從JPM Coin到反洗錢 摩根大通的區塊鏈布局再下一城_PMC

原標題：從JPMCoin到反洗錢摩根大通的區塊鏈布局再下一城來源：金色財經

近日，摩根大通執行董事DaizaburoSanai表示，已有80多家日本銀行表示愿意加入銀行間信息網絡IIN(InterbankInformationNetwork)。這意味著，摩根大通基于區塊鏈的支付網絡IIN在日本引起最大的興趣。

而據相關數據統計顯示，摩根大通的全球網絡有360多家貸款機構，就日本國家則有80多家銀行愿意加入摩根大通的支付信息網絡IIN，這一數據意味著，來自日本的機構數量占據最多。

長期以來，日本被指責反洗錢措施薄弱。Sanai表示，日本的銀行可能正尋求利用該平臺來支持反洗錢措施，因為它使其對現金接受者的篩選“更快、更有效率”。Sanai還表示，摩根大通已開始在日本以外的地區實施IIN計劃，并計劃最早于明年1月在日本上線。

三井住友信托銀行(SumitomoMitsuiTrustBankLtd.)財務運營部官員TakashiEndo表示，最大限度地減少銀行間查詢造成的延誤，可能有助于“與執法部門快速合作，這是打擊洗錢的有效途徑”。這家總部位于東京的銀行是簽署了加入該平臺意向書的銀行之一。

什么是IIN？

IIN是利用數字技術加快全球資金轉移的幾項舉措之一。包括Facebook在內的公司正在從事基于區塊鏈的支付項目，環球銀行間金融電信協會(Swift)開發了一個新系統來加速交易處理。

數字資產托管提供商Copper任命CIO、CFO和總法律顧問:金色財經報道，數字資產托管提供商Copper.co宣布任命Stefano Maestri為首席技術官，Sam Goh為首席財務官，Sam Brown為總法律顧問。Copper最近任命Coinbase前德國國家經理Sascha Rangoonwala為EMEA董事總經理，并將于2022年3月與其團隊一起從BAML加入Copper的Mike Roberts提升為全球銷售主管。上個月，Copper宣布了一項戰略調整，重點放在其托管、抵押品和結算解決方案及其快速增長的場外交易和結算網絡ClearLoop上。[2023/4/21 14:17:11]

如今跨境支付幾大環節中，成本最高、耗時最長的步驟就是代理銀行必須研究和回應彼此的合規性查詢。而比特幣等加密貨幣及其底層區塊鏈技術能夠大大縮減這一過程。

IIN其背后的理念就是，一種多方銀行能夠共同訪問的分類賬可以幫助它們快速解決合規性檢查、錯誤地址和數據遺失等問題，這能為支付流程節約數周的時間。

據了解，這款InterbankInformationNetwork(IIN)的平臺由摩根大通于2017年10月推出，該平臺建立在該銀行的私人Quorom區塊鏈之上，旨在解決銀行間共享信息和加快向收款人交易過程中面臨的主要挑戰，允許摩根大通與其他銀行交換信息以解決某些跨境支付的合規問題。目前，已經有加拿大皇家銀行、澳大利亞和新西蘭銀行集團等多家機構參與了這個IIN項目。

Ark Invest本周增持8.8萬股Coinbase股票:金色財經報道，Ark Invest于本周（12月18日-12月25日）增持88309股Coinbase股票。[2022/12/25 22:05:50]

反洗錢

反洗錢，是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動。常見的洗錢途徑廣泛涉及銀行、保險、證券、房地產等各種領域。

在我國，反洗錢是政府動用立法、司法力量，調動有關的組織和商業機構對可能的洗錢活動予以識別，對有關款項予以處置，對相關機構和人士予以懲罰，從而達到阻止犯罪活動目的的一項系統工程。

近年來，加密貨幣在日本盛行，由于日本民眾喜歡不通過交易所直接進行加密貨幣交易，這導致很難確認交易者身份，這也成為了日本洗錢違法行為犯罪的溫床，加密貨幣交易問題頻發。

自2014年金融行動特別工作組(FATF)發現日本存在缺陷以來，日本的銀行一直面臨著加強措施防止洗錢和資助恐怖主義的壓力。洗錢犯罪活動嚴重危害著日本金融體系的安全和經濟秩序的穩定，為此日本政府采取了細密的反洗錢法規、完善反洗錢組織機構設置等反洗錢措施，以加強對洗錢犯罪活動的防范和打擊。

隨著日本經濟運行中金融交易手段的多樣化和電子技術的高度發展，日本洗錢活動的手段日趨多變和隱蔽、規模日益擴大，增加了防范和打擊這一非法活動的難度。通過相關機構對日本現有的反洗錢機制及其存在問題的分析表明，控制新支付洗錢風險、加強地下錢莊監管等成為日本有效應對洗錢犯罪的有效措施。

