「虛擬貨幣」：比特幣的本質并不是硬幣也不是紙鈔，而是「公帳」_加密貨幣

我們想讓你知道的是

整個比特幣的架構，就是專屬且公認的那唯一賬本，而這本賬冊同時「紀錄」、也同時「證明」所有人的財富。也就是說，比特幣的本質并不是硬幣、也不是紙鈔，比特幣的本質就是「公帳」。

文：Jemmy

虛擬貨幣是什么？

虛擬貨幣是指沒有實體，以虛擬型態存在的貨幣。

早期廣為人知的例子像是天堂游戲的「天幣」，或是批踢踢實業坊的「批幣」，都是虛擬貨幣的一種。

現今虛擬貨幣已經普遍被用來指稱加密貨幣。為了理解方便，本文會將兩詞當成同樣意思混用。

加密貨幣：被密碼學強化過的虛擬貨幣

密碼學是一門有關于加密、解碼的學問。

以前常見的天幣或是批幣，都可能出現斷線回溯、黑客入侵，甚至貨幣發行者自行改數字的狀況。而加密貨幣通過密碼學相關技術，解決了這些虛擬貨幣所隱含的安全性問題。

加密貨幣的始祖：比特幣

比特幣是加密貨幣的創始。它在2009年因知名的金融次貸危機風暴而誕生，由一位化名「中本聰」的神秘人士所發明。

比特幣是目前最被廣泛使用與承認、也是最有名的虛擬貨幣。筆者撰文時，比特幣的總市值有1700多億美金，遠遠超過其他上千種虛擬貨幣的加總。

以下用比特幣作為主要例子，說明虛擬貨幣的原理、應用。

去中心化：填補金錢體系的最大漏洞

比特幣除了用密碼學大幅強化安全性問題之外，還把貨幣體系的中間人也解決了。

德國金融科技公司Solaris以16億美元估值完成4180萬美元F輪融資:金色財經報道，德國金融科技公司Solaris以16億美元估值完成3800萬歐元（4180萬美元）F輪融資，這筆資金將用于擴大其銀行業務規模。Solaris業務涵蓋約180個不同的API，涉及銀行和卡服務、支付、貸款、身份驗證和數字貨幣等類別。此外，Solaris被三星、美國運通和Coinbase等公司用來為其客戶提供各種金融服務。[2023/7/11 10:48:28]

圖片來源：鏈新聞轉賬金額較大，或者牽涉外匯等，就會面臨非常多的限制與規費

包括排除信用卡公司、銀行，甚至也不需要政府，把金錢中介者伴隨的安全疑慮與效率耗損一次排除。

這叫做「去中心化」，也是去掉所有中介者的意思。

有人可能會認為，銀行很方便啊，沒事"去中心化"干嘛？

由于現今金融體系的發達，大部分日常交易的確已經有令人滿意的安全與方便性，但其實還隱藏很多作弊、破解的漏洞，嚴重的話甚至有讓整個體系崩潰的潛在危機。

付錢者的作弊漏洞：一幣雙花

虛擬貨幣解決了所有虛擬幣、甚至包括現金使用的「一幣雙花」難題。

一幣雙花的意思是：同一筆錢花完之后再花一次。

「我的錢付出去馬上就扣掉了，怎麼可能再花？」像批幣這類型的虛擬貨幣，都是由發行的人完全掌控。只要愿意的話，「批踢踢自己」是完全可以單方面自行更改數字的。

現實世界由政府或銀行發行的真金白銀，只要是數字化的型態，也有數字更改、一幣雙花的情況。

國際清算銀行和英格蘭銀行成功測試了30多個CBDC 用例，包括離線支付:金色財經報道，根據周五發布的一份新報告，國際清算銀行和英格蘭銀行的一項聯合實驗測試了連接貨幣當局和私營部門以促進零售數字貨幣支付的方法，該實驗見證了國際清算銀行倫敦創新中心和英格蘭銀行開發了33 種應用程序編程接口（API）功能，以測試30多個CBDC用例，包括線下支付。報告稱，該實驗測試了多種支付選項，例如通過與二維碼、手機、智能卡等交互的在線、離線和店內支付。該項目還探索了小額支付的便利化。

