BlockFi的興衰史_LOC

來源?|?coindesk

編譯?|?Dali@iNFTnews.com

加密貨幣貸款公司BlockFi已經申請了破產保護，我們可以將它的倒下與FTX的垮臺聯系在一起。

根據破產申請，BlockFi有價值3.55億美元的加密資產被凍結在FTX平臺，同時，BlockFi此前也依靠FTX提供的信貸服務運作。

但BlockFi是如何走到今天這一步的呢？本文在此進行梳理。

2017年10月

BlockFi成立

ZacPrince和FloriMarquez于2017年10月創立了BlockFi，旨在為加密市場提供信貸服務。

首席執行官Prince在創立BlockFi之前曾從事銷售工作。而首席運營官Marquez則曾負責BondStreet的投資組合管理——BondStreet是高盛于2017年收購的一家小型銀行。

2018年1月，BlockFi推出了第一款產品：由加密貨幣支持的美元貸款。簡單地說，客戶可以將比特幣或以太幣存入銀行，然后將其作為抵押品來貸款法定貨幣。

2018年2月至2018年12月

BlockFi的第一輪融資

Oasis宣布上線開發人員支持計劃“ROSE Bloom Grants Program”:6月15日消息，隱私計算網絡Oasis宣布上線開發人員支持計劃“ROSE Bloom Grants Program”，該計劃將允許開發人員探索DeFi和NFT解決方案的新領域，每個成功的提案都有資格獲得高達50,000美元的ROSE代幣。（Medium）[2022/6/15 4:29:52]

2018年2月，BlockFi在ConsenSysVentures領投的種子融資中獲得155萬美元。

2018年7月，公司在GalaxyDigital領投的一輪融資中獲得了5250萬美元的巨額融資。2018年底，BlockFi通過發行可轉換債券又籌集了400萬美元。

2019年3月

BlockFi提供復利賬戶

有了充裕的資金，BlockFi開始運作。2019年3月，它推出了一種加密存款賬戶，用戶可以將比特幣或以太幣存款的收益再投資，并以6.2%的年收益率賺取復利。

隨著時間的推移，BlockFi調整了這些利率；到2019年5月，ETH存款的利率幾乎降低了一半。

正如CoinDesk所解釋的那樣，高息賬戶的風險在于，它“不像銀行儲蓄賬戶那樣有聯邦政府的支持”。在接下來的幾年里，市場的不斷升溫和BlockFi的蓬勃發展使得越來越多的人將自己的存款投入BlockFi。

動態 | Prime Trust將為加密交易所BlockQuake的客戶安排銀行業務:紐約數字資產交易所BlockQuake周三宣布，公司已與內華達州信托公司Prime Trust合作。據悉，Prime Trust 于2018年末開始為加密行業提供托管服務，為幣安、OKCoin和Bittrex等加密公司提供服務。Prime Trust將為該交易所執行KYC和反洗錢檢查，并為交易所的客戶提供聯邦存款保險公司（FDIC）擔保的銀行賬戶，還將為客戶提供法定貨幣托管和加密貨幣冷存儲服務。BlockQuake已經開始測試階段，在這個階段對有限數量的客戶開放。該公司的目標是在2020年第二季度期間全面推出，但與此同時，它正在測試其進行法律要求的KYC檢查、持有存款、執行交易和操作其錢包其他功能的能力。（CoinDesk）[2020/2/7]

2019年8月

A輪融資

2019年8月，BlockFi在ValarVentures領投的A輪融資中籌集了1830萬美元。

此外WinklevossCapital、GalaxyDigital、ConsenSys、AkunaCapital等也參與了此次融資。

同年早些時候，BlockFi達成了一個里程碑，即其有息賬戶擁有超過5000萬美元的存款。

動態 | Blockstack公布早期支持者地址：少量地址開始代幣解鎖:區塊鏈項目Blockstack于昨日晚登陸幣安全球站和HashKey Pro交易所，與此同時Blockstack也公布了一批早期投資者的地址名單，共計1880個地址。據官方透露，這批地址為Blockstack PBC財務儲備、Blockstack PBC股權投資者、創始團隊、員工以及相對較大的持幣者，任何人都可以看到這些代幣的解鎖和轉賬情況。經查，部分Blockstack地址已經開始STX代幣解鎖，大部分地址仍要等到本月底或12月初才開始解鎖，最長的全部解鎖時間將到2025年。（區塊律動BlockBeats）[2019/10/24]

