Visa發布實驗性解決方案：通過 Visa卡支付鏈上Gas費用_ISA

作者：Mert Ozbay & Mustafa Bedawala & Catherine Gu，Visa；翻譯：金色財經xiaozou

近年來，區塊鏈技術得到了廣泛采用，雖然它有潛力塑造未來的資金流動，但區塊鏈交易卻也帶來了傳統支付方式所沒有的更高程度的復雜性。區塊鏈交易使用去中心化網絡，網絡中的多個參與者驗證并記錄每筆交易。區塊鏈交易涉及到自我托管錢包、私鑰、gas費——所有這些元素都不適用于傳統的支付方式。要使用像以太坊這樣的區塊鏈進行交易，消費者必須維持一定數量的區塊鏈原生代幣（例如ETH）余額，以支付使用該網絡的費用，即“gas費”。如果使用自我托管錢包發送區塊鏈交易對用戶來說就像使用信用卡支付一杯咖啡一樣簡單會怎么樣？對于自我托管錢包來說，在區塊鏈上的用戶體驗還沒有達到同樣的易用性。例如，雖然以太坊支持push支付，但它本身并不支持pull支付，如自動支付。為了解決這個問題，在我們去年的文章“自我托管錢包的自動支付”中我們探索并演示了如何使用帳戶抽象為自我托管錢包設置pull支付。

Visa擅長為涉及不同貨幣的交易提供便利。例如，用戶可以去另一個國家旅行，而不必擔心需要提前準備外幣，因為同一張Visa卡讓你在國內外都可以購物。然而，這樣的簡便性在加密世界中并不存在。在以太坊進行交易的消費者發現自己需要不斷管理他們的ETH余額以支付gas費，這是一項繁重的工作，分散了他們對重要區塊鏈活動的注意力。將區塊鏈交易的復雜性與Visa網絡支持的法幣支付交易的簡單性進行比較后，很明顯，區塊鏈交易需要改進。剩下的問題就是：我們如何幫助縮小這一差距，讓區塊鏈交易更加簡單便利？

Visa：在2022年第一財季使用其加密鏈接卡支付了25億美元:金色財經報道，在周四的財報電話會議上，Visa 表示，其客戶在 2022 年第一財季使用其加密鏈接卡支付了 25 億美元。這是整個 2021 財年所有加密卡交易量的 70% 以上，這表明數字貨幣的采用率有所增加資產支付。?Visa 首席財務官 Vasant Prabhu 在接受采訪時對這一發展表示樂觀。Prabhu表示，對我們來說，這表明消費者看到了將 Visa 卡與加密平臺上的賬戶關聯起來的效用，并提到了管理購買和資金支付的即時無縫能力。?

加密鏈接卡允許客戶在任何接受 Visa 的地方使用加密貨幣，而商家無需熟悉資產類別。他們像典型的 Visa 交易一樣接收法定交易，而支付處理器在后端處理轉換。?（decrypt）[2022/1/29 9:20:45]

（圖1：Visa網絡）

認識到這一挑戰，我們探索了一種選擇，即如何允許用戶通過銀行卡支付方式直接以法幣支付鏈上gas費以簡化區塊鏈交易。在這種情況下，用戶可能不再需要僅僅為了支付gas費而持有特定區塊鏈的原生代幣。這種潛在的解決方案將利用以太坊的ERC-4337標準和paymaster合約，使用戶能夠使用Visa卡直接支付gas費。我們相信這種創新和靈活的方法可以幫助簡化新加密用戶的入口點，并增強現有用戶的體驗。本文，我們將深入研究區塊鏈交易的現有挑戰，強調需要更靈活的方法，并向大家介紹我們的實驗。

1、問題

Alchemy Pay推出虛擬加密萬事達卡和Visa卡服務:Alchemy Pay宣布將推出Virtual Crypto-Linked卡（“虛擬卡”）以加速加密貨幣在支付領域的采用。 虛擬卡可以與Google Pay和PayPal等數字錢包相關聯，支持40多種加密貨幣，將被Visa和萬事達卡網絡上的數百萬商家接受，包括亞馬遜和eBay等電子商務平臺。Alchemy Pay虛擬卡服務的開發已經完成，目前正在多個主要市場進行Beta測試。該公司預計虛擬卡服務將在2021年底或2022年初全面推出。（PR News Wire）[2021/8/9 1:43:07]

