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從Circle、Uniswap下手 最懂Crypto的監管者Gary Gensler_SEC

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GaryGensler,這是一個讓加密世界為之震動的名字。自今年4月就任SEC主席以來,他對Crypto施以的管制措施,讓Crypto行情波動頻頻。

9月初,有消息稱SEC對UniswapLabs展開調查。此后,SEC又以訴訟相威脅,要求Coinbase取消其借貸產品的推出。10月5日,StablecoinUSDC發行方Circle表示,已于2021年7月收到美國SEC執法部門的調查傳票。SEC要求Circle提供有關「某些資產、客戶計劃和運營的文件和信息」。Uniswap、Coinbase、Circle這些我們耳熟能詳的名字,都不同程度受到了Gary的影響。

今年4月,Gensler履新SEC時,曾令不少加密投資者感到了些許的欣慰。與眾多對加密世界一知半解的官僚相比,Gensler被稱為是「監管系統中最懂Crypto的人」,這位在MIT擔任全球經濟與管理實踐教授的監管人士,曾在MIT開設「BlockchainandMoney」課程,這一課程在Youtube上已有超過410萬次播放。

但隨后接踵而來的監管大棒,讓投資者放棄了這一不切實際的想法。《經濟學人》發文稱,美SEC主席GaryGensler希望開展一場「馴服金融」行動,加強對加密行業的監管,但需要大量資金才能實現這一目標。

約2億美元BTC從Coinbase轉出至未知錢包:金色財經報道,9302枚BTC于今日08:06從Coinbase轉出至未知錢包,價值約2億美元。[2023/3/9 12:51:10]

Gensler的監管政策,或許比此前任何一任SEC主席都要更為嚴格。「歷史告訴你,在外面不會持續很久。歸根結底,金融與信任有關。」他曾經這樣評價加密金融。在他眼中,對整個加密世界施以監管似乎勢在必得,」在全球價值約2萬億美元的水平和性質上,如果從現在起5年或10年后還有任何相關性,那就是在一個公共政策框架內。」

失意的加密新貴

作為第一個美股上市的Crypto交易平臺,Coinbase的行業地位舉足輕重,財報顯示,Coinbase第二季度盈利16億美元。回看Coinbase受到的監管,我們不難發現,加密新貴與傳統金融的糾紛,已經愈演愈烈了。

8月中旬,Coinbase在博客中表示,平臺即將在美國17州提供以BTC為抵押的現金貸款。Coinbase發言人稱新的「借款」功能將在秋季啟用。此外,Coinbase還在計劃探索更多的Crypto,并將支持更多的州。「我們正在美國更多的州積極尋求許可。」

在加密交易領域,借貸是一個非常常見的產品,在合規交易平臺,投資者可以在像Gemini這樣的平臺上找到類似的功能,它允許用戶將他們的Crypto借回交易所,以獲得遠遠高于傳統儲蓄賬戶的利率。Coinbase計劃推出Lend產品,其功能是讓用戶持有穩定的USDC頭寸,并獲得4%的APY(作為起始利率)。

Bison Trails兩名創始人已從Coinbase離職:2月1日消息,據三位知情人士透露,Bison Trails創始人Joe Lallouz和Aaron Henshaw已從Coinbase離職。Bison Trails是一家區塊鏈基礎設施提供商,2021年Coinbase以超過4.57億美元的價格收購了該公司。在被收購后,Bison Trails更名為Coinbase Cloud。Lallouz被任命為Coinbase Cloud的負責人,Henshaw則擔任工程主管。

據此前消息,本月早些時候,Coinbase裁員約950人,占員工總數的20%,并將運營費用削減了25%。去年6月,該公司裁員1100人,隨后于11月再次裁員60人。(The Block)[2023/2/1 11:39:49]

但事情的進展并不順利。9月初,SEC警告稱該產品為證券,Coinbase應叫停這一產品,并指出如執意推出,將面臨SEC起訴。盡管Gensler曾教授blockchain課程,但他本人表示從未購買過BTC或任何其他Crypto。他幾乎所有的凈資產都在股票市場上,這使得股票市場價值增加符合他的切身利益。外界有一種聲音認為,SEC叫停Coinbase的計劃很可能是該公司的產品威脅到了銀行的利益。

