「深讀」數字人民幣試點專題之江蘇篇_APP

編者按：

2020年4月，人民銀行公布了首批四個數字人民幣試點地區和一個場景：蘇州、成都、深圳、雄安和北京冬奧會。2023年初，江蘇省啟動數字人民幣全域試點，數據顯示，截至4月底，共開立個人錢包438.5萬個、對公錢包37.4萬個；新增受理商戶25.6萬個，流通業務累計2019.1億元。在江蘇省聯社推動下，轄內數字人民幣應用場景不斷增多，真正讓數字人民幣從“嘗鮮”走向“常用”。

從“嘗鮮”到“常用”

——江蘇省聯社豐富數字人民幣應用場景

□記者祖兆林

“支付結算極大優化了中間環節，降低了結算成本，沒想到我們能成為第一家被惠及的臺企。為我們成功發放金額40萬元的數字人民幣貸款，及時幫助我們用于購買上游供應商原料款支付。”宇昕和電子董事長林士淵說。

蘇州是全國首批數字人民幣試點城市之一，昆山作為重要板塊，全力探索數字人民幣試點。2022年7月，全國首筆臺企數字人民幣貸款落地昆山。由此，昆山農商銀行創下數字人民幣貸款“第一”紀錄。這得益于江蘇省聯社創新思維，推進全系統數字人民幣生態建設融入百姓生活，為經濟復蘇注入強大動能。

美國財政部和國稅局提議經紀商報告所有數字資產銷售或交易的總收益:金色財經報道，美國財政部和國稅局發布了一套加密貨幣法規提案，詳細說明了經紀商的報告要求。美國小企業管理局倡導辦公室透露，“擬議的規則將要求數字資產經紀人，包括交易平臺、支付處理商和某些托管錢包提供商，報告自2025年1月1日起所有數字資產銷售或交易的總收益。”

經紀商（在監管提案中被稱為“數字資產中間商”）也將需要提供有關加密資產銷售過程中產生的收益和損失的信息。不過，此要求將于2026年1月1日或之后生效。美國財政部和國稅局已邀請美國的小企業分享這些法規將如何影響他們，定于2023年11月7日舉行的公開聽證會將支持這一點。一旦簽署成為法律，該法規將要求美國所有經紀商使用新的1099-DA表格向IRS提交信息申報表，并向客戶提供收款人報表。[2023/9/7 13:24:29]

Decentraland元宇宙時裝周出席人數暴跌76%:4月8日消息，據數據顯示，近期 Decentraland 元宇宙時裝周的出席人數從 108,000 人下降到 26,000 人。據一位 Decentraland 發言人表示，在為期四天（3 月 28 日至 3 月 31 日）的活動中，最高同時在線人數勉強超過 1000 人。

相比之下，Roblox 和《堡壘之夜》等熱門游戲平臺每天擁有數千萬用戶。Roblox 報告稱，該游戲在 2022 年四季度的日活躍用戶超過 5800 萬。《堡壘之夜》的日活躍用戶去年也曾超過 3400 萬。[2023/4/8 13:51:23]

游客用數字人民幣消費。沈陽/攝

場景建設先行先試

在常熟市打工的李超凡對《中國銀行保險報》記者說：“自己所在的企業由常熟農商銀行使用數字人民幣發放工資已有一段時間，整個過程與原有的銀行卡發放工資并無區別，日常消費也十分便利。”

據了解，今年從5月開始，常熟市對全市在編公務員、事業人員、國有企業人員實行工資全額數字人民幣發放。

火必：HT將作為火必生態唯一通證和認購DMC唯一憑證:11月29日消息，今日火必Huobi發布公告表示，經HT（Huobi Token）社區和火必Huobi全球顧問委員會決策，HT將作為火必Huobi生態內唯一通證。同時，HT將作為參與認購DMC的唯一通證。

今天下午，火必公布了與波場TRON、DMC Labs共同發行多米尼克國家代幣（Dominica Coin，DMC）和國家數字身份（DID）的合作公告。DMC將通過火必Prime發行，火必還將為每位注冊用戶空投DMC代幣和多米尼克數字身份。[2022/11/29 21:10:15]

