“公轉私”將迎來最嚴監管！私戶走賬5萬，現金10萬都將被監控_APP

隨著企業經濟的不斷發展，私人賬戶收款避稅的現象不容忽視。2023年2月，稅務局對此進行了大力度的稽查，紛紛亮出行動。在此背景下，企業經營者對問題應有所警惕，任何偷稅漏稅都會被發現。于是，有很多讀者會好奇：究竟什么是私人賬戶？私人賬戶是用個人名義開的銀行賬戶，一般用于存放私人資金和非公司收入，通常是財務人員或公司高管的私人賬戶，也有一些企業因為管理不善或是想要隱瞞財務情況，選擇使用私人賬戶進行收款。而隨著稅務的加強，私人賬戶收款行為嚴重受到審查。

在稅務局的稽查過程中，很多企業都遇到了苛刻的審查和處罰，例如罰款、補繳滯納金等。舉報順藤摸瓜是其中的重點，稅務局能夠清楚地查看企業的賬戶情況，有些企業長期處于虧損狀態，而仍能在這個環境中如此傲然獨立，則會面臨更加嚴格的查詢。稅務局還會根據水電的使用量進行調查，如果低于平均值，就會引起嚴重關注。每一筆私人賬戶收款的記錄，稅務局都可以輕易地查閱，并判斷其是否合規。

導語：“公轉私”將迎來最嚴監管！私戶走賬5萬，現金10萬都將被監控

今年經濟形勢比較嚴峻。

所以，老板們為了少交點稅，用盡了千方百計。

有些老板特別聰明，通過老板的私人賬戶甚至現金交易來“避稅”。

要說以前，可能還行，現在完全不要想了。

央行對人民幣支付交易進行嚴格管理，尤其是對大額支付交易和可疑支付交易進行監管。

那么，多少是大額支付呢？

1、公轉公超過200萬元以上的

SEC反對Ripple提出的“公平通知”抗辯:6月10日消息，SEC反對Ripple提出的“公平通知”抗辯，在給美國地區法官 Analisa Torres的信中，SEC 表示，Ripple Labs在其最近的回復中提供的論點是基于對“公平通知”辯護的錯誤描述，另外，Ripple 的公平通知抗辯（以公司對其的解釋方式）如果得到法院的批準，甚至可能會使 Howey 測試的結果無效。（U.today）[2021/6/10 23:27:41]

2、當日單筆或累計交易額5萬以上的

3、小規模企業，卻常搞出上千萬的流水的

4、企業的經營范圍跟資金流向沒有關聯度的

5、轉入轉出異常情況，分批集中轉入與轉出的

6、私戶轉賬金額境內超過50萬、境外轉賬超過20萬的

那么用現金呢？

答案是，也不行！

就在本月，央行發布了《中國人民銀行關于在河北省、浙江省、深圳市試點開展大額現金管理的通知》，開始對大額現金進行管理。

央行對現金進行管理核心要點有以下幾個：

金額。各地對公賬戶管理金額起點均為50萬元；對私賬戶管理金額起點分別是河北省10萬元、浙江省30萬元、深圳市20萬元。

現金冠字號碼相關聯、可追溯。央行要求存取業務的信息與現金實物的冠字號碼相關聯、可追溯。

建立大額現金業務風險防范制度。

建立大額現金分析報告制度。

比特大陸：公章并未掛失重刻，詹克團所刻“公章”本質上無效:比特大陸官網發布《對公司近期爭議問題的說明》。聲明稱，北京比特的公章一直處于妥善保管、合法使用狀態，公司并未申請掛失、重刻公章。

詹克團先生利用不符合實際情況的公司登記信息狀態，假稱公司公章“遺失”，擅自以公司名義申請重新刻制及備案“公章”，不僅本質上無效，亦屬侵害公司合法權益之行為。公司對此亦將予以追究，并對詹克團先生擅自使用該“公章”、以北京比特名義所作意思表示和行為之效力不予認可。（比特大陸官網）[2020/6/23]

央行要求銀行業金融機構報送大額現金業務信息，并對大額現金業務信息區分行業、用途、金額進行分析，掌握大額現金流向，預判大額現金業務風險。

探索個人報告制度。

央行要求，分批次探索個人主體報告一定金額以上現金收入的交易性質、交易金額等信息。

所以，企圖以個人賬戶走帳或者現金支付的方式，來“避稅”的老板們，別再在危險的邊緣瘋狂嘗試啦！稅務監管不只是稅務機關在對你進行監控，而是包括銀行、工商等多部門等立體監控。

公轉私監管越來越嚴，那么有沒有什么好的方法能夠合理解決？

其實，可以成立個人獨資企業，通過核定征收后，直接開票提現

個人獨資企業依法不交企業所得稅，而是交個稅。對于高收入個人或者高利潤企業來說無疑都是一種很好的節稅途徑！

案例分析：

這里以開票500萬，在完全沒有進項發票的條件下為例：增值稅：500/1.03*3%=14.56萬附加稅：14.56*3%=0.44萬所得稅：500/1.03*10%*35%-6.55=10.44萬實際納稅額：14.56+0.44+10.44=25.44萬。

