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調查|比特幣再遭銀行封殺背后 揭秘虛擬幣花樣百出的C2C交易_萊特幣

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比特幣又火了一把,不過這次是因為銀行發布的交易禁令。近兩日,中信銀行禁止賬戶用于比特幣交易一事登上微博熱搜榜,這也是繼2014年十余家商業銀行集體“圍剿”比特幣后,又一家銀行對比特幣交易進行“封堵”。不過,北京商報記者多方親測調查發現,目前多家幣圈交易所仍面向國內用戶開放C2C交易,其中交易渠道主要包括銀行卡、微信、支付寶三類。在分析人士看來,目前,比特幣交易在我國并不合規,存在多方面交易風險,建議普通消費者謹慎介入。

花樣百出的C2C交易

再現銀行祭出比特幣交易禁令。5月7日,中信銀行禁止賬戶用于比特幣交易一事登上微博熱搜榜,據該銀行稱,任何機構和個人不得將中信銀行賬戶用于比特幣、萊特幣等的交易資金充值及提現、購買及銷售相關交易充值碼等活動,不得通過中信銀行賬戶劃轉相關交易資金。一經發現,中信銀行有權采取暫停相關賬戶交易、注銷相關賬戶等措施。

調查報告:37%的專家認為美國應該為人工智能設立新的聯邦機構:金色財經報道,Axios、Generation Lab 和雪城大學進行的一項調查顯示,多位專家認為美國應該成立一個新的聯邦機構,專門負責人工智能治理。該報告針對人工智能相關主題對美國 65 所最負盛名的大學的 215 名計算機科學教授進行了調查。

數據顯示,當被問及“監管人工智能的最佳實體是什么”時,37%的受訪者認為政府機構應該設立新的人工智能機構,22%的受訪者選擇全球組織或條約。只有16%的受訪者選擇國會。[2023/9/6 13:20:11]

不過,北京商報記者調查發現,目前,仍有OKEx、幣安等多個頭部幣圈交易所面向國內用戶開放交易,其主要作為平臺的角色,為買賣方提供信息展示、交易撮合甚至交易擔保服務。在支付渠道上,主要支持銀行卡、微信支付、支付寶三類,且主要通過C2C個人轉賬的方式進行。

以OKEx交易所為例,目前該平臺在官網和官方App均開設了買賣幣快捷區和自選區,用戶只需注冊賬號、上傳有效身份證件,進行個人實名認證后,就可操作各類幣種的買賣操作。

韓國檢方就韓國議員推遲加密征稅前持有80萬枚WEMIX展開調查:5月7日消息,據《朝鮮日報》披露,韓國議員金南國在2021年提出推遲加密貨幣等虛擬資產的征稅法案時持有80萬枚WEMIX,價格最高時超 60億韓元(約合455萬美元)。檢方已對此事展開調查,以確認是否存在違法行為。[2023/5/7 14:48:29]

在快捷交易區,注冊用戶只需一鍵輸入購買的人民幣金額,就會顯示購買相應幣種的一定份額,支付方式可選擇銀行卡、支付寶或微信支付。其中,北京商報記者選擇銀行卡支付后,付款頁面便會提醒用戶打開銀行卡向賣家轉賬,并詳細告知賣家的姓名、銀行賬號、開戶行等信息;此外,北京商報記者相繼又選擇了支付寶、微信支付兩類支付渠道,操作大同小異,主要是通過個人支付寶賬號轉賬或者微信收付款等方式進行。

值得注意的是,根據央行要求,各金融機構和非銀行支付機構不得直接或間接為“虛擬貨幣”提供賬戶開立、登記、交易、清算、結算等產品或服務。基于此,多家銀行、第三方支付機構也采取了一定措施進行交易監控。

