化身“幣圈銀行” 虛擬幣錢包頂風攬客_虛擬幣

本報記者鄭瑜北京報道

在各路真假難辨的消息炮轟之下，虛擬幣市場投機空前活躍，交易量不斷上漲，比特幣網絡嚴重擁堵。

由于虛擬幣除了挖礦獲得，便是通過法幣場外交易。而在場外交易模式下，銀行渠道首當其沖成為了虛擬幣交易的重災區。

日前，有銀行表示對于通過銀行賬戶劃轉虛擬幣相關交易資金，將采取暫停賬戶等措施。外界將上述消息視為，繼央行官員公開表示央行正研究對比特幣、穩定幣的監管規則后，強監管信號的延續。

出人意料的是，一直號稱是“技術中立方”、隱于各大法律風險突出的虛擬幣“交易所”身后的虛擬幣錢包公司卻率先跳了出來，欲在銀行封堵之下，利用投機者既想一夜暴富又恐懼銀行凍卡的情緒，趁勢推出號稱可以防范銀行凍卡的新交易模式攬客撈金。

去中心化身份公司Qui Identity完成約500萬美元融資，Round13領投:8月4日消息，去中心化身份公司Qui Identity宣布已完成650萬加拿大元（約500萬美元）融資，數字資產基金Round13領投，OMERS Ventures、Wittington Ventures、以及加拿大和美國Web2和Web3領域的一群匿名天使投資人參投。Round13今年推出一個加密專項基金Round13 Digital Asset Fund，專注于在加密基礎設施和Web3項目上進行投資。（betakit）[2022/8/4 12:02:26]

值得一提的是，在監管表態、銀行圍堵的夾擊之下，比特派錢包自稱“派銀行”，高調宣傳撮合用戶用銀行卡買賣虛擬幣功能。比特派錢包此番的逆勢疾行意欲何為？

安全團隊：虛擬化身平臺GENIES的Discord服務器遭黑客入侵:6月29日消息，安全團隊CertiK今日發推文稱，虛擬化身平臺GENIES的Discord服務器遭黑客入侵，其官方Discord的公告頻道中發布了釣魚鏈接，提醒用戶不要點擊相關鏈接。

此前4月份消息，GENIES以10億美元估值完成1.5億美元融資，Silver Lake領投。[2022/6/29 1:38:37]

不懼監管

在虛擬幣的世界里，“錢包”是管理密鑰的工具。密鑰分為私鑰和公鑰。私鑰用來簽名交易，可以證明用戶對交易的輸出權。“錢包”有其一一對應的“錢包地址”，可簡單理解成錢包是銀行卡，錢包地址是銀行卡號。

由于虛擬幣“交易所”通過賬號與密碼即可登錄，雖然用戶知道自己銀行卡號，但是用戶并不掌握錢包地址對應的私鑰。這就意味著，用戶并不真正持有交易的輸出權，只能無條件地信任“交易所”。

微軟去中心化身份負責人將離職并加入Square:金色財經報道，微軟 (MSFT) 去中心化身份負責人Daniel Buchner宣布，他將離開微軟并加入Square (SQ)，領導這家支付公司在使用區塊鏈技術在線驗證身份的新興領域開展工作。[2021/11/9 6:39:47]

而在使用“錢包”是否安全仍有待商榷的情況下，過去很長一段時間，“錢包”卻吸引了很多不放心把錢放在虛擬幣“交易所”的用戶。這些“錢包”功能簡單，僅限于管理私鑰。

但是在幣圈瘋狂行情的情緒渲染與盈利遠遠遜色“交易所”的情況下，“錢包”公司開始有些坐不住了，不再滿足于僅僅是管理密鑰，而是以某些由頭瘋狂攬客，在此基礎上再向用戶宣傳收益產品，引導用戶募幣投向生息資產。

“幣圈凍卡潮有多厲害你們知道嗎？這次斷卡行動讓倒賣銀行卡的灰產們都暗暗為行業擔憂，我們當前零凍卡。”2021年開年以來，比特派錢包在官方微博上不遺余力地攬客。

Litentry CMO ：去中心化身份體系的實現將會取代互聯網Web2.0的賬戶體系:10 月 17 日由 Polkaworld 主辦的“波卡中國行”深圳站上，Litentry CMO Kayla 表示，去中心化身份體系的實現將會取代互聯網Web2.0的賬戶體系，成為Web3.0的一個重要組成部分。通過將不同鏈上網絡身份的信息整合，包括DeFi，鏈上治理等所產生的數據，可以創造一個鏈上的身份信用體系，幫助解決目前大部分區塊鏈中空投低效、缺少信用借貸、PoS 權力集中等問題。同時用戶在瀏覽和使用不同的應用時不需要反復登陸賬戶，而是使用同一個身份去登錄不同的平臺。Litentry 將致力于提供最便捷的 Web3.0 去中心化身份管理服務。[2020/10/17]

所謂“斷卡”行動，即2020年年底最高人民法院、最高人民檢察院、部、工業和信息化部、中國人民銀行聯合發布《關于依法嚴厲打擊懲戒治理非法買賣電話卡銀行卡違法犯罪活動的通告》，以“零容忍”態度嚴厲打擊非法買賣“兩卡”違法犯罪活動，進一步加強行業監管，在全國范圍內對涉“兩卡”違法犯罪人員實施懲戒，深入推進“斷卡”行動，全力斬斷非法買賣“兩卡”黑灰產業鏈條。