2019年12月

BlockFi進入加密交易領域

2019年12月，BlockFi進入了加密交易領域，推出針對零售和機構投資者的數字資產交易平臺。

與Robinhood的商業模式類似，BlockFi在其中不收取任何交易費用，而是通過向加密公司出售交易數據獲利，同時又利用這些公司為自身提供流動性。

BlockFi的首席執行官表示：“做市商希望了解正在發生的交易，他們通過與盡可能多的交易平臺建立聯系來獲取這些信息。”

動態 | Blockchain.com首席運營官和財務執行副總裁將離職:加密貨幣錢包和服務提供商Blockchain.com的首席運營官Liana Douillet Guzmán和財務執行副總裁Chris Lavery即將離職。兩人是在該公司時間最長的兩位高管。此外在2018年末至2019年初之間，五名高級管理人員在被雇用后的12個月內離開了該公司，包括機構銷售和戰略主管、全球安全主管以及旗艦錢包產品總經理。根據消息來源，2018年其與Stellar的空投計劃和硬件錢包產品發布計劃被視為失敗。（The Information）[2019/10/3]

2020年2月

B輪融資

2020年2月，ValarVentures領投了BlockFi3000萬美元的B輪融資，其他參投方還有AkunaCapital、HashKeyCapital。BlockFi首席執行官Prince指出，HashKeyCapital是幫助BlockFi發展新加坡和亞太市場的關鍵。

2020年3月

允許現金購買

BlockFi與SilvergateBank合作，允許客戶以電匯的方式使用現金購買比特幣。在此之前，BlockFi用戶只能使用穩定幣等加密貨幣進行購買。此前2月，BlockFi透露其平臺上有6.5億美元的資產。

動態 | 加拿大上升加密礦業公司HIVE與Argo Blockchain建立合作關系:5月13日，加拿大上市加密礦業公司HIVE宣布與英國加密挖礦公司Argo Blockchain簽訂了一份意向書以及股份互換協議，旨在為大型機構客戶加密貨幣采礦設施。根據協議，Argo將獲得約5％的HIVE已發行股本，而Hive將獲得Argo 15％的已發行股本。這項合作將使礦工能夠獲得Hive和Argo的綜合采礦能力，分別為45兆瓦和10.5兆瓦。[2019/5/15]

2020年5月

BlockFi遭遇小規模黑客攻擊

5月19日，BlockFi發布報告稱遭到約一個小時的黑客攻擊。根據報告顯示，在一名BlockFi員工進行SIM卡替換時，黑客趁機入侵并盜取了部分客戶的包括名字、出生日期、地址、電子郵箱在內的機密數據。

2020年8月

BlockFi獲得更多資金

2020年8月，BlockFi在MorganCreekDigital領投的C輪融資中籌集了5000萬美元，參與的投資者包括ValarVentures、WinklevossCapital、KeneticCapital、CMTDigital、CastleIslandVentures、SCB10X、HashKey、AvonVentures、PurpleArchVentures、MichaelAntonov、NBA球員馬修·德拉維多瓦和兩所大學捐贈基金。

ZacPrince在當時表示，BlockFi已持有15億美元資產，月收入略低于1,000萬美元。

2020年10月

BlockFi進行了一次冒險的賭注

2020年10月，BlockFi大舉投資Grayscale的比特幣信托基金，獲得了基金5%的股份。

隨后，BlockFi繼續擴大其在GBTC的投資。到2021年2月，BlockFi在GBTC的股份達到17億美元。

不過不幸的是，BlockFi后來發現自己很難從GBTC獲利。另外，截至發稿時，該信托基金的股票交易價格已遠低于比特幣。

2021年1月

BlockFi的野心

2021年初，BlockFi在SEC注冊了自己的比特幣信托基金，與Grayscale進行直接的產品競爭。該基金提供較低的管理費用，并與富達數字資產服務公司合作托管資產。

