銀行數字人民幣“期中成績單”放榜！建行錢包數量已近千萬 亦有多家中小銀行開啟試點_CBD

來源：財聯社

記者：姜樊

實習記者徐川

財聯社訊，數字人民幣業務發展已步入快車道。2021年半年報披露顯示，截止6月末，建設銀行開立的個人與對公錢包合計數量已突破800萬個，累計實現交易金額189億元。同時，部分股份行、城農商行也積極響應數字人民幣戰略，先后完成系統接入與場景建設。

業內人士表示，大型銀行是數字人民幣試點的主要力量，發揮了豐富線下應用場景的關鍵作用，同時更多中小銀行的持續接入，也能使數字人民幣的消費場景延伸至縣域和鄉村，從而擴大數字人民幣使用的覆蓋范圍。

建設銀行副行長張敏在業績發布會上表示，建行將積極探索智能合約、雙離線支付交易和硬件錢包應用的創新工作。業內人士透露，目前部分銀行正針對智能合約、隱私計算等方面開展研究，這或許是數字人民幣未來的發展方向。

印度財政部長：印度正在探索中央銀行數字貨幣的商業用途:金色財經報道，印度財政部長Nirmala Sitharaman本周在舊金山舉行的“投資印度數字革命”商業圓桌會議上談到了該國的中央銀行數字貨幣(CBDC)，即數字盧比。印度政府正在為其央行數字貨幣探索“多種商業用途，而不僅僅是金融普惠”。印度財政部長澄清說，目標是在2023年之前發行由印度儲備銀行(RBI)支持的數字盧比。Sitharaman強調，印度政府在所有行業保持一致的數字化推動。她強調：“央行數字貨幣、數字銀行和數字大學都在聯邦預算中公布。政府在各個部門都在持續進行數字推動。”與此同時，印度政府正在制定該國的加密貨幣政策。財政部長本周表示，不會倉促做出決定。RBI副行長T.RabiSankar表示，央行將“以一種非常校準、漸進的方式，評估整個過程中的影響”，推出數字盧比。（news.bitcoin）[2022/5/1 2:44:07]

國有大行：錢包數量與交易金額實現雙突破

數字美元項目將啟動試點項目，以探索美國中央銀行數字貨幣的設計和使用:數字美元項目（Digital Dollar Project，DDP）將與感興趣的利益相關者和DDP參與者，在未來12個月內推出至少5個試點項目，以衡量美國中央銀行數字貨幣（CBDC）或“數字美元”的價值并為其未來設計提供參考。

據悉，DDP于去年成立，是埃森哲（NYSE：ACN）與數字貨幣基金會之間的非營利合作伙伴關系，旨在鼓勵就美國CBDC的潛在優勢進行研究和公開討論。

埃森哲正在為試點項目提供第一階段資金，該項目將探索、分析和確定技術和功能需求；評估收益和突出挑戰；測試應用和方法；并考慮零售和批發商業利用的潛在用例。DDP將向公眾公布試點的結果和見解，供學術研究和國會審議政策時使用。（BusinessWire）[2021/5/3 21:20:35]

根據人民銀行的相關部署，目前數字人民幣的指定運營機構包括“中、農、工、建、交、郵”國有六大行以及招商銀行、網商銀行、微眾銀行。其中，招商銀行于近期獲準加入試點，而截至目前，網商與微眾兩家民營銀行尚未正式開啟該業務。

動態 | 大都會商業銀行數字貨幣行業客戶的存款減少了52%:金色財經報道，一年多來，大都會商業銀行來自數字貨幣業務的存款一直在穩步下降。根據該銀行上周發布的一份投資者報告，2019年全年該行來自數字貨幣行業的存款減少了52%，在12月31日降至1.04億美元。截至年底，數字貨幣客戶的存款占該行總存款的4％，低于上年同期的13％。雖然這種下降可能在一定程度上反映了2018-2019年的加密熊市，但也表明，在一個多數金融機構歷來不敢涉足的領域，該行面臨著更激烈的競爭。[2020/1/29]

從已披露的情況看，建設銀行的開立錢包數量位居首位，截至6月末，共開立個人錢包723萬余個、對公錢包119萬余個；其次為工商銀行，累計開立個人錢包356萬個、對公錢包70萬個；交通銀行的個人錢包數量也突破了100萬個。

