金色相對論 | 蔡維德：區塊鏈行業需要反洗錢標準加持新型科技監管_區塊鏈

近年來，隨著區塊鏈技術的越加成熟，區塊鏈所帶來的風險也愈加受到重視，目前區塊鏈技術已在金融等領域率先應用起來，但其洗錢風險也因區塊鏈逐步放大。如何防范區塊鏈行業的洗錢風險，成為監管部門研究的重要課題。

2020年9月22日，區塊鏈行業應用反洗錢標準討論會在北京召開，會上，中國軟件行業協會區塊鏈分會作為主辦單位協同多家機構對《區塊鏈行業應用反洗錢一般性要求》的內容進行了深入探討，并最終達成下一步成立“區塊鏈行業應用反洗錢技術聯盟”的共識。

對此，9月29日，金色財經邀請到北航數字社會與區塊鏈實驗室主任蔡維德、《區塊鏈行業應用反洗錢標準》起草小組副組長宋愛陸、北京盈科律師事務所金融與互聯網法律事務部主任王風和、天德科技聯合創始人兼CEO鄧恩艷、火鏈科技高級研究員盧軍做客「金色相對論」直播間，討論分享了國家在區塊鏈領域開展的反洗錢專項舉措！

金色相對論 | 謝緯：社會治理和公共服務應用區塊鏈，關鍵是形成數據溯源、透明和共享:在今日舉行的金色相對論中，針對“區塊鏈技術在民生領域落地的優勢和困難？”的問題，婁底市國家級區塊鏈研究和應用示范推進領導小組辦公室副主任謝緯表示，單一的區塊鏈技術無法做到保證信息上鏈前沒有被篡改過的的，可以借助其他技術和的激勵機制，從多方面進行設計：

第一、可以在信息采集環節先對信息進行認證，我們選擇是在政務數據環節開始。在信息認證的過程中，也可以借助其他技術，比如語音識別、指紋識別等生物特征識別技術。生物特征本質上也是對信息的背書，同一個用戶產生的不同信息，可以在通過生物特征認證之后再上鏈存證。除此之外，也可以借助物聯網技術，由機器自動采集數據，減少人工的干預，降低篡改信息的可能性。

第二、縮短信息產生或信息驗證到信息上鏈之間的時間窗口，以降低人為篡改的可能性。基于傳感器、物聯網等技術采集的數據也可以直接繞開人工干預環節，實現自動化的實時上鏈。區塊鏈上鏈后的不可篡改性也將對上鏈前的篡改行為產生約束，尤其是針對臨時性的篡改行為。

第三、社會治理和公共服務應用區塊鏈的改造實踐中，關鍵是將利用技術機制形數據溯源、透明和共享，實現協同效益；同時可以利用各方數據進行交叉比對，進行數據質量和真實性的分析；配套現實社會運行體系設計一定的激勵機制，真正解決數據真實性問題。[2020/6/4]

為了便于更清晰的理解每位嘉賓的觀點，金色財經特對每位嘉賓在直播過程中的分享做了整理，以下為北航數字社會與區塊鏈實驗室主任蔡維德的分享。

金色相對論 | 徐義吉：冰火兩重天是2019年區塊鏈行業關鍵詞:在今日的金色相對論中，星云鏈創始人徐義吉發言指出：2019年總結的關鍵詞為：冰火兩重天，一方面看到從政府帶動起來的區塊鏈熱潮，另外一方面又看到我們行業自身發展中碰到的挫折和困境，諸如應用落地和監管合規等。這兩個方面似乎是矛盾的，也似乎有一些非重疊性。但是我認為要做好區塊鏈，除了展望以外，我們應該做好總結。[2020/1/22]

