沉浸式體驗 | 花數字人民幣在蘇州吃喝玩樂_APP

數字人民幣公測一周年之際，木星團隊特別策劃數字人民幣專題體驗篇。在本系列的第一篇文章，已經為大家簡單介紹了部分試點的落地情況，以及當下豐富且廣泛的應用場景。

那么，作為全國數字人民幣首批試點地區，央行數字貨幣研究所的所在之地——蘇州，現在的數字人民幣發展情況如何呢？跟隨我們的步伐，帶大家來場沉浸式消費體驗，感受下使用數字人民幣在蘇州吃喝玩樂的快樂吧。

多場景體驗數字人民幣支付

前不久，蘇州官方城市生活服務App“蘇周到”通過常態化疫情防控答題抽獎活動發放了公交出行數字人民幣紅包，總額高達200萬元。中獎用戶可使用該紅包在大市范圍通過“蘇周到”的一碼通”掃碼乘坐公交車。筆者和團隊小伙伴都幸運地抽到了這份紅包，因此決定本次使用公交出行，前往我們數字人民幣的初次體驗場景——蘇州高鐵吾悅廣場。

在正式出門前，我們在各自的應用商店中都未搜索到數字人民幣APP下載，通過“蘇周到”中獎頁面的指引才獲得了數字人民幣APP。其中，安卓用戶可通過“操作指引”中的內置下載按鈕直接下載，而蘋果用戶則是獲取兌換碼，然后打開AppStore，進入“兌換禮品卡或代碼”中直接兌換下載。

打開APP以后，先用手機號進行賬號注冊，完成后可選一個銀行或者支付寶來開立自己的第一個數字人民幣錢包。可以看到除了五大行和郵儲銀行能開立錢包外，還有被稱為網商銀行的支付寶也已接通，而下方的微信對應的金融機構微眾銀行目前則處于即將開通的狀態，尚不能使用。

Web3內容平臺Mirror推出Writing NFT 2.0:金色財經報道，去中心化Web3內容發布平臺Mirror宣布推出Writing NFT 2.0。[2023/6/30 22:09:27]

根據“蘇周到”提示，我們開通了農行的錢包，20元出行紅包隨即到賬，之后就通過頁面右上方“掃碼付”邊上“更多”按鈕中的“子錢包”，向“蘇周到”推送數字錢包子錢包，之后就可以進行免密便捷支付。

APP內的整體頁面非常簡潔直觀，中間展示的是農行數字人民幣錢包，對應的是logo的綠色，其中具體金額可以選擇隱藏。上滑可進行付款操作，下滑則是收款頁面，提示有“碰一碰”和“手機號快速轉錢”兩種支付方式。

點擊頁面內的“錢包管理”，可以看到自己賬戶的余額與交易記錄，而錢包名稱邊上的“幣信息”，展示的應該是賬戶內余額的構成，每筆贈送的紅包和轉入錢包內金額都有具體時間顯示，且分別有各自的價值憑證，可通過“查看詳情”了解。

Coinbase聯創本周買入4880萬美元公司股票:金色財經報道，根據美國證券交易委員會的文件，Coinbase聯合創始人、Paradigm聯合創始人Fred Ehrsam，本周早些時候買入價值4880萬美元的Coinbase (COIN)股票。Ehrsam通過Paradigm在周二和周三的幾筆交易中額外收購了81萬股Coinbase股票。他以每股59.30美元至63.20美元的價格買入該股。文件顯示，Ehrsam目前通過三個實體Paradigm One LP、The Frederick Ernest Ehrsam III Living Trust和Paradigm Fund LP間接持有總計560萬股COIN股票。[2023/5/12 15:00:02]

此外該頁面還可以進行“存銀行”和“充錢包”的操作。值得一提的是，無論開通的是哪個銀行的數字人民幣錢包，即便沒有該銀行的銀行卡，在開通錢包和充值過程中都不會受到影響，因為充值和存銀行的時候可以從別的銀行APP中進行付款，或者直接存到自己已有的銀行卡。隨著賬戶內本次活動基金的到賬，我們的數字人民幣體驗正式開啟。

體驗使用第一站就是交通出行場景。經過前面的成功設置，我們直接打開“蘇周到”APP的“一碼通”頁面，在支付方式中選擇“數字人民幣-農業銀行子錢包”即可。上車后直接將二維碼對準掃碼處就能快速完成支付，同時還能在數字人民幣APP中還能找到交易記錄。

數據：昨日NFT市場單日交易量超32000 ETH，創下近三個月高點:金色財經報道，據NFTGo數據顯示，昨日NFT市場單日交易量達32151 ETH，創下近三個月高點，過去一個月交易量增長超95%。[2023/1/6 15:39:19]