Crystal Blockchain：今年因勒索軟件事件支付的加密貨幣僅1600萬美元:12月23日消息，區塊鏈分析公司Crystal Blockchain表示，據統計，2022年因勒索軟件事件向黑客支付的加密貨幣總額僅為1600萬美元，而2021年為近7400萬美元。

網絡安全研究人員稱，鑒于自2021年以來勒索軟件攻擊的數量有所增加，這一數據可能令人意外。今年，以在COVID-19大流行期間恐嚇美國醫院而聞名的Conti勒索軟件團伙停止了活動，但新的團伙不斷涌現。

不過，Crystal區塊鏈情報總監Nick Smart表示，現在就斷定勒索軟件攻擊正在永久減少可能還為時過早。“自從Conti泄密以來，我們能夠收集到更多關于歷史勒索軟件和勒索活動的信息，也就是說我們對以前的情況有了更多的了解。由于贖金的運作方式，以及許多公司不公開披露支付信息，現在無法了解勒索活動具體發生了什么。”（CoinDesk）[2022/12/23 22:03:05]

此前有相關報道指出，FATF在2008年的一份報告中給日本金融機構的身份認證打了最低分。10年后，日本金融廳對未采取適當反洗錢措施的金融機構及交易所發布了業務改進命令，例如允許用戶使用郵箱而不是個人家庭住址注冊賬戶等做法。

根據這份報告，日本是第一個為加密貨幣交易所實施注冊制度的國家。

美共和黨參議員：需要將FTX問題與數字資產分開討論:金色財經報道，美國共和黨參議員Lummis表示，需要將FTX問題與數字資產分開討論。仍然相信比特幣是商品，擁有儲存價值。美國商品期貨交易委員會（CFTC）和美國證交會都應監管加密貨幣。加密貨幣問題是消費者保護的基本問題。[2022/12/15 21:45:42]

日本有80多家銀行加入摩根大通IIN計劃，并且對該計劃表示出極大的興趣。這說明日本的洗錢犯罪活動早已招致痛恨，多家銀行的加入，也表明了日本對反洗錢的決心。

反洗錢金融行動特別工作組(FinancialActionTaskForceonMoneyLaundering--FATF)是西方七國為專門研究洗錢的危害、預防洗錢并協調反洗錢國際行動而于1989年在巴黎成立的政府間國際組織，是目前世界上最具影響力的國際反洗錢和反恐融資領域最具權威性的國際組織之一。其成員國遍布各大洲主要金融中心。其制定的反洗錢四十項建議和反恐融資九項特別建議(簡稱FATF40+9項建議)，是世界上反洗錢和反恐融資的最權威文件。

區塊鏈技術不止能為經濟發展做助推之外，也能為國民的財產安全保駕護航。區塊鏈可以利用各種分布式數據庫來存儲交易信息，并對客戶的身份信息進行實時追蹤。各大金融機構可以將驗證后的客戶信息收集起來，并在區塊鏈中存儲。同時，金融機構為交易中的實體提供了一個私人秘鑰，并將用戶的位置和電子身份證明聯系一起，只要發生交易，就需要借助私鑰和銀行所持有的公鑰進行認證。

OrBit Markets完成460萬美元天使輪融資，Matrixport領投:8月1日消息，加密期權和結構性產品的機構流動性提供商OrBit Markets完成460萬美元天使輪融資，Matrixport領投，Brevan Howard digital、New Form Capital、Maven 11和Westridge Markets參與本輪超額認購。這筆資金將用于加速公司專有技術的開發，同時使其能夠擴大業務范圍。

據悉，OrBit總部位于新加坡，為CeFi、DeFi 和TradFi的機構提供服務，為用戶提供數字資產投資和對沖解決方案。（businesswire）[2022/8/1 2:50:55]

摩根大通的區塊鏈探索之路

隨著互聯網的迅速發展和在線交易的持續增長，使得網絡詐騙跟洗錢更加難以監管。而摩根大通是將區塊鏈技術運用與反洗錢金融領域最成熟的機構，據了解，摩根大通基于區塊鏈的支付網絡IIN已經得到全球約400家銀行機構的加入認可。

摩根大通實際上也是全球最早擁抱區塊鏈技術的金融機構之一。早在2015年，他們就創建了一個新的部門，專門探索區塊鏈等新興技術。

那么，摩根大通到底是怎樣一步步進軍區塊鏈的呢？他們開發的企業級私有區塊鏈平臺Quorum和其加密貨幣JPMCoin又有著怎樣的秘密？

前摩根大通區塊鏈負責人AmberBaldet表示，摩根大通一直致力于調整現有的公共區塊鏈以供企業使用，并從中學習。但是他們也發現，推動區塊鏈向前發展的真正動力并不是來自金融機構，因為他們無法做出真正推動技術創新所需的決策。這其實也是AmberBaldet后來離開摩根大通的原因。