蔡維德：首先我要講一下反洗錢這件事以及監管政策，因為反洗錢不只是行業上的事情，還影響到國家競爭力等很重要的問題。

金色相對論 | 朱江：未來央行數字貨幣采用雙層運營體系，央行做上層，商業銀行做第二層:在今日舉行的金色相對論中，關于“根據央行透露的雙層架構運營機制，未來中國的央行數字貨幣大約會怎樣運行”的問題，金山云區塊鏈部門總經理朱江表示，由于未來央行數字貨幣采用雙層運營體系，央行做上層，商業銀行做第二層；大家這里注意一下，在這個模式里面，還沒看到金融監管機構的身影，也就是說M0的流通，本來就要注重流通性。單層與雙層的區別：單層運營體系，是人民銀行直接對公眾發行數字貨幣。而雙層，就是人民銀行先把數字貨幣兌換給銀行或者是其他運營機構，再由這些機構兌換給公眾。使用雙層結構，可以減緩央行的運營挑戰，也避免了在落地時對基礎設施、人力資源和服務體系的資源浪費。同時，這還有助于化解風險，也不會導致金融脫媒。雙層運營體系不會改變流通中貨幣債權債務關系，為了保證央行數字貨幣不超發，商業機構向央行全額、100%繳納準備金。[2019/8/15]

在2019年11月，美國宣布了新型的貨幣戰爭，與傳統貨幣戰爭不同，傳統貨幣戰爭是利息加匯率，新型貨幣戰爭在三個方面有競爭，第一是科技，第二是市場，第三是監管，并且認為科技是最重要的，因為市場和監管都需要科技來支撐。

金色相對論 |?Blockstream繆永權：閃電網絡的出現將使得許多山寨幣過時:在本期金色相對論之“閃電網絡：Hello，TPS”上，金色財經合伙人佟揚對話Blockstream首席戰略官繆永權，針對目前閃電網絡實際的發展與應用情況如何？ 2019年可預見的進展有哪些？當前發展遇到的瓶頸有哪些？繆永權表示，閃電網絡正以飛快的速度發展，因為這是一項前所未有的科技，將為比特幣成為全球貨幣鋪平道路。2019年，我們將推出更好的閃電網絡版本，目前唯一遇到的瓶頸是由于不同的開發團隊進度不同，因而不同版本中可能會出現一些小的兼容問題，但都能很快解決。此外也有很多關于閃電網絡的謠言在外傳播，因為閃電網絡的出現將使得許多山寨幣過時。[2019/3/7]

什么叫做戰爭呢？戰爭其實就是一種激烈的競爭，不論輸或者贏都要付出代價。這次的貨幣戰爭是一種沒有炮火的和平的競爭或者商業競爭，后果非常嚴重。美國在2019年11月以保護美元的態度來預備這種新型貨幣戰爭，這件事情我在去年和今年都有討論，我們再來回顧一下。2019年11月，美國稱科技市場監管是新型貨幣競爭的場所，因此數字貨幣的監管事實上是三大戰場之一。但是在這個市場如何做監管呢？同樣有一篇文章，美國稱這個監管分為兩大版塊，第一大版塊叫做合規市場，第二大版塊叫做地下市場，這兩大版塊都需要監管。

金色相對論 | 邢特里：無幣區塊鏈更受國家的支持:本期金色相對論中，對于無幣區塊鏈和有幣區塊鏈各自的優勢及各自應用場景，UMining CTO邢特里表示，無幣區塊鏈運用區塊鏈技術的系統，但是沒有代幣的參與。數字貨幣在很多國家和地區并不被法律所接受和認可，或者說針對數字貨幣相對完善的法律法規還沒有出臺。所以有幣區塊鏈目前還不具備在全球范圍內完全合規的狀態和條件。相反，無幣區塊鏈甚至受到了很多國家和地區政策上的支持，我國也是積極的推進無幣區塊鏈技術本身的發展。 無幣區塊鏈主要的應用場景可以是利用區塊鏈的公開透明作為數據存儲和認證的應用，比如電子發票等。

有幣區塊鏈是運用自身發行的或者借助于他人發行的數字貨幣來作為系統內的激勵和價值流通傳遞的手段的區塊鏈系統。它具有社區共識容易建立和激勵模型相對直接的天然優勢。有幣區塊鏈的應用場景就比較多一些，任何需要有價值流通、傳遞和激勵，同時又有對解決用戶之間信任問題有所需求的都有應用的空間。比如，游戲，金融，保險等等。當然，有幣區塊鏈的應用場景需要被穩定的當地政策所支持才可以被廣泛應用的意義。[2018/9/29]

