硅谷銀行倒閉震動加密貨幣，分散式金融與集中式金融爭論再起_USDC

·美國監管機構當地時間3月12日關閉了加密行業的重要貸款機構、大型銀行SignatureBank。全球第二大穩定幣、與美元掛鉤的USDC一度“脫錨”，跌破0.87美元。

·加密貨幣倡導者將硅谷銀行的倒閉視為一個機會，可以強調他們自2008年金融危機以來一直在提出的論點：類似動蕩表明金融系統過于集中，從而激發了比特幣的誕生。但一些科技投資者認為，加密貨幣世界的不良行為和一夜之間崩潰的反復上演，已經使金融業感到恐慌，為硅谷銀行的危機埋下了伏筆。

硅谷銀行在舊金山的一家分行。硅谷銀行倒閉風波持續影響加密行業。

美國監管機構當地時間3月12日關閉了總部位于紐約的大型銀行SignatureBank，以防止銀行業危機蔓延，該銀行是加密貨幣行業的重要貸款機構。

3月11日，全球第二大穩定幣、與美元掛鉤的USDC一度“脫錨”，跌破0.87美元。USDC是一種與美元1:1錨定的穩定幣，價格通常穩定在1美元左右。前一日，USDC發行商Circle表示，硅谷銀行管理著約25%的USDC現金儲備，約400億美元的USDC儲備中仍有33億美元留在硅谷銀行。

在硅谷銀行突然倒閉引發的恐慌中，經歷了一年持續動蕩的加密貨幣行業高管和投資者，抓住這個機會進行說教和批評集中式銀行業務。

“納稅人不會承擔任何損失”

美監管機構調查與硅谷銀行和簽名銀行的管理層是否有不當行為:金色財經報道，美國聯邦存款保險公司(FDIC)已對硅谷銀行和簽名銀行破產事件中管理人員的行為展開調查。FIDC主席Martin Gruenberg在周二參議院聽證會事先準備好的講話中說，“值得注意的是，這兩家銀行被允許倒閉。股東失去了他們的投資，無擔保債權人蒙受損失。董事會和大多數高管都被撤職了。”Gruenberg表示，FDIC可以對董事、高管、專業服務提供商和\"其他機構關聯方\"就與銀行有關的損失，以及銀行管理中的任何不當行為展開調查，并追究其責任。[2023/3/28 13:30:10]

當地時間3月10日，硅谷銀行在遭受存款擠兌后倒閉，成為美國歷史上第二大規模的銀行倒閉事件。硅谷銀行是一家專注于PE/VC和科技型企業融資的中小型銀行，資產規模達2000億美元。

3月12日，美聯儲、美國財政部、美國聯邦存款保險公司發布聯合聲明稱，從3月13日開始，儲戶可以支取他們所有的資金，與硅谷銀行破產有關的任何損失都不會由納稅人承擔。FDIC的存款保險基金將用于保護儲戶，其中許多人由于25萬美元的存款擔保而沒有保險。

這些銀行業監管機構在聯合聲明中表示：“我們還宣布紐約SignatureBank的類似系統性風險例外情況，該銀行今天被其州特許機構關閉。”

銀行業監管機構表示，SignatureBank的儲戶將可以完全使用其存款。“該機構的所有存款人都將完好無損。與硅谷銀行的決議一樣，納稅人不會承擔任何損失。”監管機構表示。

Chipper Cash正考慮出售，曾獲硅谷銀行和FTX投資:金色財經報道，消息人士透露，得到硅谷銀行（SVB）和加密貨幣交易所FTX支持的非洲跨境支付平臺Chipper Cash正在權衡各種選擇，包括探索出售或尋找新投資者。Chipper Cash曾于2021年獲得獲得由FTX和SVB領投的2.5億美元融資，FTX共向其投資了4000萬美元，SVB擁有其2%的股權，當時其估值約為20億美元。（彭博社）[2023/3/15 13:04:54]