英格蘭銀行目前正在就數字英鎊進行咨詢，并表示未來可能需要這種貨幣。該銀行在其咨詢中提出，它將為潛在的數字英鎊托管集中式分類賬和應用程序編程接口(API)。API將允許私營部門公司訪問分類賬并提供自動支付等服務。[2023/6/16 21:42:12]

而且對此筆者更有親身經驗，就是當信用卡被不肖人士盜刷的時候：銀行把爭議款退給持卡人，就是同一筆錢花出去后，還能再花一次的例子。

雖然被盜刷的錢能要得回來，既安全又方便，但對錢被抽走的賣方來說，使用信用卡收款既危險又不便。

收錢者的作弊漏洞：賴賬反悔

正常情況下，負責收錢管錢的銀行當然不會隨便亂來，但只要夠壞敢做，就不能排除銀行或信用卡公司自己作弊、把任何人賬戶里的錢動手腳抽走的可能性。

印錢者的作弊漏洞：濫印鈔票

濫印鈔票會造成貨幣貶值、通貨膨脹。

早上標價10元的面包下午就變成50元，東西越來越貴，手中的錢卻越來越不值錢。政府只好再印更大面額的鈔票，一直惡性循環，直到貨幣崩盤。

美國證交會主席：加密公司必須采取更多措施隔離客戶資金:金色財經報道，美國證交會主席根斯勒表示，加密貨幣公司的儲備證明報告不充分，加密公司必須采取更多措施隔離客戶資金。(金十)[2022/12/23 22:02:31]

世界上流通過的最大面額貨幣，是津巴布韋的一百兆紙鈔，但價值卻貶到和廢紙一樣。

然而比特幣會如何解決上述的金錢作弊的難題？解決方法如下：

公認帳本

區塊鏈技術

工作證明

公鑰、私鑰

虛擬貨幣使用統一的「公開賬本」

「賬本」就像是存折一樣，按照順序逐筆紀錄每一筆帳款：錢從哪邊來、轉給誰、金額多少等。只要有任何爭議，雙方一起核對就好了。

美國代購交易對帳Email

但一般人的存折賬本，也就只有銀行、存戶自己才有，萬一出現爭議，別人因為沒有同一份賬本，就無法證實到底誰說的才對。

更極端的情況下，只要「收錢」和「管錢」的人一起串通，那要怎么竄改帳冊作弊，都是完全做得到的。

加密貨幣始祖──中本聰，就想出把這些問題解決的辦法：

只要把所有的交易紀錄放在同一本存折，再讓所有連線的電腦去統一核對「那本」存折就好了，這就是「公開賬本」。

公開賬本包含創始以來的所有交易，借助數字化的方便，這本大賬冊還能分散給所有連線的電腦一起核對。

如果任何人要作弊，光是搞定銀行的程度還遠遠不夠，更需要串通，或者對抗「各個連線的電腦」才行。

THOR Chain開發者：THORChain將于本周內推出ATOM池并將支持Cosmos生態代幣與比特幣的跨鏈交易:6月27日消息，據推特ID為Pluto 9r的THOR Chain開發者透露，THOR Chain將于本周內推出ATOM池，未來將實現Cosmos生態代幣在例如Osmosis的DEX中與比特幣的跨鏈交易。[2022/6/27 1:34:17]

這讓任何少數群體串通作弊的難度提升到極高，也把財富從「信任中介者」的基礎，改成「工作證明」為基礎。

比特幣的數量稀缺限制

比特幣沒有任何中央發行機構，在算法的限制下，最多只能出產2100萬枚，而且這規則不能改寫。所以比特幣不會有因為「印鈔票」、濫發貨幣而導致價值崩跌的問題。

另一方面，現今的金融體系之下，發行貨幣的政府還是有完全的權力，可以透過印鈔票的手段稀釋貨幣價值。濫印鈔票的副作用，好一點的是實質薪資縮水，搞砸了就會變成可怕的惡性通脹。

