支付互聯互通后的新格局_APE

移動支付網消息：在沉寂許久之后，支付互聯互通再起波瀾，云閃付打通了微信支付與支付寶。新進展背后，給行業帶來了新的思考。

支付互聯互通的新情況

根據支付寶與微信支付的官宣信息，在線下掃碼上，雙方都在強調掃碼互認。

支付寶公告：目前淘寶85%商鋪已經支持消費者通過云閃付付款。此外，目前在北京、天津、廣州、深圳、成都、重慶、西安等全國多個城市已實現收款碼掃碼互認，計劃明年3月份覆蓋全國所有城市。?

微信公告：微信支付已與銀聯云閃付App正式實現線下條碼的互認互掃，用戶可于全國省會城市通過云閃付App掃描微信收款碼完成支付；線上場景方面，云閃付App全面支持Q幣、QQ音樂和騰訊視頻的充值服務。

區塊鏈支付技術公司Partior此前完成的A輪融資規模為3100萬美元:金色財經報道，區塊鏈支付技術公司 Partior 已完成的 A 輪融資規模為 3100 萬美元。此前消息，Partior 公司于 2022 年 11 月宣布完成 A 輪融資，渣打銀行領投，創始股東摩根大通、星展銀行和淡馬錫參投，但當時未披露交易金額，且需要等待監管部門批準。（dealstreetasia）[2023/2/11 12:00:50]

但具體的支持上，移動支付網實測發現還有一點體驗差異，掃碼互認并不等于支付互認。

身處深圳的小編，以云閃付App分別掃描微信支付與支付寶的收款碼，在全部測試的樣本中，所有用戶均能通過云閃付App掃描微信收款碼成功付款，而支付寶方面，則只有部分用戶的收款碼能夠支持。

首家BAYC主題餐廳Bored & Hungry已開業，接受APE和ETH支付:4月25日消息，首家Bored Ape Yacht Club（BAYC）NFT主題餐廳Bored & Hungry已經于當地時間4月9日在美國加州長灘正式開業。據悉，Bored & Hungry餐廳將以快閃店的形式開放90天。該餐廳接受ApeCoin（APE）、ETH以及借記卡/信用卡支付方式。這家餐廳由食品企業家Andy Nguyen構思。為了推出該餐廳，早在3月Nguyen花費267000美元購買Bored Ape #6184，此外還購買多個MAYC。通過二維碼，餐廳可以掃描顧客的MetaMask錢包，查看其APE、BAYC、MAYC或BAKC NFT。擁有加密貨幣或相關NFT的顧客可以享受餐廳提供的特殊福利，比如免費套餐組合等。[2022/4/25 14:46:29]

考慮到支付寶聲明的“計劃明年3月份覆蓋全國所有城市”，支持進度有待后續推進。

觀點：區塊鏈能讓支付服務更加高效 需要行業競爭以改變數字貨幣角色:加密行業專家表示，隨著在線支付公司Wirecard本月進入破產程序，主流金融服務商，如VISA、PayPal和Mastercard都在爭先恐后地填補數字支付的空白，并成為第一家提供加密支付卡的公司。區塊鏈服務提供商TAAL首席執行官Jerry Chan和虛擬貨幣平臺Coincurve總裁兼聯合創始人Rod Hsu都認為，要改變數字貨幣被用作支付或技術手段的方式，這個行業所需要的正是競爭。Jerry Chan指出，除了主流加密意識需要之外，區塊鏈還能讓支付服務更加高效。Rod Hsu表示，在Wirecard事件之后，加密部門應該學習“透明度”。他補充說，區塊鏈是一種不可改變的開放技術，可以在“任何時候”對資金流動進行全面審計。（Cointelegraph）[2020/9/6]

另一方面，小編測試使用微信支付與支付寶掃描云閃付App的收款碼，多個測試樣本顯示，需要相應的下載App才能進行支付。值得一提的是，測試樣本的手機中均已下載云閃付App，而掃碼后依舊是引導下載的界面。