聲音 | 法國執業律師：中央銀行數字貨幣亟需法律護航:12月31日，法制日報刊發法國執業律師題為《中央銀行數字貨幣亟需法律護航》的文章。文章表示，CBDC恐怕不能被視為法定貨幣。比如，即便一國的CBDC被賦予法定貨幣的3個功能，即交易媒介、計賬單位以及價值存儲，其并不必然具備紙幣及硬幣可被匿名使用的特性。顯而易見，出于反洗錢合規之需要，完全匿名化地使用零售型CBDC恐將難以實現。不難想象，由于各國對CBDC的研發仍多處在早期階段，目前對CBDC進行法律定性言之過早，但這一問題日后勢必需要解決。試想，將來如果有人偽造一國的CBDC，如果其法律地位并不明確，相關責任人將被如何定罪?比如，是偽造貨幣罪，還是需要另行設立一種專有的偽造罪?而為了確保CBDC的法律安全性，法國等國家未來是否會賦予CBDC(至少是零售型CBDC)法定貨幣的地位，還值得觀察。[2020/1/1]

在交易量方面，建行累計交易筆數達到2845萬余筆、交易金額約189億元；交通銀行數字人民幣累計交易金額達25億元、交易筆數近630萬筆。

“作為指定運營機構，大型銀行在技術創新、系統搭建、場景拓展以及數字人民幣的知識普及等方面，創造了主要的貢獻。”招聯金融首席研究員董希淼對財聯社記者表示，豐富應用場景對于實現數字人民幣的公平性和普惠性十分重要，尤其在線下場景的拓展方面，大型國有銀行發揮了重要的作用，如與各類商戶完成對接等。

浦東改革與發展研究院金融研究室主任劉斌表示，目前來看大型銀行在數字人民幣的場景應用、個人錢包和對公錢包開立等方面取得了明顯成效，試點效果顯著，但從總體上看，試點還是處于初期，相比各銀行已有的用戶規模，數字人民幣目前的個人與對公錢包數量還有較大發展空間。

在機構設置方面，郵儲銀行中報顯示，為提升數字人民幣服務輸出能力，建立開放共享、形態多樣的數字人民幣生態圈，在上半年已增設數字人民幣部總行一級部門。

“通過設立相關部門，有助于郵儲銀行借助數字人民幣更好地服務用戶，增強零售用戶粘性。”董希淼分析認為，郵儲銀行的定位是大型零售商業銀行，支付結算是其重要的根基，因此數字人民幣業務將是一個重要的著力點。

中小銀行：完成系統接入上線、積極構建消費場景

除上述直接運營機構外，其余處于“2.5層”的銀行也加入了數字人民幣的“大家庭”。半年報顯示，興業銀行完成了數字人民幣項目的第一階段工作，已上線企業客戶錢包；上海銀行完成數字人民幣行內系統開發，試點數字人民幣應用于餐飲、旅游等多個消費場景；蘇農銀行實現個人和對公數字人民幣業務閉環，是全國首家實現數字人民幣全流程閉環的農商銀行。

同時，蘇州銀行積極探索立足本地的消費場景，比如在2021年數字人民幣蘇州年貨節活動中，累計實現交易筆數1675筆；在蘇州市總工會推出“五五購物節”活動中，領取數字人民幣紅包人數近兩萬人。

此前，人民銀行發布的《中國數字人民幣的研發進展白皮書》指出，指定運營機構與相關商業機構一起，承擔數字人民幣的流通服務并負責零售環節管理，包括支付產品設計創新、系統開發、場景拓展、業務處理及運維等服務。

業內人士介紹稱，目前，非指定運營機構參與數字人民幣試點，主要有兩種方式：一是與指定運營機構合作，接入數字人民幣系統；二是通過指定清算機構接入，城商行、農商行分別借助城銀清算、農信銀。

董希淼表示，城商行、農商行接入數字人民幣互聯互通平臺，具有三個方面的意義。首先，對用戶而言，更多非運營機構與運營機構一起，將為廣大用戶提供更好的數字人民幣兌換等服務。特別是對于一些擁有城農商行賬戶的用戶，以后綁卡等將更方便。

他進一步表示，對數字人民幣而言，更多非運營機構加入，有助于調動更多的市場力量參與測試、使用，進一步豐富數字人民幣在縣域和鄉村的應用場景；同時，對城商行、農商行而言，加入數字人民幣互聯互通系統，有助于抓住數字人民幣先機，提升支付結算服務能力，更好地滿足用戶對法定數字貨幣的需求。

“非運營機構也是數字人民幣推廣的重要力量，可以發揮各自的資源優勢。”劉斌認為，如地方城商行與農商行可以利用數字人民幣服務地方經濟、產業與民生；在普惠金融、綠色金融、科技金融等方面也可以開發出很多特色場景。

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