來到目的地以后，我們先在商場內逛了一圈。經過美食、服裝、音樂培訓、家電等不同類型的門店前，可以看到有些商家的柜臺前有擺上數字人民幣“碰一碰”與二維碼支付一體的立牌，有些則將數字人民幣可支付的標識貼在門店醒目位置上。

當然也有部分商店沒有任何標志，我們進入那幾家門店詢問是否可以使用數字人民幣支付，得到的回復是“暫不支持”。

臨近中午，我們找到了一家可以進行數字人民幣支付的“南枝記”餐廳進行就餐。在結賬過程中，經過店長同意，我們進行了兩次付款，分別嘗試了“碰一碰”與掃碼。

這一步中，“碰一碰”需要打開NFC，并將數字人民幣設為默認支付方式，之后手機觸碰立牌上方有芯片線圈的地方。而掃碼比較簡單，直接點開錢包右上角“掃碼付”即可。

經過初步操作后就會轉至付款頁，輸入應付金額后付款成功。隨后店長還要求我們出示下付款成功頁面，并拍照做記錄以便對賬。

NYDIG與Southland信用合作社合作提供比特幣服務:金色財經報道，Southland信用合作社將使用 NYDIG 的托管平臺和基礎設施，使其客戶能夠購買、出售和持有比特幣，但用戶不能將比特幣從一個錢包轉移到另一個錢包，用戶需要出售他們的比特幣并取出法定資金才能退出平臺。

據新聞稿稱，Southland Credit Union目前是一家價值十億美元的機構，也是南加州第二家允許其客戶通過其移動銀行應用程序購買比特幣的信用合作社。（bitcoinmagazine）[2022/7/19 2:23:46]

下午，我們繼續參觀商場，并在部分門店內與工作人員和店內顧客簡單聊了一下關于數字人民幣的話題。覺得有點口渴后，我們來到了鮮芋仙門店購買飲品。這次，當我們提到想用數字人民幣支付時，老板主動打開自己手機向我們出示了數字人民幣付款碼。和支付寶、微信差不多，通過掃碼我們再一次完成了付款。

至此，木星團隊的體驗之旅暫時告一段落。經過這次實地探訪，我們不僅切實感受了使用數字人民幣支付的便捷，也了解到目前部分人對于“數字人民幣”的認知與看法。

部分人群眼中的“數字人民幣”

數字人民幣試點最廣泛的場景，就是面向C端用戶的各項日常生活消費場景。我們在嘗試使用數字人民幣買單，體驗消費過程的同時，也從兩位店家口中聽到了一些對于數字人民幣不同的感受。

以色列央行正與香港金管局和國際清算銀行聯合測試零售型CBDC的可行性:6月17日消息，以色列央行周四表示，它正在與香港金融管理局和國際清算銀行 (BIS) 創新實驗室合作，測試央行數字貨幣 (CBDC) 用于零售的可行性。此次由國際清算銀行創新中心(BIS Innovation Hub)香港中心牽頭的Sela項目，計劃于今年第三季度啟動，研究結果將于今年年底公布。

以色列銀行表示，該測試將在網絡安全的保護下進行，在擬議的模型中，中介機構不會因客戶持有或轉移CBDC而面臨金融風險，從而降低了風險和成本。

據悉，以色列央行在2017年底首次考慮發行CBDC。此前5月份消息，該銀行表示，雖然已獲得公眾支持，但尚未就發行數字謝克爾做出最終決定。（路透社）[2022/6/17 4:33:50]

第一位受訪者是南枝記的店長，他對于數字人民幣收款的流程比較清晰，但是當掃碼支付結束后，這位店長要求對我們付款的頁面進行拍照，對這一行為我們展開了提問。

這位店長表示，雖然數字人民幣在消費者端使用起來與其他支付方式沒有區別，但是在他們店內的收銀系統中，還沒有打通數字人民幣記賬的接口，顧客掃碼支付的錢是匯入老板個人的數字人民幣錢包，因此對于店長來說，需要再進行額外的拍照記錄，才能和財務對清賬目。

由此可知當前，數字人民幣已經面向C端用戶開展了廣泛的主題活動，但對于B端場景的擴容仍有待加速；提升商戶側服務，實現資金流與信息流的統一，提升企業間的支付效率，實現更多合作共贏，這或許將成為數字人民幣快速推廣的重要支撐。

第二位受訪者則是吾悅廣場鮮芋仙的老板，他對于數字人民幣的收款流程更為熟悉，還給我們展示了商家端的數字人民幣App界面，其中有近期的店內收款記錄；并且說明了自己店內的收銀系統中，已經錄入了數字人民幣收款的接口，避免了反復記賬的麻煩。