針對這一監管舉措,Coinbase起初并未屈服。其CEOBrianArmstrong連發21條推特回應,向公眾抱怨SEC拒絕與Coinbase就此事進行溝通:「我們致力于遵守法律,有時法律是不清楚的。如果SEC想要發布指導意見,我們也很樂意遵循。但在這種情況下,他們拒絕向業界提供書面意見,并關上大門,對外實行恐嚇政策。不管他們的理論是什么,這感覺就像是在和其他監管部門搶地盤、爭權力。」

999枚BTC從Coinbase轉出:金色財經報道,Whale Alert數據顯示,北京時間11月12日02:49,999枚BTC從Coinbase轉入1Pdr7p開頭未知錢包地址,目前價值約1595.86萬美元,交易哈希為5d984234cfeea866d63f648827d0259f5c9cc3558002358ad5b4b3e2142c5752。[2020/11/12 12:22:25]

值得注意的是,到目前為止,SEC也仍未公布Coinbase的借貸服務被認定為證券的細則文件。Coinbase的首席法務官PaulGrewal在博客中表示,SEC認定借貸為一種證券令他感到難以理解,「并未指出是如何下出這一結論的。」

「搶地盤」的說法空穴來風,今年8月時Gensle曾公開表示,華爾街最高監管機構需要國會授予其額外權力,以監管龐大且不斷發展的Crypto市場。他在阿斯彭安全論壇(AspenSecurityForum)上談到加密問題時稱,SEC「已經采取并將繼續采取行動,讓當局走得越遠越好。與Crypto有關的某些規則已得到妥善解決。」同時他也指出,「我們需要更多的國會權力機構,以防止交易、產品和平臺落入監管漏洞之中。我們還需要更多資源,以保護這個不斷增長、動蕩不安的行業的投資者。」

Coinbase與SEC的博弈在加密世界人盡皆知,許多監管官員都對SEC的態度感到震驚。「在很長一段時間里,SEC的態度都沒有如此強硬過了。」杜克大學法學院教授JamesCox表示。

1017枚BTC從Coinbase交易所轉出,價值1012.5萬美元:據WhaleAlert數據顯示,北京時間05月08日19:31, 1017枚BTC從Coinbase交易所轉入3H8G3u開頭地址,按當前價格計算,價值約1012.5萬美元,交易哈希為:bdb4178d25407170bc7115acf3f1bafe8d337ea5e58c84d4cbe4bab2dc3d03e1。[2020/5/8]

9月20日,據彭博社報道,Coinbase已經終止了推出借貸功能的計劃。

監管老手Gensler

Gensler曾在高盛工作了18年,對金融市場的了解遠超大多數監管人員。在進入監管系統后,供職履歷包括財政部、CFTC、SEC。并在安然公司(Enron)倒閉后參與起草了薩班斯-奧克斯利法案(Sarbanes-Oxley)。該法收緊了會計標準,對上市公司施以更為嚴格的監管,以此來減少諸如安然此類重大風險的發生。

奧巴馬政府時期,Gensler進入CFTC工作,他看到了巨大的場外交易市場的風險,迫使其進入更嚴格的監管框架。Gensler認為,「只有通過強有力的、明智的監管,再加上積極的執行機制,我們才能充分保護美國人民,保持我們的經濟強勁。」在他的帶領下,SEC進行了2008年金融危機后的一系列監管措施。

動態 | Poloniex將從Circle獨立,不再為美國客戶提供服務:Poloniex在博客中宣布,將從Circle拆分為一家“獨立國際公司”,新的交易平臺將無法為美國客戶提供服務。新公司名為Polo Digital Assets,由一家未透露名字的亞洲投資公司支持。Poloniex表示,該公司有一個多年計劃,將花費超過1億美元來開發和擴展其平臺。從今天開始,美國人將不再能夠在Poloniex上創建新帳戶。從11月1日開始,美國客戶將無法在Poloniex進行交易。(The Block)[2019/10/19]

加密新貴與傳統金融的博弈正在展開,Coinbase并不是加密行業第一個受到打壓的產品。9月初,華爾街日報刊文指出,SEC正在調查Uniswap,SEC官員正試圖了解Uniswap是如何營銷的,他們稱DeFi平臺不能免受法律的審查。此外他們還想了解加密借貸的相關信息。