同年11月，BlockFi又申請批準現貨比特幣交易所交易基金。

2021年3月

BlockFi公司估值30億美元

隨著比特幣價格飆升至歷史新高，BlockFi籌集了3.5億美元的資金，公司估值也達到了30億美元。

此時，BlockFi已持有150億美元資產，并計劃在年底前將員工人數增加到500人。

2021年7月7日

受到停止令的沖擊

新澤西州證券局率先發出停止令。該州金融監管機構稱，BlockFi的利息賬戶相當于銷售一種“未注冊證券”，并下令禁止創建新的有息賬戶。

不久之后，阿拉巴馬州也向BlockFi發出了禁令，緊接著是德克薩斯州、佛蒙特州和肯塔基州。

BlockFi的首席執行官呼吁SEC調查此事，而SEC也確實這么做了，不過結果對于BlockFi來說并不好。

停止令出現的不是時候，當時BlockFi正尋求通過E輪融資籌集5億美元，并正在推出Visa獎勵信用卡。

2022年2月

BlockFi與SEC達成和解

今年2月，BlockFi就其高收益賬戶問題與SEC達成和解，和解金額為1億美元。從2月中旬開始，BlockFi停止向美國人提供新有息賬戶，并且阻止現有賬戶新注資金。

SEC主席GaryGensler在一份聲明中表示：“今天的和解協議明確表明，加密市場必須遵守經過時間考驗的證券法。”

2022年夏季

BlockFi的螺旋式下降

6月，BlockFi的估值在“下輪融資”中跌至10億美元——是2021年3月30億美元估值的三分之一，當時它籌集了3.5億美元。

截至6月底，BlockFi持有18億美元的未償貸款和6億美元的風險敞口。這里需要特別提到的是，BlockFi曾向加密對沖基金三箭資本提供巨額貸款，而后者于7月1日正式申請破產保護。

據報道，BlockFi在其破產前清算了抵押品。

同月，比特幣跌破20,000美元大關。一個月后，BlockFi的主要競爭對手VoyagerDigital和CelsiusNetwork，也相繼申請了破產保護。

晚些時候，BlockFi從加密交易所FTX那里獲得了4億美元的信貸額度。

此外，FTX.US還獲得了收購BlockFi的權利——FTX.US幾乎只用2500萬美元就買下了BlockFi。

2022年11月

FTX崩潰重創BlockFi

11月2日，CoinDesk發布文章，質疑FTX和AlamedaResearch之間的聯系比此前披露的更緊密。僅僅過了一周多的時間，FTX就完全崩潰并申請了破產。

這對BlockFi而言是相當不利的消息，因為它的運營依賴于FTX提供的信貸額度。11月10日晚些時候，BlockFi在FTX停擺后宣布暫停提款。

11月11日，加州金融監管機構吊銷了BlockFi的貸款許可證。

此后不久，BlockFi開始準備申請破產保護。11月28日，BlockFi正式提交破產申請文件，將按照第11章進行破產清算。

文件顯示，BlockFi的債權人超10萬，估計資產和估計負債均在10億至100億美元區間。BlockFi目前仍持有2.569億美元現金，平臺服務將繼續暫停。

此外，根據法院文件，Alameda仍拖欠BlockFi約6.8億美元抵押貸款。

而在申請破產保護的幾個小時后，BlockFi起訴了SBF的EmergentFidelityTechnologies公司，要求交出BlockFi所稱的“未指明的抵押品”。

在第一次破產聽證會上，BlockFi的律師表示，BlockFi在FTX上持有價值3.55億美元的加密資產。那么就有一個問題：客戶能拿回多少呢？

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