區塊鏈和DeFi 能為17億無銀行賬戶的人做什么？_區塊鏈

令人震驚的是，世界上有四分之一的人口無法獲得銀行服務或正式金融服務，17億人被認為“沒有銀行賬戶”，在金融賦權方面處于不利地位。我們認為理所當然的一些簡單的事情，比如領工資，給家人寄錢，付賬單，儲蓄和投資，對這些人來說是不可能的。

對于“無銀行賬戶”的人來說，想要成為有銀行賬戶的人是很困難的，因為有許多障礙，比如必要的金融服務費用過高、成本高昂、缺乏個人銀行身份以及必要服務的壟斷，使得這些人幾乎不可能獲得銀行賬戶或類似的服務。

這種對沒有銀行賬戶的人的歧視已被發現，并正在慢慢得到解決。我們開始看到政府和金融機構研究新技術，如區塊鏈和穩定幣，以提高金融系統的效率。

穩定幣將傳統資產的穩定性與區塊鏈技術的優點結合起來，從而消除了困擾大多數加密貨幣的令人不快的波動性。

畢馬威：區塊鏈已成為中國金融科技公司第五大首選技術:金色財經報道，國際四大會計師事務所之一的畢馬威發布《2022畢馬威中國金融科技企業雙50報告》，數據顯示區塊鏈已成為中國金融科技公司第五大首選技術，占比達到 33%，僅次于大數據（76%）、人工智能（68%）、云計算（41%）和知識圖譜（34%），高于 5G 和自動化機器人技術。畢馬威還指出，AI和區塊鏈仍然是金融科技底層技術中的主流應用核心技術，以人工智能、區塊鏈、云計算、大數據（簡稱“ABCD”）等為代表的新一代信息技術是金融“新基建”的重要組成部分。[2023/1/28 11:32:58]

這也許可以解釋為什么傳統金融機構如摩根大通、富國銀行(Wells Fargo),甚至零售和社交媒體巨頭沃爾瑪、Facebook已經探索如何使用穩定幣，以降低交易成本，打破全球金融邊界。

由于Facebook的libra一直在努力獲得監管機構的批準，有關方面的討論已轉向推出代表每個國家的獨立貨幣平臺，而不是推出一種由一籃子貨幣支持的全球貨幣。

美股開盤：美股區塊鏈概念股僅一股上漲:美三大股指基本平開，道指漲0.07%；標普500漲0.01%；納指跌0.02%，美股區塊鏈概念股僅一股上漲。柯達平盤，埃森哲上漲0.17%，overstock.com下跌1.11%；RiotBlockchain下跌1.28%，MarathonPatent下跌1.06%，Square下跌0.49%。[2020/7/10]

事實上，代表每個國家的交易廳可能更適合實現Facebook和libra服務弱勢群體的愿景，因為用戶在國內交易時不必像在libra那樣支付外匯費用。此外，監管者可能更支持一個擁有多種穩定貨幣的體系，因為他們不會像最初與libra的意圖那樣，在貨幣供應之外進行交易。

與其他形式的加密貨幣相比，釘住(或支持)固定貨幣有一個優勢，因為從該國的國家角度來看，它們的交易發生在貨幣供應內部，沒有必要繞過中央銀行來解決這些貨幣的可訪問性問題。

動態 | 慧康生活科技與中信銀行等合作打造區塊鏈健康資料平臺:據中時電子報道，慧康生活科技（Health2Sync）12日宣布推出HealthPass健康護照APP，與中信金控旗下子公司中信銀行、比特記號（Bitmark）合作，打造區塊鏈健康資料平臺。該平臺12日正式上線，未來中國信托區塊鏈實驗室開發的“區塊鏈付款確認服務”將提供處理現金回饋的金流機制。[2019/3/13]

1.銀行分支機構的缺乏影響了低收入地區的可及性

如圖中綠色的柱和線所示，與高收入國家相比，商業銀行在低收入國家的網點很少，特別是在農村地區。由于削減成本措施和行業整合，高收入國家的商業銀行分支機構數量有所下降，在低收入國家，商業銀行分支機構的數量也有所減少，盡管最初并不是很多。對于生活在這些國家農村地區的人來說，步行到銀行可能需要幾個小時，有時甚至幾天，他們不會經常經歷與銀行打交道的麻煩，這是可以理解的。

行情 | A股收盤：區塊鏈板塊收跌2.94%:A股收盤，區塊鏈板塊整體跌幅2.94% 。79只概念股中，8只收漲、68只收跌、3只停牌。漲幅前三為：安妮股份（+4.21 %），航天信息（+1.89 %），東華軟件（+1.68%）；跌幅前三為：愛康科技（-9.36%），宣亞國際（-8.96 %），嘉澤新能（-8.47 %）。[2018/10/18]

考慮到目前所有發展中國家的移動電話普及率都在上升，移動優先的方法似乎是解決十億無銀行人口問題最可行的方法。當沒有銀行賬戶的人可以通過手機使用他們的國內貨幣時，他們將擁有觸手可及的金融服務，對存儲和傳輸的訪問將不再是位置的問題。正如國際貨幣基金組織的《金融準入調查》(Financial Access Survey)所發現的，在傳統銀行覆蓋率較低的國家，移動支付行業正在迅速增長。

