數字人民幣區塊鏈與密碼應用技術討論（上）_數字人

一、數字人民幣DC/EP本質特點和作用

本質特點

1、數字貨幣英文縮寫是DCEP，DC是數字貨幣的縮寫，EP是電子支付的縮寫。DCEP全稱DigitalCurrencyElectricPayment,有兩個意思，第一層意思是數字貨幣，第二層意思是電子支付。

2、法定數字貨幣不是數字加密資產，也不拘泥于某種技術，不是只有采取區塊鏈技術才是數字貨幣。數字人民幣在主要環節上應該采取了區塊鏈技術，另外一些離線環節采取的是常規密碼核驗技術。

3、DCEP支持雙離線支付。所謂雙離線，就是兩個手機都是沒有網絡信號的狀態下，可以借助NFC技術進行數據識別和交換，完成交易。

大連：數字人民幣已可繳納社保費:大連金普新區就業和社會保險事業服務中心辦事大廳近日完成了第一筆使用數字人民幣繳納社保費的業務，也意味著數字人民幣正式走進大連市500萬社會保險費參保繳費人的生活。數字人民幣支付除具備微信支付、支付寶支付的便捷性外，還具有實時到賬、隱私性好、無須網絡、無手續費等諸多優勢。繳費人先在線上申請數字錢包，然后綁定具備數字人民幣運營資質的任意一家銀行的借記卡，即可暢享數字人民幣支付的安全與便捷。[2021/7/23 1:10:58]

DCEP的作用

1、適應現代數字社會發展需要，減少實物成本，提高貨幣安全性，加強金融管控，抑制腐敗，促進經濟發展。

央行：數字人民幣增加6個試點測試地區:央行宏觀審慎管理局局長李斌今日透露，2019年底數字人民幣相繼在深圳、蘇州、雄安新區、成都及未來的冬奧場景啟動試點測試，到2020年10月增加了上海、海南、長沙、西安、青島、大連6個試點測試地區。目前數字人民幣試點范圍有序擴大，應用場景逐步豐富。數字人民幣試點測試的參與人數、筆數、兌換金額總體較小，使用場景覆蓋生活繳費、餐飲服務、交通出行、購物消費等多個領域。目前數字人民幣總體處于試點測試階段，正式推出還沒有時間表。(財聯社)[2021/4/12 20:10:46]

2、推動人民幣全球化。DCEP推廣到各個主權國家，美國不能憑借美元霸權和支付體系欺負我們。現在全球貿易主要通過SWIFT的系統結算，這個是由美國控制的。

中國銀行研究院研究員：冬奧場景應用將是數字人民幣海外推廣“突破口”:中國銀行研究院研究員郝毅分析認為，數字人民幣構建未來重要金融基礎設施，可以打破交易壁壘，節約交易成本。一方面，數字人民幣屬于法定貨幣，具有無限法償能力，可以有效打破現有的交易壁壘（例如，微信、支付寶交易場景互不支持）；另一方面，數字人民幣有助于統一支付標準（例如，統一收付款的二維碼標準；統一公交、地鐵二維碼標準等），構建統一標準的金融基礎設施，減少因為標準不統一、交易壁壘造成的資源浪費，節約交易成本。其次，境內推廣需借助線下網點，數字人民幣將能更好地發揮普惠金融作用。數字人民幣運營機構龐大的客戶群和數量巨大的線下網點有助于央行數字貨幣的推廣使用。還有，冬奧場景的應用將是數字人民幣海外推廣的“突破口”。數字貨幣冬奧場景應用將解決現有以銀行卡、外幣現金等為代表的境外個人來華消費方式在安全性、交易便利程度方面存在的痛點。（國際商報）[2020/8/25]

3、抑制國內私營資本的過度膨脹。防止私營資本利用支付系統控制中國金融，獲取暴利。

二、數字人民幣DC/EP發行架構

應用區塊鏈技術能夠完整記錄貨幣發行和使用，但是區塊鏈技術是一個在線網絡，對于那些沒有網絡支撐下的離線通過NFC技術實現的支付，則需要采用傳統的密碼技術進行身份識別。為了確保整個體系的安全，在離線支付后，一旦支付終端恢復連接線上，應該對離線支付進行核對并補充上鏈相關信息。

如1圖所示，數字人民幣DC/EP發行架構包含發行人民幣的央行、各商業銀行和用戶終端，央行和商業通過區塊鏈連接，商業銀行和用戶終端通過專業的證書體系和密碼體系連接。

區塊鏈實現貨幣發行的存證、流動的監管、使用的追蹤等功能。證書體系和密碼體系有兩方面的作用，一是提供區塊鏈證書和密碼支持，二是提供商業銀行和用戶終端安全連接和使用。

圖1數字人民幣發行架構

三、數字人民幣DC/EP分發過程

對所有銀行和用戶終端，都具有證書體系提供的識別身份的證書，證書中最重要的元素是私鑰。在區塊鏈的專業術語中，用錢包表示用戶身份信息、私鑰，以及資產信息。私鑰用于對支付和轉賬信息進行簽名，證實相關交易信息的從屬性。圖2表示一筆M電子貨幣資金由央行分發給B商業銀行，B商業銀行將M拆分為n筆資金分別分發給n個用戶終端，用戶終端U又將其獲得的Mi分成k個Zi，通過線上和線下，花費出去；也可能根據需要，再將Zi細化進行花費。

在線分發的數字資金，可以通過區塊鏈體系和證書體系進行用戶和資金識別。在離線時，由于每個手機的證書都是由證書體系統一配發的，相互之間的簽名可以識別。實際上每個終端可以安裝兩套證書系統，一套是跨行證書系統，一套是本行證書系統。本行證書系統指本行所發行的應用于本行用戶的證書系統。

數字資金的分發轉移，通過區塊鏈系統和證書系統保證來源、用戶和資金量的完整性和可用性。

圖2數字人民幣分發過程示意圖

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