動態 | 調查顯示:區塊鏈、神經科學、動機心理學等開始融入到人力資源服務:據光明網消息,近日,中國軟件行業協會、中國軟件網、海比研究三家機構共同推出“2020年中國人力資源科技十大趨勢”。其中包括跨界融合趨勢明顯,區塊鏈、神經科學、動機心理學等開始融入到人力資源服務。當前,區塊鏈技術、神經科學、動機心理學等新興力量開始加速融入到人力資源服務行業。區塊鏈不僅為人力資源服務行業提供一種全新的技術工具,帶來核心業務邏輯的優化,并在背景調查、靈活用工、員工激勵、勞動合同存證等方面推動人力資源管理行業轉型升級。此外,神經科學、動機心理學等學科知識開始融入領導力領域,為人力資源管理服務注入新的活力。[2019/11/26]

例如,北京商報記者在通過支付寶對賣家進行轉賬操作時,備注“比特幣”一詞便會被提醒含有敏感詞。或是為躲避支付通道的監控,OKEx平臺在交易頁面也會提醒“用戶轉賬時,請勿備注任何信息,為確保及時到賬,大于5萬轉賬時,請分批轉賬。平臺已擔保該次交易”。

美國得州證券委員會發布加密貨幣投資調查報告,加密貨幣投資存在欺詐風險:德克薩斯州證券委員會(TSSB)發布了一份報告,詳細說明了在該州投資加密貨幣涉及的一些風險,包括欺詐。該委員會對32個加密貨幣投資推動者進行了為期4周的調查。調查結果之一是,這些發起人中幾乎有三分之二沒有給投資者提供一個實際地址。另一個結論是,32家發起者中有5個沒有披露任何投資風險,也沒有透露網絡安全威脅和黑客攻擊的風險,而只是承諾每月獲得高達40%的收益。[2018/4/12]

針對OKEx平臺的這一C2C交易行為,北京商報記者向該平臺進行求證,截至發稿,官方未給出回應,不過,一OKEx工作人員告訴記者,目前在自選區或快捷交易區的賣家都屬于平臺認證商家,已經向交易所繳納相應保證金,買家只有在轉賬操作不備注任何信息,賣家才會正常放幣,否則無法完成交易。

針對幣安等交易所平臺C2C交易情況,北京商報記者同樣進行求證,但截至發稿,未給出官方回應。

對企業CEO的調查顯示 他們大多厭惡比特幣:耶魯大學首席執行官領導研究院上周對87位企業領導人進行了調查,內容涉及經濟和方面,從美國稅收法案到承認耶路撒冷為以色列首都。調查內容中幾乎沒有任何東西讓他們達到共識,除了他們大多厭惡比特幣。大約88%的參與者認為比特幣是一個“危險”的泡沫,他們預測比特幣“不會好結果”;91%的受訪者認為交易所不知道如何正確管理比特幣;而85%的受訪者表示,比特幣被高估了并且很危險。[2017/12/20]

有從業人士告訴北京商報記者,C2C交易轉賬不備注已經成為行業內“公開的秘密”,這一做法主要是為躲開多個支付通道的監控。

C2C交易買賣幣,就像一場“貓和老鼠”的游戲,花樣百出。北京商報記者注意到,既有賣家因為支付寶、微信支付等渠道被限制收款,要求買家進行銀行轉賬付款的操作;也有賣家考慮到銀行風控,提醒買家盡量不要轉賬,建議下單后加好友,通過發紅包的方式進行交易。

“一方面,C2C個人轉賬并不需要告知用途,因此很容易披上普通支付的外衣,另一方面,比特幣等虛擬幣價值轉移雖然可追溯,但其節點在比特幣上交易是匿名加密的,所以,技術上很難追蹤個人和個人之間的交易。”中南財經政法大學數字經濟研究院執行院長、教授盤和林告訴北京商報記者,目前,比特幣交易在我國并不合規,有一定交易風險,其既不能公開發售,也不能在法幣和比特幣之間轉換,若支付平臺對比特幣交易所進行支付支持,對應的支付平臺無疑是有風險的。

交易禁令與此前一脈相承

實際上,中信銀行近期的比特幣交易禁令,與此前一脈相承。

北京商報記者注意到,早在2013年12月,自央行等五部委聯合發布《關于防范比特幣風險的通知》,要求各金融機構和支付機構不得開展與比特幣相關的業務后,2014年,包括建設銀行、農業銀行、浦發銀行、廣發銀行、工商銀行等十余家銀行便先后表態,禁止使用賬戶用于比特幣交易,停止一切與比特幣有關的活動。