德生科技全資子公司承接樂山“公民法人”信息項目建設，將結合區塊鏈技術:廣東德生科技股份有限公司(002908.SZ)發布2019年度報告。報告稱，公司在四川樂山設立主營業務為大數據服務和云計算的全資子公司，承接樂山“公民法人”信息項目建設工作，打通政府各部門的數據孤島，結合區塊鏈技術，以“政務應用云”服務企業生產經營和市民工作生活。[2020/4/21]

個稅稅負：2%，綜合稅負5.08%！相比較之前40%的稅負可以說是節省上百萬了！

其中，園區對注冊企業的增值稅以地方留存的30%~60%扶持獎勵；

企業所得稅以地方留存的30%~60%給予扶持獎勵

公轉私的風險

真正應該擔心公轉私問題的不是有真實業務的企業，而是無真實業務的公轉私企業，只要交易真實，那么企業就不用這么害怕。

應該害怕的是，不規范的公轉私，比如股東分紅，為了少交20%的分紅稅，公轉私的情況。

要想證明是真實的業務，那么應該保留一些證據。

哪些可以證明企業是真實業務下的公轉私

一個業務一般有四流，合同流、資金流發票流和物流，但是一些公轉私的業務有時候沒有物流，尤其是一些咨詢服務類的，那么信服度就容易下降，那么就要加一個信息流，在完成業務期間肯定有針對業務的溝通，不管微信還是電話或者調研報告等等，保留一些信息證據，可以有效證明業務真實性。

合同流資金流信息流都好處理，但是發票流有時候就不好處理。公轉私很多情況是因為，個人給企業提供服務，企業支付費用。那發票怎么拿呢？

共識實驗室任錚論道下一代公鏈峰會“公鏈技術的現狀及發展趨勢探討”:共識實驗室（火星生態基金）合伙人任錚出席溫州下一代公鏈峰會，并擔任“公鏈技術的現狀及發展趨勢探討”圓桌論壇主持，與著名經濟學家、中國產融經濟研究院院長、浙江民營投資企業聯合會會長周德文，上海區塊鏈技術應用協會會長、上海技術交易所區塊鏈中心主任王奕，Penta CMO Stephane Laurent，金丘區塊鏈CEO左鵬，麥當勞中國有限公司首席數據智能官蔡棟，德鼎創新基金合伙人李忠強，犇睿資本合伙人、佳法資本合伙人、未來資本投資總監李高強展開對話。任錚與圓桌嘉賓均認為區塊鏈技術的發展趨勢還是要以能真正落地為出發點。[2018/5/19]

如何合理取得發票，避免無票支出

一般有2個方法，自然人代開和靈活用工。

1.自然人代開

代開就是自然人拿合同找稅務機關去代開發票，然后給到企業。一般稅率是20%-40%，但一些稅收優惠的園區，稅率在3%左右。稅率較低，自然人負擔小，也會更愿意去代開，一般3-5天可以拿到普通發票。

2.靈活用工

靈活用工就是，企業通過靈活用工服務商家來和個人達成合作，這樣，企業也可以拿到發票，并且是服務商開出的6個點的增值稅專票。而且個人只要是通過靈活用工月傭金小于10萬的，還可以免所得稅，個人壓力也非常小。

而且這種方法也避免了企業直接公轉私，因為企業是先將資金打到靈活用工的第三方監管平臺的，等業務完成，再由靈活用工服務商將傭金打給個人。

國際貨幣基金組織主席：鼓勵采取“公平手段”監管加密貨幣和區塊鏈 了解加密資產導致的金融穩定風險至關重要:據coindesk消息，國際貨幣基金組織（IMF）主席拉加德（Christine Lagarde）在其新的博客文章中討論了加密貨幣和區塊鏈的“承諾”，并鼓勵采取“公平手段”進行監管。拉加德表示，全球監管機構必須就加密貨幣的作用達成共識，她還設想IMF可以在這些討論中作為調解人。拉加德認為，政策制定者應該“保持開放態度”，因為在炒作中存在的加密貨幣最終可能會改變金融狀況。 不過她預計，加密貨幣行業不會使經紀人和銀行家過時。關于央行推出加密貨幣，拉加德表示，如果私人發行的加密資產仍然存在風險和不穩定性，那么可能需要中央銀行提供數字形式的資金。未來，如果要區分真實的威脅和不必要的恐懼，了解加密資產可能對金融穩定造成的風險至關重要。[2018/4/17]