常熟農商銀行副行長陸鼎昌介紹，第一時間編制數字人民幣試點行動方案，主動發揮該行創新場景豐富、商圈覆蓋率廣、服務質量好等優勢加速推廣。其中，今年5月份在公務員實行工資全額數字人民幣發放當天，簽約個人數字人民幣資金歸集818名、對公64戶。

作為先行試點的區域，常熟市的數字人民幣場景建設已經涵蓋了公交出行、物業繳費醫療支付、商超支付、水費燃氣費繳納等方面。

TAC已經完成Web3.0T錢包3.0版本升級:據官方消息，MetaThaicoin（TAC）早在2021年12月已經完成自主研發Web3.0錢包，剛剛宣布已經完成Web3.0錢包的3.0升級，將會在8月4日推出，可在Google Play上下載使用，8月14日可在Apple Store上下載使用。

據悉，TAC致力于打造元宇宙生態，T錢包就是在TAC的元宇宙中的入口。TAC生態的所有應用“INSURANCE，NFT，GAME，DAO，DEFI，ENS，SWAP，DEX”都可以通過錢包一鍵登入。[2022/8/1 2:51:32]

記者來到常熟農商銀行和琴川街道興隆社區共建“垃圾慧分類”數字人民幣應用生態建設項目現場，只見市民王大爺提著垃圾輕點智能分類按鈕后，由常熟農商銀行開發的手機APP界面立馬跳出垃圾積分自動兌換數字人民幣，18分兌換1元數字人民幣錢包。

興隆社區黨支部書記李風竹對記者說：“該項目依托常熟農商銀行數字人民幣系統生態輸出，實現垃圾積分數字人民幣兌換，并打通周邊數字人民幣收單商戶300多家，推行后，再也沒有發生市民亂丟垃圾的現象，為全省首創社區‘智能垃圾分類，共建綠色家園’項目邁出了堅實的一步。”

亞特蘭大聯儲主席博斯蒂克暗示不贊成美聯儲7月加息100個基點:7月15日消息，亞特蘭大聯儲主席博斯蒂克強調了有序政策行動的重要性，暗示他不贊成在本月晚些時候的會議上加息100個基點。上周五，他在一場活動上說，“動作太過劇烈會破壞其他很多運轉良好的事情。我們希望它是有序的，讓人們對經濟有正確的認識。(金十)[2022/7/15 2:16:40]

同時，江蘇省聯社在推進數字人民幣發展中，把握好數字人民幣應用推廣的“方向盤”。按照“先試點后推廣、先零售后公司、先小額后大額、先消費后經營、先線下后線上、先城區后鄉鎮”的推進原則，2023年穩步實施數字人民幣系統搭建、產品設計、場景應用和宣傳推廣工作，初步構建起完整的產品體系、運營體系和推廣體系。

落戶昆山的宇昕和電子，今年由于訂單量增長較快，急需資金用于上游供應商原料款支付。昆山農商銀行了解情況后，為其推薦了“昆臺融”政策性產品，僅用2個工作日就完成數字人民幣貸款發放，實現了數字人民幣與“昆臺融”產品的創新融合應用。

昆山農商銀行開發區支行行長方佳鴻介紹，相較于傳統的貸款方式，數字人民幣貸款不僅放款更快、結算更便捷，而且不存在任何的手續費用，增加了普惠金融的便利性和可獲得性。

“這筆數字人民幣貸款的落地具有很強的示范效應，將進一步幫助滿足中小微臺企擴大生產的資金需求，成為金融交流合作不斷深化的典型案例。”昆山金改區相關負責人對記者說。

客戶體驗重在實用

蘇州在推廣普及與應用數字人民幣等方面作出諸多創新探索。在此過程中，江蘇省聯社指導蘇州、常熟、張家港等農商銀行搶抓試點契機，圍繞“基礎能力建設”“多領域場景應用”形成了一批先行先試的階段性新成效。

張家港市積德街道永興村江灣驛站打造“數字人民幣主題館”，該館負責人陶璇從小在新疆長大，她把新疆食品引進到了張家港。在服務點內，記者看到，游客紛紛用數字人民幣購物——張阿姨小孫子最喜歡吃新疆奶條、風干牛肉，在“機器人”引導下，張阿姨輕松使用張家港數字人民幣錢包購買了新疆奶條，小孫子吃著奶條很是開心。

