區塊鏈在 CBDC 中的作用：收益、風險和實施挑戰_區塊鏈

中央銀行數字貨幣(CBDC)引發了世界各國政府和金融機構之間的爭論。這些數字貨幣應該充當現金的數字等價物，由中央銀行創建和支持。

區塊鏈技術已被視為與CBDC實施相關的一些問題的潛在解決方案。在本文中，我們將探討區塊鏈在CBDC中的地位，包括其優勢、風險和實施問題。

區塊鏈在CBDC中的優勢

在CBDC的應用中，區塊鏈技術可以賦予各種優勢：

權力下放

由于區塊鏈技術的去中心化特性，CBDC可以更具彈性和安全性。區塊鏈可以通過將賬本分布在多個節點上來減少單點故障或攻擊的危險。這有助于抵御欺詐、偽造和其他形式的金融犯罪。

聲音 | 陳佩營：基于區塊鏈技術的交易可提升貿易融資效率 推動人民幣作為貿易結算貨幣:據中國證券報報道，匯豐銀行（中國）有限公司（簡稱匯豐中國）宣布，已協助一家深圳電子制造企業完成了全球首筆基于區塊鏈技術的跨境人民幣信用證交易，這也是在粵港澳大灣區內完成的首單區塊鏈跨境信用證交易。匯豐中國環球貿易及融資業務部總經理陳佩營表示，中國在與全球的貿易往來中，僅去年一年就開具了120萬份信用證，涉及貿易額近7500億美元。隨著人民幣國際化的推進，跨境人民幣信用證的業務需求也隨之不斷增長。這一交易充分展示了區塊鏈技術在提升貿易融資效率、推動人民幣作為貿易結算貨幣方面的巨大潛力，將為中國的進出口企業創造巨大價值。[2019/9/3]

透明度

區塊鏈技術有可能提高CBDC交易的透明度。因為區塊鏈是一個分布式賬本，所有交易都被記錄下來，任何有網絡訪問權限的人都可以審計。這可以提高CBDC管理中的問責制和開放性。

動態 | 平安保險更新eTradeFinance區塊鏈平臺:據Coindesk消息，平安保險金融科技部門OneConnect區塊鏈部門負責人兼電子貿易融資設計師Frank Lu表示，團隊正在修改eTradeFinance區塊鏈平臺，改變企業從網絡提交貿易融資數據的方式。讓客戶不必進入中央門戶網站，而是通過各個銀行進行注冊，以此幫助參與其區塊鏈網絡的銀行更好底管理客戶關系。據悉，參與平安區塊鏈網絡的主要銀行包括匯豐銀行，渣打銀行，香港法國巴黎銀行，東亞銀行以及中國所有四家國有商業銀行的香港分行。[2018/12/3]

效率

區塊鏈技術有可能提高CBDC交易的效率。CBDC可用于支持快速高效的交易，因為區塊鏈交易可以近乎實時地結算。這有助于最大限度地降低交易成本并加快金融交易。

可編程性

區塊鏈技術可以實現可編程的CBDC，這些CBDC可以根據不同消費者的個性化需求進行定制。例如，可編程CBDC可以被編程為自動執行某些財務規則或條件，例如限制可用于特定項目或服務的CBDC數量。

區塊鏈媒體公司Civil推出工作室，為記者建立一個“開放的市場”:周三，總部位于紐約的區塊鏈公司Civil宣布，他們希望為一系列大型項目提供資金，從紀錄片到播客，再到新聞調查，這是其重新定義新聞業業務計劃的一部分。[2018/5/3]

