來源:21世紀經濟報道
近期,數字人民幣APP錢包中網商銀行的圖標由灰色變為彩色,去掉了“即將開通”的字眼。這意味著在工行、農行、中行、建行、交行、郵儲的國有大行基礎之上,數字人民幣的運營機構增加了網商銀行,而微眾銀行仍然處于即將開通的灰色狀態。
21世紀經濟報道記者了解到,目前僅是部分用戶的網商銀行被點亮了,但并不具備六大行的所有功能。數字人民幣APP顯示,網商銀行數字錢包目前僅支持余額查詢服務,收付款、轉錢、充錢包、存銀行、錢包管理等功能暫無法使用。
在數字人民幣的規劃中,網商銀行扮演的角色會和六大國有行一樣嗎?
網商銀行錢包僅支持余額查詢,暫無子錢包功能
招商銀行成功實現重慶首筆數字人民幣工資代發:金色財經消息,5月5日,隨著數字經濟的快速發展,數字人民幣的應用場景日益豐富,正逐步融入經濟社會的方方面面。作為股份制商業銀行數字人民幣運營推廣先行機構,招商銀行在高度重視數字人民幣試點業務的背景下,以金融科技能力及服務優勢,近日成功實現數字人民幣工資代發應用場景落地,這也是重慶市首筆數字人民幣工資代發。招商銀行已同多個區域對接開展數字人民幣試點工作,將繼續發揮金融科技賦能優勢,協同助力推動重慶數字經濟發展。(央廣網重慶)[2022/5/5 2:52:18]
數字人民幣是由人民銀行發行的數字形式的法定貨幣,由指定運營機構參與運營并向公眾兌換,以廣義賬戶體系為基礎,支持銀行賬戶松耦合功能,與紙鈔硬幣等價。換言之,數字人民幣可以簡單等同于現金人民幣,只是呈現的形式不一樣,但和現金一樣具有法償性。
繼深圳蘇州北京之后,成都或將啟動數字人民幣紅包試點:2月8日消息,記者從一位成都的銀行從業人士處獨家獲悉,該行于今日布置了熊貓錢包的紅包測試工作,而該紅包為數字人民幣紅包,測試對象通過白名單邀請,僅白名單用戶才能參加。
該人士提供的截圖顯示,成都的數字人民幣紅包的報名登記將于2月24日08:00至2月25日24:00之間開啟,2月28日18:00公布中簽結果,3月3日0:00至3月19日24:00之內為紅包使用有效期。
詳情(彭拜新聞)[2021/2/8 19:14:14]
數字人民幣運營采用的是雙層運營體系,即“中央銀行-商業機構”的模式。按照人民銀行數字貨幣研究所所長穆長春在“得到”課程中的解釋,上面一層是人民銀行對商業銀行,下面一層是商業銀行或商業機構對老百姓。商業銀行在中央銀行開戶,按照百分之百全額繳納準備金,個人和企業通過商業銀行或商業機構開立數字錢包。
北京冬奧首張支持數字人民幣購買的地鐵票亮相:金色財經報道,12月31日消息,據北京衛視北京新聞欄目顯示,北京冬奧首張支持數字人民幣購買的地鐵票亮相。
據新聞介紹,使用數字人民幣首先要開通數字人民幣錢包,在中國銀行大興航站樓網點,記者體驗后介紹,數字人民幣不僅支持二維碼、近距離無線通信等常用支付方式,還可以在無網絡情況下雙離線支付。[2020/12/31 16:10:58]
從目前的試點情況來看,雙層運營體系中的商業機構主要是工行、農行、中行、建行、交行、郵儲這六家國有銀行,另外數字人民幣APP上線支出還給網商銀行、微眾銀行預留了入口,顯示為灰色“即將開通”的狀態。不過,網商銀行近日已經被點亮。
47,573名中簽個人成功領取“禮享羅湖數字人民幣紅包”:據深圳發布,截至2020年10月18日24時,47,573名中簽個人成功領取“禮享羅湖數字人民幣紅包”,使用紅包交易62,788筆,交易金額876.4萬元。數據顯示,部分中簽個人還對本人數字錢包進行充值,充值消費金額90.1萬元。[2020/10/19]
