2020中國監管沙盒政策報告之上海篇_以太坊

本報告根據公開信息梳理。目的是幫助相關業者把握監管沙盒政策的趨勢、進展和基本特點。

一、金融監管部門的監管沙盒

2018年11月，上海自貿區管委會推出《上海自貿區出臺擴大金融開放25條舉措》，提出擴大上海自貿試驗區銀行業對外開放。提出借鑒境外監管沙盒經驗，深化上海自貿試驗區銀行業務創新監管互動機制，支持銀行業務開放創新。

2019年10月，人民銀行上海總部印發《關于促進金融科技發展支持上海建設金融科技中心的指導意見》，并以《指導意見》為抓手，積極支持上海探索大數據、區塊鏈、云計算、人工智能等在金融領域的應用，占領金融科技制高點，提升金融科技支撐上海建設國際一流金融中心能力。《指導意見》中提出研究探索監管沙箱機制。借鑒國際實踐，在風險可控和有效保護消費者權益的前提下，按照特定簡化的審批程序，從事金融創新的企業提交申請并取得有限授權，在一定范圍的實景環境中向客戶提供產品和服務，探索金融科技監管沙箱機制。

Ripple Labs總法律顧問：預計與SEC之間的法律糾紛將在2023年解決:4月23日消息，Ripple Labs的總法律顧問Stuart Alderoty在Twitter上表示，Ripple和法院都在努力工作，所以他預計訴訟將在2023年解決。但是，SEC正在努力推遲訴訟結束的時間。訴訟期間的每一天，SEC都在損害持有XRP的美國加密投資者，

Alderoty提醒公眾，當SEC對Ripple Labs提起訴訟時，它從未試圖獲得法院的許可來關閉XRP在美國的交易。然而，該國的幾家加密交易所——Coinbase、Bittrex等——以及全球其他地方的加密交易所紛紛暫停了XRP交易，幫助美國SEC實現了目標。（U.Today）[2022/4/23 14:44:00]

2020年5月，人民銀行上海總部宣布，上海金融科技創新監管試點工作啟動，參與主體包括持牌金融機構以及符合條件的科技公司。人民銀行上海總部副主任劉亞興在啟動儀式上說：“在設置創新應用剛性門檻的同時，也要設置柔性邊界，利用信息披露、公眾監督等柔性監管方式，讓消費者參與到金融科技的產品創新中。在寬松適度的金融科技創新發展環境下，減少金融科技創新過程中的障礙，鼓勵金融機構和科技公司更多的創新方案變成現實并投入應用。”據媒體報道，上海版“監管沙箱”試點，還將構筑四道防線的創新安全網，提高行業積極性和整體競爭力。此外，還將提升數字監管能力，助推金融業數字化轉型。強化監管科技的應用，提升金融科技創新監管的專業性、統一性。

美國10年期國債收益率自2020年2月以來首次觸及1.4%:行情顯示，美國10年期國債收益率自2020年2月以來首次觸及1.4%。[2021/2/24 17:49:35]

2020年6月，在金融科技中心助力金融業高質量發展的論壇上，央行科技司司長李偉認為以發展規劃為指引，認真落實上海的實施方案，一張藍圖繪到底，發揮金融機構聚集、產業基礎雄厚、應用場景豐富的優勢，相信上海一定能夠走出具有自己特色的金融科技發展之路。2020年6月，上海地方金融監督管理局上海金融工作局發布了《關于征集上海市金融科技創新監管試點創新應用項目的公告》并歡迎金融機構、科技公司踴躍參加。根據附件的《金融科技創新應用聲明書》，申報應用類型可分為金融服務和科技產品。示例關鍵技術為大數據、分布式賬本、區塊鏈等技術。

報告：2020年第三季度Dash網絡交易平均增長率為30%:11月10日，Dash官方于推特上公布的報告顯示，2020年第三季度Dash網絡交易平均增長率為30%，較上一季度增長2.4%，交易增長主要來自于拉丁美洲。與此同時，Dash用戶數量正在增長，Dash應用的下載安裝數量比去年翻了一番。[2020/11/11 12:17:23]

