“數字足跡”怕暴露，數字人民幣如何守護你我隱私安全？_數字貨幣

新華社北京3月26日電題：“數字足跡”怕暴露，數字人民幣如何守護你我隱私安全？

新華社記者吳雨

“碰一碰”“掃一掃”，這些被我們逐漸熟悉的移動支付方式，一方面帶來了便捷的支付體驗，另一方面也令不少人產生“隱私保護”的煩惱，擔心被一些互聯網平臺、第三方支付機構過分獲取“數字足跡”。

近期，數字人民幣的“可控匿名”特征再次進入人們視野。大眾好奇數字人民幣到底如何“匿名”？怎么做到“可控”？又能否守護你我隱私安全？

2021年2月4日，深圳龍華區一家超市收銀臺顯示可接受數字人民幣付款。新華社記者毛思倩攝

沙特阿拉伯醫療機構實施基于區塊鏈的“數字證書解決方案”:2月9日消息，沙特阿拉伯的費薩爾國王專科醫院和研究中心最近實施了基于區塊鏈技術的“數字證書解決方案”。作為部署該解決方案的結果，醫院現可以直接在區塊鏈上發布數字證書，并由居民進行驗證。根據醫院發布的聲明，該解決方案的部署與沙特阿拉伯建立區塊鏈技術以及在醫療保健領域采用該技術的目標相一致。據稱，使用區塊鏈還能使醫療機構快速驗證和管理病人的證書。（News bitcoin）[2022/2/9 9:40:24]

數字人民幣如何做到“匿名”？

隨著試點地區開展一輪又一輪的測試活動，數字人民幣的神秘面紗被逐漸掀開。與支付寶、微信支付等相似的支付體驗，使得用戶很快對數字人民幣支付“無師自通”，卻也容易令人忽視他們之間的差別：使用數字人民幣不用綁定任何一張銀行卡。而這一點，恰恰體現了數字人民幣的“匿名”特性。

MicroStrategy CEO：將比特幣視為“數字財產”和“價值儲存手段“:MicroStrategy首席執行官 Michael Saylor表示，不同的加密貨幣有不同的用途，他將比特幣視為“數字財產”和”價值儲存手段“，而以太坊則試圖顛覆傳統金融。（CNBC）[2021/6/16 23:40:00]

“數字人民幣的可控匿名特征，就是要滿足合理的匿名支付和隱私保護的需求。”中國人民銀行數字貨幣研究所所長穆長春日前表示，數字人民幣可以在技術上實現小額匿名，僅用手機號就可以開立錢包。當然，這類錢包每日交易限額較低，只能滿足日常小額支付需求。

這可以從此前多地開展的試點活動得以印證。目前，深圳、蘇州、成都、北京4個城市已進行7輪數字人民幣紅包測試，派發數字人民幣1.5億元，單個紅包金額基本在200元左右，成都隨機派發的最高一檔紅包金額為238元。即便部分用戶對數字人民幣錢包進行了充值，支付金額也均屬于小額支付范疇。

新韓銀行進軍“數字資產”業務:金色財經報道，新韓銀行7日宣布，它將通過對Korea Digital Asset Trust（以下簡稱KDAC）的戰略投資進軍數字資產市場。

KDAC是由數字資產交易所“ Cobit”，區塊鏈技術公司Blocko和數字資產研究公司Fair Square Lab共同建立的數字資產托管（管理和存儲）公司。

新韓銀行的一位官員說：“數字資產保管是一個可以充分利用銀行的合規（合規）能力和托管經驗的領域。” “由于實施了《特別金融信息法》（《特別法》），我們將確保學習服務的競爭力，并積極應對快速變化的數字資產市場。”（yna）[2021/1/7 16:38:04]

另外，工、農、中、建、交、郵儲6家銀行雖深度參與測試活動，但開通數字人民幣錢包無需綁定任何一家銀行的銀行卡，僅需要提供用戶的手機號。參與用戶只用選擇其中一家銀行提供服務，比如通過銀行領取數字人民幣紅包。

俄羅斯加密貨幣和區塊鏈協會主席：俄羅斯計劃在秋天考慮“數字貨幣法”:俄羅斯加密貨幣和區塊鏈協會主席Yuri Pripachkin表示，俄羅斯計劃在秋天考慮“數字貨幣法”。Pripachkin稱，俄羅斯最近采用了“數字金融資產法”，其中加密貨幣被視為財產。從2021年1月1日起，將其用作付款方式實際上是合法的。金融技術正在發展，這個問題應該在計劃于秋天考慮的“數字貨幣法”中加以規定。俄羅斯正在起草相應的文本，以確保俄羅斯不會在新的數字世界中失去地位。據此前報道，國家杜馬金融市場委員會主席Anatoly Aksakov表示，杜馬希望在12月下旬結束的秋季會議期間通過數字貨幣法案（DC法案）。該法案是一個單獨的法案，實際上將確定加密貨幣法規，而此前的數字金融資產法僅提供關鍵的行業術語。（radio1）[2020/8/21]

