬美元啟動其挖礦業務的請求，但這已經引起了美國司法部以及現在的債權人委員會的批評。

此前8月9日消息，Celsius債權人委員會將調查Celsius CEO及其他內部人士的欺詐行為。（Decrypt）[2022/8/12 12:20:29]

在互聯網金融模式下，銀行、券商和交易所等中介作用都被削弱，貸款、股票、債券等的發行和交易以及券款支付直接在網上實現，大大減少了信息成本和交易成本，更加有效地進行資源配置。互聯網讓現代金融業真正實現低成本高效率的管理運作，滿足客戶的金融需求。

盡管互聯網技術給現代金融帶來了巨大的變化和便利，但是基于中心化機構背書和人與人之間的信任的特點依然沒有改變。

何為去中心化金融？

金融的本質就是價值流通，區塊鏈技術的核心就是傳遞價值，金融的本質需求與區塊鏈能夠解決的痛點不謀而合，金融將逐漸走向去中心化的時代。

去中心化金融也叫“DeFi”，本質上是利用區塊鏈技術實現去中介化，消除尋租中間人，從而從各方面改善當前的金融體系。當前，去中心化金融應用最多的大概要數支付和轉賬。特別是在當前的金融體系下，要進行跨境支付和轉賬一般要先告知金融機構，再由金融機構聯系國外金融機構進行轉賬和清算。但是在基于區塊鏈的去中心化的金融世界里，可以通過加密貨幣直接把相應的價值轉給對方，并不需要任何中介機構提供服務。這樣，不僅大大提高了轉賬的速度，而且節約了成本。

去中心化金融的另一個廣泛案例就是穩定幣。穩定幣是一種具有價格穩定特性的資產，適用于諸如交易媒介、記賬單位和價值存儲的功能。穩定幣因為價格穩定的特性在數字資產領域得到越來越多的關注。今年年初，摩根大通發行了自己的穩定幣JPMCoin，摩根大通的JPMCoin明確針對B端機構客戶，目標是用于大筆交易結算、實時價值轉移、降低交易對手風險等。

摩根大通作為巨型銀行擁有極高的信用，再加上它本身超過5萬億美元的日常批發支付業務，已經足夠JPMCoin作為摩根大通客戶之間轉賬的媒介。這里的客戶不單是指機構用戶，還可能包括個人用戶。

也就是說摩根大通在推出自己的穩定幣時已經計劃好應用的場景，生態系統也足夠豐富，足以容納JPMCoin的成長。最重要的是，開發并推出JPMCoin的成本可能帶來巨大的潛在收益，這也是摩根大通作為第一大商業銀行的優勢。

除了支付轉賬、穩定幣，去中心化金融還包括借貸、去中心化交易所等多方面的應用。只不過這些方面的去中心化應用技術還不夠成熟，體量也相對較小，尚需進一步發展。

盡管當前去中心化金融尚處在雛形階段，但是它的發展潛力已經初步顯現。區塊鏈作為價值傳遞的手段，必然為本質上為價值流通的金融行業帶來翻天覆地的變化，讓整個金融行業進入去中心化的時代。

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