2020年7月，上海正式開啟金融科技“監管沙盒”試點，且為應用區塊鏈技術的項目最多的區域，在8個公示的項目中，有7個涉及區塊鏈。

一是基于人工智能的智慧供應鏈融資服務，具體為運用區塊鏈技術，實現對核心交易環節中原始憑證的上鏈和多方存證，基于其數據不可篡改、易追溯的特點，確保業務全流程中數據的真實有效，降低數據被篡改風險，提升業務風險防控能力。

2020年“Bloomberg Galaxy Crypto Index”上漲約65%，關鍵原因系以太坊暴漲:2020年，針對數字貨幣的“Bloomberg Galaxy Crypto Index”上漲約65%，超過金價逾20%的漲幅，也超過全球股市、債市和大宗商品市場的收益率。漲幅較高的一個關鍵原因是以太坊暴漲，而以太坊在加密貨幣指數中的權重超過三分之一。Bloomberg Intelligence策略師Mike McGlone解釋稱，對DeFi工具的使用增加推動了以太坊價格攀升，在數字貨幣領域以太坊“正保持著平臺領導地位”。（彭博社）[2020/9/24]

二是基于區塊鏈的小微企業在線融資服務，具體為基于區塊鏈技術，將多種企業在線融資場景(如物流及各類供應鏈金融場景)全量數據進行上鏈存證，實現鏈上數據的多方可信共享，保障數據共享全程透明可審計。

三是“上行普惠”非接觸金融服務，具體為運用區塊鏈技術將貿易合同、發票等資料及信息上鏈存儲，防止抵賴和篡改，達到高效安全核實貿易背景的效果。

四是基于區塊鏈的金融與政務數據融合產品，具體為利用區塊鏈技術改變傳統身份認證管理方式，構建分布式數字身份管理系統，實現用戶身份的“可攜帶化”，為用戶提供更加便利的身份驗證、數據授權方式。數據使用合規方面，將數據融合過程中的流轉信息在鏈上進行存證，確保融合應用的全流程透明可審計，確保多方數據的融合應用合法合規，融合歷史可追瀾。

五是“信盟鏈”風險信息協同共享產品，具體為以聯盟鏈的形式構建分布式信息共享平臺，有效保障數據準確性、可追溯性，實現聯盟參數、標準的共識共治，解決傳統的中心化、點對點數據共享模式下，機構間互不信任、不愿共享的痛點。

六是“融通保”中小微企業票據流轉支持產品，具體為通過分布式賬本技術，將產業鏈上下游數據信息加密上鏈，實現對多種參與主體線上交易的準確識別和追溯:利用存證機構的分布式節點，實現對操作流、信息流的分布式存儲和使用。利用區塊鏈技術可追溯、不可篡改的特點，實現對多種參與主體線上交易的準確識別和追溯，在滿足信息校驗需求的同時，更好的保障數據安全。

七是“易融星空”產業金融數字風控產品，具體為通過物聯網通信模組監控(綜合應用射頻識別、機器視覺、二維碼、無人機輪廓掃描等手段)和區塊鏈加密等技術，幫助銀行實時掌握待融資資產在途、在庫、在倉的真實狀態(地理位置信息、溫度、濕度等)，保障資產信息真實不可算改，確保對待融資標的物的實時可控。

二、市場監督部門的監管沙盒

2020年4月，上海新發布的促進在線新經濟發展行動方案聚焦12大重點領域，分別是無人工廠，工業互聯網，遠程辦公，在線金融，在線文娛，在線展覽展示，生鮮電商零售，“無接觸”配送，新型移動出行，在線教育，在線研發設計，在線醫療。這3類12個重點領域代表未來發展方向，但又各有特色。

經信委主任吳金城表示，上海還將探索包容、審慎的“沙盒”監管模式，允許試錯、寬容失敗，在嚴守安全底線的前提下為新業態發展留足空間，探索擴大免罰清單等容錯監管方式。“我們希望催生和固化疫情中涌現爆發的優質企業和品牌產品，用更包容的監管、更開放的場景、更優質的服務、更創新的生態，合力打造上海在線新經濟新高地。”

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