隨著機構投資者入場 DeFi能否迎來保險賽道的爆發？_EFI

隨著DeFi的興起以及伴生的暴富神話，風險也隨之而來。

DeFi領域的風險損失總量多達10億美元。有的損失可能是協議本身設計問題，但除此之外很大一部分風險是可保的。

2021年，不出意外的話DeFi業務依然會持續增長，這或許預示著DeFi保險行可能會爆發。

DeFi業務風險加劇

DeFi業務呈指數級增長是很正常的現象，畢竟智能合約避免了任何第三方的參與，并且交易成本也隨之下降，這些都刺激著用戶的增長。

還有一點也很重要，那就是DeFi的可擴展性——這意味能很輕松地轉化為無窮無盡的場景應用。

Tradier CEO：Meme股票隨著投資者關注加密貨幣將會逐漸消失:金色財經報道，Tradier首席執行官丹·拉朱（Dan Raju）表示，隨著投資者對加密貨幣產生興趣，Meme 股票熱潮正在慢慢消退。他還預計到 2022 年，加密行業將受益于監管透明度的提高。知情人士援引 Raju 的話稱，零售交易者今年更有可能在加密貨幣領域尋找機會，著眼于 meme 式的價格暴漲。在他看來，活躍的交易者將尋求將收??益轉化為數字資產，從而看到像 GameStop 和 AMC Theatres 這樣的股票開始消退。拉朱補充說，將資產推高至新高的市場波動也發揮了作用。（thebharatexpressnews）[2022/1/17 8:53:51]

但值得注意的是，DeFi生態的資產越多，暴露的風險就越大。

聲音 | 中國信息通信研究院：隨著區塊鏈等技術發展，金融與科技正加速融合:金色財經報道，中國信息通信研究院（云計算與大數據研究所12日發布的《投資與科技調研報告（2019年）》指出，當前，資本市場對于科技領域投資熱度正酣。新一輪科技革命和產業變革席卷全球，隨著5G、物聯網、人工智能、區塊鏈、云計算、大數據等技術的發展，金融與科技正在加速融合。[2019/11/14]

前段時間黑客利用Polygon的漏洞盜取了超過6億美元的資產，堪稱史上最大的DeFi被黑事件。

Polygon并不是第一個遭受黑客攻擊的網絡，黑客完全可以用相同手段盜取其他平臺的資產：

聲音 | 彭博：隨著富達、Facebook等大公司進入加密領域，監管和透明度或有所改善:彭博發文稱，雖然許多加密貨幣交易發生在區塊鏈上，但與此同時還有很多其他交易是在全球數百家加密交易所進行的。交易股票等傳統資產的大型交易所往往受到嚴格的監管，但加密貨幣交易所大多不是這樣，投資者無法得知交易所報告的交易量和價格是否反映了真實活動，抑或只是市場操縱的結果。 比特幣在6月底觸及17個月高點，得克薩斯大學奧斯汀分校金融學教授John Griffin就此表示：“比特幣短期內的大幅上漲可能表明有人試圖人為地推動市場，極端的波動性表明，操縱行為十分猖獗。”加密資產管理公司Arca首席投資官Jeff Dorman稱：“在加密領域，風險在于加密交易所。”另外，專注于監測加密貨幣交易所是否存在虛假交易的公司Bitsian最近表示，一個月內，它僅在一個交易所就發現了10萬個這樣的欺騙實例。 文章同時指出，隨著富達（Fidelity）、Facebook和其他大公司先后涉足加密領域，監管和透明度可能會有所改善。[2019/7/26]

·YearnFinanceFlashLoan——損失1100萬美元。

·AlphaHomoraIronBank——損失3700萬美元。

·?MeerkatFinance——1300萬美元BUSD及73,000BNB

Top5的DeFi被黑事件：$FARM、$SPARTA、$ALPHA、$BUNNY、$URA。

但是DeFi保險協議可以采取應急措施來保護個人存款，避免利用漏洞而帶來的破壞性影響。

DeFi生態有待完善

DeFi出現和興盛的同時也要確保長久穩定性，復合我們對DeFi的期望。

DeFi憑借顛覆性的解決方案，不斷滲透到主流金融市場，但是DeFi也必須不斷成長，起碼應該具備完善的生態組建——比如保險。

DeFi應該像手機、汽車行業那樣，不斷創新迭代，確保技術能夠貼合實際需求。

DeFi保險業務尚在起步階段

保險始終是避險的重要手段之一，但數據指出投資者對DeFi項目資產的投保金額僅為TVL的2%。

考慮到DeFi超1000億美元的市場規模，這個數值微不足道，且資本配置低效。

OverallTVLbyDeFiCategory

更何況DeFi規模還遠遠沒有達到峰值，所以現在的TVL僅僅反映了潛在市場的冰山一角。

而且DeFi保險業務除了惠及投保人，同樣也是在確保整個行業的穩健發展。

亟需傳統金融替代品

人們越發認識到數據和隱私的巨大價值，因此傳統金融機構面臨著用戶的質疑。

而且大量用戶無法享受傳統金融機構的服務和產品，因此對傳統金融機構替代品的需求也應運而生，這種需求推動了金融市場向去中心化的方向轉型。

而DeFi保險則非常滿足這種需求，它沒有現代保險業務的種種不便和限制，并且過程公正。

可靠、可及的風險保護

DeFi行業要想吸引主流投資者，就需要有強大的風險保護計劃，以確保用戶資產的安全。

尤其是考慮到機構投資者的數量正顯著增長，DeFi保險業務的開展更是尤為必要。

結論

DeFi發展速度與它應對這種飛速增長的能力不成正比。隨著行業的不斷擴大，DeFi保險的需求增加是必然的。

也就是說，DeFi保險是行業剛需，那么什么時候會真正成為熱點需求？

作者：SteadyState

翻譯：Henzel?

來源：鏈茶館

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