通過上面兩種方法就可以幫助企業解決發票流的問題。

總結就是，現在還是可以公轉私的，但是需要有真實證據佐證的真實業務。

遵守法律法規，保持誠信，是企業永續經營的基石。

稅務嚴查|這10點必須懂

1、關于銀行公轉私的合規方式

在企業發放員工工資、員工差旅費報銷、支付個人勞動報酬、向自然人采購、歸還個人借款、支付個人賠償金、股東利潤分配、個人獨資企業利潤分配時，是屬于合規的公轉私方式。

在公司沒有依據時，不可以頻繁的進行公轉私操作。

2、企業職工的社保包含哪些

企業職工社保包含的有：養老保險、醫療報銷、生育報銷、失業報銷、工傷保險，共計5個。靈活就業僅包含養老保險和醫療保險。

3、公司保潔人員如何申報所得稅

若公司需要招募保潔阿姨的情況下，可以支付的費用需要按照勞務來申報所得稅。

4、法人用車費用是否可以報銷

公司法人的車所發生的費用，是否可以報銷，這是需要根據情況再定的。

5、公用車油費是否可以抵扣

公司名下的公用車產生的加油費是可以用來抵扣企業所得稅的。

6、股東是否可以以名下房產入資

公司股東是可以以名下房產作為實繳來入資，技術入資也是可以的。

7、關于稅務登記

所有初創公司，必須在取得營業執照后的30日之內去稅務局進行稅務登記。

8、個體戶與公司有什么區別

①法人資格：個體戶是不具備法人的資格的；

②連帶資格：個體戶/有限公司；

③稅收優惠：個體戶是根據規模、員工數量、場地面積和預估銷售額進行核定納稅的；公司則按照申報額不超過45萬，享受增值稅免征收；

④征收的稅種：個體戶定額征收、有限公司征收。

9、企業缺進項的原因

所有企業的缺進項主要是兩個原因導致：一是企業毛利高導致，二是進項管理不及時導致。

所有的增值稅是按照成品的增值部分去進行繳納稅費的，企業的產品毛利率是很高的，那么所需繳納的增值稅就越多。所以，高新科技、互聯網科技這類毛利率較高的企業，所繳納的增值稅相對是比較多的。

10、企業不經營時應如何處理

企業在不經營時，要及時注銷或轉讓，不然會產生不必要的麻煩。

教你

第一：改變公司架構

舉例：成立一家家族公司去控股你所有的業務公司，家族公司不用做任何業務，業務公司賺錢分紅給到家族公司，是不需要交企業所得稅的，家族公司再去投資其他產業或購買你所需要的東西，如車子，房子，家具等都可以免稅。

另外，家族公司還可以作為“防火墻”，規避老板個人風險，即使業務公司出事，也只承擔X公司的注冊資本，第二：改變供應鏈在業務公司與供應商之間成立一家個人獨資企業，原本是公司直接向供貨商進貨，現在由個獨統一采購后再賣給公司，做到“四流合一”，解決公司缺進項發票的問題。另外，個獨核定后征收，綜合稅率只有5%。第三：業務拆分

原本是賣空調產品的，現在改成賣空調+安裝空調服務，增值稅就能從13%變成6%。第四：申請為高新企業。

第五：改變交易方式和地點。

第六：轉移利潤。

第七：重組，合并與分立。

第八：利用稅收優惠政策。

第九：改變經營方式。

第十：利用外部專家。

智慧的老板“節稅”，聰明的老板“避稅”，愚蠢的老板“偷稅”。

不懂財務的老板：

不是在“交稅”的路上，就是在“交罰款”的路上。

不是在“監獄”的路上，就是去“監獄”的路上。

中國國家稅收環境極其復雜，不管是老板還是個人，雖然不是財務，但一定要有財稅意識。

說到稅收，除了個人之外，可以說這也是所有企業需要考慮的一個大問題。就連馬云和劉強東也在其中。否則，馬云怎么可能沒有工資，劉強東的年薪只有一元？

事實上，上述節稅和避稅方法是《避稅》一書中眾多避稅方法之一。本書使用了數百個真實案例，結合各種避稅方法，告訴你如何正確合理地避稅。

說到避稅，你可能會問：“納稅是一項不可推卸的責任。我們怎么能說合理的避稅呢？“避稅不是犯罪嗎？我們能做什么？”在這個問題上，我們應該辯證地對待它。避稅不同于逃稅。避稅是以合理的方式減少稅收支出，而逃稅不是對需要納稅的項目納稅。

合法避稅是指納稅人在尊重稅法、依法納稅的前提下，采取適當措施逃避納稅義務，減少稅收支出。合理避稅不是逃稅，它是一種正常的法律活動。合理避稅不僅是財政部門的事，還需要市場、商業等各部門的配合，從簽訂合同、資金收付等方面入手。

合理避稅的知識方法，盡在下面這本書中：

當然，合理避稅的方法有很多。如果你想知道更多，小編建議你可以去看看這套“避稅”。如今，納稅幾乎對每個人都是必要的。因此，學會合理、安全地避稅是非常重要的。學習之后，你可以省下很多稅金。

在《避稅》一書中，有很多案例知識。愚蠢的老板在逃稅，聰明的老板在合理避稅，聰明的老板在合理地節稅。老板不是財務方面的，但他們必須了解財務。

這種“避稅”必須是老板和財務人員的必修課。從稅務籌劃實施方案到稅務風險實例分析，公司老板可以遠離財稅風險，重構公司稅制，合理節稅，遠離財稅和業務風險，使公司穩步盈利。

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