全球央行數字貨幣打響爭霸戰 中國遭G7孤立 如何彎道超車_BDC

近日，立陶宛發行了全球首枚央行數字貨幣，引發行業關注。據路透社報道，立陶宛于7月9日開始預售2.4萬枚由央行發行名為LBCoin的數字貨幣，并于7月23日正式發售。立陶宛也成為歐元區首個發行數字貨幣的國家。公開資料顯示，LBCoin以6枚一組的價格出售，價格為99歐元。LBCoin可以直接與央行以及專用區塊鏈網絡進行交換。

“立陶宛推行數字貨幣一直是比較積極的。實際上，數字貨幣是主權貨幣一種信用的延伸，是主權貨幣數字化的一種表現。立陶宛并不是一個強主權貨幣的國家，所以它發行數字貨幣本身影響力就有限，數量也比較少。但是，從技術上來講，也存在創新之處，它把數字貨幣跟物理貨幣打包起來銷售，有點像紀念幣。”灣區國際金融科技實驗室副主任、中央財經大學財經研究院陳波28日向時代財經表示。

全球央行發行數字貨幣多數不采用“區塊鏈”:一項新的調查顯示，46個國家的央行正在考慮使用一種受限形式的分布式賬本技術(DLT)創建央行數字貨幣(CBDC)，但他們對區塊鏈持懷疑態度。本次調查由總部位于倫敦的專業期刊《中央銀行》發起，該期刊得到國際清算銀行(BIS)和歐洲央行(ECB)等機構的支持。調查中發現，65%的受訪者曾積極研究數字貨幣，然而只有一家“非洲小型央行”將區塊鏈作為CBDC的基礎，稱“只有當區塊鏈是最佳可選平臺時才會考慮使用它”。

區塊鏈目前還不太適合較大的金融生態系統，本身在性能、擴展性、安全和隱私方面還達不到當前大型金融系統建設的要求，或許是央行不大愿意在CBDC考慮區塊鏈的主要原因。[2020/5/18]

今年以來，各國央行加速了數字貨幣領域的角逐。據日本共同社報道，20日，七國集團（G7，美、英、德、法、日、意、加）基本決定將就發行央行數字貨幣（CBDC）展開合作。

R3報告：全球央行推行的CBDC項目都旨在創建批發CBDC系統:企業區塊鏈公司R3在近日的一份報告中表示，目前沒有中央銀行正在研究可以由消費者使用的中央銀行數字貨幣或CBDC。CBDC分為批發和零售：前者僅限于商業銀行，而后者可以涉及公司，小型企業甚至個人。批發的CBDC只是中央銀行現代化的新步驟，而零售的CBDC是擴大使用數字中央銀行資金的機會。該報告指出，全球中央銀行目前正在推行的所有CBDC項目都旨在創建批發的CBDC系統。（cointelegraph）[2020/5/2]

“G7目前也是剛剛的階段，是以知識分享和案例研討為主，還沒有上升到要去搭建一個共同的數字貨幣的央行合作體系的層次，但這個方向肯定是存在的。對中國來說，就要看美國在里面要起到多大作用，這決定了未來是跟中國合作多一點，還是競爭對抗多一點。具體情況還是要等到七八月份會議結束之后，看看有什么新的進展。”陳波28日告訴時代財經。

百達資管：全球央行料向市場注入5.7萬億美元:瑞士百達資產管理周三表示，預計全球央行會向市場注入相當于GDP10%的流動性，即約5.7萬億美元，當中約3.4萬億美元將來自美國。首席策略師Luca Paolini在評論中指出，全球央行將注入的5.7萬億美元流動性較2008年金融危機時多三分之一。而美聯儲預計還有更多彈藥，購債規模可以增加至當前水平的兩倍。此外，現時股票已出現超賣跡象，但隨著疫情對經濟的打擊陸續浮現，在未來數星期相信金融市場會再次出現波動。（金十）[2020/4/1]

按照計劃，G7擬于8月底9月上旬在美國舉行首腦會議，將討論中國“數字人民幣”作為國際性結算手段推廣的情況、國家掌握用戶購買歷史等個人信息的風險等事項。

數字經濟獨立研究員龍白滔認為，中國雖然有發展DC/EP多樣化的理由，但人民幣國際化是根本目標。美元主導的國際貨幣體系已經成功地將人民幣“排斥”在體系之外，人民幣不得不尋求發展新的空間。“人民幣和美元體系割裂格局早就形成了，現在只不過擴展到CBDC領域而已。”

