李禮輝談數據要素：數字貨幣在未來全球經濟競爭中會居于核心地位_數字金融

本文來源：數字金融資產研究中心，原題《李禮輝：數字經濟新元素——數據要素與數字安全》

12月31日，由清華大學經濟管理學院數字金融資產研究中心舉辦的“數字金融：創新、發展與監管”高端研討會于清華大學順利召開。清華經管數字金融資產研究中心主任羅玫教授主持了本次研討會。中國銀行原行長、清華經管數字金融資產研究中心顧問委員李禮輝帶來了題為“數據要素數字安全”的高端主題演講。本文根據演講內容整理。

2020年9月1日，習近平總書記在中央全面深化改革委員會第十五次會議上強調，加快形成以國內大循環為主體，國內國際“雙循環”相互促進的新發展格局。在這樣一個“雙循環”的新發展格局中，我們必須高度重視經濟社會的數字化轉型過程中面臨的制度性變革和技術性的挑戰。制度性的變革主要是數據成為生產要素之一，技術性的挑戰是數字安全成為核心安全的要素之一，所以今天我們就這兩個課題分別做一些討論。

關于數據要素，今年4月中央和國務院頒發了《關于構建更加完善的要素市場化配置體制機制的意見》，這是官方文件第一次把數據明確納入生產要素。而且這個文件強調要推進政府數據開放共享，提升社會數據資源的價值，加強數據資源整合和安全保護。全面提升數據要素的生產率，充分挖掘數據資源的商業價值和它的社會價值，這是一個系統性的工程，大概涉及到五個大的方面。

這樣一些話題過于大，所以今天也沒有辦法一一討論，今天關于數據要素說一下其中的幾個問題，數據品質、數據孤島、數據分類、數據的隱私保護。

聲音 | 中國銀行前行長李禮輝：須警惕美國有條件批準Libra:在1月13日北大國發院舉辦的“數字貨幣未來”研討會暨《數字貨幣-領導干部讀本》發布會上，中國銀行前行長、第十二屆全國人大財經委委員李禮輝稱：“目前為止，Libra在美國國內也還受到很多質疑，包括來自美國的政客和政府部門。但在法規之外，到底有什么東西是能夠打動美國的政府、政客的？我覺得應該是國家的經濟金融戰略。地緣，或者說大國間的經濟金融競爭，也許會讓美國有條件批準Libra。”（小蔥）[2020/1/13]

一、數據的品質

現在的社會每時每刻都在產生海量的信息，當信息以數字的形式被收集、存儲、應用的時候就會形成數據，基于經濟社會的要求，數據必須具備必要的品質，把它歸納為三句話：?

一是具體的真實性。數據應該來自具體的主體；數據必須來自真實的行為，這個真實的行為可以是商品交易，也可以是金融服務；可以是勞動就業也可以是薪酬福利；可以是法定稅收，也可以是行政收費。

二是可靠的一致性。數據的一致性要求與數據的應用范圍正相關，且無論是集中化的數據庫還是分布式的數據云都必須做到內在的邏輯正確和外部的方位嚴密，同時能夠切實保護數據系統的可靠和安全。

三是足夠的延展性。我認為數據具有時間、空間兩個維度足夠的延展性才具備統計學的意義。并且必要的數據長度和密度，一般與數據主體的延展性正相關。

二、數據孤島

數據孤島的現象已經引起了社會高度關注，我把數據孤島分成兩類：一類是制度性的數據孤島；一類是技術性的數據孤島。

首先討論一下制度性的數據孤島，我們國家長期實行的是以表格為中心的統計體系，這是導致制度性數據孤島的一個根源。大多數小微企業的商業行為記錄湮沒在市場的海洋里，沒有信用標記，無法積累信用，也就不能產生信用的正價值。對于小微企業來說，這是與生俱來的缺陷；對于市場經濟社會來說，這是經濟制度的缺陷

聲音 | 李禮輝：應抓緊完善區塊鏈金融的技術標準和安全規范:12月17日消息，以“金融科技助力現代金融體系建設”為主題的2019第三屆中國互聯網金融論壇于今日在京召開，中國互聯網金融協會區塊鏈研究工作組組長、中國銀行原行長李禮輝出席活動并發表主題演講。李禮輝認為，區塊鏈的技術應用已經延伸到數字金融、物聯網、智能制造、供應鏈管理、數字資產等多個領域。談及如何評價區塊鏈技術和產業發展的現狀，他認為區塊鏈底層技術尚未成熟，規模化可靠應用的技術瓶頸有待突破，目前處在區塊鏈技術和產業創新發展的重大機遇期。在李禮輝看來，有必要建立數字金融創新的沙盒實驗制度，積極探索數字金融業務監管的新模式、新規范。在數字金融建設中，我們應該積極參與并努力爭取相關國際規則和標準的話語權和主導權，加強國際監管協調，促進達成監管共識，建立統一的數字金融國際監管標準。[2019/12/17]

