數字人民幣APP上新“高階玩法”，智能合約將在更大范圍內加速落地_數字錢包

本文轉自：界面新聞

記者|苗藝偉

界面新聞記者近日發現，在數字人民幣紅包走進千家萬戶之后，中國數字人民幣“高階玩法”——基于智能合約的“元管家”在數字人民幣APP上正式亮相。

在官方介紹中，“元管家”是一款基于數字人民幣智能合約的一項預付消費資金管理業務，“元管家”有著資金鎖定、防范挪用、消費完成自動結算、交易明細一目了然等特點。

在預付場景消費中，發卡商戶購買預付消費服務后，可以預先將資金存放在運營機構，并專項用于在商戶使用的消費行為。“元管家”功能將可以實現預付資金以數字人民幣的形式由運營機構管理，在實際完成消費后劃轉給商戶。

雄安新區召開數字人民幣試點工作推進座談會:根據中國雄安官網11月9日信息，人民銀行雄安新區營管部聯合雄安新區改革發展局召開雄安新區數字人民幣試點工作推進座談會。

雄安新區改革發展局相關負責人指出：下一步數字人民幣試點工作要圍繞兩個重點開展：一是不斷強化宣傳推廣，推動新區數字人民幣個人錢包、對公錢包開戶數與應用場景持續增加，建立數字人民幣多維消費場景，打造容東片區數字人民幣無障礙支付體驗社區，推動數字人民幣在智慧社區、智慧能源、智慧交通、區塊鏈資金支付等領域發揮更大的作用，滿足市民多樣化、品質化消費需求。

二是將數字人民幣試點與新區數字城市、智能城市的規劃建設相結合，與新區數字經濟發展、金融科技創新監管試點相結合，積極在數字支付新載體、新場景、新模式等領域進行更為深入的探索，加快數字人民幣硬件錢包、嵌入可穿戴設備等創新科技成果落地轉化，創造出一批具有雄安特色的試點成果，助力新區數字經濟與智能城市發展。

人民銀行雄安新區營管部相關負責人提出，推進數字人民幣工作的五個維度：一是“數幣人民幣+普惠金融”。二是“數字人民幣+鄉村振興”。三是“數字人民幣+金融科技”。四是“數字人民幣+綠色城市”。五是“數字人民幣+智慧城市”。（中國雄安）[2021/11/9 6:40:34]

但在目前試點階段，該服務僅向部分商戶開放，用戶可以對元管家卡片進行充值，在商戶購買數字人民幣智能合約保障的相關產品后，就可以在數字人民幣APP使用。

上海靜安：在80余家健身場所啟動數字人民幣錢包試點:8月19日消息，據上海靜安官方公眾號，靜安區體育局聯合交通銀行在靜安區內80余家健身場所啟動數字人民幣錢包試點，目前數字人民幣支付功能已在“靜安體育公益配送”平臺推出，進行無門檻消費支付，市民可在每日12時和16時登錄“靜安體育”APP，領取80元（訂單金額滿180元可用）和60元（訂單金額滿100元可用）的數字人民幣專用券。[2021/8/19 22:23:06]

智能合約生態將保持開放共享

今年9月2日，央行數研所所長穆長春在2022中國國際金融年度論壇上對數字人民幣的智能合約功能進行了較為系統性的闡述。

央行回應非指定機構如何參與數字人民幣運營:央行表示，需發揮其他商業銀行及非銀行支付機構作用，與指定運營機構一起，共同提供數字人民幣流通服務，包括支付產品設計創新、系統開發、場景拓展、市場推廣等服務。（一財）[2021/7/16 0:57:56]

穆長春表示，在數字人民幣的頂層設計中，通過加載不影響貨幣功能的智能合約，實現了數字人民幣的可編程性，使數字人民幣在確保安全與合規的前提下，可以根據交易各方商定的條件、規則進行自動支付交易。