不過，也有人心存疑惑：現在手機號都是實名制，這不還是無法匿名嗎？

王永利：“數字貨幣一本賬”或是央行數字貨幣最可能實現的模式突破:中國銀行原副行長、深圳海王集團首席經濟學家王永利刊文稱，其認為“數字貨幣一本賬”或是央行數字貨幣最可能實現且最有價值的模式突破。那樣，央行才能全方位全流程監控全部數字貨幣，又不影響金融體系的基本穩定。此外，文章稱，數字貨幣可能只是從替代M0開始，但不應僅僅局限于M0，而應該盡可能替代所有貨幣，最大程度地發揮數字貨幣的功能與價值。如果僅僅局限于替代M0，其實際價值或投入產出效果就可能存在問題了。（經濟觀察報）[2020/7/18]

對此，穆長春解釋稱，盡管電信運營商也參與了數字人民幣的研發，但根據現行國家有關法律規定，電信運營商不得將用戶信息披露給央行等第三方。因此，用手機號開立的數字人民幣錢包對于央行和各運營機構來說，是完全匿名的。

2020年12月11日，在蘇州京東之家吾悅廣場店，一名收銀人員在展示數字人民幣支付流程。新華社記者潘曄攝

數字人民幣怎樣保護隱私？

數字人民幣僅憑借匿名開立個人錢包就能保護隱私嗎？當然不止如此。

近期幾個試點測試中，數字人民幣的支付場景已從線下門店拓展至線上。在部分試點城市，數字人民幣錢包支持京東、滴滴出行、美團騎車等多個子錢包應用。別小看這個“子錢包”的設計，這便是數字人民幣保障用戶隱私的重要一環。

雁過留聲，基于銀行賬戶的每一筆線上交易都會留下“數字足跡”，而其中最具“含金量”的就是各類金融信息。一些互聯網平臺、第三方支付機構追蹤并獲取大量用戶的賬戶信息、交易信息、信用信息等，通過挖掘用戶金融行為，推送金融產品。這不僅令人不堪其擾，還會把“超前消費”“過度消費”的觀念偷偷植入學生等資信脆弱人群。

為破解這一問題，在數字人民幣的線上消費場景，用戶支付信息將會被打包加密處理后，用子錢包的形式推送至電商平臺。平臺無法直接獲取用戶個人信息，這有力地保證了用戶核心信息的隱私保護。

其實，不只是電商平臺，就連提供服務的銀行、線下收款的商戶、收取轉賬的個人等都不會獲取支付用戶的個人信息，因為數字人民幣錢包之間的交易已通過技術和制度實現了匿名化處理。

穆長春坦言，數字人民幣對用戶隱私的保護，在現行支付工具中是等級最高的。

數字人民幣為啥不能完全匿名？

也許有人會問，既然隱私安全如此重要，數字人民幣為啥不索性完全匿名？

數字人民幣定位于替代部分現金，因此需要具有現金一般的流動性和匿名性。但如果匿名程度過高，加之便于攜帶，也可能被犯罪分子盯上，變成非法交易的工具。

“可控匿名”作為數字人民幣的一個重要特征，一方面要保障公眾合理的匿名交易和個人信息保護的需求；另一方面也要防控和打擊洗錢、恐怖融資、逃稅等違法犯罪行為，維護金融安全的客觀需要。

目前，央行數字貨幣實現風險可控基礎上的匿名已成為國際共識。各國中央銀行、國際組織在探索央行數字貨幣的匿名特性時，均將防范風險作為重要前提，對于無法滿足反洗錢、反恐怖融資及反逃稅等要求的設計將被一票否決。

2021年2月12日，一名北京市民在展示數字人民幣無源可視卡。新華社記者張晨霖攝

萬一被盜刷了，損失還能挽回嗎？

交易都“匿名”了，萬一出現了數字人民幣盜刷，還能否挽回損失？

不用擔心，盡管數字人民幣交易是“匿名”的，但是“可控”的。

盡管數字人民幣錢包用手機號即可開立，但并非不能打擊犯罪行為。金融部門、電信運營商分別掌握一部分數據，一旦遇到犯罪行為，可以把相關證據線索交給司法機關，由執法部門按圖索驥。

另外，數字人民幣錢包自身采用了分級分類的設計，根據客戶身份識別程度可開立不同級別的數字錢包。小額支付可以做到完全匿名，但如要進行大額支付，則需要升級“錢包”，按要求提供相關信息要素，以此防范大額可疑交易風險。

穆長春表示，數字人民幣采取“小額匿名、大額可溯”的設計，如果發生利用數字人民幣的電信詐騙，能夠幫助老百姓把錢追回來，守護老百姓的財產安全。

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