DeFi 的前景：用例、機會和風險_加密貨幣

DeFi的日子屈指可數了？

近年來區塊鏈行業最激動人心的發展之一是去中心化金融(DeFi)的興起。DeFi代表了一種新的金融服務思維方式，用戶保留對其資產的控制權，交易是透明的，系統在不使用中介的情況下運行。

在本文中，我們將研究DeFi承諾，包括用例、機會和風險。我們將討論DeFi如何顛覆傳統金融，以及為什么企業和投資者應該關注這個快速發展的領域。

DeFi到底是什么？

DeFi是對基于區塊鏈技術的各種去中心化金融應用的統稱。這些應用程序尋求以去中心化、無信任和透明的方式復制傳統金融服務，使用智能合約來自動化流程，否則將需要使用中介機構。

DeFi 概念板塊今日平均漲幅為0.39%:金色財經行情顯示，DeFi 概念板塊今日平均漲幅為0.39%。47個幣種中22個上漲，25個下跌，其中領漲幣種為：FOR(+12.50%)、SWFTC(+10.64%)、AKRO(+10.25%)。領跌幣種為：HOT(-7.32%)、WICC(-6.64%)、SRM(-5.44%)。[2021/10/17 20:35:25]

DeFi的承諾基于它能夠創建一個新的金融系統，該系統是開放、透明的，并且無論身在何處或財務狀況如何，每個人都可以訪問。DeFi有可能創造新的經濟機會、降低成本、提高效率并增加金融包容性。

DeFi用例

DeFi以多種方式使用，包括借貸以及交易和投資。以下是一些最常見的DeFi應用程序：

去中心化借貸

DeFi基準利率今日為7.47%:金色財經報道，據同伴客數據顯示，05月06日DeFi去中心化金融基準利率為7.47%，較前一日下降2.94%。同期美國國債抵押回購率（Repo Rate）為0.03%，二者利率差為7.44%。

DeFi基準利率代表了DeFi融資難易程度，利率越高說明融資成本越高，利率越低說明融資成本越低。其與Repo Rate的利率差則便于DeFi與傳統市場作進行同類比較。[2021/5/6 21:29:01]

DeFi允許用戶在不使用中間人的情況下借錢和借錢。借款人無需提供抵押品或經過傳統的信用檢查流程即可獲得貸款。通過將錢借給借款人，貸方可以從他們的錢中賺取利息。

非中心化交易所(DEX)

DEX使用戶能夠在不使用中介的情況下交易加密貨幣。DEX是非托管的，這意味著用戶保留其資產的所有權，無需將其存入交易所。DEX上的所有交易也都記錄在區塊鏈上，使其透明化。

DeFi挑戰指數今日為1.31‰:金色財經報道，據同伴客數據顯示，04月13日DeFi挑戰指數為1.31‰，較上一周上升0.04‰，挑戰評級為2級。注：挑戰指數是DeFi市場的鎖倉量與華爾街前五大資管機構AUM的比值，用以反映DeFi生態與傳統市場的相對體量。[2021/4/13 20:14:00]

穩定幣

穩定幣是與美元或黃金等穩定資產掛鉤的加密貨幣。它們結合了加密貨幣的優勢，例如快速交易時間和低費用，以及價格穩定性。

分散規模的資產管理

用戶可以使用分散的資產管理平臺管理他們的加密貨幣資產，而無需使用中介。這些平臺上使用智能合約來自動化投資策略，降低成本并提高透明度。

DeFi借貸協議規模創歷史新高，超130億美元:金色財經報道，據Debank數據顯示，截止今日10時，DeFi借貸協議規模創歷史新高，超130億美元，其中：Compound占比為42.54%位居第一，Maker占比23.11%位居第二，Venus占比22.52%位居第三。注：去中心化的借貸市場是一個基于智能合約的網絡系統，加密貨幣持有者可以在這里將他們的鏈上資產/通證借給他人來獲得利潤。

據行情顯示，COMP日內漲幅超10%，現報416.19美元。[2021/3/30 19:28:18]

