互聯網貨幣的大國博弈_SWIFT

01

馬克.扎克伯格34歲那年，他的Facebook遭遇了創建以來最大的危機。

2018年4月10日，他脫掉習慣的T恤衫，換上筆挺的藍色西裝，打上條紋領帶如約來到華盛頓的國會山。在即將步入國會大廈時，他站在門口看了一眼大廈的白色圓頂上的自由女神像，便匆忙的走了進去。接下來的兩天他要分別要面對由參議院和眾議院召開的兩場問詢聽證會。

在5年前Facebook啟動了數據共享計劃。一家英國數據公司劍橋分析，利用軟件程序直接收集起了美國的Facebook用戶數據。Facebook公關部門警告其行為，讓停止進一步收集數據。但自己并沒有停止這項服務，可能Facebook沒有意識到數據共享計劃對社會的影響力。劍橋分析公司也不傻繼續收集數據。最后一共收集了美國的用戶數據8700多萬。

2016年的美國總統大選一路PK到最后的只剩下特朗普和希拉里，最后特朗普當選。英國的劍橋分析公司在這次競選中，幫助特朗普當選起了決定性作用。利用已經收集的8700多萬用戶數據創立精準用戶畫像，再通過“微定向”廣告功能對用戶進行投放，同時制造新聞中傷希拉里，導致落選。美國所有的精英階層感覺自己被耍了，國內輿論的火力集中在“特朗普”這個大叔身上。

為此劍橋分析公司為平息眾怒和川普的競選團隊想出了兩招：利用川普和普京微妙的朋友關系，大力夸大俄羅斯特工是背后競選的主要操控力量，這招顯然不太奏效。但是第二招奏效了，起初民眾指出Facebook在這次競選中也有責任，到后來一步步渲染責任都在Facebook。“泄露用戶隱私”的罪名被進一步擴大，扎克伯格不得已也像個政客一樣在全美30個州留下了親民的照片，試圖向民眾傳達一種為了“對經常使用Facebook的近20億人中的一小部分有更多的了解”。但關鍵的時刻劍橋分析的一份報告曝光“只有足夠多的用戶畫像就可以操縱用戶的行為”，更是把Facebook推上了風口浪尖。美國議會心領神會知道精英階層需要平息怒火，直到扎克伯克34歲時收到美國議會的“邀請”。

現場 | 真格基金國際合伙人歐陽默：區塊鏈是價值轉移的創新 與互聯網不同:金色財經現場報道，在2019網易未來大會“原點·共生”分論壇區塊鏈+實體經濟論壇上，真格基金國際合伙人歐陽默表示，區塊鏈與互聯網不同，互聯網是信息轉移的創新，應用的領域為視頻和音樂流，數據共享，云計算，殺手級應用是郵件，網絡為ISPs，協議為HTTP/DNS/FTP等。區塊鏈則是價值轉移創新，其應用領域為智能合約、分布式計算、代幣化，其殺手級應用為比特幣，網絡為礦工、節點、權益等，協議為比特幣、以太坊、IPFS、BLOCKSTACK。

未來更多的監管、更多合規意味著更多的機構資金和更高的估值。美國區塊鏈將進入春天，中國目前正在起到領導作用，區塊鏈和加密貨幣可能成為新的“太空競賽”。[2019/11/23]

扎克伯格還是有準備的，參會前他經過了團隊長時間的話術訓練培訓，以及一個寫滿可能回答問題的筆記本。兩天內接受了國會100位議員的問詢和每回答一個問題就面對幾十家美國主流媒體的輪番拍照。即使多方詰難，扎克伯格始終面帶微笑。國會議員也沒怎么太為難扎克伯格，只要交罰款就行。但事實上Facebook必須認罰，單日的股票下跌18.96%，市值蒸發1194億美元，也交出了史上最大罰單50億美元，美國大多數民眾認為罰款是它該承受的王冠之重。

