隨著機構投資者入場 DeFi能否迎來保險賽道的爆發？_TVL

隨著DeFi的興起以及伴生的暴富神話，風險也隨之而來。

DeFi領域的風險損失總量多達10億美元。有的損失可能是協議本身設計問題，但除此之外很大一部分風險是可保的。

2021年，不出意外的話DeFi業務依然會持續增長，這或許預示著DeFi保險行可能會爆發。

DeFi業務風險加劇

DeFi業務呈指數級增長是很正常的現象，畢竟智能合約避免了任何第三方的參與，并且交易成本也隨之下降，這些都刺激著用戶的增長。

分析：隨著穩定幣和DeFi價值增長，投資者看漲以太坊:Ambcrypto發布分析文章稱，Skew數據顯示，7％的衍生產品市場參與者預計，到今年年底，第二大加密貨幣以太坊將攀升至480美元以上。看漲的前景可能受到即將推出的以太坊2.0的推動。此外，以太坊區塊鏈上穩定幣轉移價值的增加也可能是導致其價格飆升的另一個因素。文章指出，以太坊區塊鏈是發行穩定幣的最流行的平臺。在基于以太坊的穩定幣中，Tether主導了每周交易量。Gas使用量的上升也可以證明穩定幣在區塊鏈中的統治地位。在過去幾個月中，Tether以及以太坊上的DeFi有了大幅增長，因此gas使用量飆升。在長期停滯之后，鎖定在DeFi中的以太坊價值也出現了飆升，這進一步表明看漲情況，因為鎖定的ETH價值增多意味著流通供應減少，反過來表明需求增加，因此價格看漲。[2020/6/23]

還有一點也很重要，那就是DeFi的可擴展性——這意味能很輕松地轉化為無窮無盡的場景應用。

分析 | 隨著加密市場的成熟，比特幣價格走勢開始與傳統資產類似:當計算從2013年4月到2019年12月黃金和比特幣價格之間的相關性時，數據顯示，其相關性相當高，為46.5%（0%不相關，100%表示完全正相關，-100%表示完全負相關）。有趣的是，在對比2018年和2019年的價格相關性時，可以發現價格相關性從2018年的60.3%上升到2019年的70.8%。這就提出了這樣一種假設：隨著加密市場的成熟，價格走勢開始與傳統資產類似。（Cointelegraph）[2020/1/11]

但值得注意的是，DeFi生態的資產越多，暴露的風險就越大。

前段時間黑客利用Polygon的漏洞盜取了超過6億美元的資產，堪稱史上最大的DeFi被黑事件。

聲音 | Weiss Ratings：隨著時間的推移，Tezos需要發展并且代碼也需要更新:Weiss Ratings在推特表示：隨著時間的推移，Tezos需要發展，代碼也需要更新。與比特幣和以太坊等PoW區塊鏈由加密礦商擁有控制權不同，Tezos將控制權交給Tezos所有者。每個代幣等于一票。[2019/10/12]

Polygon并不是第一個遭受黑客攻擊的網絡，黑客完全可以用相同手段盜取其他平臺的資產：

·YearnFinanceFlashLoan——損失1100萬美元。

·AlphaHomoraIronBank——損失3700萬美元。

·MeerkatFinance——1300萬美元BUSD及73,000BNB

Top5的DeFi被黑事件：$FARM、$SPARTA、$ALPHA、$BUNNY、$URA。

但是DeFi保險協議可以采取應急措施來保護個人存款，避免利用漏洞而帶來的破壞性影響。

DeFi生態有待完善

DeFi出現和興盛的同時也要確保長久穩定性，復合我們對DeFi的期望。

DeFi憑借顛覆性的解決方案，不斷滲透到主流金融市場，但是DeFi也必須不斷成長，起碼應該具備完善的生態組建——比如保險。

DeFi應該像手機、汽車行業那樣，不斷創新迭代，確保技術能夠貼合實際需求。

DeFi保險業務尚在起步階段

保險始終是避險的重要手段之一，但數據指出投資者對DeFi項目資產的投保金額僅為TVL的2%。

考慮到DeFi超1000億美元的市場規模，這個數值微不足道，且資本配置低效。

OverallTVLbyDeFiCategory

更何況DeFi規模還遠遠沒有達到峰值，所以現在的TVL僅僅反映了潛在市場的冰山一角。

而且DeFi保險業務除了惠及投保人，同樣也是在確保整個行業的穩健發展。

亟需傳統金融替代品

人們越發認識到數據和隱私的巨大價值，因此傳統金融機構面臨著用戶的質疑。

而且大量用戶無法享受傳統金融機構的服務和產品，因此對傳統金融機構替代品的需求也應運而生，這種需求推動了金融市場向去中心化的方向轉型。

而DeFi保險則非常滿足這種需求，它沒有現代保險業務的種種不便和限制，并且過程公正。

可靠、可及的風險保護

DeFi行業要想吸引主流投資者，就需要有強大的風險保護計劃，以確保用戶資產的安全。

尤其是考慮到機構投資者的數量正顯著增長，DeFi保險業務的開展更是尤為必要。

結論

DeFi發展速度與它應對這種飛速增長的能力不成正比。隨著行業的不斷擴大，DeFi保險的需求增加是必然的。

也就是說，DeFi保險是行業剛需，那么什么時候會真正成為熱點需求？

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