二是技術性的數據孤島。現在隨著互聯網經濟和大數據技術的應用和發展，有越來越多的信息被踏入各種各樣的數據庫，這一方面給我們的生活帶來了巨大的便利，但是另外一方面也產生了數據孤島的問題。萬物互聯意味著數據的集合，但集合并不能夠自動解決數據孤島的問題，甚至還會形成數據壟斷。站在國家的立場，這種數據壟斷有可能妨礙公共數據發揮應有的社會價值，也有可能因商業利益或安全疏漏發生侵犯個人隱私的問題。

三、數據分類

我們可以把數據區分成三類，一是具有所有權屬性的著作數據，二是具有社會屬性的公共數據，三是具有隱私屬性的個人數據。

1.關于著作數據的界定

作品是指文學、藝術和科學領域內具有獨創性并能以一定形式表現的智力成果；作品的數字化表達和記載，屬于著作數據，必須按照著作權法予以保護

聲音 | 互金協會李禮輝：金融科技創新要嚴控金融業務風險:據中新網消息，今日，中國互聯網金融協會區塊鏈研究工作組組長李禮輝表示，在人工智能、區塊鏈等新技術的驅動下，金融業的顛覆式創新正在加速，傳統與新興金融機構的融合式發展日趨明顯，出現了越來越多的新的金融產品、金融模式和金融生態，成為完善金融基礎設施、深化金融體制改革的新動力。

李禮輝強調，在感受到技術進步和業態多元化的同時，不應該忽略由此帶來的風險挑戰和監管難題。無論是產融結合，還是金融科技創新，都要嚴格控制金融業務風險。[2018/12/5]

2.關于公共數據的界定

由政府行政部門、公共服務機構、社會團體、公益組織等具有公共屬性的機構所收集和存儲的各類數據，經過脫敏處理消除個人和企業的標記之后，應屬于公共數據。

3.關于個人數據的界定

個人數據是能夠反映個人的隱私信息。我國的《網絡安全法》、《民法總則》、《電子商務法》等法律對個人數據保護做了原則性的規定，但一些具體的法律規范有待進一步明確。

四、個人隱私數據保護

維護數據所有者對隱私數據的基本權利實現公共數據開放共享建設專業化的數據庫通過技術手段實現數據要素融合應用和安全保護

下面我們討論一下關于數據安全的問題。

這些年我們國家的數據技術的創新和應用、物聯網的建設和金融基礎設施的建設突飛猛進，已經取得了舉世矚目的成就。在核心的數字技術、萬物互聯架構、地緣金融競爭等等層面，我們還存在明顯的短板。這些短板可能會危及數據安全，所以我們應該對此保持足夠的清醒和警惕。

聲音 | 李禮輝：區塊鏈的核心技術可同時滿足金融高效率和安全性需求:中國互聯網金融協會區塊鏈工作組組長、原中國銀行行長李禮輝在第一財經《中國經濟論壇》節目中指出，多區塊鏈的共識算法、加密算法、智能合約等核心技術，可以構建多維度直接交互架構，實現眾多參與方之間零距離、零時差的交通。基于區塊鏈技術的資產托管、聯合貸款、供應鏈金融它實際上可以達成不同的參與方歸并校驗、實時共管的要求，達成每秒成千上萬筆的算力，同時達成可靠性、安全性的標準。區塊鏈的核心技術，可同時滿足金融高效率和安全性需求。[2018/11/21]

在這樣一個技術創新引發的重構的進程中，我們還要面對全球產業鏈整合帶來的結構性轉型的壓力和地緣、經濟競爭帶來的破壞性的外部沖擊，所以我們現在是站在歷史性大變局，我們必須在數字技術的關鍵領域掌握自主可控的知識產權，在數字經濟的關鍵領域，建立全球性的競爭優勢。這可能是我們關于數字安全最核心的關鍵之所在。