SignatureBank是加密貨幣行業的主要銀行之一，規模僅次于上周宣布即將清算的Silvergate。根據FactSet的數據，截至3月10日，其市值為44億美元。一份證券備案文件顯示，截至2022年12月31日，Signature的總資產為1104億美元，存款總額為886億美元。

3月12日，一位男士正在進入一間SignatureBank。分散式金融的連鎖反應

在硅谷銀行倒閉事件中，穩定幣成為首當其沖的波及對象。穩定幣是一種加密貨幣，一般的加密貨幣價格波動性比較高，而穩定幣背后通常有實際資產背書，因此價格相對來說比較穩定。一般來說，穩定幣都會錨定一種法定的資產，如美元，以此來維持其價格的穩定。

美元代幣或USDC是加密市場的關鍵支柱，完全由現金儲備和短期國債支持。但在發行商Circle大約400億美元的儲備中，有33億美元在硅谷銀行。

Liquidity Group計劃向受硅谷銀行倒閉影響的初創企業提供貸款援助:金色財經報道，風險投資公司Liquidity Group計劃向受硅谷銀行倒閉事件影響的初創企業客戶提供約30億美元的緊急貸款。該公司首席執行官兼聯合創始人Ron Daniel周日接受采訪時表示，未來幾周將有約12億美元現金可用。該公司還在與日本三菱UFJ金融集團(Mitsubishi UFJ Financial group Inc.)和阿波羅全球管理公司(Apollo Global Management Inc.)等融資合作伙伴討論再提供20億美元貸款的事宜。

Daniel還說，一筆典型的貸款為一年期貸款，額度為100萬至1000萬美元，或者最高可達SVB賬戶余額的30%，首要任務是幫助企業支付工資支出。[2023/3/13 12:59:04]

在監管機構10日查封硅谷銀行后，投資者正在等待存款返還的進一步明朗化。在這種真空狀態下，截至11日倫敦時間上午9點02分，USDC跌破1美元，交易價格約為0.92美元。DAI和PaxDollar等較小的穩定幣也從錨定匯率中下跌，這些都是更廣泛緊張情緒的跡象。到目前為止，這種擔憂還沒有蔓延到最大穩定幣Tether，其價格為1美元。Tether此前曾面臨對其儲備的審查。

CoinGecko數據顯示，USDC的流通供應量約為410億個代幣，市值約為370億美元。區塊鏈研究公司Nansen稱，過去24小時內有20億美元的USDC被贖回。

像USDC這樣的穩定幣有多種形式，有些像Circle一樣以現金和債券儲備為支撐。投資者在加密貨幣交易之間轉移時，通常會將資金存放在穩定幣中。

標普將硅谷銀行評級調降至D 之后又撤銷該評級:金色財經報道，評級機構標普將硅谷銀行評級調降至D，即“違約”評級，之后又撤銷了該評級；硅谷銀行母公司SVB金融集團評級則下調至CC。（財聯社）[2023/3/11 12:55:47]

隨著USDC的拋售加劇，總部位于美國的加密貨幣交易所CoinbaseGlobal表示，將在周末“暫停”將USDC兌換成美元，并將在13日銀行開門時恢復。

USDC的下跌對多個分散式金融應用程序產生了連鎖反應，這些應用程序允許用戶交易、借入和借出代幣，并且往往嚴重依賴涉及穩定幣的交易配對。

加密貨幣投資公司SatoriResearch的首席執行官TeongHng向彭博社表示：“除非本周末有具體的救助計劃，否則我認為下周市場將再次表現不佳。”