黃連金：去中心化身份和去中心化金融將成為金融科技的動力:2020年6月12日，元界DNA聯合創始人黃連金接受了Innoverview專訪。在訪談中，他對區塊鏈創新專業背景做了介紹，并分享了對去中心化金融和公鏈發展趨勢的深刻見解。

黃連金表示，去中心化身份和去中心化金融將成為金融科技的動力。去中心化身份可以實現個人數據的擁有權，將成為去中心化金融的基礎技術。他認為，去中心化金融擁有八大優勢，分別是普惠性、可控性、透明性、抗審查性、可編程性、可組合性、互操作性、零手續費或低手續費。

展望公鏈發展，黃連金指出，元界DNA擁有五大核心支柱（ISOPC），集身份、安全性、預言機、性能以及跨鏈技術于一體，而這也正是中國乃至全球公鏈發展趨勢中最為關鍵的五個技術難題。

Innoverview是領先的線上平臺，主要面向金融科技、旅游、人工智能、快消行業的創新領域專業人士。[2020/6/14]

有法律人士曾告訴記者，基于打擊“兩卡”犯罪的余波，電信行業監管部門、中國人民銀行以及機關在近期加強了對銀行卡資金流水的管控，容易存在疑點的幣圈賬戶，正是司法機關關注的重點之一。

除了頂風攬客，比特派錢包還公然與銀行“唱反調”。

5月7日，中信銀行禁止賬戶用于比特幣交易的聲明沖上微博熱搜榜。該聲明表示，一經發現通過中信銀行賬戶劃轉比特幣、萊特幣等虛擬幣相關交易資金，有權采取暫停相關賬戶交易、注銷相關賬戶等措施。

5月10日，比特派官方則高調宣傳其撮合虛擬幣買賣功能，表示可以防止國內用戶被銀行凍結賬戶。并稱，針對銀行反向凍結，還有相應辦法可以避免。

不過，當記者聯系比特派錢包希望了解防范凍卡功能是否有效、是否知悉央行等七部委對于不得從事虛擬幣相互之間兌換業務的要求后，比特派錢包官方悄然刪去了日前“出金遠離凍卡”的宣傳。

法律風險尤甚

業內共識認為，“錢包”是一種中性的業務行為。即“錢包”保管著用戶的密鑰，幫助用戶更方便地進行虛擬幣交易。

但是，若摻入其他虛擬幣收益服務，則上述情況將發生翻天覆地的變化。

“建議國內大陸的‘錢包’技術供應商，除卻要壓制對增值業務的欲望之外，也要做好反洗錢等工作，防止被當成共同犯罪進行處理。”中國銀行法學研究會理事肖颯曾撰文提醒，通常情況下，支撐“錢包”的技術是一種中性的業務行為。但是技術不總是中立的，有時候中性的業務與幫助犯僅一線之隔，稍不留神就會站到法律的對立面。

值得注意的是，2021年1月20日，比特派錢包發布消息稱，自比特派財富上線8個月以來，已經累計為用戶發放收益近124萬USDT。“相關產品本息均已發放到用戶的派銀行。”

比特派錢包APP顯示，當用戶完成KYC認證以及電子社保卡、銀行流水等資料上傳，并通過審核后，平臺可在特定模式下撮合用戶買賣交易泰達幣。最后用戶再通過比特派錢包的“幣幣兌換”功能將泰達幣兌換成比特幣、以太坊、萊特幣等其他虛擬幣。

記者看到在比特派錢包APP中，其自稱“派銀行”，為用戶提供撮合使用銀行卡交易虛擬幣服務，在“派銀行”功能之下，其還推出了虛擬幣相關的借貸、財富等產品服務。

有律師表示，使用虛擬幣進行借貸、投資，似乎不涉及法幣交易。但問題在于，若穿透到源頭，購買這些虛擬幣的資金還是法幣。所謂的不涉及法幣交易屬于自欺欺人，是一目了然的偽命題。刑事規制的特點之一是“實質認定”，寄希望于幣幣交易并不能達成規避集資類刑事規制的目的。

那么，為何“錢包”不甘于技術中立，非要鋌而走險下場提供增值服務？

值得注意的是，由于比特幣的網絡交易平臺、過程和規則等都缺乏監管和法律保障，行業缺乏監管與規則。在幣圈的共識中，高管身份是否透明、是否人在國內，是虛擬幣相關服務安全與否的重要判斷因素。

而在比特派官網上，其并未披露管理團隊詳細信息，僅表示公司于2015年在塞舌爾共和國注冊，團隊來自世界各地的專家，為用戶提供資產管理服務等等。

實際上，虛擬幣“錢包”生息資產的披露問題與真實性風險，也曾讓參與其中的投資者血本無歸。

此前，一款虛擬幣錢包“PlusToken”在吸引用戶超過200萬人后，就突然暫停提現“跑路”，國內不少投資人深受其害。

根據央視報道，機關立案偵破“PlusToken”案件，其以比特幣等虛擬幣為交易媒介，打著提供數字貨幣增值服務的幌子，承諾高額返利，吸引廣大群眾參與，涉案虛擬幣總值超過400億元。“其聯合創始人身份對外披露為前谷歌阿爾法狗算法研究員與跨國公司員工，而經過調查，該創始人身份系傳銷團隊偽造。”

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