我們來看科技市場的監管，監管科技現在分為傳統監管科技和新型的監管科技，傳統金融科技包括大數據、云平臺、人工智能等科技，并使用KYC、AML等技術，這些技術在國內外都已經發展了一段時間，而且技術也非常好，中國這方面也做得非常好。而新型的監管科技是近兩年來才出現的，這個監管科技在國外發展的非常非常有優勢，做得非常好。

那什么是新型的監管科技呢？過去幾年，國外都是以非常模糊的話來談，但在2020年左右的時候，這種新型的監管科技表現的很明顯，概括起來有：一是新型的監管科技是一個互聯網的監管，不再只是基于大數據平臺的監管，或者說它是一個監管網。2018年我在一篇論文中提到過一個很重要的概念，那就是監管互聯網或者監管互鏈網，這個概念的意思就是以后大家的數據都在區塊鏈上，基于區塊鏈的網絡不能只是傳統的大數據平臺，而是需要一個網絡的架構。目前這個網絡架構已經在國外出現了。現在國外已經有關于這種網絡架構的白皮書，比如VASP（virtual asset service provider），在所有的VASP上面都必須連在一起，彼此監管，國外稱這個叫履行條款，或者叫travel information sharing architecture，中文翻譯過來就是旅行規范信息交互架構。這樣一個架構，事實上就等于是建立了網絡化的監管網絡。這種網絡化的架構出現，代表了一種全新的監管的概念架構出現。在這種網絡上面，所有的VASP交易平臺如果不在這個網絡上面，就會被列為黑名單，如果被列為黑名單，那么所有的交易行為都有可能被列為洗錢。如果有人要做數字貨幣或者數字資產交易，而不服從這樣的網絡協議，就會被金融行動特別工作組制裁放進黑名單，而一旦放進黑名單，銀行就不能跟你對接，很多跨國交易也不能進行。

因此，我們看到一個非常清晰的對比，就是傳統的監管科技是大數據型的，是云平臺型的，是人工智能型的中心化系統，但是新型的監管科技是全網型的，它們之間的監管架構思維完全不一樣。這個概念也是國際清算銀行一直在講的，即數字貨幣的監管要做嵌入式監管，在每一筆交易進行的時候做監管。

那回過頭來我們再來看剛剛說的美國對合規市場和地下市場的監管。美國政府公開說對合規市場要做監管，這個新型科技監管網就可以對合規市場的所有商家建立一種監管機制。而地下市場，美國政府也要管，并且通過監管科技主動的搜尋違法行為的方式去監管。因此，國外一些科技已經做到可以全盤追蹤地下市場的一些洗錢活動。我們現在討論的所謂的反洗錢標準，基本上是給合規單位做的，地下市場的活動只有靠高科技才能實現監管，這種監管科技不是傳統的大數據型的科技，是需要大數據、人工智能混合的分布式系統。

王瑜琨：反洗錢不僅僅是法規的執行，合規僅是其中一部分，更多是有效性的執行上，那么數字經濟時代，如何把這些監管落地到日常風險防控工作當中去？

蔡維德：因為新型的監管系統不是獨立于金融系統，而是兩者融合在一起，這個概念之前美國CFTC就講過，即區塊鏈上面的智能合約是做交易的，但同時也做監管，兩件事情同時間做。所以，傳統的風險控制、傳統的反洗錢機制以及一些關聯方法等都會連在一起，也就是我剛剛說的混合體監管，這將是未來的一種監管模型。

王瑜琨：制定反洗錢政策，就不可避免會涉及到虛擬資產和服務商的定性、監管、運營許可、投資者保護等問題。那么如何區別對待，防止一刀切?又如何平衡創新與監管之間的關系？

蔡維德：其實美國已經在做了，在2019年11月以后，美國在數字貨幣方面的進步非常驚人，他們的發展非常快。美國監管部門對于數字資產交易所等企業會給他們一個評分，這個評分有些是公開的，有些是不公開的。如果企業沒有在監管網上，那就有可能被列為是洗錢的公司，切斷企業與其他服務商合作的渠道。而如果企業在監管網上，監管部門就可以對企業做的服務進行監控，進而可以評定企業是否有洗錢行為，美國在這件事上是下了大功夫的。在這些方面，我們還需要好好學習一下。

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