從某種意義上來說特朗普是最大的贏家，劍橋分析公司創立于2013年左右，最初的業務重點就是協助美國大選，公司的名稱是由后來擔任特朗普白宮顧問的史蒂夫-班農選定的。2019年的世界格局中，整個世界也因為特朗普的當選籠罩在一片虛無主義的情緒中。

02

2020年，特朗普用手順一順被風吹亂的黃發，繼續開始他的表演。

中美兩只蝴蝶掀起的貿易戰效應，使其它各國的經濟迅速下滑。美元對各國貨幣不斷升值，站穩了強勢貨幣位置。隨著2019年底傳出中美將達成關稅協議的好消息，美元回貶，使各國政府得到喘息的機會。然而2020年突如其來的傳染病大流行，再度造成各國貨幣的貶值。現實世界貨幣已經多極化，一方是美元貨幣，一方是非美貨幣的國家。

聲音 | 人大常委賀鏗：建議新互聯網融入區塊鏈技術 使其更加安全:據經濟日報消息，9月11日，在“2019中國新互聯網企業TOP100烏鎮發布暨創未來新互聯網論壇”上，國家信息化辦公室專家委員會成員、十屆全國人大常委、十一屆全國人大財經委副主任賀鏗表示，新互聯網在第四次工業革命當中，至少要注入兩個東西，一是速度要更快，二是網絡更安全。為此，他建議，新互聯網至少要融入兩個重要的技術：一是5G技術，使得它速度快；二是區塊鏈技術，使得這個網更加安全。[2019/9/12]

國家分兩種：強國和弱國。處于強勢的國家都有自己的獨到應對方法，處于弱勢的國家境遇則有不同，這是現實世界維度里的國家競爭。

二戰后，美國將世界各國劃分三種類型：資源國、生產國、消費國。資源國是指生產石油的中東國家，生產國是指勞動力充足的亞洲國家。消費國指進入老齡化的歐洲發達國家。這三種國家形成了一個閉合產業鏈，資源國提供世界發展制造業的石油，生產國提供世界上大部分的商品，消費國主導消費趨勢。美元扮演其中的收割角色，資源國的石油首先必須以美元結算，石油是國家發展工業的必需品，這就促使世界各國需要囤積美元。通過貿易協定，美國向亞洲生產國下訂單，讓他們獲得美元。再靠美國和歐美發達國家來引領消費，美元站在貨幣食物鏈的頂端就能輕松收割世界各國的財富，詳情請參照上篇《美元和比特幣的空間折疊》。

美國啟動無上限貨幣增發，整個世界經濟體系再次動蕩。至4月25日，印度尼西亞盾兌美元匯率貶值最多，幅度達12%以上。印尼缺少美元，向美國借了1億。兌美元的匯率貶值過12%，就表示印尼需要多花12%的印尼盾，添上美債的窟窿，還會引起的一系列連鎖反應。土耳其新里拉貶值15%、俄羅斯盧布貶值19%、墨西哥比索貶值22%、巴西雷亞爾貶值24%、南非蘭特貶值26%.....

動態 | 北京互聯網法院發布十大典型技術應用 區塊鏈技術入選:據法制日報報道，北京互聯網法院近日對外發布《互聯網技術司法應用白皮書》,十大典型技術應用悉數亮相。此次白皮書發布的十大典型技術應用包括法律知識圖譜技術、區塊鏈技術、即時通訊技術、人臉識別技術、圖像識別技術、語音識別技術、云視頻技術、微服務架構技術、數據安全交換技術及云計算技術。[2019/8/19]

區塊鏈的勢頭不可逆時，扎克伯格思考過遭受重創的Facebook會怎樣靠區塊鏈技術迎來自己企業的增長曲線。在前一年提出了“Libra”的計劃，負責人是馬庫斯。

馬庫斯是手機支付服務商Zong的創始人，他和扎克伯格認識時，都還籍籍無名。Zong沒被eBay收購前就和Facebook是合作商的關系。那時扎克伯格和馬庫斯都是互聯網界的小角色，彼此間有過深度的行業交流也都惺惺相惜，后來馬庫斯加入Facebook。