韓國整治風暴令比特幣暴跌，全球央行態度趨同:韓國政府近日加大了對虛擬貨幣交易的監管力度，除韓國政府部門外，中國央行去年9月就已明確態度，當時，在包括中國央行在內的七部委聯合發布《關于防范代幣發行融資風險的公告》后，虛擬貨幣在中國境內的交易渠道基本上全部進入關閉狀態。中國互聯網金融風險專項整治辦工作領導小組近日又向各省(區、市)、深圳市互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室下發了一份針對比特幣的通知，要求各地積極引導轄內企業有序退出比特幣“挖礦”業務；美國方面，美聯儲主席耶倫在去年12月最后一次貨幣政策會議上表示，數字貨幣是一種“高度投機性的資產”，“不構成法定貨幣”。他還補充說，它在支付系統中起著“非常小的作用”，“并不是一個穩定的價值儲藏手段”；歐洲央行行長德拉吉前不久也表示，雖然加密貨幣還沒有“成熟”到足以讓央行來加以監管，但金融危機的教訓之一就是金融創新，在這種情況下它是金融和技術創新，“我們應該對其潛在風險予以足夠的重視。”；加拿大央行、澳大利亞聯儲、日本央行的負責人們也都于近期表達了類似觀點。[2018/1/12]

“數字貨幣不是美聯儲對央行數字貨幣的答案。這些事情一定要結合Libra的大計劃來看。”據龍白濤觀察，“Libra協會后面的決策機構FINMA學院和G7/CBDC小組基本上是一波人。”

值得注意的是，中國央行并沒有參與FSB主導的全球穩定幣監管政策建議制定的工作，也缺席了在BIS/CPMI框架下多國央行組成的CBDC工作小組。FSB穩定幣工作組和BIS/CPMI是目前在穩定幣和CBDC方面最權威的標準制定組織。

“這對中國央行數字貨幣發展必然會產生影響，中國也在想辦法積極參與。”陳波表示。

根據2019年IMF發布的報告，全球有近70%的央行都在研究CBDC。目前，在G7各國中，歐盟國家以數字歐元為研發重點，美國和加拿大已經在著手開展工作，日本對于研發CBDC表現最為積極。此外，韓國、泰國等國家也先后開展了CBDC的研發工作。

“中國的央行數字貨幣目前正在在國內試點，主要是解決一些小額支付的場景。在國際化方面，還有很長的路要走，因為這里涉及到很多問題，包括國家安全，包括數據安全，各國的立法都不一樣，而且目前各國央行之間也沒有達成共識，都在討論階段。”陳波稱。

陳波認為，中國央行數字貨幣最大的優點在于它的靈活性。“從技術創新上來講，它把支付技術和貨幣發幣發行技術進行了結合，而且它的匿名性也是在一定程度上有保障的，在中心化和去中心化之間取得了一個平衡。現在主要看消費者到底有多認可、多愿意使用的問題，這需要更多的試點才能看出來。”

和G7各國相比，中國央行的DC/EP起步較早進展較快，正在著手與各大互聯網公司合作探索落地場景。

4月，DC/EP先行在深圳、蘇州、雄安、成都等地進行封閉試點測試。除工、農、中、建四大國有商業銀行外，還有中國移動、中國電信、中國聯通三大電信運營商也都共同參與試點。7月，中國人民銀行數字貨幣研究所與滴滴出行正式達成戰略合作協議，共同研究探索DC/EP在智慧出行領域的場景創新和應用。另外，DC/EP還將與美團、B站等頭部互聯網公司展開合作，推動數字經濟與實體經濟融合發展，為DC/EP尋找更多的商業落地場景。

“現在最大的挑戰是如何處理好與第三方支付之間的關系。”一位南方支付公司創始人邵陽向時代財經表示，央行數字貨幣被廣泛應用于支付體系后，或將對第三方支付機構產生巨大沖擊。

邵陽認為，央行在推出數字貨幣后，應謹慎確立“政府與市場”的各自邊界，在第三方支付與數字貨幣問題上，明確“政府的歸政府，市場的歸市場”。“央行固守數字貨幣發行，在搭建支付系統后，支付的商用化在確保金融安全的前提下，交給商業機構運營，防止各自角色錯位，避免政府與民爭利。”

目前，A股市場數字貨幣相關的主要概念股包括宇信科技、長亮科技、高偉達、恒生電子、數字認證、格爾軟件、廣電運通等。

華西證券預測，DC/EP將在中長期創造269-1524億元/年的市場增量。DC/EP將主要在央行側、銀行側、公眾側三個領域帶來巨大的IT改造、運維需求。其中，銀行側系統是數字貨幣生態的改造重點，預計屬于有條件招標，對于符合資質的銀行IT服務商而言，開放市場規模巨大，估算銀行側IT系統對應空間有望達936億元/年，頭部的銀行IT廠商有望脫穎而出。

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