加密世界的主要障礙之一是支付區塊鏈交易或操作的復雜過程。每個操作，無論是簡單的代幣轉賬還是更復雜的與智能合約的交互，都會產生稱為“gas費”成本。Gas費代表執行操作所需的計算量。就以太坊的情況而言，gas費必須使用區塊鏈的原生代幣ETH支付。

盡管像USDC這樣的穩定幣可以用于交易，但用戶仍然需要單獨保持一定的ETH余額來支付以太坊的gas費。這通常會導致用戶采用復雜且時而昂貴的方法。一些人依靠入金服務將法幣轉換為像ETH這樣的原生代幣，而另一些人則在中心化加密交易所購買ETH，然后將其轉移到他們的錢包中。然而，這兩種策略都需要額外的步驟，并且缺乏用戶在傳統金融交易中所習慣的簡單性和即時性。此外，這些方法使用戶受加密貨幣匯率波動的影響，因為即使在支付交易中使用不同的加密貨幣或穩定幣，他們也需要持續購買ETH。

FTX成為Visa Fintech Fast Track發卡計劃新成員:7月8日消息，Visa宣布，數字資產衍生品交易平臺FTX成為其金融科技捷徑（Fintech Fast Track）發卡計劃新成員。也指出FTX已經用穩定幣USDC來支付超過50% 的員工薪資。

Visa在公告中表示：“我們看到數字錢包和加密平臺完全使用數字貨幣來構建支付產品。例如，今天新公布的Fintech Fast Track成員、快速增長的FTX平臺，就正在以USDC支付50%的遠端工作人員薪資。我們正在通過USDC結算等功能以及與Circle的合作，使 Visa 的網路更容易進入這個不斷發展的生態系。展望未來，穩定幣有望成為更廣泛的金融服務數位化轉型的重要組成部分，Visa很高興能夠幫助塑造和支持這一發展。”[2021/7/8 0:36:16]

（圖2：入金流程：為自我托管錢包獲取代幣）

例如，Alex是一個想要參與去中心化金融（DeFi）項目的用戶，該項目需要她鑄造新代幣。為了做到這一點，她決定使用入金服務將自己的法幣兌換為ETH。Alex根據當前的gas費和挖礦過程的預期成本，仔細規劃并購買了一定數量的ETH。然而，以太坊網絡上的gas費可能會迅速波動。如果在Alex鑄幣期間，費用大幅降低，她將支付過多gas費，最終她可能會保留原本不打算購買的ETH余額。相反，如果Alex在獲得ETH后gas費意外上漲，她可能沒有足夠的資金來支付增加的費用，從而導致支付不足。這種不可預測性以及估算并管理gas費的要求增加了像Alex這樣的用戶的復雜性和不便。圖2說明了用戶通過入金服務提供商購買加密貨幣的入金過程。

Bitcoin Advisory創始人：比特幣是長期持有的最佳資產:比特幣咨詢公司Bitcoin Advisory創始人Pierre Rochard剛剛發推稱，作為長期持有的資產，比特幣優于美元、黃金、債券、房地產、保險、彩票。它是長期持有的最佳資產，因為它是無需許可、抗掠奪的、抗審查的和可靠的資產。[2020/5/5]

（圖3：通過中心化交易所獲取代幣）

此外，對于像Alex這樣的用戶來說，獲得像ETH這樣的原生代幣通常需要從中心化交易所轉移資產。這需要將法幣存入交易所，購買必要的代幣，然后將其轉移到個人錢包中，以獲得足夠的ETH來支付gas費。然而，由于ETH價值和gas費的波動性，這種方法也存在支付過多或不足的風險。此外，對于那些不太精通技術并希望從事區塊鏈交易的個人來說，這可能是不可戰勝的挑戰。對于那些不熟悉加密貨幣交易所以及購買和橋接代幣的復雜性的人來說，這個過程是進入加密世界的障礙。這就好比在不同國家旅行時將現金兌換成不同貨幣那樣繁瑣和不友好。圖3說明了用戶通過加密貨幣交易所購買加密貨幣并將其轉移到錢包的橋接過程。

