什么是去中心化金融(DeFi)？_比特幣

DeFi是“去中心化金融”的縮寫，是加密貨幣或區塊鏈中的各種金融應用的總稱，旨在破壞金融中介機構。

DeFi從區塊鏈中汲取靈感，區塊鏈是數字貨幣比特幣背后的技術，它允許多個實體持有交易歷史的副本，這意味著它不受單一的中央來源控制。這很重要，因為集中式系統和人工看門人可以限制交易的速度和復雜性，同時讓用戶對他們的資金的直接控制更少。DeFi與眾不同，因為它將區塊鏈的使用從簡單的價值轉移擴展到更復雜的金融用例。

比特幣和許多其他數字原生資產從傳統的數字支付方式中脫穎而出，因為它們

消除了交易中的所有中間商

。當你在咖啡館用信用卡支付咖啡費用時，金融機構就在你和企業之間，控制著交易，保留停止或暫停交易的權力，并將其記錄在其私人分類賬中。有了加密貨幣，這些機構就被排除在外了。

直接采購并不是大公司監督的唯一交易或合同類型。貸款、保險、眾籌、衍生品、等金融應用也在他們的掌控之中。從各種交易中剔除中間商是去中心化金融的主要優勢之一。

摩根溪創始人：沒人知道美聯儲何時印鈔 但我們知道比特幣會做什么:摩根溪創始人Anthony?Pompliano發推稱，沒人知道美聯儲是下周、下個月還是今年晚些時候印更多的美元。不過，我們知道比特幣到底會做什么。[2020/7/21]

在通常被稱為去中心化金融之前，DeFi的概念通常被稱為“開放金融”。

以太坊應用

大多數去中心化金融應用程序都建立在世界第二大加密貨幣平臺以太坊之上，它與比特幣平臺的不同之處在于它更容易用于構建除簡單交易之外的其他類型的去中心化應用程序。早在2013年，以太坊創始人VitalikButerin在最初的以太坊白皮書中就強調了這些更復雜的金融用例。

這是因為以太坊的智能合約平臺——如果滿足某些條件會自動執行交易——提供了更大的靈活性。以太坊編程語言，例如Solidity，專為創建和部署此類智能合約而設計。

例如，假設用戶希望下周二將他或她的錢匯給朋友，但前提是根據weather.com的溫度攀升至華氏90度以上。這樣的規則可以寫在智能合約中。

聲音 | 郎咸平發文：沒搞清楚比特幣，有什么資格活埋李笑來？:郎咸平于5日在微信公眾號“功夫財經”上發布標題為《沒搞清楚就瞎投，有什么資格“活埋”李笑來?》的原創文章，評論日前發生的李笑來錄音泄露事件。

日前，一段疑似“中國比特幣首富”李笑來內部講話的錄音在社交媒體上廣泛傳播。在這段長達50分鐘的錄音中，李笑來對以太坊、瑞波、小蟻等多個區塊鏈項目和老貓、羅振宇、趙長鵬等多位區塊鏈領域名人進行了吐槽和評價，全程臟話連篇，不斷自曝，引起軒然大波。

郎咸平在文中評論此事件，稱自己很早之前就揭露過比特幣真相，比特幣有“三宗罪”：操縱價格，淪為傳銷，區塊鏈沒有解決問題。由于這三宗罪的存在，郎咸平十分不建議老百姓當下投資比特幣，他在文中談到：“現在的比特幣或者各種區塊鏈Token就是中世紀時期的銀行業，放長遠來看，可能二十年后這里面誰特別牛，誰從里面撈了第一桶金，畢竟這么多聰明人，群雄逐鹿，你方唱罷我登場，肯定有梟雄。但是，你一個老百姓，我非常不建議你參與這個可能99%都注定肉包子打狗有去無回的游戲。”[2018/7/5]

以智能合約為核心，數十個DeFi應用程序正在以太坊上運行，下面將探討其中的一些。以太坊2.0是對以太坊底層網絡的升級，可以通過解決以太坊的可擴展性問題來推動這些應用程序。

