什么是真正的DeFi2.0：實現全民普惠的專業化產品設計_EFI

DeFi作為一種相較于現有金融體系的全新金融模式，憑借其創新性和普惠性已在全球掀起一場風暴。經過數年的發展，目前市場上已有的DeFi項目因為技術和業務的基本成熟，業務量已達到了一定規模，經受住了市場的考驗，吸引了不少投資者青睞。據debank最新數據顯示，DeFi總鎖倉量已達1589億美元，同比增長1621%，其中頭部項目Uniswap?24小時交易量接近10億美元，用戶數達279萬。可見DeFi作為一種全新的金融模式已完成早期探索，順利進入1.0階段。但同時，DeFi?1.0模式也因存在一些缺陷，因此探索更加成熟的DeFi2.0成為行業當下重中之重的任務。

現場 | 區塊大陸創始人楊揚：Libra第一次向全世界展示了什么叫區塊鏈:金色財經現場報道，2019年第一財經金融科技峰會12月1日在北京舉行。區塊大陸創始人兼首席科學家楊揚在“區塊鏈與數字貨幣”高峰對話環節表示，Libra第一次向全世界展示了什么叫區塊鏈，幾大互聯網巨頭和獨角獸公司的聯盟非常少見。區別于以太坊、比特幣的獲客生態建設模式，Facebook是一家真正的互聯網區塊鏈公司，它拿手上28億用戶來換場景，這是從來沒有人干過的事情。但它們為什么會有互信基礎，因為大家的利益都被寫在區塊鏈上面。[2019/12/1]

現有金融市場上已有不少號稱DeFi2.0的項目，但是大多都局限在流動性和激勵機制層面的微創新，只是對1.0的部分功能升級，以提高資產利用效率。只能稱之為DeFi?1.1，無法擔當2.0的重任。DeFi2.0應該是一場歷史性的革命，它能夠解決現有項目的重大缺陷，徹底改進DeFi的現狀，在金融投資領域掀起巨大波瀾。

動態 | 印度版“誰想成為百萬富翁”節目提及Libra 主持人向觀眾解釋什么是加密貨幣:印度最受歡迎的真人秀節目Kaun Banega Crorepati（KBC）根據節目“誰想成為百萬富翁（Who Wants to Be a Millionaire）”改編而成。節目中一名參賽者被問到一個關于Facebook的Libra加密貨幣的問題，節目主持人Amitabh Bachchan繼續向數百萬觀眾解釋什么是加密貨幣。 Wazirx交易所首席執行官Nischal Shetty在節目發布后發推稱，“由于這個原因，數百萬印度人現在知道加密貨幣。”（Bitcoin.com）[2019/9/10]

首先，當前的DeFi并沒有發揮出最大的市場潛力。相較于銀行、理財產品等傳統金融業務的全民性，DeFi更像是一場程序員和專業投資者們的游戲，市場散戶和普羅大眾往往受限于專業知識不足，不敢進行投資，擔心自己被割韭菜。這導致了DeFi現行市場的準入門檻高，實現不了普惠金融的目的。我們預期的DeFi2.0應當徹底解決這一問題，它旨在通過流程化的引導逐步實現客戶對于項目的了解，打造充滿人性溫度的共同社區，在規范整個應用體系的同時加強客戶與平臺之間的聯系，使得普通大眾也能理解DeFi、敢于投資。

聲音 | 比特幣安全專家：Facebook Coin與PayPal及數字法幣沒什么分別:據AMBcrypto報道。比特幣安全專家Andreas Antonopoulos近期在YouTube的問答環節上表示，他對于像Facebook這樣的大公司要發行加密貨幣一事并不感到擔憂，因為他一直都認為遲早會產生這樣的公司代幣，甚至全球的央行都會推出自己的加密貨幣，但這些加密貨幣都會具有法幣的特征，唯一的區別在于如何實現——從先前的微軟SQL數據庫轉向區塊鏈數據庫。 Antonopoulos接著指出，在現實中，如果不遵守銀行監管，Facebook Coin就不能用于跨境交易。如果沒有嚴格的KYC/ AML政策，Facebook將不會提供其加密貨幣，這與PayPal沒有任何不同，與銀行提供的數字法幣也沒有什么分別。然而，與Visa、摩根大通或PayPal相比，Facebook此類公司的額外好處是能為其加密貨幣提供更好的用戶體驗、服務、交易速度和品牌識別。[2019/3/31]