2、解決方案

我們的加密協議、Visa創新中心和Visa研究團隊進行過一次內部黑客馬拉松，我們借此機會探索了ERC-4337標準下的paymaster。這一協同努力的結果就是一個解決方案流程提案，該流程演示了如何使用戶能夠通過卡片管理檔案系統以法幣支付鏈上gas費。這個解決方案提案利用了以太坊的ERC-4337標準和paymaster合約，允許Visa持卡人直接支付他們的gas費。我們相信，這種創新和適應性方法可以幫助簡化新加密用戶的進入流程，并改善當前用戶的體驗。

動態 | 金融科技公司Plaid接受Visa和萬事達卡戰略投資:去中心化融資公司Plaid日前宣布，兩大信用卡巨頭Visa和萬事達卡對其進行了戰略投資。他們都是去年12月Plaid C輪融資的投資者，該輪融資規模2.5億美元，投后Plaid的公司估值超過了26.5億美元。Plaid的技術讓客戶的銀行賬戶聯通Venmo等移動App。此次Plaid并未透露Visa和萬事達卡的具體投資額，只是說，將與這兩家公司在支付和數據渠道訪問的交叉領域合作。Plaid成立于2013年，已經得到高盛、花旗、美國運通等機構的外部融資約3.1億美元，目前共有約400名員工，分布在四個城市。[2019/9/18]

（圖4：用戶與Paymaster部署的簡化交互）

在這個解決方案提案中，我們再次將paymaster置于流程的核心。Paymaster是一種特殊類型的智能合約賬戶，可以贊助用戶合約賬戶的gas費（可以將其視為以用戶為中心的智能合約）。我們提議的解決方案將用戶從僅為支付gas費而持有本地區塊鏈代幣或不斷橋接代幣的需求中解放出來。從用戶的角度來看，該解決方案因其簡單性和易于采用而具有吸引力，如圖4所示。例如，讓我們再以Alex為例，她擁有一個自我托管錢包。根據我們提議的解決方案，Alex可以使用她的Visa卡支付gas費，并參與一個要求她鑄造新代幣的DeFi項目。這樣一來，Visa幫助處理了幕后的復雜過程，讓Alex可以毫不費力地選擇使用她的Visa卡來支付gas費。這個解決方案為像Alex這樣的用戶帶來了簡便性和更好的體驗，他們正在尋找一種更簡化、更易用的方式來進行區塊鏈交易。

3、我們的實驗

Paymaster的作用是抽離出gas費機制的復雜性，同時提供資費替代方案。我們的實驗通過接受用戶從Visa卡線下支付的gas費，并代表用戶支付等額的鏈上費用來實現這一點。用戶端的gas費體驗就像普通的信用卡支付一樣簡單。用戶可以在發送User Operation（用戶操作）時選擇使用這樣的paymaster。User Operation似于常規的區塊鏈交互，它們指定用戶想要在區塊鏈上執行的操作。但與交易不同的是，User Operation不需要由外部賬戶簽署，可以由智能合約賬戶直接驗證和執行。

我們為啟用鏈下gas費支付能力而部署的設置以Verifying Paymaster為中心。Verifying Paymaster是一個智能合約，它將所有必要的檢查和信息源委托給鏈下組件。然后，鏈上paymaster智能合約可以使用該鏈下組件提供的數據和批準來授權并支付gas費。將這些信息從鏈下服務可靠地傳輸到paymaster合約的方法是通過公鑰加密：鏈下web服務使用密鑰生成數字簽名并與信息一起發送。Paymaster智能合約可以反過來使用相應的公鑰來驗證簽名，從而驗證信息的真實性。在我們的實驗中，我們使用了ERC-4337核心團隊提供的Verifying Paymaster智能合約樣本。