虛擬貨幣證明交易的關鍵技術："區塊鏈"

要紀錄每個人的金錢交易，這本賬很快就會寫滿。

存折寫滿了要「補折」，而已經寫滿舊交易的公開賬本，在虛擬貨幣領域中也有類似概念，叫做「區塊」。

區塊就是紀錄很多和交易有關信息，像「存折」一樣的東西。

存折越來越多本的時候，就要把這些存折按照先后順序擺在一起收好，否則所有人的交易就都亂了。

在加密貨幣里，把一個個歷史交易紀錄的「區塊」按照順序串在一起，并通過密碼學技術像「鎖鏈」一樣堅固地接起來，這個技術就是「區塊鏈」了。

區塊鏈知識複雜程度足以開一整個學門，但區塊鏈的「應用」和刷卡概念類似，消費者不需要拆解、認識信用卡背後的作原理，只要會刷就好。

近24小時內有11,883.4枚BTC流入交易所錢包:金色財經消息，據coinglass數據顯示，近24小時內有11,883.4枚BTC流入交易所錢包，近7天有36,272.02枚BTC流出交易所錢包，近30天有83,858.56枚BTC流出交易所錢包。[2022/6/20 4:39:27]

許多領域的頂尖專家認為，區塊鏈這項技術如果能廣泛應用，極有可能會徹底顛覆世界對於金錢的認識。

如同歷史上人類從以物易物或用貝殼交易，換成使用更輕量、更安全的紙鈔，區塊鏈更是把紙鈔的實體變不見，還加上了密碼學的強大安全性。

比特幣的本質：公認的交易帳本

比特幣放棄依靠對政府、銀行等單位的「信任」來證明財富，改用強大的算能力「證明」財富的存在。

整個比特幣的架構，就是專屬且公認的那唯一帳本，而這本帳冊同時「紀錄」、也同時「證明」所有人的財富。

也就是說，比特幣的本質並不是硬幣、也不是紙鈔，比特幣的本質就是「公帳」。

因為所有連線電腦都看同一本帳、一起核對，所以在加密貨幣世界中，「持有貨幣」等同於「公認帳本上確實有記載自己的交易」。

比特幣的匿名性：只要不說，永遠沒人知道

只要公認帳本上有記載交易就能證明擁有金錢，這也代表著任何人、包括銀行或政府，都無法真正掌握你有多少比特幣、放在哪個位置，甚至怎麼花、花到哪裡去。

不過，「帳本是公開的」也代表所有人都能看到每個帳戶、每筆資金的交易流向。

所以一旦比特幣持有人的身份被確認：例如把自己的帳號放上網公開、被「肉搜」到，那麼這筆交易的過去、現在、將來，所有的資金動向都將被串連紀錄，也就無法再保持匿名了。

同樣道理，如果資金和被盯上的帳戶有牽連，或者同一個帳戶有多筆轉入款項，那也很容易就能推斷出這些交易可能來自同一個人，或至少是有關係的人，而難以真正匿蹤。

所以比特幣嚴格來說其實是「半匿名」的虛擬貨幣。

虛擬貨幣安全性：宇宙級大密碼鎖

比特幣可以說是目前世界上最貴的金庫，而它的金庫大鎖也是公認無法破解的，光密碼就長達256個字。

持有比特幣密碼的人，可以自由在比特幣網絡中移轉資金。而比特幣密碼是由數字0和1所組成，所以整串密碼實際上是這樣子：

比特幣的密碼是一串256個0和1所組成

這串比特幣密碼也可以用另一種64個字的縮短版格式來寫：7235E6428D051AD7E4806EAD9EAEC3D8C5E7C1A5FC31A73B1331994C7E12C10F。