CBDC中的區塊鏈風險

雖然區塊鏈技術在CBDC的部署上有一些優勢，但它也有一定的缺點：

技術難度

區塊鏈技術很復雜，需要特定的技術知識才能實施和維護。因此，中央銀行和金融機構可能會發現將區塊鏈技術納入現有系統并具有挑戰性。

安全威脅

區塊鏈技術也不能幸免于安全問題，它容易受到51%的攻擊和拒絕服務攻擊。這可能會危及CBDC的安全，并給消費者造成經濟損失。

隱私問題

區塊鏈技術旨在實現透明和可審計，這可能會導致用戶之間的隱私問題。由于所有交易都記錄在區塊鏈上，敏感的用戶數據可能會被未經授權的方泄露或訪問。

中國人民大學副校長、金融研究所所長吳曉求：我被區塊鏈搞暈了:據鳳凰網財經報道，中國人民大學副校長、金融研究所所長吳曉求8日在博鰲亞洲論壇2018年年會媒體見面會上表示，對于區塊鏈始終保持觀望態度，但對互聯網金融的滲透持高度評價。“坦率來講，我被區塊鏈搞暈了，我始終不知道這是個什么鬼，我找了很多人研究區塊鏈，我從三四年前就開始弄這個東西，我至今找了寫有關區塊鏈的書的人跟我講，但我還是沒弄清楚，如果我聽不懂的話這個東西就很難弄，我始終不知道是什么玩意。”當被問及對區塊鏈的態度時，吳曉求回答說。[2018/4/8]

監管障礙

使用區塊鏈技術創建CBDC可以提供監管問題，特別是在反洗錢和反恐融資等領域。由于區塊鏈交易通常是匿名的，因此確保CBDC交易符合現有監管要求可能存在問題。

CBDC中的區塊鏈實施困難

使用區塊鏈技術實施CBDC會帶來各種實施挑戰：

互操作性

互操作性是使用區塊鏈技術實施CBDC的主要問題。不同的區塊鏈網絡可能采用不同的協議和標準，因此很難在網絡之間移動CBDC。

可擴展性

使用區塊鏈技術開發CBDC的另一個關鍵問題是可擴展性。由于區塊鏈網絡是去中心化的并依賴于共識程序，因此交易速度和容量可能會受到限制。這可能使CBDC難以處理高交易量。

與現有系統的互操作性

將CBDC集成到現有金融系統中可能很困難，尤其是在支付處理和結算等領域。可能需要對現有系統進行重大調整，這可能既費錢又費時。

教育和公眾意識

使用區塊鏈技術部署CBDC的另一個障礙是教育和意識。許多消費者可能不熟悉區塊鏈技術或CBDC的工作原理，因此很難鼓勵采用和使用。

經濟因素

最后，和經濟方面的擔憂會使使用區塊鏈技術創建CBDC變得復雜。不同國家的監管框架和經濟體系可能會影響CBDC的設計和實施。此外，地緣緊張局勢等問題會影響CBDC的采用和使用。

CBDC作為單點故障：混合系統的案例

許多國家正在考慮或已經實施自己的CBDC，不可否認的是，它們與傳統現金相比具有多項優勢，包括更快、更便宜的交易、增加的金融包容性以及更好地跟蹤洗錢和非法活動。然而，CBDC也是單點故障，永遠不應該完全靠自己運行。

CBDC在區塊鏈上運行，區塊鏈是一種分散且安全的分類賬技術，可實現安全透明的交易。然而，區塊鏈也是單點故障。如果區塊鏈出現故障，區塊鏈上的所有交易和賬戶都將無法訪問。這可能會對經濟造成重大破壞，并阻止人們使用他們的資金。

此外，CBDC容易受到網絡攻擊。黑客可以利用區塊鏈中的漏洞竊取資金或破壞交易。雖然區塊鏈的設計是安全的，但它并不是萬無一失的，只需要一次成功的攻擊就能危及整個系統。

因此，必須有適當的備份系統。包含現金和CBDC的混合系統可能是最好的解決方案。在這個系統中，人們可以根據自己的喜好和情況選擇使用現金或CBDC。

現金是一種可靠且安全的支付方式，已經使用了幾個世紀。它無處不在，不依賴任何技術。因此，如果CBDC區塊鏈出現故障，人們仍然可以使用現金進行交易。

因此，混合系統的最大好處可能是它會為人們提供更多選擇。有些人可能更喜歡現金，而其他人可能更喜歡CBDC。混合系統將允許人們使用他們最喜歡的支付方式。

結論

在CBDC的部署中，區塊鏈技術有可能帶來各種好處，包括去中心化、透明度、效率和可編程性。技術復雜性、安全威脅、隱私問題、監管挑戰、互操作性、可擴展性、與當前系統的集成、教育和意識以及和經濟方面都是風險和實施障礙。

為解決這些問題，政府和金融機構必須合作創建明確的法律框架，投資于教育和宣傳活動，并合作創建可互操作的標準和協議。

區塊鏈技術在正確的戰略和投資下，有可能在CBDC的實施中發揮關鍵作用，有助于在未來創建更高效、安全和透明的金融機構。

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