我們討論幾個問題：

第一、關于數字核心技術

我一直認為我們國家是數據資源大國和數字化市場大國，目前我們是軟件弱國、算法弱國，比如說我們國家現在的區塊鏈代碼的貢獻只有美國的1/3，這幾年關于區塊鏈的專利申請進展很快，大概兩個月以前區塊鏈專利申請的數量達到了2000件，比美國的1076件要高，居于全球首位，但是在區塊鏈底層核心算法等高層度的技術領域我們仍然存在明顯的差距。

個人覺得，數字技術的平等是數字經濟平等競爭的基石。即使我們是一個大國，如果經濟上閉環運行，我們就要自循環，這種閉環運行一定會降低經濟資源配置的效率，增加經濟運行的總體成本，而且會影響國民消費的品質。

另外一方面，如果說我們這樣一個國家在關鍵技術領域受制于他人，一旦遭遇大面積的封鎖就可能造成經濟失速，而且一定會影響全球化的進程。所以我認為我們不僅僅在高端芯片、航空發動機等硬件制造領域，而且要在操作系統、核心數字技術得軟件開發領域，只有盡快地補齊短板才有可能與西方發達國家真正建立平等互利的關系。

聲音 | 互金協會李禮輝：區塊鏈技術規模化商業應用還需突破五大瓶頸:在民生銀行聯合主辦的“首屆金融科技前沿論壇”上，中國互聯網金融協會區塊鏈工作組組長李禮輝表示，區塊鏈技術規模化商業應用還需要突破一系列技術瓶頸，主要包括以下方面：一是隱私保護技術；二是真實性監督機制；避免信息失真，防止投機；三是區塊鏈智能合約技術；四是密鑰技術；五是區塊鏈架構。李禮輝認為，由于技術瓶頸的限制，當前區塊鏈技術金融應用仍不具備相對于傳統金融IT系統的核心競爭力。新技術的成功應用必須滿足四個要素：一是效率更高，二是成本更低，三是具有商業價值的經濟規模，四是具備社會認可的可靠性、安全性。[2018/9/10]

怎么樣做？

一是我們必須要占領數字技術的高地，關鍵在于人才，而且在于高端人才領軍的、創新型的科研機構，所以一是我們要抽調財力，對創新型科研機構和核心企業加大投入，對數字技術專業人才給予研發經費、薪酬激勵、稅收減免、辦公和居住、就醫和入學等方面的優惠。

二是做到真才實學，要明確標準，因革審查個人的專業素質，客觀成就和他的道德操守，吸納有資力又確實有能力、有特長又確實能擔當的人才。

三是要抓刷實干，明確學科帶頭人，依托大學、科研院所和核心企業建設國家級數字技術研究機構，努力建設全球一流的數字技術學科和經濟金融學科，培育一大批數字技術專業人才和數字經濟創新人才。

第二、保障物聯網可靠性

現在的物聯是獨立體的互聯，數據體系和管理指揮體系各自獨立，個體之間的信息交互必須通過中心化的信息技術系統的認證和許可。所以這種架構的個體安全性比較高，但是整體的交互效率比較低。

物聯網任何一個應用系統，任何一個節點潛在的缺陷或者疏漏它既可能會導致直接的事故，也可能成為黑客惡意攻擊的缺口，由于物聯網的高速率和廣覆蓋，既可能出現單一的突發事故，也可能出現系統性的網絡風險。所以我們必須要保障產業互聯網的可靠性。

工業互聯網管理平臺和智慧城市的管理平臺必須支持多中斷、多場景的使用，必須構建用戶相互信任、信息真實對稱的技術環境，這就要求構建信息跨機構交互共享的技術架構，以保證數據可靠傳輸，保護數據隱私。它也要求采用信息真實性交互驗證的技術，進行用戶的授權驗證和信息數據的驗真；要求通過多層同步解決多信任域環境下共識效率低的問題。

同時必須保障消費物聯網的可靠性。

我們可能還是迫切需要更新消費互聯網，以及產業物聯網的系統。我們需要更新傳統的過時的安全定義、安全技術、安全制度，構建一個全新的安全體系。在這個過程中，我們可以采用一些數字化的技術來建立數字信任機制。數字信任機制本身就是一個很復雜的問題，這里簡單說一下主要觀點。