記者嘗試在數字人民幣APP上開通網商銀行錢包時,彈窗顯示:暫時僅支持將已開通的網商銀行錢包添加到數字人民幣APP。如果在六大行中任意一家銀行的子錢包中,打開餓了么、盒馬鮮生、天貓超市中任意一個阿里系的子錢包推送開關,支付寶APP中“我的”頁面就會出現數字人民幣的入口。根據指引操作就可以完成完成網商銀行錢包開立,再次回到數字人民幣APP就可以添加網商銀行錢包。而六大國有行則是可以在數字人民幣APP中開通錢包,這是兩者之間的第一個不同。
第二大不同體現在功能方面。數字人民幣APP中,六大國有行錢包支持收付款、轉錢、充錢包、存銀行、錢包管理、子錢包等功能,而網商銀行僅支持余額查詢服務。
在錢包等級設計方面,兩者既有同也有不同。相同的是都是遵循實名認證信息越多,錢包級別越高。銀行錢包級別,在支付寶APP中開立的網商銀行錢包分別匿名錢包和實名錢包兩種。匿名使用無需實名認證,僅支持收款、他人轉賬方式獲得的資金和消費功能,且金額上限額度較低;實名使用增加了轉入轉出功能,金額上限有所提升。
相比于支付寶、微信支付,數字人民幣的優勢何在?
記者注意到,大多數人首次接觸數字人民幣時,都會發出“這和支付寶、微信支付有什么區別嗎”的疑問。穆長春在去年的外灘金融峰會上表示,微信支付、支付寶,和數字人民幣不是一個維度上的。微信和支付寶是金融基礎設施,是錢包,而數字人民幣是支付工具,是錢包的內容。電子支付場景下,微信和支付寶的這個錢包里裝的是商業銀行存款貨幣。數字人民幣發行后,大家仍然可以用微信支付寶進行支付,只不過錢包里裝的內容增加了央行貨幣。
簡言之,支付寶和微信支付是錢包,數字人民幣是錢包里面的錢。但實際上,用戶對使用體驗、安全性和隱私保護更為關心。如果是從使用的角度來看,數字人民幣與支付寶、微信支付的不同之處在于法償性。數字人民幣定位于流通中現金,是法定貨幣,這是支付寶、微信支付無法比擬的法律地位。
法償性,即意味著以數字人民幣支付我國境內一切公共和私人債務,任何單位和個人在具備接收條件的情況下都不得拒收。穆長春曾有過一個通俗的解釋,“我們看到現在私營的支付機構或平臺,會設置各種支付壁壘,用微信的地方不能用支付寶,用支付寶的地方不能用微信。但對央行數字貨幣來說,只要你能使用電子支付的地方,就必須接受央行的數字貨幣。”
安全性方面,數字人民幣更是優于支付寶、微信支付。根據雙層運營模式的架構設計,為保證貨幣不超發,運營機構需要向央行按100%全額繳納準備金。所以,公眾所持有的數字人民幣依然是中央銀行負債,由中央銀行信用擔保,具有無限法償性。可以理解為與人民幣現金的安全性級別一致。
除此之外,數字人民幣對用戶隱私的保護,在現行支付工具中是等級最高的。目前的支付工具,無論是銀行卡還是微信、支付寶,都是與銀行賬戶體系綁定的,銀行開戶是實名制,無法滿足匿名訴求。數字人民幣與銀行賬戶松耦合,可以在技術上實現小額匿名。同時,子錢包推送的方式能夠保護個人隱私。以前在電商平臺購物需要綁定所有的個人支付信息,但數字人民幣是用子錢包的形式推送到電商平臺去,對用戶支付信息做了加密處理,平臺無法獲知個人信息,這樣就保證了用戶核心信息的隱私保護。
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