Facebook作為互聯網巨頭，擁有12個不同的產品集團。“所有集團領導都是從基層一步一步成長起來的，他們并不是剛一加入公司就領導一個產品集團或者直接受我的領導，這些產品集團的負責人只有馬庫斯是個例外。”可見馬庫斯在扎克伯格心中的重要性和“Libra”的重要性。

在Libra的最初白皮書1.0中，Facebook描繪了一幅美好金融的圖景。通過創造一種去中心化的全球支付系統，為發展中國家沒有銀行賬戶的個人提供轉賬和支付功能，本身Facebook旗下的所有產品生態所覆蓋的27億用戶是發行Libra的信心保證，本身定位和比特幣的不同，使其沒發布前就成為全球焦點。

Libra1.0在2019年為自己建立了一套監督機制，Libra協會由多個不同組織構成，但這Facebook的一系列Libra措施，引起了美國政府的強烈抵抗，馬庫斯在聽證會上敗下陣來。

主角馬克.扎克伯格出場，帶著他的冰冷氣質來到今年4月的聽證會上，面對質疑卻讓步了。

分析 | 數據：科技民企與國企、互聯網巨頭成為區塊鏈政務應用的主要技術提供者:據互鏈脈搏消息，有數據統計，各省市區塊鏈政務應用的發展漸漸提速，今年6月份上線的區塊鏈政務應用有6項。統計發現，科技民企成為了區塊鏈政務應用的技術主力軍，并與國企、互聯網巨頭形成了三足鼎立之勢。其中，各地的71項區塊鏈政務應用，主要是由各地省級、市級人民政府牽頭開展。除此之外，法院是最先發力、最積極探索區塊鏈政務應用的部門。而緊隨司法部門之后的是稅務部門、監管部門。與此同時，各地的經濟和科技促進局、住房保障和房地產管理局、仲裁委、局、版權局等部門也相繼有發起區塊鏈政務應用。數據顯示，政府部門將區塊鏈技術引入政務應用的需求點主要為服務民生、政府監管（政府機制外部、內部監管）、政府機制內部協作、幫扶企業共5個方向，但服務民生仍是重點。[2019/7/20]

相比于Libra1.0，2.0做了一些改進。

1，在錨定一籃子法幣之外，提供掛鉤單一法幣的穩定幣；

2，通過穩健的合規框架增加Libra支付系統的安全性；

3，在保持其關鍵的經濟屬性同時，放棄未來向無許可系統過渡；

4，為Libra的貨幣儲備建立強大的保護措施。

重點是第1條，背后的主宰美聯儲已經把美元的意志強加到了互聯網上，而馬庫斯在LIbra1.0描繪的藍圖關于承偌保護數據隱私的部分，已經顯得不那么重要了。我們已經無法再確認馬克.扎克伯格的初衷是什么，還是本來就這樣是他的預期效果。

03

1月3日，美國的無人機對伊朗軍方的高級人物實施了斬首行動，實際戰爭開始于兩年前。

2018年11月，美國正式向伊朗實施了號稱有史以來最嚴厲的制裁，眾多措施中殺傷力最強的就是SWIFT，暫停向伊朗的金融機構提供服務。切斷一國間的金融聯系是美國的金融核武。

動態 | 國家互聯網信息辦公室發布第一批境內區塊鏈信息服務備案編號:據中國網信網公告，今日，國家互聯網信息辦公室發布第一批境內區塊鏈信息服務備案編號。2019年2月15日《區塊鏈信息服務管理規定》（以下簡稱《管理規定》）正式實施以來，國家互聯網信息辦公室依法依規組織開展備案審核工作。現公開發布第一批共197個區塊鏈信息服務名稱及備案編號。

根據《管理規定》要求，區塊鏈信息服務提供者應當在其對外提供服務的互聯網站、應用程序等顯著位置標明其備案編號。備案僅是對主體區塊鏈信息服務相關情況的登記，不代表對其機構、產品和服務的認可，任何機構和個人不得用于任何商業目的。網信部門后續將會同各有關部門，依據《管理規定》對備案主體進行監督檢查，并督促未備案主體盡快履行備案義務。請尚未履行備案手續的相關機構和個人盡快申請備案。[2019/3/30]