加州大學舊金山分校或共向黑客支付了180萬美元加密贖金:金色財經報道，據此前消息，加州大學舊金山分校（UCSF）在6月12日向使用勒索軟件對其進行攻擊的黑客支付了114萬美元的加密貨幣贖金。ZenGo的最新研究表明，UCSF可能在同一時期支付了另一筆共70萬美元的贖金。如果情況屬實，UCSF支付的贖金總金額超過了180萬美元。[2020/9/4]

掃描云閃付App收款碼后界面，左支付寶，右微信

從測試來看，云閃付App掃描微信支付與支付寶的收款碼，基本是實現了支付互通。而微信、支付寶掃描銀聯系二維碼，則是識別后跳轉到App下載頁面，而并非支付頁面。不過在此之前，微信與支付寶掃描銀聯系二維碼是識別不了的。在線上支付場景上，支持情況則較好。?

更直白的說，支付互認和掃碼互認，這里存在一定的體驗差異。

支付互聯互通的新挑戰

從上述測試結果來看，云閃付及銀行App可以較為順利的掃描微信支付、支付寶的收款碼并完成支付，這無疑是重大利好；而反向，微信、支付寶難以掃描銀聯系二維碼支付，體驗稍遜，一定程度上防止了巨頭的虹吸效應。

在確定了對云閃付App及銀行系App的重大利好之后，其實也對它們帶來了新的挑戰。以云閃付App為例，截至目前，其用戶數量超過3億，可在46個國家和地區超3000萬家商戶掃碼支付。無論是用戶還是場景，都已經擁有成為超級App的實力，而今微信支付與支付寶開放場景，更是助推了云閃付App快速成長。但其仍然需要在用戶活躍、用戶體驗、日常運營等方面進一步提升，以“吃下”互聯互通紅利。

短期來看，雙巨頭的強勢地位仍在，長久則看以云閃付App為代表的銀行系應用，是否能夠在場景支持逐漸減少差距的情況下奪回一定市場。

另一方面，在筆者看來，本次互聯互通的推進，還在探索網絡支付四方模式該如何落地。

網絡支付四方模式在今年4月份人民銀行召開的2021年支付結算工作電視會議提及，要求健全網絡支付四方模式。在9月的中國支付清算論壇上，人民銀行副行長范一飛再次提及，建立網絡支付四方模式是各方在發展中逐步形成的共識。

再從一個細節上來看，云閃付App掃描微信支付、支付寶的收款碼，在這個四方模式里，發卡、收單、清算是誰在做？是否也存在手續費問題。就比如微信支付、支付寶作為收單方，銀聯清算，云閃付App綁定的銀行卡機構作為發卡方。云閃付或者銀行們是否需要給微信與支付寶支付一定的費用？

在互聯互通模式上，此前曾有信息表明存在兩種模式，一種是制定統一標準，銀行系與支付機構系的二維碼按照統一標準，可以實現徹底的互聯互通。任何支付機構、銀行都可以掃描微信支付與支付寶的二維碼，反之亦然。另一種，則更趨向于商務談判，部分機構之間實現互認。從本次互聯互通的情況來看，可能屬于后者。是否能夠形成普適的互聯互通模式，也存在監管與市場的博弈。

巨頭身后的支付小玩家

時代的一粒塵，落在普通人身上就是一座山。巨頭之間的一舉一動，對于支付小玩家來說，同樣如此。

對于聚合支付玩家而言，如果不是微信支付與支付寶之間實現了互通，聚合支付仍然有價值，但云閃付App對兩家互認互掃之后，特別在反壟斷形式下，互聯互通的持續推進，對于聚合支付玩家就是一把達摩克利斯之劍，一旦政策徹底執行，聚合支付的噱頭將完全喪失。未來，聚合支付玩家需盡量少以“聚合”為營銷方向，提供更多數字化服務成為好的出路。

另外，需要重視對銀行群體的服務支持。近兩年，銀行逐漸對線下移動支付喪失信心，本質上還是場景壁壘存在，拓展線下收單的投入成本極高。而今，微信支付與支付寶逐漸對銀行開放場景，可能會帶來新一輪的銀行移動支付熱潮。加上當下監管鼓勵銀行進行金融數字化升級，擁有支付場景開放的利好加持下，銀行對自身客戶端的重視程度會更高。聯合銀行干支付，不僅當下，在未來也會是一個熱點。

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