此外,包括支付寶在內的第三方支付機構也發布比特幣交易“禁令”:任何機構和個人不得將公司各類支付服務用于比特幣、萊特幣等的交易資金充值及提現、購買及銷售相關交易充值碼等活動以及劃轉相關交易資金。

不過,目前比特幣等虛擬貨幣被認可為虛擬商品后,市場也存在多個爭議:為何多方禁令下,買賣幣交易仍屢禁不止?如今被認可為虛擬商品的比特幣,能否實現C2C交易?

“C2C轉賬交易,只是因為技術監管上的難度,以及比特幣商品定位,從而開了一道口子。至少在中國法律看,當下比特幣交易還沒有完全合法化。所以,在國內銀行和支付機構會和交易所劃清界限。”盤和林如是向北京商報記者說道。

此外,一資深律師也說道,目前虛擬貨幣的定性并無定論,根據各虛擬貨幣交易價值、使用價值的不同,存在貨幣、數據、財物、商品等各種說法。根據其定性的不同,在應用上受到的法律評價會千差萬別。目前公民持有比特幣、以太坊等主流的虛擬貨幣與持有虛擬商品無異,也并不違法。但涉及買賣幣交易等類金融業務,根據定性不同,結論不一,仍有待進一步觀察探討。

不過,一接近監管人士向北京商報記者表態,目前監管對虛擬貨幣整頓仍然保持高壓態勢,只要涉及到為國內消費者提供非法交易通道,就要被嚴懲;此外,不僅針對發幣企業主體,且為注冊在境外的虛擬代幣交易平臺提供引流、服務以及資金通道的企業均要打擊。

“即使虛擬貨幣具有商品屬性,但在監管明令打擊虛擬代幣交易的前提下,這種C2C交易行為仍屬于灰色業務,觸犯了監管紅線。”前述接近監管人士透露道。

嚴防虛擬貨幣淪為洗錢工具

北京商報記者注意到,近兩年來,多方監管加碼打擊虛擬貨幣交易行為。其中,北京、上海、深圳等多地監管就曾強調,將加大監管防控力度,打擊虛擬代幣交易,并將對轄內虛擬貨幣業務活動進行持續監測,一經發現立即處置,打早打小,防患于未然,對虛擬代幣交易等非法金融活動嚴厲打擊,堅持露頭就打,持續保持監管高壓態勢。

“在公民參與虛擬貨幣與法幣的交易過程中,由于交易所的法幣交易多為點對點的交易模式,公民出售虛擬貨幣所取得的法幣可能是犯罪行為人原本持有的贓款,卻無法追溯源頭。”在前述資深律師看來,監管、銀行等多方限制虛擬貨幣交易,主要原因應該是出于反洗錢的需要,由于虛擬貨幣具有極強的隱蔽性與匿名性,某些犯罪行為人會利用虛擬貨幣作為洗錢的工具。

事實上,除了易被犯罪分子利用外,目前比特幣等虛擬貨幣價格暴漲暴跌,極端行情不斷上演,也有多方人士提醒要注意價格波動風險和投機風險。

正如中國人民大學高禮研究院助理教授王鵬所稱,“比特幣價格受全球金融監管政策及宏觀經濟環境等多重因素影響,價格飆升有很大炒作成分。盡管有些人通過炒幣實現了所謂的財富增長,但更多情況是在目前的價格高位和極端行情之下,不乏莊家炒作和割韭菜的行為,普通投資者要審慎參與,從自身的能力水平和認知角度出發,切記天下沒有免費的午餐,收益和風險永遠是成正比的”。

另一分析人士同樣說道,對于市場交易的參與者來說,一方面要考慮參與交易對應的法律風險,同時,大量熱錢的進出、盲目的頻繁交易,也容易對交易者造成財產損失,參與者也需要注意財務風險。

北京商報記者岳品瑜劉四紅

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