其次，很多業內人士會將DeFi比作“樂高積木”，并津津樂道于此。但是，這種搭積木的方式存在著風險傳遞的嚴重缺陷。區塊鏈的公開性使得DeFi項目易于遭受黑客攻擊，從而從項目源頭埋下資金安全隱患。未來DeFi2.0項目應當避免采用這種搭積木的手段，而是通過頂層設計提供完整的金融解決方案，在平臺內部通盤考慮各個子項目的風險關聯關系，通過風險對沖手段在擴大業務的同時加強風險分散和隔離的能力，例如提供存款保險、超額抵押、期權止損等風控手段來徹底降低系統風險，實現客戶資產價值的最大化。

區塊鏈風口，BAT都做了什么？:\t鳳凰網網科技消息，在各種3點鐘群遍布世界各地，商業BP里充斥著發行代幣，作為巨頭，BAT卻在此番風口中顯得低調了許多。事實上，BAT早就已經開始布局區塊鏈，而且主要還是基于區塊鏈技術層面的布局，與現在大熱的虛擬貨幣、ICO無關。由于區塊鏈的技術和場景探索尚處于早期，還未迎來真正爆發時機。

無論是馬化騰、馬云還是李彥宏，都認可了區塊鏈技術革新，并在這個戰場開始投入精力。雖然戰火還未燃起，不過在這短兵交接的前夜，三大巨頭做了哪些軍備競賽？馬化騰近期在兩會上發表了自己對于區塊鏈的看法，“區塊鏈是一個好的技術，但還處在發展的早期，需要建立有效的應用模式，騰訊也在積極探索區塊鏈在各個場景中的應用。”相比騰訊和百度兩家集中在金融領域，阿里對于區塊鏈技術的應用場景要更廣泛，尤其是在商品供應鏈和物流方面。由于金融和電商領域的先天優勢，阿里在區塊鏈技術上相比百度和騰訊也更加突出。百度在AI上All in了資源，在區塊鏈的布局上，似乎比AT要慢了一些，目前主要集中在了金融領域。[2018/3/17]

同時，觀察現有的市場DeFi項目，可以發現它們相較于一個完整的金融體系更類似于一個個小巧精致的金融玩具，往往是由程序員主持設計和開發，是“工程師文化”的結果，無法理解專業金融產品的本質和特性。未來的DeFi2.0項目需要重塑這一模式，它由專業的金融產品專家和工程師一起將生態內部各個部分組合成一個整體，以傳統的流動性作為基礎加強DeFi的可持續性。DeFi2.0將利用專業化的團隊將過去各個獨立的金融衍生品組合起來，幫助用戶快速合成新的金融資產，實現不同金融市場間的相互連接，打造一條全新資產產業鏈。

第四，我們預期DeFi2.0的另一大優勢是可以最大規模優化資產效率。由于去中心化的性質，用戶往往需要提供超額抵押的資產，這造成了大多數1.0項目資產使用效率低的缺點。2.0版本將普遍采用創新的等額抵押、非足額抵押模式，充分學習和模仿傳統金融體系的做法，大幅提高資金效率。

最后，必須意識到DeFi2.0必須繼續保持和強化“去中心化”特性。項目創始團隊只是為用戶交易提供了一個平臺，從一開始就不應存有控制平臺和幣價的念頭。過去數年的經驗和教訓已經證明了ICO是一種錯誤的激勵機制，DeFi?2.0應當采取一種更好的token發行機制，大幅降低創始團隊的控制能力，而是讓用戶具有高度自主權，充分運用DAO的治理機制來保證項目的有序進化。

可見，DeFi2.0生態的變革將會是幣圈的一大變革性創新，為金融發展提供了更好的流動性，增加了金融服務的溫度，能夠真正做到安全高效的全民普惠式金融發展。相信真正理解了DeFi2.0模式的項目定能夠在未來市場上占據先機，把握幣圈發展新浪潮。

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