袁煜明：以什么樣的心態接受房地產帶來的巨大沖擊 就以什么樣的心態接受區塊鏈:近日，袁煜明坦表示：“之前以什么樣的心態接受房地產帶來的巨大沖擊，就以什么樣的心態接受區塊鏈”，他表示，這些年來，唯一不變的就是變化，70后把10w一平的房子賣給90后，憑什么90后不能把5w一枚的比特幣賣給70后。[2018/4/13]

最流行的DeFi應用類型包括：

去中心化交易所：在線交易所幫助用戶將貨幣兌換成其他貨幣，無論是美元兌換比特幣還是以太幣兌換DAI。DEX是一種熱門的交易所，它直接連接用戶，因此他們可以相互交易加密貨幣，而無需信任中介機構的資金。穩定幣：一種與加密貨幣以外的資產掛鉤以穩定價格的加密貨幣。借貸平臺：這些平臺使用智能合約來代替中間管理借貸的銀行等中介機構。“包裝”比特幣：一種將比特幣發送到以太坊網絡的方式，因此比特幣可以直接在以太坊的DeFi系統中使用。WBTC允許用戶通過上述去中心化借貸平臺借出的比特幣賺取利息。預測市場：投注未來事件結果的市場。DeFi版本的預測市場的目標是提供相同的功能但沒有中介。

今晚8點袁煜明將做客《金色講堂》 深入解讀“什么是區塊鏈思維”:今晚20:00，火幣區塊鏈應用研究院院長袁煜明將做客《金色講堂》深入解讀“什么是區塊鏈思維”。袁煜明將從股份制的種種弊端出發對區塊鏈的出現給行業所帶來的改變進行一一講解。同時，袁煜明還會對區塊鏈機制目前所存在的問題進行全方位的解讀。詳情請關注今晚8：00的《金色講堂》。[2018/4/10]

除了這些應用程序之外，新的DeFi概念也如雨后春筍般涌現：

收益農業：對于愿意承擔風險的知識淵博的交易者，有收益農業，用戶掃描各種DeFi代幣以尋找更大回報的機會。流動性挖礦：當DeFi應用程序通過向用戶提供免費代幣來吸引用戶使用他們的平臺時。這是迄今為止最流行的單產農業形式。可組合性：DeFi應用程序是開源的，這意味著它們背后的代碼是公開的，任何人都可以查看。因此，這些應用程序可用于以代碼為構建塊“組合”新應用程序。金錢樂高積木：把“可組合性”這個概念換一種說法，DeFi應用就像樂高積木，孩子們點擊在一起的玩具積木，可以建造建筑物、車輛等。DeFi應用程序可以類似地像“貨幣樂高積木”一樣拼湊在一起，以構建新的金融產品。

蔡文勝：我為什么看好區塊鏈？:今日凌晨，知名投資人隆領資本蔡文勝在“三點鐘無眠區塊鏈”社群內分享觀點，整理如下：1.區塊鏈是一場大變革，目前只有小部分人先知先覺。 2.區塊鏈是人類有史以來最大的泡沫，但泡沫剛剛開始，同時也能助推技術革命。 3.現在進場比特幣仍是先行者，最后觀望者進場才是韭菜。 4.區塊鏈代表未來，投資區塊鏈就是投資價值。 5.目前政策是鼓勵區塊鏈技術發展的。 6.區塊鏈技術的發展一日千里，一天不學習就會落后。 7.未來會繼續分叉，但最終只會留存幾個主鏈，形成基礎貨幣；但應用數字貨幣不會比基礎貨幣價值低。 8.區塊鏈不是互聯網的升級版本，不單是技術的創新，更是商業邏輯的改革。 9.區塊鏈可參考互聯網的發展路線，從基礎設施、工具軟件，到最后和傳統行業結合。[2018/2/19]

借貸平臺

借貸市場是一種流行的去中心化金融形式，它將借款人與加密貨幣的貸方聯系起來。一個流行的平臺Compound允許用戶借用加密貨幣或提供自己的貸款。用戶可以從借錢的利息中賺錢。Compound通過算法設置利率，因此如果借入加密貨幣的需求更高，利率將被推高。