加密企業試圖安撫用戶

除了穩定幣，更廣泛的加密貨幣市場也經歷了痛苦的一周，比特幣在漲跌之間波動，而Solana和Avalanche等較小的代幣則處于虧損狀態。

自2021年11月以來，加密貨幣行業已經從長期的潰敗中解脫出來，這場潰敗使數字資產的價值縮水了2萬億美元，引發了一系列內爆，涉及TerraUSD穩定幣、三箭資本對沖基金和FTX交易所。其中，TerraUSD代幣試圖結合使用涉及姐妹代幣Luna的算法和交易者激勵來保持其價值，結果該系統損失了600億美元，導致全球加強對穩定幣的監管審查。

機構交易平臺Apifiny的首席執行官HaohanXu向彭博社表示：“我認為被市場‘恐慌定價’的USDC就像Luna崩盤前后給USDT定價一樣。”“這是由Circle在SVB的風險敞口和Coinbase關閉其USDC兌換功能所推動的。”

Mechanism、Pantera等多家加密風投敦促投資組合公司從硅谷銀行撤資:金色財經報道，Mechanism Capital、Eden Block、Pantera Capital 等加密領域風投機構正在敦促各自投資組合公司從硅谷銀行（Silicon Valley Bank）撤資。

硅谷銀行遭遇流動性危機，周四股價重挫 60%，創下歷史最大跌幅。早些時候，硅谷銀行宣布出售了投資組合中的部分證券，這可能會導致 18 億美元的虧損，此后該行經歷了一波試圖撤資的浪潮。[2023/3/10 12:53:38]

不過，包括全球最大數字資產交易所幣安和Tether在內的加密貨幣公司在推特上試圖安撫客戶。

幣安首席執行官趙長鵬在推特上表示，該公司沒有風險敞口，其資金是安全的。

PaxDollar的發行人PaxosTrust和加密貨幣交易所Gemini表示，他們與硅谷銀行沒有任何關系。Tether的首席技術官PaoloArdoino在一條推文中表示，Tether沒有接觸硅谷銀行。

相比之下，根據一份法庭文件，破產的加密貨幣貸款方BlockFi在硅谷銀行的賬戶中擁有約2.27億美元。

“聞起來像煙”

在這場影響廣泛的銀行業危機中，一些加密倡導者抓住機會稱，集中式金融是罪魁禍首。他們更看好脫離大銀行和其他守門人的替代金融體系，并認為，最近打擊加密公司的政府監管機構已經播下了銀行內爆的種子。

加密貨幣倡導者將硅谷銀行的倒閉視為一個機會，可以強調他們自2008年金融危機以來一直在提出的論點：類似動蕩表明金融系統過于集中，從而激發了比特幣的誕生。

但指責是雙向的。一些科技投資者認為，加密貨幣世界的不良行為和一夜之間崩潰的反復上演，已經使金融業感到恐慌，為硅谷銀行的危機埋下了伏筆。2022年11月，由山姆·班克曼-弗雷德運營的加密貨幣交易所FTX在暴露出賬戶中的巨大漏洞后倒閉。

《紐約時報》評論稱，指責游戲是科技行業派系主義的標志，熱門初創企業和各種行業趨勢來來去去，危機可以用來推進議程。隨著硅谷銀行的崩潰，加密倡導者指責傳統金融體系的結構播下了不穩定的種子。一些風險投資者將引發銀行擠兌的原因歸咎于社交媒體恐慌。其他人則將其經濟政策歸咎于政府，或者將管理不善和溝通不暢歸咎于銀行本身。

這場辯論展開前，科技行業經歷了一年動蕩，加密行業進入長達數月的崩潰，一些最大的硅谷公司進行了大規模裁員。

“人們只是遭受了創傷。他們在經濟上感到震驚。”加密貨幣項目Frax的創始人SamKazemian告訴《紐約時報》，“一看到什么東西，你就會懷疑那邊是不是著火了，因為它聞起來像煙。然后你就像一切都在燃燒一樣，趁還來得及就趕快離開。”