金色財經獨家分析 雄安新區持續在區塊鏈領域發力 建設全球領先的數字城市:近日，雄安新區推出基于區塊鏈技術的智慧垃圾收集樣機器，市民可通過下載APP，在通過掃碼后進行垃圾分類傾倒，該垃圾箱內置系統可以根據垃圾種類和重量，給予垃圾投遞者積分獎勵，所有積分則可以通過未來遍布新區的服務體系用來兌換生活用品等。此前，雄安在發布《河北雄安新區規劃綱要》時就曾表示，新區率先大規模商用5G、率先布局IPv6；超前布局區塊鏈、太赫茲、認知計算等技術研發及試驗。雄安在在房屋租賃領域率先布局使用了區塊鏈技術。金色財經分析，雄安新區正在大力建設數字城市，不僅在居民的日常生活領域，在其他城市的建設方便，區塊鏈也必將成為推動雄安數字化建設的重要技術支撐。[2018/5/21]

在阿富汗，每1000名成年人中只有不到200人擁有銀行賬戶，移動支付交易額在5年內增長了400%，2018年達到GDP的1.2% (IMF: 2019)。在已成為移動貨幣解決方案先驅的東非國家，2017年烏干達移動貨幣交易價值高達國內生產總值的62%。

此外，與不斷增長的移動支付行業相結合，當地貨幣的穩定可以提高業務效率，同時給監管機構提供追蹤資金的工具，減輕去風險的影響，同時為央行執行貨幣政策增加了更多工具。

2.“未識別”的數字身份

人們沒有銀行賬戶的一個重要原因是他們沒有身份證明，目前，有11億人沒有官方身份，估計有24億人沒有數字身份。

通過區塊鏈技術的去信任和防篡改特性，可以為目前缺乏ID的所有人創建數字身份。

數字身份使任何人都能獲得基本的金融服務，并建立良好的業績記錄。這一記錄將在他們申請貸款、抵押貸款或僅僅是使消費和儲蓄模式正常化時為他們提供支持。

3.焦點:突尼斯

前面提到的所有概念在理論上聽起來都是偉大的想法，甚至可能是革命性的，但是在紙上聽起來不錯的想法，在現實中并不總是那么好。然而，已經有一些案例使用區塊鏈技術來解決無銀行的問題，并取得了積極的結果。

在突尼斯，國家郵政服務推出了一款基于區塊鏈的智能手機應用的試點，這是一種新的國家支付基礎設施。突尼斯郵報稱自己是一個值得信賴的機構，努力轉變業務，提高金融包容性。

突尼斯郵政處在一種獨特的地位，它得到國家銀行的許可，可以發行一種與國家貨幣第納爾掛鉤的電子貨幣。只有不到25%的突尼斯人有銀行賬戶，即使這樣，他們也無法使用突尼斯信用卡在亞馬遜等國際電子商務網站上購物，《華盛頓郵報》推出了新系統，以增加金融服務。

新的區塊鏈網絡允許不同系統之間的互操作性。以前，一家公用事業公司的客戶只有在該公司的平臺上注冊，才能以數字方式支付賬單，現在，他們可以通過同一個移動賬戶管理所有的公用事業和電信賬單。在區塊鏈應用開發之前，突尼斯的Post已經在管理該國的官方數字貨幣，并在平臺上獲得了70萬用戶，所有這些用戶現在都可以使用新系統了。然而，他們仍然只占突尼斯人口的一小部分。

國家郵政希望利用其遍布全國的1200家分支機構網絡來推廣國家貨幣，這將有望鼓勵當地企業家發展國內電子商務和支付解決方案。

然而，突尼斯人面臨的一個獨特挑戰是，突尼斯第納爾是一種封閉的貨幣，進出口該貨幣是非法的。貨幣的數字變體可能有助于金融包容性、國內電子商務和匯款，但是，它將無法實現國際匯款和外貿的效率，除非有資本控制的自由化規定，可以肯定的是，使用基于區塊鏈創建的數字貨幣是朝著包容性的正確方向邁出的一步。

4.利用技術實現金融普惠

銀行業似乎只是許多人生活中的一小部分，但對于那些沒有銀行、也無法接觸到銀行的人來說，銀行業可以帶來翻天覆地的變化。

沒有銀行，人們就沒有機會安全地儲蓄和轉移他們的錢。他們很難保護自己免受生活中諸如失業、事故或疾病等意外事件的傷害，他們儲存錢的唯一方式是現金，但在大多數國家，這并不是一種可靠的方法。另一方面，如果沒有銀行賬戶，他們就無法從雇主那里得到任何直接存款，也無法建立信用記錄。

這使得他們幾乎不可能獲得貸款，而貸款被視為消除貧困的最有力工具之一，只要一個簡單的銀行賬戶，就可以分享這一切。

具有革命性潛力的區塊鏈技術首次為我們提供了一種工具，可以在不放棄監管的情況下解決沒有銀行賬戶的問題。通過發行以當地貨幣為后盾的穩定幣，各國央行能夠比以前更有效地控制貨幣供應和跟蹤資金流動，同時允許任何擁有智能手機的人進入金融體系。在驗證方面，基于數字區塊鏈的id可用于創建跨平臺的順暢用戶體驗，甚至對那些沒有政府發布id的用戶也可降低進入壁壘。

正如之前所討論的，許多銀行、科技公司和政府已經發現了穩定幣和區塊鏈為無銀行賬戶的人提供服務的潛力，他們已經在利用區塊鏈為每個人創造一個財政上更具包容性和更公平的系統。

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