「Codeislaw.」盡管這句話在加密社區廣為流傳。但正如克雷格·賴特博士反復強調的那樣,「代碼不是法律,政府不會長期容忍有人試圖繞過他們的法律。」在所有代碼項目的背后,都有人在編寫代碼。金融監管部門顯然沒有站在加密社區的立場上,目前的狀況似乎表明,針對DeFi的監管正在大張旗鼓的展開。而在2020年的DeFiSummer之前,這一領域并未被監管所注意。

針對DeFi的監管已是箭在弦上不得不發。而這對加密社區帶來的影響我們仍未可知。曾有投資銀行家這樣表示,「影響幾代人的技術已經出現,這可能在一段時間內會與公共政策分道揚鑣。」而這種與監管疏離的態度則引發他的擔心,「我想指出,歷史上在公共政策框架之外的金融創新都不會長期繁榮。」

Gensler并不反對Crypto投資,「盡管我對這項技術持中立態度,甚至對它很感興趣--我花了三年時間(在大學)教授相關課程,并逐漸融入其中--但我對于保護投資者的立場并不中立。」但他也警告加密市場投資者,「在許多情況下,投資者無法獲得嚴格、平衡、完整的信息」

「如果有人想投機,那是他們的選擇,但作為一個國家,我們有責任保護這些投資者免受欺詐。」但他警告稱,投資者保護力度不夠。「坦率地說,這個時候更像是西部荒野。」他解釋到。

監管舵手,能否掌舵加密行業?

Gensler在賓夕法尼亞大學就學期間,曾加入帆船隊并擔任舵手。為了能勝任這一角色,他曾成功減肥并控制體重,以此來讓船只取得更好的的重量配比。如今Crypto的浪潮襲來,作為SEC主席的他,仿佛又再一次回到了那個舵手的身份。

比起已運行十余年的BTC,stablecoin這一金融創新無疑更加令監管層捉摸不透。在短短的幾年時間里,stablecoin已經變成了一個超過1200億美元的龐大市場,而且其中大部分的增長都是在近一年里完成的。

而針對stablecoin的監管政策,同樣也是最為復雜且難以捉摸的。在今年6月,美聯儲監管副主席RandalK.Quarles在一篇演講中高度評價了美元stablecoin,認可stablecoin的創新。「我認為我們必須充分考慮stablecoin的潛在好處,包括美元stablecoin可能為美元在全球經濟中帶來支持的作用。」而SEC對stablecoin的態度則有所不同,它對這一創新并未給予正面肯定,并要求對stablecoin施以強力監管。

Gensler認為,當前的stablecoin市場就像曾經的野貓銀行時代,由于貨幣種類繁多,他看不到Crypto的長期可持續性。在9月的一場聽證會上,Gensler向國會議員保證,華爾街最高監管機構正在加班加點地制定一套規則,以監管動蕩的Crypto市場,同時平衡美國創新者的利益。

在1836年至1865年期間,野貓銀行與州立銀行并存,銀行會發行可兌換流通金、銀幣的私人美元,而這些存款的儲備由政府債券或房地產票據支撐。在這個時期,大量野貓銀行破產,為儲戶留下了一文不值的「美元」。

但這并不代表政界對Crypto的一致觀點,其內部也有不一樣的聲音。美國參議員PatToomey就曾抨擊SEC的監管政策。PatToomey在給GaryGensler的致信中表示,新領域的投資者需要明確的規則和指導,而不是嚴厲的執法和罰款。「我對SEC缺乏監管清晰度的擔憂得到了包括SEC專員在內的其他人的認同。在最近的一項執法行動中,SEC專員HesterPeirce和EladRoisman表示,他們對SEC未能解釋哪些數字資產是證券感到失望。」他向Gensler施壓,要求說明stablecoin是否符合證券的定義。

金融已經被創新爆發所顛覆,Gensler必須弄清楚如何以及在多大程度上對其進行監管。雖然市場現在可能還不夠大,不能算作系統性風險,但監管機構仍需拿出應對風險的計劃。「我認為我不會那樣做,」Gensler認為,如果投資者想要了解相關風險,SEC有責任發布一些信息,供其關注和評論,進行經濟分析,并真正了解投資者在說什么。

Gensler上任以來,加密世界與傳統金融的紛爭愈發的公開化了。或許在短期內,監管會在一定程度上對市場情緒產生負面影響,但長遠來看,建立完善的監管框架或能讓Crypto世界愈發走向成熟健康。

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