SWIFT鏈接著全球200多個國家的1萬1千家金融機構，所有跨國結算幾乎都離不開SWIFT系統，如果把全球金融系統看做是一個完整的人，那么SWIFT體系可以看做是全球金融系統的神經系統。

將伊朗的銀行體系排除在SWIFT之外，就等于禁止伊朗使用全球通用的貿易支付和結算體系，將它全球貿易之外。離開SWIFT體系的伊朗國內的企業和個人既無法向境外匯款，也無法從境外收款。伊朗是石油資源國，但沒有了石油貿易，迎接它的自然是百業蕭條。

SWIFT的數據總部分別設立在荷蘭的阿姆斯特丹和美國的紐約，美國可以通過SWIFT系統監控全球的貿易結算。SWIFT設立的目的是為了國際貿易，現在卻成了美國制裁的利器。

在全球已探明的石油儲量中，伊朗位于第四。這個石油儲量對于想發展制造業的國家不可能熟視無睹的，以德國、法國、英國等歐洲國家早早建立了一套系統來和伊朗單獨貿易。俄羅斯、中國也分別建立了一套獨立的跨境結算的系統。

“如果Facebook不建立Libra，中國央行的數字貨幣就可能成為新的標準，美國未來就是失去經濟制裁的手段。"這是扎克伯格在眾議院的Libra聽證會上的發言。如果目光僅僅聚焦于Libra的金融屬性，會錯過其99%的價值。社交交互+token=價值交換，給別人的intangible的流量轉身成了Facebook經濟體的tangible的GDP，這種經濟制裁遠比SWIFT的殺傷力要大。

假設Libra進入流通，將會從三面沖擊國家的貨幣主權。

第一，首先Libra如果像Q幣一樣，一攬子貨幣充值使用完后，那Libra就不會增加一個國家的貨幣發行量，但Facebook錢包里Libra不是充值卡，是會廣泛流通，并會當做財富儲存起來的。這就意味著Libra會瓜分國家的貨幣發行權，因為Libra會比許多國家發行的紙幣更有價值。

第二，Libra的發行不受其他國家的央行控制，也就是說市面上流通的貨幣由Libra與央行兩家提供，央行的貨幣政策用通過宏觀調控與利率來調節經濟的，如果央行控制不了國內的貨幣發行總量，那央行就喪失了貨幣政策的能力。

第三，很多國家存在資本的外匯管制，就是不允許國外的投資者，隨便投資本國的各類金融資產。因為數字貨幣脫離了傳統的銀行賬戶體系，所以現有的外匯管制手段，難以有效的限制Libra的流入，如果境外資本通過數字貨幣的渠道涌入了新興國家，就會對新興國家的金融市場造成沖擊。

初始的Libra肯定會嚴格的錨定一攬子貨幣，但后期使用范圍擴大，Libra最終與一攬子貨幣脫鉤，大量濫發不是不可能的。

04

世界銀行機構們面對Libra也是有準備的。

英格蘭銀行行長MarkCarney是數字貨幣迷，兩年內他一共參加了24次世界重大金融會議，每到關鍵時刻他就會表達對CBDC的看法，也會談論比特幣，最近他的態度由狂熱到擔憂。擔憂的是“盡管CBDC帶來了許多機遇，但它可能對維持貨幣和金融穩定提出重大挑戰。”潛臺詞是，英國作為老牌發達國家在未來的世界貨幣挑戰中，會失去話語權，需要眾人的力量。

MarkCarney在去年的美聯儲學術會議上說：“基于美元的國際貨幣金融體系不可持續，而最有可能取代美元成為新的全球主導貨幣的是人民幣。”但Carney認為，歷史經驗表明，一種全球主導貨幣代替另一種的過程，一般都充滿了戰爭和災難，因此更理想的替代方案是一籃子的合成霸權貨幣，由多個CBDC的網絡組成，并由公共部門運營。