（圖5：使用Paymaster和Visa卡進行交易的技術流程）

如圖5所示，在我們的實現過程中，當用戶打算發起區塊鏈操作時，錢包首先生成一個User Operation請求，包含他們試圖執行的操作（即調用數據）和操作的最大處理成本（即與gas費相關的參數）的信息。更具體地說，由指定gas限制的參數決定操作的最大計算量預算，由gas費決定各計算單位的成本。

錢包不會立即將User Operation請求發送到區塊鏈，而是首先將User Operation連同Visa卡憑據一起發送到paymaster web服務（圖5中的第2步）。web服務將使用gas費信息計算以法幣向用戶收費的適當成本，并根據提供的Visa卡憑據，發卡機構可以選擇授權使用Visa卡支付。對于web服務的支付接收方案，我們使用了Visa自己的Cybersource。Cybersource為開發者提供必要的SDK和API，使商家能夠接收數字付款。

在我們的實驗中，在通過Cybersource處理付款后，web服務為User Operation中的相關數據生成數字簽名，包括調用數據和gas費信息（步驟3）。它還確定該簽名的有效時間范圍。指定一個時間窗口很重要，因為ETH和其他原生代幣的價值在以太坊和其他EVM鏈上是波動的。如果沒有預防措施，用戶可以利用paymaster兩部分之間缺乏同步性，在ETH成本較低時用法幣進行鏈下支付，然后在ETH成本較高時使用簽名，并讓paymaster合約承擔成本差價。web服務將數字簽名發送回錢包。除這一點之外，錢包對User Operation的相關參數所做的任何更改都將導致與數字簽名不匹配，Verifying Paymaster智能合約將檢測到這種偏差。

錢包從web服務接收數字簽名和時間窗口，并附加此信息（以及paymaster合約的鏈上地址）作為User Operation的paymaster參數。現在，當User Operation的所有部分都完成后，錢包將能夠對其進行簽名并將其發送到區塊鏈（步驟4）。在區塊鏈上，作為ERC-4337標準定義的User Operation處理流程的一部分，paymaster合約將接收User Operation數據，其中應包括來自paymaster web服務的數字簽名。如果所提供的數據有任何錯誤（錯誤簽名，無效的時間窗口等）的話，則paymaster合約將舉報錯誤，并且不會支付gas費。如果驗證簽名是正確的，這意味著web服務收到了Visa卡的付款，以啟用該User Operation的處理成本。Paymaster合約將不會舉報錯誤，并將處理成本，User Operation也將執行（步驟5）。

（圖6 ：一段代碼—Verifying Paymaster數字簽名驗證）

在我們構建實驗時，我們使用了Stackup的userop.js庫來構建、簽名和發送User Operation。為了將這些User Operation發布到區塊鏈上，以及為具有估算gas費等補充功能，我們使用了Stackup的Bundler作為我們的提供商。出于測試目的，我們在以太坊Goerli測試網上部署了我們的Verifying Paymaster，并得以使用鏈下gas費支付方式成功發送User Operation。

4、減少區塊鏈上的摩擦

區塊鏈交易的復雜性對許多用戶來說都是一個重大的絆腳石，它帶來了一個極具挑戰性的學習曲線，并增加了用戶摩擦。然而，我們的實驗旨在提供一種前景光明的方法來實質性地解決這些挑戰。通過利用paymaster這一創新概念，結合賬戶抽象和ERC-4337標準，我們探索了一個可以重新定義區塊鏈交易的過程的可能性。

帳戶抽象允許開發人員設計有助于減少各種價值交換摩擦的新流程。我們的實驗表明，開發人員可以使用現有的支付基礎設施實現此解決方案。商家或去中心化應用程序（dApp）可以運行自己的paymaster解決方案，通過接受使用Visa卡支付gas費來幫助改善客戶體驗。或者，現有的錢包和paymaster服務提供商可以提供基于Visa卡的gas費支付作為通用選項，另外還會有其他支付服務選項。實現這種潛在解決方案有助于為數字交易提供更易于訪問且用戶友好的方法奠定基礎。

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