他表示，使用數字人民幣消費的顧客不算特別多，主要都集中在“五五購物節”等大型活動期間，搶到數字人民幣紅包的用戶會很愿意使用這種支付方式，但能明顯感覺到大部分顧客還并不熟悉相關的app操作，有時候老板也會親自上陣為顧客講解怎么使用數字人民幣紅包。

對于他而言，自己也是“蘇周到”活動的幸運兒，也使用過數字人民幣紅包進行日常消費。他認為數字人民幣使用起來十分方便，與其他的移動支付方式沒有區別，也很期待未來能體驗數字人民幣發放工資等其他多樣化的場景。

此外，我們也隨機訪問了幾位顧客，其中稍微年長一點的幾位顧客表示沒有聽過數字人民幣，但也對其很感興趣，向我們簡單詢問了一下。而幾位結伴的年輕女性顧客則表示聽過，其中一位在之前的活動中還曾抽中過數字人民幣紅包并進行消費。她表示紅包優惠很劃算，使用感覺上基本和微信支付寶一樣。

數字人民幣是否會取代第三方支付？

雖然數字人民幣與支付寶、微信支付之間的支付體驗差不多，但實際上它們有著本質區別。前文有提到，數字人民幣是“錢”，具有價值特征和法償性；而支付寶與微信支付等第三方支付平臺可以看做是“錢包”，是法幣的支付通道，因此實際上它們也可以裝載數字人民幣。結合之前官方發布的相關信息與目前試點情況來看，數字人民幣和第三方支付還有以下這些區別與優勢。

數字人民幣支持雙離線支付交易。微信支付和支付寶比較依賴互聯網，交易雙方必須有一方在線才能完成支付。而數字人民幣能夠像紙幣一樣支付，付款人和收款人只要保持手機有電，即使沒有網絡信號，也可通過錢包間“碰一碰”的方式完成交易，整個過程更為便利。

數字人民幣降低支付結算成本，無需“服務費”。目前微信與支付寶的提現，都需要手續費。而數字人民幣不計付利息，具有非盈利性，追求的是社會效益和社會福利最大化。因此，人民銀行對數字人民幣執行與現金一致的免費策略，央行不收取商業銀行的流通費用，商業銀行也不向個人客戶收取數字人民幣的兌出、兌回服務費。

數字人民幣支付效率更高，安全隱匿性更強。目前第三方支付平臺間存在壁壘，如支付寶和微信之間就無法進行直接轉賬。而數字人民幣可以打破支付障礙，在銀行和各支付工具之間實現相互流通轉賬。并且數字人民幣支付無需中間平臺，不用再授權第三方平臺交易記錄與信息，在保護用戶隱私的同時實現小額匿名支付，大額可追溯，安全隱匿性優于微信支付寶。

此外，任何交易場景都必須無條件接收數字人民幣。因為數字人民幣的功能及屬性和紙幣完全一樣，具備國家的法定效力，所以任何收款人都不能拒絕接受，而微信支付寶支付，收款人可以自由選擇是否接受。

在數字人民幣進行公測之初，有不少觀點認為數字人民幣錢包將要替代支付寶、微信支付等電子錢包。但隨著試點的穩步推進，人們發現多種支付方式可以并存，數字人民幣并未改變現有支付服務市場的競爭格局。官方也對數字人民幣是否會替代第三方支付，替代微信支付、支付寶的擔憂進行過多次澄清。

在今年6月的第十三屆陸家嘴論壇上，中國人民銀行數字貨幣研究所所長穆長春也明確表示，數字人民幣與第三方支付不是競爭的關系。支付寶與網商銀行，微信與微眾銀行，結對出現在第二批民營機構數字人民幣試點序列，提供數字人民幣相關服務，微信和支付寶將繼續承擔金融基礎設施職能，共同參與發行和流通服務的過程。

盡管第三方支付的江湖地位不因數字貨幣的落地而動搖，但這也并不代表數字人民幣對于第三方支付不會形成任何改革推動力量。未來，支付寶與微信財付通的壟斷格局可能得到一定程度上的稀釋，市場上或將形成“兩超多強”的第三方支付新格局。

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今年以來，數字人民幣試點進展迅速，“10+1”發展格局基本成形，目前試點地區分別為深圳、蘇州、雄安、成都、上海、海南、長沙、西安、青島、大連及冬奧場景。近日，北京城市副中心也正式啟動“北京法定數字貨幣試驗區”建設。

目前各大應用商店還不能獲取數字人民幣APP應用程序下載，需經過指定運營機構的邀請才能獲得，特別注意的是，直接通過網上搜索下載到的基本都是假冒應用程序，會泄露被銀行卡號和身份信息。如果你也想體驗數字人民幣，歡迎關注我們木星區塊鏈，隨時掌握各地數字人民幣試點活動信息，了解更多數字人民幣相關資訊。

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