查表，四個數字分一組

不要小看這64字，從數學上可以證明，全世界最精良的電腦加在一起永不停歇的運算，猜到宇宙的盡頭都沒辦法猜中任何一個。也就是保證絕不重復、永遠不可能猜中密碼。

虛擬貨幣不能不懂的硬知識：比特幣的帳號與密碼

日常生活中，透過銀行轉賬、匯款之前，都要有別人的銀行賬號才知道錢要轉去哪。比特幣也有像是帳號的功能，叫做公鑰。

只要亮出專屬公鑰，別人就可以把比特幣「匯」到你的帳上。

比特幣的帳號是由「256個0和1」代入復雜的加密公式之后「算」出來的，而那串256位的密碼稱為私鑰。

這套精密的「公私密碼鎖」設計，能夠自動「只讓持有私鑰的人」領錢。就像知道金庫密碼的人才能開鎖一樣，只有知曉密碼的人，才能真正成為比特幣的主人。

數字密碼鎖的加密技術基本上保證無法破解。除了用加密技術保證，虛擬貨幣市場還敢壓身家跟所有人對賭。

例如這個從排行榜當中找到的大賬戶，里面總共有$10，000.03枚比特幣，據說它的私鑰已經永久遺失，也就是再也沒人能拿得回來這筆錢。

如果有辦法從這串賬戶推算出、或者憑空猜中它的私鑰的話，那么恭喜，你就可以從區塊鏈中把這筆比特幣拿到市場上變現，筆者撰文時此帳戶總值9000多萬美金。

加密貨幣還有錢包？有了它才真正持有貨幣

擁有私鑰的人才真正持有比特幣，而私鑰匙每個人都可以自己「產生」。

虛擬貨幣的核心概念是去中心化，任何「搭配中心化」的應用，都會大幅削弱虛擬貨幣的核心概念。

這包含所有線上平臺、交易所都是一樣：不管畫面顯示多少余額，只要自己沒有該賬戶的私鑰，就不能算真正持有加密貨幣。

沒有私鑰就無法真正掌控賬戶內的款項，更嚴重的是，加密貨幣沒有監管單位，無人能凍結款項，所以持有私鑰的人只要愿意，隨時都可以把帳上比特幣永久性的轉走。

自行開戶取得錢包賬戶密碼

比特幣的帳戶自己就能開。

由于比特幣的私鑰是任何一串256個字的0、1數字，再加上公鑰可以用私鑰匙「推算」出來，所以只要依照規則，就能制造出「無限組」公私鑰。

這對公私鑰組合叫做「錢包」，可以用來收款、付錢，所以跟錢包功能很像。

有的網站像是bitcoinpaperwallet推出線上版的錢包功能，可以隨機產出「無限個」錢包，然后把復雜的公私鑰編碼顯示成適合打印成實體的界面，這又稱為「紙錢包」。

冷錢包，不沾網絡的高安全性錢包

比特幣可以用來儲存鉅額財富，所以如果更重視安全性，那連接到互聯網的信息我們都假設有被側錄、擷取的可能。

保持不連接、完全隔絕私鑰不和互聯網接觸的錢包，叫作「冷錢包」。

由于特地離線很麻煩，冷錢包一般都是用來儲存極需要高安全性的虛擬貨幣，例如交易所的龐大貨幣資金存底。

擲256次硬幣就能自己產生私鑰匙

比特幣私鑰匙就是一串256個0、1數字，所以也能用「丟硬幣」的方式自己在家制作私鑰。

實際的步驟是這樣的：

隨機丟一枚硬幣256次

把結果記錄下來，正面是0，反面是1，得到一串256位數字

因為太長了，所以把每4數字再分成一組，縮短成64個字：7235E6428D051AD7E4806EAD9EAEC3D8C5E7C1A5FC31A73B1331994C7E12C10F

自動計算比特幣私鑰匙

整個擲硬幣、推算私鑰匙的流程不算太難，有人真的實際擲了256次，但它也可以用Excel的隨機公式快速推演。

至于比特幣的「帳號」公鑰匙，因為牽涉的加密技術太復雜，就要借助其他程序了。

非常多網站提供更簡便的錢包服務，像bitcoinpaperwallet就能一指按出比特幣的賬密，也可以確認自己密碼的格式是否正確。

如果按錯、或是提供不合法的帳密，畫面也會顯示錯誤。

要追求密碼完全離線的話，也可以選用它的單機不連接錢包版本，自己在線下取得帳號密碼、產生冷錢包。

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