DeFi機會

對于企業和投資者，DeFi提供了多種機會，包括：

全球市場準入

DeFi使公司和投資者能夠在不使用中介的情況下進入全球市場。這可以降低成本并提高效率，從而創造新的經濟機會。

一名DeFi交易者在1INCH空投中獲得超2700萬美元代幣:Dune Analytics數據顯示，一名DeFi交易者在1INCH空投中獲得了9749686.003枚代幣，根據2.8美元的價格計算，其獲得的代幣總價值約2750萬美元，占1INCH供應量的約11%。（cointelegraph）[2020/12/26 16:32:47]

更好的金融包容性

DeFi可以通過為沒有銀行賬戶或銀行賬戶不足的人提供金融服務來改善金融包容性。例如，去中心化借貸平臺可以為原本無法獲得信貸的人提供貸款。

成本削減措施

通過消除中介和自動化流程，DeFi可以降低成本。這可以降低用戶費用并提高業務效率。

更大的透明度

DeFi被設計為透明的，所有交易都記錄在區塊鏈上。這增加了金融交易的透明度，降低了欺詐風險并增加了對系統的信任。

DeFi的危險

DeFi仍然是一個發展中的行業，它帶有許多風險。以下是需要注意的一些最重要的風險：

智能合約的危險

智能合約是DeFi的核心，它們存在可供攻擊者利用的漏洞。智能合約漏洞可能導致資金損失，并且沒有中央集權機構來減輕這些風險。許多DeFi面臨流動性風險。

Continue協議嚴重依賴流動性，流動性可能會根據市場情況而波動。流動性風險可能導致價格大幅波動，導致難以平倉或執行交易。

監管問題

DeFi在不受監管的環境中運作，這可能會讓企業和投資者感到不安。監管機構有可能打擊DeFi，可能導致資金損失或法律后果。

用戶錯誤的風險

用戶安全管理私鑰和與智能合約交互的能力對于DeFi平臺至關重要。用戶錯誤，例如將資金發送到錯誤的地址或私鑰管理不善，可能會導致資金丟失。

CBDC能成為DeFi殺手嗎？

這些數字貨幣本質上是實物貨幣的數字版本，由中央銀行發行和監管。盡管CBDC有可能徹底改變我們使用金錢的方式，但有人擔心它們也可能導致去中心化金融(DeFi)被淘汰。

近年來，DeFi大受歡迎，因為它為用戶提供了比傳統金融更多的財務自由和自主權。另一方面，CBDC是由中央銀行發行和監管的中心化數字貨幣。這些貨幣得到發行中央銀行的充分信任和信用支持，這使得它們比比特幣等去中心化加密貨幣更穩定。

CBDC還可以提供優于傳統貨幣的多項優勢，例如更快、更便宜的交易、增強的金融包容性和更大的貨幣政策控制。

然而，許多人認為CBDC也可用于破壞DeFi。

通過利用其監管權力，中央銀行可以迫使金融機構采用CBDC并放棄去中心化的替代方案。這可以通過立法、法規甚至通過將使用DeFi平臺定為非法來實現。

因此，如果中央銀行要發行CBDC，它可能會要求所有金融機構使用數字貨幣。這將使DeFi平臺難以競爭，因為它們無法獲得與中心化機構相同級別的監管支持或相同級別的財務支持。

需要注意的是，DeFi建立在去中心化和自治的原則之上。雖然中央銀行可能有權強制金融機構采用CBDC，但他們不能強制個人使用它們。DeFi平臺可以繼續運營并為用戶提供更大的自主權和財務自由，即使它們沒有被中心化金融機構廣泛采用。

隨著金融世界的不斷發展，了解CBDC和DeFi如何相互作用并塑造金融的未來將會很有趣。

結論

DeFi代表了一種令人興奮的金融服務新思維方式，具有增加經濟機會、降低成本和改善金融包容性的潛力。然而，與任何新技術一樣，存在必須仔細考慮的風險。

隨著DeFi生態系統的發展和演變，企業和投資者密切關注這個瞬息萬變的領域至關重要。通過隨時了解情況并采取適當的預防措施，可以參與DeFi生態系統，同時降低風險并從這項激動人心的新技術中獲益。

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