穆長春表示，在數字人民幣智能合約生態建設中，央行數研所將搭建數字人民幣智能合約生態服務平臺，對通過審核的合約模板統一注冊，并在各機構調用智能合約時，對模板的一致性進行驗證，保證不能被篡改。

雄安新區數字人民幣紅包兌換試點活動開啟:7月1日，雄安新區數字人民幣紅包兌換試點活動開啟。此次活動由雄安新區管委會與中國人民銀行石家莊中心支行共同主辦，將面向雄安新區社會公眾發放總金額300萬元的數字人民幣紅包。紅包通過雄安行APP用戶計步積分進行兌換，每個數字人民幣紅包金額為50元，每名用戶最多可兌換4次，并可持發放的紅包至指定商戶進行消費。（雄安發布）[2021/7/2 0:21:09]

他表示，智能合約面對的是通用業務場景，要適應各種場景的差異化需求，要為合約的開發提供足夠的便利和安全環境，以充分發揮指定運營機構和其他市場機構的業務技術實力，鼓勵全社會共同參與合約模板的開發和應用的創新，建立豐富、高效、便利的智能合約供給體系，因此，開放和開源是必然的選擇。

他表示，數字人民幣智能合約生態服務平臺可以成為手機應用市場一樣的開放平臺，各類機構都能在這個平臺上提供智能合約服務，并且可以像搭積木一樣，根據用戶意愿組合使用，實現開放、開源、共建、共享。

智能合約項目已在多城試點

近期，數字人民幣的智能合約功能，成為各地推廣試點的重點功能之一。

今年9月，在雄安新區，中國建設銀行河北雄安分行通過“雄安新區建設資金管理區塊鏈信息系統”落地數字人民幣穿透支付業務。

據了解，這筆業務由分包企業通過區塊鏈系統向總包企業發起農民工工資支付申請，并將農民工姓名、數字錢包編號、身份證號、發放金額等信息上鏈存證，總包企業根據鏈上資金申請，通過智能合約技術，將工資款以數字人民幣形式，從總包企業的數字錢包流轉至分包企業的數字錢包，最終穿透支付至農民工個人的數字錢包。在工資款支付過程中，分包企業僅有查詢權限，無法截流、挪用工資款。

這筆業務的成功落地為拓展數字人民幣應用領域、促進數字金融體系的形成、保障農民工工資及時足額發放做出了積極探索。形成B端、C端數字人民幣工資支付、收款全鏈條業務流，為施工企業和農民工提供了工資支付新途徑。同時通過區塊鏈系統“穿透式”發放，極大簡化了中間發放環節，顯著提升工資發放效率，避免分包企業拖欠、克扣工資款，從而保障農民工的合法權益。

今年8月，深圳文惠卡活動正式啟動，不同于普通的數字人民幣紅包，深圳發放的預付紅包，形式采用智能合約，定向用于文藝演出、電影、圖書三大文化場景消費。值得注意的是，這一舉措，有助于擺脫傳統預付式消費“商家跑路”的煩惱。數字人民幣作為法定貨幣，還具備“補助逾期未消費可回收”、“財政費用精準直達”等特性。

對于未來數字人民幣智能合約應用場景，穆長春表示，智能合約在支撐數字經濟降本提效、促進服務創新發展等方面具有巨大潛力。目前，數字人民幣智能合約已經在政府補貼、零售營銷、預付資金管理等領域成功應用，隨著底層平臺和相關制度安排的逐步完善，將在更大范圍內加速落地。

他表示，未來，在財政補貼、科研經費等定向支付領域，智能合約能夠監測支付用途，提升政府資金使用效率；在資金歸集、智能分賬等資金結算領域，智能合約能解決支付交易處理的合規問題，提高資金處理的準確性與自動化水平，降低人工處理差錯和風險；在消費紅包、智能繳費等營銷與零售領域，智能合約能夠降低實施成本，保障用戶權利，提升客戶體驗；在內外貿易領域，可以提供“簽約+履約”的閉環解決方案，提高合同執行約束力，實現資金流與信息流的同步，降低結算和合規成本。

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