AI 關閉銀行賬戶后 409,000 名欺詐標記者能否被追究責任？_人工智能

小探本期為大家帶來的內容主題是“AI關閉銀行賬戶后409,000名欺詐標記者能否被追究責任？”

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人們越來越擔心，由于人工智能驅動的預防欺詐決策，無辜的個人會失去銀行賬戶。

自動化流程和對欺詐標記的依賴導致賬戶在沒有充分解釋的情況下被關閉。

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在人工智能和人類監督之間取得平衡對于確保公平對待和獲得銀行服務至關重要。

人工智能(AI)的使用增加以及銀行業對欺詐預防的敏感性日益提高，引發了人們對無辜個人銀行賬戶在沒有警告的情況下被關閉的擔憂。雖然涉及政界人士的引人注目的案件引起了人們對這一問題的關注，但由于銀行防范欺詐風險的方式存在問題，公眾也正在經歷他們的賬戶突然被關閉的情況。近年來上傳到最大欺詐數據庫的409,000個欺詐標記可能會影響任何個人。旨在降低成本的自動化決策流程對于無辜者來說是毀滅性的，因為他們發現自己的銀行賬戶被關閉。

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欺詐標記的作用

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為了防止欺詐活動，可疑的信息會被上傳到私人運營的數據庫中，然后銀行在評估貸款申請、開設新賬戶或審查現有賬戶時會查閱這些數據庫。雖然欺詐標記在阻止欺詐者方面發揮著至關重要的作用，但它們并不是萬無一失的，無辜的個人有時可能會受到這些標記的錯誤影響。這些標記的目的是提供建議，銀行會進行進一步的檢查，但對自動化決策的日益依賴使它們在實踐中更具影響力。

Samourai Wallet3月批量交易已創新高:隨著全球經濟受到新冠病疫情的影響，越來越多的比特幣持幣者開始使用帶有隱私功能的加密錢包。比特幣錢包Samourai Wallet于去年夏天發布了增強交易隱私性的CoinJoin（混幣）服務以來，截至今年3月迄今，其每月批量交易已創新高。比特幣播客Matt Odell稱，其競品Wasabi Wallet是目前最受歡迎的CoinJoin服務選項，自3月3日以來共獲得3769次下載量，其次是Samourai Wallet，然后是JoinMarket。Odell表示，2020年2月，Samourai增加了Whirlpool移動支持，此舉“改變了游戲規則”：“移動支持是提升用戶體驗的一大進步。所有比特幣用戶都應該使用CoinJoin，否則就會暴露自己的交易歷史。”（CoinDesk）[2020/3/20]

自動化流程的日益使用，特別是在應用程序審核中，限制了決策中的人為因素。銀行往往無法超越自動化結果，導致賬戶被關閉和貸款申請失敗，而沒有向客戶充分解釋。銀行將保護正在進行的刑事調查的需要作為隱瞞欺詐標記信息的原因。欺詐標記的數量一直在增加，近年來，超過409,000個標記被上傳到最大的欺詐數據庫，可能影響許多人。

零風險容忍方法的潛在影響

擬議引入一項未能通過《經濟犯罪和企業透明度法案》防止欺詐的新罪行可能會進一步加劇這種情況。銀行可以采取零風險容忍的方法，遠離客戶，除非他們百分百確定自己的誠信。這種謹慎的立場可能會導致無辜的個人被不必要地拒絕提供銀行服務。

雖然涉及人物的引人注目的案件引起了人們對這個問題的關注，但對于公眾來說，評估風險的過程是相似的。規避風險的銀行依靠自動化流程來篩選客戶，包括那些被視為公眾人物的客戶。金融行為監管局已經在審查銀行如何對待公眾人物，市部長安德魯·格里菲斯敦促監管機構優先考慮這個問題，以確保政客公平地獲得銀行服務。

平衡欺詐風險評估的必要性

人們呼吁采取更加平衡的欺詐風險評估方法，以便進行現實檢查和決策的靈活性。自動化系統和人工智能應被視為工具，而不是決策的唯一基礎。應投入更多時間和考慮來評估個別案例并減少對自動化流程的過度依賴。

欺詐預防服務Cifas表示，其提供的標記基于強有力的證據，并符合嚴格的證明標準。他們強調，標記會引發成員銀行的進一步調查，成員銀行對開設或關閉賬戶擁有最終決定權。Cifas確保其運營的透明度，并為消費者提供清晰的流程來訪問數據庫中的數據或對標記提出上訴。

在預防欺詐方面越來越多地使用人工智能和自動化決策，無意中導致無辜的個人無法訪問其銀行賬戶。雖然欺詐標記在檢測和預防欺詐方面發揮著重要作用，但對自動化系統的依賴應與人工監督和對個人情況的考慮相平衡。實現適當的平衡對于確保公平待遇和獲得銀行服務的機會以及有效應對欺詐風險至關重要。

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