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“數字人民幣”要來了!一文讀懂央行數字人民幣DC/EP_數字錢包

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Billions項目組近日網上陸續曝光了幾張來自中行、農行的數字錢包內測圖,圖中一張與現行人民幣完全不同的圖樣,占據了大半個版面,下方是幾個常用功能:充值、提現、轉帳、支付。看到這,很多小伙伴就好奇了,這個所謂的央行數字人民幣到底是個什么東東?和我們現在的手機網上銀行又有哪些不同?

Q1.DC/EP到底是個啥?

先來科普一下,央行數字人民幣的全稱是“數字貨幣電子支付”,對應的英文名是“DigitalCurrencyElectronicPayment”,換成縮寫正好是DC/EP。

換句話說,以后只要看到DC/EP,就該知道這是指的“數字人民幣”,和“RMB”是同一個概念。

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Q2.和微信、支付寶有什么區別?

有人問了,既然都是電子支付,那么DC/EP和我們平時所用的微信、支付寶又有什么區別呢?

黃山市商務局發布2022徽菜“數字藏品”:金色財經報道,據黃山市廣播電視臺官方公眾號,黃山市商務局和阿里巴巴本地生活聯合主辦的2022徽菜“數字藏品”發布會上,徽菜頭牌“臭鱖魚”被制成數字藏品,成為徽菜美食館的首件發布藏品,本次發行限量10000份。[2022/6/28 1:34:58]

1.兩者的信用背書不同

盡管現在的微信、支付寶普及率驚人,但說到底也不過是兩家商業公司推出的電子支付產品,這一點與DC/EP這種帶有法償性質的準貨幣是完全不同的。

舉個例子,你去商場買東西,如果店主說我不懂微信只能收現金,那你是一點輒都沒有,因為人家可以自由選擇使用哪種支付產品。但DC/EP就不同了,它是國家推行的法定支付貨幣,在任何情況下都等同于現金,任何人不得拒收。

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2.微信、支付寶需要綁定銀行賬戶

當你使用微信支付貨款時,其實就是直接從自己的銀行賬戶扣款,只不過微信用了一種無線支付方式,替換原有的“刷卡”動作,讓整個流程看起來更便捷。而DC/EP是由中國人民銀行負責結算的,只要通過你的身份信息注冊一個“數字錢包”,即可完成收款與支付。你甚至可以不用申請銀行賬戶,如果你愿意的話!

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1. 比特幣正處于由“另類資產”向“數字黃金”定位的歷史性轉變中。

2. 去中心化金融DeFi異軍突起,形成了豐富的行業生態,并將在未來對舊有的金融格局產生影響。

3. 加密衍生品市場的重要性將逐步凸顯,市場競爭將由產品增量競爭轉為產品質量競爭。

同時,目前加密貨幣市場也面臨著一些風險:

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Q3.手機沒電還能交易嗎?

微信、支付寶均屬于線上交易產品,交易時必須保證網絡暢通,而DC/EP則無需考慮這個問題。

和手機移動支付不同,DC/EP不通過銀行卡扣費,且支持離線交易。如果交易雙方網絡不暢,軟件會首先記賬,等到網絡恢復可以進行安全驗證后,再將數據上傳。這一點,很像是以前的信用卡手工壓單。

Q4.去市場買跟蔥,用DC/EP可以嗎?

答案是肯定的!

DC/EP=人民幣,是國家發行的法定貨幣,具有法償性,任何人不得拒收。換言之,你用現金交易和用DC/EP交易,是沒有任何區別的。

不過就像當年的微信、支付寶一樣,DC/EP也需要一個大眾的認知過程。最起碼,收付雙方要擁有自己的“數字錢包”。但有了微信、支付寶的“前車之鑒”,相信DC/EP的腳步會走得更快!

Q5.去哪里收取DC/EP?

目前DC/EP處于內測階段,僅針對部分白名單客戶小范圍測試。暫時僅局限于深圳、蘇州、雄安新區、成都和冬奧會,即所謂的“四地一場景”。

和傳統的現鈔一樣,銀行仍然是發放DC/EP的主力軍。央行首先將流通環節中的紙鈔替換為等值的DC/EP,然后再將DC/EP投放給商業銀行和其他金融機構,最后商業銀行和其他金額機構再向公眾發放。至于發放方式,無外乎工資、獎金、小額轉帳、消費交易等等,這一點和現金沒有區別。

Q6.現金會被取代嗎?

盡管DC/EP有著這樣或那樣的優勢,但它并不是為了取代現金而生的。

隨著移動支付逐步深入人心,傳統的現金交易場景已經越來越少。這主要是因為移動支付所具有的諸多先天優勢:比如不易丟失、無需找零等等。

但我們也要看到,還有很多無法使用數字貨幣的群體。比如老年人、殘疾人、未成年兒童,以及經濟欠發達地區的貧困人口等等。從一開始,DC/EP就不是為了替換現金而生,僅僅是對現有金融體系的一個補充。事實上想要真正進入“無紙幣時代”,至少現在還是不可能的。

Q7.為什么要發行DC/EP

說了半天,為什么央行要花如此大氣力,去推行DC/EP呢?原因無外乎以下幾點:

1.無鑄造、損耗成本

傳統現鈔需要經過很多防偽環節,這就使得現鈔的鑄造成本不斷攀升。而且由于磨損緣故,每年都會有大量的紙鈔退出消費領域,需要替換成新鈔,這些都加大了現鈔的使用及鑄造成本。

而DC/EP則不需要考慮這些問題,由于只是一串數字代碼。無論是發行還是流通,DC/EP都會比現鈔有著更大的優勢,這也是國家推行DC/EP的主要原因。

2.現鈔使用頻率下降

隨著微信、支付寶的日漸普及,現鈔使用率已經大幅下降。而DC/EP具有全部的移動支付特性,又有國家信用做背書,完全可以作為現行紙幣的有力補充。

3.便于監管、反洗錢

DC/EP采用區域鏈技術研發,具有防篡改、防偽造、防復制等特性。對于國家機關監控洗錢、反恐怖融資具有先天優勢。

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