世界主流的貨幣機構在學術理論方面分成三派：

一派是以歐洲發達國家倡導FSB的多個CBCC共建世界互聯網貨幣組織的理論，G20峰會下成立的FSB，提倡建立七國同盟以法國、美國、日本、加拿大、意大利、德國和英國的央行共同建立互聯網貨幣的新秩序。

一派是以Libra美元形成的貨幣霸權利益理論，Libra在更新了自己的2.0版本后，提出了一攬子貨幣掛鉤單一法幣和建立了基于法幣存托的儲備管理機制，沒有創造新的記賬單位，維護了美元的貨幣權威。

最后一個是我國人民幣主導DC/EP，以保護本國貨幣主權的理論。我國央行的DC/EP計劃始于2014年年底，中間脫離主流媒體的視線很長一段時間，2019年6月Libra白皮書發布不久，中國央行即宣布加速DC/EP進程。

三派學術力量都脫離了論證方面，在實踐和測試自己的互聯網貨幣。都想在戰略上先手，把控和主導貨幣的頂層邏輯。

值得注意的是，在歐洲G7/FSB穩定幣的理論討論上，穆長春為金融科技和大型科技企業對金融穩定的影響和批發代幣的應用案例等工作貢獻了中國經驗。

法國人穩定幣工作組主席BenotCuré稱，BIS希望把：“各國央行團結起來，避免各國不同的CBDC方式為全球金融體系帶來額外的碎片化”，還表示：“中國是一個全球基準，也是獨一無二的，所以BIS必須看看中國在做的事情有什么好處，以及什么可以在中國以外的地方用于好的目的。”歐洲G7/FSB的初衷是好的，但進展比較緩慢，中國沒有參與其中。

他的競爭者Libra提出了“CBCC可以直接與Libra網絡集成”的想法，從而消除Libra網絡管理相關儲備金的需要，這能夠降低信貸和托管風險。如果各國央行發行了自己的CBDC，該CBDC可以替代作為Libra網絡中穩定幣的角色，Libra協會便不再發行該國的Libra穩定幣。

也許我們需要一個極其強大能夠改變所有人預期的新敘事，讓所有的區域組織和國家不得不逐步放棄獨立地位參與到廣泛的協作中來。在此之前，尚需數字貨幣領域上的一“戰”。

05

戰略上最重要而又最簡單的準則是集中兵力，先做了再說。Libra2.0發布的當天，中國正在深圳、蘇州、雄安新區、成都等地進行數字貨幣DC/EP試點工作。

可能我們都沒有意識到這到底再發生什么，首先打通要數字貨幣在我國的流通方面的環節，搞活M0。再對產業來一次全面升級，所以拋出了“新基建”。

新基建給出了通信網絡基礎設施的投資規模：

工業互聯網7000億，5G基礎設施35000億，物聯網10000億，衛星互聯網1050億。

新技術基礎設施：

AI人工智能2000億、云計算12000億、區塊鏈986億。

算力基礎設施：

AI人工智能1100億、智能計算中心4800億。

我們知道人工智能是生產力,它能提高生產的效率。大數據是生產資料，它是數字經濟的基礎；區塊鏈是生產關系,它能讓生產的商品溯源，新基建的目的是重新轉化生產資料。

在金融方面總結三點：

一，信息化、網絡化、智能化對銀行存在去物理化、去人工化和去中介化；

二，銀行的服務對象是天然的數據礦山；

三，銀行本身的數字化潛力非常大，數字化可以提高風控水平。

回到這場互聯網空間的競爭中，我們的貨幣可以與全人類分享鑄幣權，但不可以與單一霸權分享。除了內生實力增強，結算貨幣地位的增強之外，首先要與除了我們之外“他國”的競爭。競爭可以得到更多。

在這場互聯網貨幣的大國博弈中，各國都為各自的利益謀劃著。我國的DC/EP也做好了準備，看似在倚樓聽風雨，實際在等待時機拔劍，縱身一躍。

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