硅谷銀行倒閉——美國利率會降至 3.75% 嗎？_CNB

在最近接受CNBC采訪時，“熊陷阱報告”的作者拉里麥克唐納認為，當前金融市場的動蕩可能會促使美聯儲為抑制通脹而采取的激進貨幣緊縮政策發生急劇逆轉。

美聯儲的鷹派政權

隨著硅谷銀行的倒閉，麥克唐納推測美聯儲將在12月之前將利率下調多達100個基點，以防止金融體系蔓延。

知情人士：美國第一公民銀行正考慮收購硅谷銀行:金色財經報道，知情人士透露，美國第一公民銀行（First Citizens BancShares）正在評估對硅谷銀行的收購要約。知情人士稱這家總部位于北卡羅來納州納羅利的美國第一公民銀行是破產的硅谷銀行為數不多的潛在買家之一，報價將于周日上午截止。

一位知情人士稱，美國聯邦存款保險公司將在周日決定硅谷銀行是全面出售還是分拆，這取決于是否有買家競購。至少還有一家競購者正在認真考慮收購硅谷銀行。知情人士稱，目前尚未做出最終決定，美國第一公民銀行也可能會選擇不競標。[2023/3/19 13:13:13]

截至2023年3月，美聯儲在過去幾年逐漸將利率提高至4.75%。這一貨幣政策決定旨在抑制通脹，自2021年12月以來，消費者價格同比上漲7%。利率的影響加息提高了短期利率，使國債對公民更具吸引力，并導致存款從SVB等區域性銀行流失。

硅谷銀行倒閉前美國銀行業存款一周內減少540億美元:金色財經報道，在三家銀行倒閉引發全球金融動蕩前的一周，美國銀行業存款已經持續下滑。美聯儲周五發布的數據顯示，截至3月8日當周，銀行存款減少544億美元至17.6萬億美元。存款較去年4月創下的高點下降約5000億美元，加劇了金融體系的壓力。在硅谷銀行和另外兩家銀行倒閉之后，美聯儲每周發布的關于美國銀行業資金狀況的報告突然成為市場和經濟一個關鍵數據點。有人擔心，儲戶存款搬家或尋求更高收益率產品可能會導致更多銀行陷入困境。另一個令人擔憂的問題是，銀行將在提高自身財務狀況的同時收緊貸款標準，這將遏制經濟增長動能。過去幾周已經出現信貸增長放緩的跡象。[2023/3/18 13:11:40]

另一方面，美聯儲的鷹派政權也使公民難以借入更多資金且成本高昂，從而減少了在經濟中流通的貨幣供應。因此，隨著資本流向美元和債券等避風港，對股票和加密貨幣的投資收縮，影響了比特幣等代幣價格。

軟銀：硅谷銀行幾乎沒有對受軟銀愿景基金支持的公司產生影響:金色財經報道，軟銀集團表示，硅谷銀行的潰敗幾乎沒有對受SVF（軟銀愿景基金）支持的公司產生影響。軟銀還表示：“預計硅谷銀行不會對我們的財務狀況造成影響。”[2023/3/13 13:00:40]

3月12日比特幣價格

更高的利率還導致SVB的投資組合損失18億美元。這反過來又給銀行帶來了壓力，最終導致SVB股票在未能找到買家時拋售。當幾家風險投資公司建議其投資組合公司從銀行提取資金時，情況變得更糟。

硅谷銀行傳染風險

雖然一些分析師擔心SVB的麻煩可能會蔓延到其他金融機構并引發系統性危機，但麥克唐納認為風險有限。

他認為，大銀行擁有管理當前利率的資源和風險管理專業知識。此外，他認為像SVB這樣的地區性銀行對這種鷹派政權的準備不足。

這位CNBC撰稿人認為，隨著疫情蔓延到整個生態系統，影響高收益和杠桿貸款，美聯儲可能需要在六到九個月內拿出“其他消防水管”并降息。

美聯儲降息的決定可能標志著其當前積極緊縮政策的重大轉變。隨后，這可能會凸顯當前經濟環境中的風險和不確定性。

盡管大型銀行能夠經受住動蕩，但對科技行業和加密初創公司的影響不容小覷。考慮到許多科技創業公司使用SVB，這些創業者面臨流動性危機的風險。

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