實際上，摩根大通從未真正打算建立區塊鏈業務，因為他們的品牌一直都是以金融和銀行業為中心，而不是軟件和技術。但是，摩根大通也深知采用有價值的金融技術以及對未來創新進行戰略性投資的重要性。所以，2015年摩根大通成立了一個專門探索區塊鏈等新興技術的部門，AmberBaldet就是該部門區塊鏈研究小組最早的兩名成員之一。

六個月后，區塊鏈就迅速成為這個部門最主要的關注點。他們評估了當時市場上所有的區塊鏈平臺，從以太坊到DigitalAsset，從Ripple到Hyperledger。但是很明顯，當時市場上的區塊鏈平臺在技術上根本不足以滿足現實世界的企業應用。

所以評估之后，摩根大通決定在內部建立自己的區塊鏈平臺。此外，他們也想向其他銀行展示這項技術確實是可行的。

最初，摩根大通將該項目命名為“Juno”，Juno被設計為一個可行的私有區塊鏈平臺，具有足夠的每秒事務處理數(tps)和節點支持，可用于重要的企業應用。

后來，Juno逐漸演變成了摩根大通在倫敦、東京和紐約辦事處部署的早期支付試點，用于提高交易結算速度。2016年，摩根大通將該項目開源，并將Juno提交給HyperledgerFoundation。

即使到今天，Juno仍然是早期私有區塊鏈一個很好的嘗試，它向我們展示了區塊鏈確實是可行的。

盡管當時，摩根大通在區塊鏈的探索和嘗試中已經取得了一些進展，但是他們并沒有準備好在區塊鏈上投入更大的精力。所以，摩根大通并沒有公布這一項目。這其實也說明，大型金融機構并不是開發區塊鏈的最佳地點。

Quorum認可區塊鏈

摩根大通在開發Juno的時候，他們的另一個團隊則在開發一個集成了以太虛擬機(EVM)和sidechains的項目。這個項目也最終成為了摩根大通當前的區塊鏈平臺Quorum。Quorum用以太坊的代碼庫為基礎構建而成，是一種為金融機構和企業的需求而設計的私有區塊鏈。

Quorum基于Etherum構建的決定是一種生態系統策略，而不是基于安全性或可擴展性的戰略選擇。但與此同時，Quorum也將永遠受制于以太坊的“原罪”：以太坊并沒有為現實世界的業務做好準備。

穩定幣JPMCoin

眾所周知，為了解決加密貨幣的波動性，穩定貨幣可以與資產的價值“掛鉤”，并以固定價格贖回。JPMCoin就是一種與美元掛鉤的穩定幣，1枚JPMCoin可以從JPMorgan銀行賬戶兌換1美元。但是，穩定幣也有缺點，就是只有在有足夠的資產和儲備支持的情況下，穩定幣才能“穩定”。

這其中，充足的資產儲備對于摩根大通來說并不是什么問題。而且，與Facebook的Libra不同(Libra與一籃子貨幣掛鉤)，JPMCoin是與單一主權貨幣掛鉤，可以用來跟蹤現金以提高合規效率，無需進行其他任何操作。所以，盡管Libra因其治外法權而引起了各國的強烈關注，但是JPMCoin顯然要無害得多。

當JPMCoin通過混合網絡連接到公共區塊鏈網絡時，它的影響會大得多。混合網絡能夠在摩根大通的私有區塊鏈平臺和安全、可擴展的公共區塊鏈之間進行互操作。通過混合網絡，銀行可以從公共區塊鏈的流動性和市場準入中受益，同時也可以通過私有區塊鏈確保隱私和安全。

總的來說，JPMCoin的存在對于區塊鏈和金融界都具有非常重要的影響。AmberBaldet預計，在五年內每個公司都有望構建自己的JPMCoin版本。

而摩根大通則已經證明，他們在區塊鏈實施方面已經走在前面。

AmberBaldet表示，他們在金融技術和監管機構的工作經歷中獲得的最大收獲之一是，他們了解了金融系統的實際工作方式，以及推動區塊鏈應用所需的內容。

結語：

摩根大通從一開始對加密貨幣的不看好到懷疑再到肯定，在這些循序漸進的變化中，我們看到了一家大公司對新鮮事物的接受態度，如今摩根大通基于區塊鏈的支付網絡IIN已經得到多個國家多家銀行的認可，再次證明了摩根大通的成功。區塊鏈技術的本質特性，從而使得它成為了一個打擊網絡詐騙、洗錢的強大解決方案。隨著區塊鏈技術的出現，實現了一種去中心化的公共信任機制。同時區塊鏈也是存在著一定的不足，我相信經過不斷的融合，肯定能夠越來越完善。

來源:金色財經

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