截至目前，硅谷銀行似乎對加密行業的參與度相對較小。鑒于圍繞大部分業務的法律不確定性，從歷史上看，許多大型銀行拒絕與加密公司合作。

“很多加密貨幣初創企業都很難加入硅谷銀行。”風險投資公司Dragonfly的加密貨幣投資者HaseebQureshi說，“所以我們的風險敞口比預期的要少得多。”

也有人慶幸，幸虧硅谷銀行不是以加密行業為中心。“如果這是一家不受監管的加密貨幣銀行，那么這筆錢可能會消失。”風險投資公司HumanVentures的投資者JoeMarchese說，事實上，有條不紊地介入處理這種情況表明“系統正在運行”。

附：聲明是硅谷銀行儲戶的加密企業

Ripple

當地時間11日晚，Ripple的首席技術官DavidSchwartz承諾，這家加密支付公司“將很快發表聲明”，說明其財務狀況如何受到硅谷銀行倒閉的影響。首席執行官BradGarlinghouse12日晚些時候在推特上發布了最新消息，“Ripple與SVB有一些接觸——它是一家銀行合作伙伴，并且有我們的一些現金余額。”盡管如此Garlinghouse斷言Ripple預計“我們的日常業務不會受到干擾”。

BlockFi

根據當地時間10日提交的與BlockFi破產程序有關的文件，失加密貨幣貸款商BlockFi在FTX倒閉后于2022年11月申請破產，在SVB持有2.27億美元資金。據報道，這些資金未由FDIC承保，因為它們屬于貨幣市場共同基金，這本身可能違反破產法。

Circle

全球第二大穩定幣USDC的發行人Circle當地時間10日宣布，用于支持USDC并將其價值與美元掛鉤的部分未公開現金儲備存放在硅谷銀行。該公司在一份聲明中表示，SVB是管理USDC現金儲備的六家銀行之一，但聲稱USDC將能夠繼續正常運營。

上周，Circle與倒閉的對加密貨幣友好的銀行Silvergate斷絕了關系，該銀行于3月8日關閉。在那之前，Circle使用Silvergate來持有現金儲備。

Pantera

以加密貨幣為重點的風險投資公司Pantera可能對SVB的倒閉有未知的風險敞口。根據2月3日向美國證券交易委員會提交的一份文件，就在上個月，該公司將這家倒閉的銀行作為其私人基金的三個托管人之一。

Pantera是全球最大的以加密貨幣為重點的風險投資公司之一。僅去年一年，它就為一個區塊鏈項目的基金籌集了13億美元。

Avalanche

支持Avalanche區塊鏈的Avalanche基金會當地時間10日晚宣布，其對硅谷銀行的風險敞口“略高于”160萬美元。

YugaLabs

YugaLabs是主導NFT系列BoredApeYachtClub等項目的公司，與SVB有接觸。但Yuga聯合創始人GregSolano當地時間10日表示，該公司對這家倒閉銀行的風險敞口“非常有限”，這筆金額“不會以任何方式影響我們的業務或計劃。”Yuga尚未確認具體數額。

Proof

NFT的另一個領導者Proof可能受到了更大的打擊。這個Web3.0項目由Digg聯合創始人KevinRose創建，是領先的NFT系列Moonbirds的幕后推手。該公司當地時間10日發表聲明稱，“Proof在SVB持有現金……幸運的是，我們已經將我們的資產多元化，包括ETH、穩定幣和法定貨幣。”

Proof尚未透露它與SVB捆綁了多少現金。雖然該公司承認SVB的倒閉“很糟糕”，但它也堅稱潛在的損失不會影響客戶資產的安全或Proof的路線圖。

NovaLabs

NovaLabs是去中心化網絡和互聯網提供商Helium背后的初創公司。NovaLabs首席執行官兼Helium聯合創始人AmirHaleem表示：“NovaLabs在SVB有一些資金，但絕大多數在其他機構。”

(本文來自澎湃新聞，更多原創資訊請下載“澎湃新聞”APP)

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