張家港農商銀行依托永興村江灣驛站打造數字人民幣主題展館，開發“數字人民幣對公錢包開立納入企業注冊一站式辦理流程”，入選數字人民幣全國首創場景。

據張家港農商銀行積德支行行長項逸介紹，永興村素有張家港灣“最美江村”的美譽，按照“互聯網+旅游+鄉村振興”運營新模式，打造江南風味濃厚、長江風情突出的新型文旅體驗基地，建成后將帶來每年50萬人次客流量。

張家港農商銀行以“數智銀行”為空間概念，將永興村“大家金融數字人民幣應用體驗基地”融入文化元素，打造集智慧金融、便民體驗、鄉村經濟為一體的數字人民幣消費應用場景，覆蓋旅游、購物、餐飲、交通、生活等多個方面，提高數字人民幣普惠性和可得性。截至2023年4月末，“大家金融數字人民幣應用體驗基地”累計完成數字人民幣交易696筆。

江蘇省聯社建設數字人民幣系統不斷創新，實行直連、間連兩種模式，多維度、寬口徑探索銀行機構系統建設路徑。在直連方面，與多家運營機構簽訂數字人民幣合作協議，陸續開展對公錢包、個人錢包、收單業務等功能建設，打造數字人民幣業務的全流程閉環。在間連方面，通過農信銀“一點接入”數研所的數字人民幣系統，開展數字人民幣APP各項功能對接。

“全省農商銀行因地制宜探索創新，不斷豐富數字人民幣功能應用。比如，常熟農商銀行成立全國縣域農商銀行第一家數字人民幣實驗室；張家港農商銀行成立‘大家金融數字人民幣應用研究中心’。農商銀行系統場景打造有聲有色，覆蓋政務服務、交通出行、零售商超、醫療衛生、代收代發、文化旅游等領域的各類場景2906個。”江蘇省聯社運營部總經理謝冰說。

科技助力上下協同

去年底，江蘇數字人民幣試點從蘇州市擴展到全省。比如，蘇州實現了全國首筆超億元數字人民幣電費結算；常熟對全市在編公務員、事業人員、各級國資單位人員實行工資全額數字人民幣發放；無錫推出“錫科貸”，助力數字人民幣在科技金融服務領域的場景拓展；南京、泰州、徐州、鹽城等地聚焦群眾密切的交通出行、看病結算、旅游購物等場景，以發放優惠券等方式推廣使用數字人民幣支付。統計顯示，全省試點啟動以來，共開立個人錢包438.5萬個、對公錢包37.4萬個；新增受理商戶25.6萬個，流通業務累計2019.1億元。

江蘇省聯社抓住機遇，開發符合相關規范的數字人民幣賬戶體系和錢包體系，構建數字人民幣“信貸-支付-消費”閉環體系，同時，重點打造“三農”應用場景。昆山農商銀行在錦溪鎮計家墩村開展“數字人民幣共享農莊線下支付體驗活動”，通過“數字人民幣+田園”模式吸引30多個特色業態入駐。

與此同時，江蘇省聯社圍繞全系統360萬信貸客戶，逐步推廣以數字人民幣形式發放陽光E貸、通商E貸、農商E貸等全流程線上貸款；加強數字人民幣反洗錢風險管理，建立錢包與賬戶之間的資金流轉監測機制，建立健全數字人民幣突發事件應急處置機制，提高應對突發事件的能力。

復旦大學金融研究院兼職研究員董希淼認為，數字人民幣試點從蘇州市擴展到全省域，其背后的硬核是金融科技的支撐。

從理論走向日常生活，數字人民幣的發展是一個循序漸進的過程，從目前的推廣方式和應用場景看，其應用不僅給消費端帶來便利，還給產業端帶來便利。一頭連接著億萬消費者，一頭連接著千行百業的商家，離不開大數據、網絡科技、人工智能等金融科技的支撐。

在江蘇省政府出臺的“試點工作方案”的基礎上，各地各部門結合自身實際，在零售支付、公共服務、普惠金融等領域，創新擴大應用場景，真正讓數字人民幣從“嘗鮮”走向“常用”。

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