1.數字信任機制可以成為網聯時代的安全工具之一。我們可以用大數據、區塊鏈、人工智能等數字化技術建立一個數字信任機制。

2.數字信任機制有兩大價值。一是在信任未知或信任薄弱環境中形成可信任的紐帶，這樣可以節約信任形成所需要的時間和成本，在一定范圍，一定程度加持商業信用。二是在廣域、高速網絡中建立零時差、零距離的認證工具。它可以對人或者物進行特征的識別，時空定位和身份認證，確認端對端的控制權和指揮權，提高物聯網的實際效率和運行的可靠性。

3.數字信任可以解決我是誰，你是誰、所有權屬于誰、指揮權和控制權歸于誰的問題。

4.數字信任的主要優勢是高效率、低成本的普惠性。

第三、維護金融安全

在未來數字經濟社會，以至于全球性的地域、地域經濟競爭過程中，金融安全至關重要。改革開放40年，中國的金融業經歷了脫胎換骨、飛聲騰實的歷程。如果說前30年是一個相對緩慢的“量變”的過程，那近10年就是急速升級的“質變”，這是馬克思主義的哲學觀點。

這場世界金融史上難得一見的變革和發展，有兩個突出的標志：一是建立了全球最好的本土金融基礎設施。法定的有人民銀行、銀保監會建的金融基礎設施是非常先進的，這是國家的，實際上現在的微信支付和支付寶是在全球移動支付系統里面排名最靠前的。二是建立了現代化、市場化的商業銀行體制機制。今后我國的大型商業銀行是全球最大而且應該是最好的銀行，我們的風險控制、盈利能力應該是不錯的。我們有一批股份制銀行和網絡銀行成為全球創新最多、成長最快、盈利率最高的銀行，盡管如此我們也應該高度重視金融安全。

在維護金融按照方面這里強調兩點：

1.支付系統的安全。

我們國家境內的支付系統的先進性、可靠性、規模化居全球前列，這個毋庸置疑，但是我們的跨境支付系統還比較薄弱，我們的人民幣跨境支付系統叫CIPS2018年3月試運行，實現了對全球各時區金融市場的全覆蓋，支持全球的支付與金融市場業務能夠滿足全球用戶的人民幣業務的需求。

我們國家人民幣跨境支付系統的成功運行，驗證了全球金融機構對我國金融市場的重視，以及對我國金融基礎設施的認可，但是我們國家的這個系統遠遠低于全球的SWIFT和美國的大額清算系統。無論是作為全球的支付貨幣還是作為全球的儲備貨幣，人民幣所占的比重也遠遠落在美國的后面。從這個方面中國應該加快跨境支付系統的建設，應該加快人民幣國際化的進程。當然，這里涉及到很多因素，我們需要全面謀劃。

2.貨幣體系的安全。

數字貨幣工具的數字化全球化已經初見端倪。據國際清算銀行的調查，80%的中央銀行已經啟動數字貨幣的研發，今年4月我們國家的法定數字貨幣開始進行小范圍的試點，這是全球第一個真正投入試點的法定數字貨幣。當然，我們還要經過成功的中期實驗才有可能全面的推廣。

數字貨幣在未來的全球經濟競爭中會居于核心地位。我認為，數字貨幣它既可以在本國進行境內支付，也可以作跨境支付，這肯定是有利于提高支付的效率，但是它一定會裂解現在的貨幣體系和現在的金融管理系統和主權貨幣制度。

對發行數字貨幣的國家，數字貨幣的國際化會構成對貨幣政策設計和流動性控制的挑戰。對于被他國數字貨幣替代的國家，他們可能面對的問題會更加突出，因為本國的主權貨幣的地位將會面對威脅，貨幣傳導地位將會被削弱，而且金融的穩定性風險一定會成倍的放大。所以我們必須未雨綢繆，包括應該抓緊完善我們國家法定數字貨幣的技術路徑、網上底層技術架構、網上應用場景設計，目標是要確保在高并發市場中的規模化可靠應用。

金融業數字化變革呼喚制度創新，我們應該立足于數字金融的健康發展，加速數字金融制度的建設、抓緊制定區塊鏈金融監管、數字資產市場監管、數字貨幣監管、法定數字貨幣發行等數字金融制度，逐步建立和完善數字信任機制。在這方面清華經管有突出的優勢，我們希望在數字金融的制度建設中清華大學，特別是清華經管在這方面能夠發揮學科帶頭人的作用。

數字金融勢必會加深金融的全球化，在數字金融全球制度的建設中，中國不能夠缺席，也不應該一直居于旁觀者的地位，我們應該主動參與并積極爭取話語權，應該主動加強國際監管、協調，促進達成監管共識，努力建立一個數字金融的國際監管統一標準。

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