金色觀察｜為什么加密保險將在2022年及以后爆發？_ETH

保險，雖然不是“最性感”的行業，但不可否認它是一個巨大的市場。與傳統金融相似，傳統保險礙于效率低下、激勵錯位等問題，或將被基于加密的保險市場所破壞。

基于加密的保險還處于起步階段，總市值約為12億美元。然而，這個市場將在未來幾年快速增長，可能會從僅提供加密相關風險保險擴展到更傳統的保險類型。

什么是加密保險？

加密保險的功能類似于傳統保險，涉及保單持有人支付保費以在發生特定事件時獲得損失賠償。然而不同之處在于，加密保險允許個人同時作為保單持有人和保險提供者參與，從而為去中心化的保險市場鋪平道路。

YearnFinance智能合約失敗政策的加密保險示例

金色晚報 | 12月14日晚間重要動態一覽:12:00-21:00關鍵詞：富達CEO、Mt.Gox、Nexus Mutual、灰度增持、摩根大通、Coinbase報告

1. 數據：過去30天灰度共增持超36.5萬枚ETH和1.4萬枚BTC。

2. 富達CEO：正在建立內外通道促進法幣和加密貨幣進行交易。

3. Mt.Gox14萬枚BTC清償方案將于明日提交。

4. V神：7年前曾賣掉一半比特幣。

5. 摩根大通：估計將有6000億美元流入比特幣。

6. Nexus Mutual 創始人個人地址遭到攻擊，損失800萬美元。

7. Coinbase報告：Cosmos、Polkadot等是以太坊的最大競爭對手。

8. 雄安新區區塊鏈底層系統（1.0）今日正式發布。

9. Neufund獲400萬歐元融資，Atlantic Labs等領投。

10. 法國批準新的加密貨幣措施以打擊匿名交易。[2020/12/14 15:10:25]

假設保單持有人A目前持有價值1ETH的資產被質押在YearnFinance上。

金色相對論 | 保羅大帝：BTC本次上漲僅是其減半對其自身影響的獨立行情:在今日舉行的《危機向左，信仰向右》的比特幣減半特輯之行情篇的直播中，針對“有解釋說這是由于高杠桿率導致的312比特幣價格暴跌怎么看”的問題，分析師保羅大帝表示，高杠桿自然會被爆，要不主力喜歡插針。312爆的是市場一致預期的多頭，也可以看作一種洗盤，洗多頭、多頭死完了，才能迎來上漲。短線交易每筆都要順手帶好止損，低杠桿“賭博”就行。市場并無常勝將軍，在市場一天則都有潛在爆倉風險，大家都是韭菜，我是老韭菜。BTC本次上漲，僅是其減半對其自身影響的獨立行情。就像之前的BSV、ETC的走勢一樣，市場本次上漲并未達成牛市一致預期。[2020/5/12]

保單持有人擔心YearnFinance的智能合約中可能存在可被利用的漏洞，導致其部分或全部資產損失。

金色午報 | 4月3日午間重要動態一覽:7:00-12:00關鍵詞：積極的財政政策、詐騙贓款、區塊獎勵減半

1.央行國際司司長：有必要采取更積極的財政政策來穩定市場信心。

2.“搬磚套利”詐騙贓款少量已流入OKEx交易所進行套現。

3.BCH和BSV將于本月上旬迎來區塊獎勵減半。

4.CSW關于維基解密的聲明與他2011年發布的帖子自相矛盾。

5.摩根溪創始人：冠狀病之下比特幣有升值機會。

6.Ripple聯合創始人ChrisLarsen的新冠肺炎病情已被治愈。

7.蘋果Safari增強用戶隱私的更改或扼殺Burner錢包。

8.浙江臺州利用“物聯網+區塊鏈”技術實現漁港綜合污染防治管理。[2020/4/3]

為了應對這種風險，A進入了一個加密保險平臺并購買了YearnFinance智能合約漏洞保單。為了獲得此保險，A支付0.02ETH作為保費。如果YearnFinance的智能合約失敗，該保單將補償A的損失。