DeFi借貸是基于抵押品的，這意味著為了獲得貸款，用戶需要提供抵押品——通常是以太幣，這是為以太坊提供動力的代幣。這意味著用戶不會提供他們的身份或相關的信用評分來獲得貸款，這是正常的非DeFi貸款的運作方式。

穩定幣

DeFi的另一種形式是穩定幣。與法定貨幣相比，加密貨幣的價格波動通常更劇烈，這對于想知道一周后自己的錢值多少錢的人來說并不是一個好品質。穩定幣將加密貨幣與美元等非加密貨幣掛鉤，以控制價格。顧名思義，穩定幣旨在帶來價格“穩定”。

著名的穩定幣包括：

系繩(USDT)美元硬幣幣安美元(BUSD)戴

預測市場

以太坊上最古老的DeFi應用程序之一是所謂的“預測市場”，用戶在其中押注某些事件的結果，例如“唐納德特朗普會贏得2020年總統大選嗎？”

顯然，參與者的目標是賺錢，盡管預測市場有時可以比投票等傳統方法更好地預測結果。在這方面具有良好記錄的集中預測市場包括Intrade和PredictIt。DeFi有可能提高人們對預測市場的興趣，因為它們傳統上受到政府的反對，并且在以集中方式運行時經常被關閉。

去中心化金融常見問題

如何通過DeFi賺錢？

以太坊DeFi項目鎖定的價值一直在爆炸式增長，據報道許多用戶賺了很多錢。

如上所述，使用基于以太坊的借貸應用程序，用戶可以通過借出資金并從貸款中產生利息來產生“被動收入”。如上所述，單產農業有可能獲得更大的回報，但風險也更大。它允許用戶利用DeFi的借貸方面來讓他們的加密資產發揮作用，從而產生盡可能好的回報。然而，這些系統往往很復雜，而且往往缺乏透明度。

投資DeFi安全嗎？

不，這是有風險的。許多人認為DeFi是金融的未來，盡早投資于顛覆性技術可能會帶來巨大收益。

但是新人很難區分好項目和壞項目。而且，有很多不好的地方。

隨著到2020年去中心化金融的活躍和普及，許多DeFi應用程序已經崩潰和燒毀，市值在35分鐘內從6000萬美元跌至0美元。包括Hotdog和Pizza在內的其他DeFi項目也面臨同樣的命運，許多投資者損失慘重。

此外，不幸的是，DeFi漏洞仍然很常見。智能合約功能強大，但一旦規則被納入協議就無法更改，這通常會使錯誤永久存在，從而增加風險。

DeFi何時會成為主流？

雖然越來越多的人被這些DeFi應用程序所吸引，但很難說他們會去哪里。這在很大程度上取決于誰認為它們有用以及為什么。許多人認為，各種DeFi項目有可能成為下一個Robinhood，通過使金融應用程序更具包容性并對那些傳統上無法訪問此類平臺的人開放，從而吸引成群的新用戶。

這種金融技術是新的、實驗性的并且并非沒有問題，尤其是在安全性或可擴展性方面。

開發者希望最終能糾正這些問題。以太坊2.0可以通過稱為分片的概念來解決可擴展性問題，這是一種將底層數據庫拆分成更易于管理供個人用戶運行的小塊的方法。

以太坊2.0將如何影響DeFi？

以太坊2.0并不是解決所有DeFi問題的靈丹妙藥，但它是一個開始。Raiden和TrueBit等其他協議也在努力進一步解決以太坊的可擴展性問題。

如果這些解決方案到位，以太坊的DeFi實驗將更有可能成為真正的產品，甚至有可能成為主流。

比特幣作為DeFi

雖然以太坊是去中心化金融領域的佼佼者，但許多比特幣支持者的共同目標是將中間人從更復雜的金融交易中剔除，他們已經開發出使用比特幣協議來實現這一目標的方法。

例如，DGLabs和Suredbits等公司正在開發一種稱為離散日志合約(DLC)的比特幣DeFi技術。DLC提供了一種在比特幣的幫助下執行更復雜的金融合約的方法。DLC的一個用例是僅在滿足某些未來條件時才向某人支付比特幣，例如，如果芝加哥白襪隊贏得了下一場棒球比賽，這筆錢將分配給獲勝者。

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