保證DeFi資金：如何尋找DeFi保險的合理保費？_數字人

原文標題：《尋找DeFi保險的合理保費》

如果你在DeFi，預計會損失多少?

讓我們考慮一下2020年全年的黑客攻擊/漏洞利用。為了簡單起見，我們只考慮主要的因素。

截至2020年，共有20起黑客攻擊/漏洞，造成總計2400萬美元的損失。TVL(總鎖定價值)到2020年底是1.56億美元。

國網福建電力在投標保證保險場景應用數字人民幣:金色財經消息，近日，國網福建省電力有限公司物資供應商福州金風信息科技有限公司用數字人民幣成功支付了保證保險保費。這是國網福建電力物資供應商首次應用數字人民幣支付保證保險保費，也是國網福建電力實施新時代電力“雙滿意”工程的一項具體舉措。

福州是中國人民銀行確定的第三批試點數字人民幣的地區之一。國網福建電力于今年6月在福建電力物資公司部署數字人民幣投標保證保險場景應用試點工作，聯合國網英大國際控股集團有限公司所屬金融單位英大長安保險經紀有限公司、英大泰和財產保險股份有限公司，通過多方溝通協調確定試點供應商，并協助其開通數字人民幣賬戶。（國家電網報）[2022/7/13 2:09:56]

2020年，2.03%的DeFi損失，每個被攻擊的協議平均損失4.6%的TVL

公告 | OKEx幣幣杠桿交易將于6月13日18:30啟用“保證金率”替換“風險率”:據官方公告，OKEx將于2019年6月13日18:30在幣幣杠桿交易啟用“保證金率”，替換現有的“風險率”。Web和APP新版本將使用保證金率，APP老版本、API仍可使用風險率，API會新增保證金率字段。[2019/6/13]

為了簡單起見，假設，我們認為Alice是DeFi唯一的投資者，她在2020年向DeFi投資了1.56億美元。由于黑客攻擊，她在2020年損失了2400萬美元。

新西蘭外匯保證金交易所推出數字貨幣差價合約:全球知名的新西蘭外匯保證金交易所RoboForex Ltd宣布推出支持比特幣和以太幣的加密數字貨幣差價合約（CFD）。該交易所目前支持24/7全天候不間斷BTC/USD和ETH/US差價合約，其客戶可以在工作日和周末任何時間進行買入和賣出交易。[2017/12/25]

Alice的損失率為2400萬美元/1.56億美元=2%

這意味著什么?

這意味著，如果在DeFi投資100美元，全年預計將虧損2美元。

如果一個協議被黑/利用，會損失多少?

如上圖所示，11個項目的TVL損失高達30%，平均為4.6%。

這意味著如果你參與的DeFi項目被黑客攻擊，你將損失4.6%。

你做什么來保證你在DeFi的資金，并有一個良好的睡眠?

購買保險。

平均的DeFi保險費用是多少?

保險公司要想獲利，保費必須包括預期損失，即2%。讓我們給出一個合理的數字2.6%。

但是2.6%是平均水平，我們都知道基于團隊、歷史和用戶基礎，項目的質量是不同的。藍籌項目應該更安全，支付低于2.6%，而新的小型項目應該支付遠高于2.6%。

我們不能估計低的小的和新的項目的保費，因為風險可能是很高的。但必須高于2.6%。

藍籌項目的保險費用應該是多少?

對于藍籌股項目來說，這一比例應該低于2.6%，因為它們比一般的DeFi項目更安全。

保險費是由什么決定的?

項目被黑/利用的可能性。

被攻擊/利用時的損失率。

藍籌項目的損失率?

Balancer、Compound和Yearn在黑客攻擊中分別損失了0.3%(40萬美元/1.28億美元)、6%(9000萬美元/1.63億美元)和1.2%(1100萬美元/9億美元)，平均損失3.8%。

藍籌項目在黑客攻擊期間平均損失3.8%

如前所述，預計平均DeFi項目將損失4.6%。

藍籌項目的保費應該是多少?

如果我們不考慮項目被黑的可能性，溢價應該是(3.8%/4.6%)*2.6%=2.1%。

因此，考慮到被黑客攻擊/利用的可能性，可以有把握地說，藍籌項目覆蓋率2%的溢價是公平的。

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