金色晨訊 | 京東金融推出基于區塊鏈技術的“京東互保” 加密貨幣總市值創一年以來新低:1.京東金融推出基于區塊鏈技術的“京東互保” 。

2.俄亥俄州共和黨計劃推出法案消除SEC對加密貨幣行業司法管轄權。

3.加密貨幣全線大跌 總市值創一年以來新低。

4.蒙古國與區塊鏈平臺FarmaTrust聯手打擊假藥。

5.紐約州金融服務部向NYDIG頒發第14個加密貨幣許可證。

?6.西班牙電信巨頭Telefónica與IBM合作使用區塊鏈簡化電信流程。

7.人人網2000萬美金賣身 此前推出區塊鏈業務。

8.?臺積電將投千億建新廠房 或為全力沖刺7nm制程。

9.4位30歲以下區塊鏈和加密貨幣生態系統從業人員上榜福布斯。[2018/11/15]

從保險提供商的角度來看保險

個人也可以通過成為保險提供者來參與加密保險。通常，保險平臺允許個人以兩種方式出資：

直接針對特定的保險單

到一般保險池

在上圖中，保險提供商直接將0.6ETH鎖定在YearnFinance智能合約故障保單中，并將0.4ETH鎖定在一般保險池中。

保險提供商將收到保單持有人支付的保費，并獲得鎖定ETH的部分投資回報。

如果YearnFinance的智能合約失敗，并且保單持有人失去所有ETH，將首先使用直接保單資金。如果有任何剩余資金未從保單中支付，則使用一般保險池。在這個例子中，假設直接YearnFinance保單中只有0.6ETH，普通保險池中剩余的0.4ETH將用于彌補投保人的損失。

索賠評估

上述問題引發的一個關鍵問題是，誰實際負責評估損失的1ETH的保險索賠并確定是否應支付保單？

在傳統保險中，這一環節由一個中心化的供應商來完成，他們常常被激勵拒絕賠償。在加密保險中，索賠通常由平臺代幣的持有者評估，他們投票接受或拒絕賠償。一般而言，有內置的激勵結構來獎勵持有人僅根據其主張的是非曲直進行投票。

加密保險的主要類型

通常主要有三種類型的加密貨幣保險單：

1，智能合約漏洞

涵蓋協議智能合約失敗造成的損失，通常包括：黑客利用智能合約代碼漏洞、智能合約執行中的錯誤、預言機功能失敗、經濟模型設計問題等。

2，穩定幣價格脫鉤

涵蓋穩定幣與特定資產/貨幣脫鉤的損失。

3，托管人/交易所損失

涵蓋托管人/交易所持有的資產損失。通常包括：黑客/盜竊托管/交易所持有的資產、由于特定事件，在一段時間內暫停從交易所提款等。

此外，還有其他類型的保單可用，隨著行業的發展，可能會出現更多的保險單。

加密保險項目

NexusMutual?($NXM)和InsureDeFi?($SURE)合計占加密保險總市值的80%。兩者都有相似的基礎保險模型，主要區別在于：

1，NexusMutual在加密市場具有獨特的結構，通過持有$NXM代幣可以成為項目的合法成員，需要通過KYC驗證。

2，InsureDeFi要求用戶通過購買$SURE代幣并啟用保險來獲得保險，損失以$SURE支付。

根據Coingecko數據，市場上還有一些加密保險項目，如UnslashedFinance、Armor.Fi等。

Coingecko排名前十的加密保險項目

UnslashedFinance對索賠評估的方式不同，它將這一環節外包給去中心化的第三方，規避了來自代幣持有者投票的激勵問題。

加密保險將在之后快速增長的原因

與傳統保險相比，基于加密的保險市場提供了一種新的保險方式。在未來加密保險將可能由于以下原因迅速擴張：

1，保護持有加密資產的固有風險的需求增加

2，加密保險被視為一種投資類別

由于保險公司具有特殊的法律和監管地位，保險作為投資類別一直是不受限制的，這使其成為一個有吸引力的投資類別。

隨著加密貨幣保險的持續增長，更多的人可能會將他們的資金作為保險提供商進行投資以獲得回報。例如，人們可能會認為USDT脫鉤的風險極低，并可能決定為脫鉤保險單提供資金——讓他們從該保單中獲得一致的回報。

3，擴展至傳統保險市場

目前，加密保險市場僅提供加密特定風險的保險。不過相較于傳統保險行業來說，加密保險成本較低、有更有效的保單定價、能夠消除不正當的激勵措施等優勢，隨著市場的增長，加密保險模式可能會擴展到傳統保險市場。

文章翻譯自AndrewNardez《Whycryptoinsuranceissettoboomin2022andbeyond》

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