六大行加速數字人民幣錢包推廣，2B支付場景引發關注_數字貨幣

作者：劉夏、澤玲

來源：01區塊鏈

前言

3月20日，在中國發展高層論壇2021年會上，央行數研所穆長春就數字人民幣如何實現“可控匿名”進行了詳細闡述，讓民眾對數字人民幣的設計理念有了更進一步的了解。眼下，距離數字人民幣首次內測信息流出已將近一年，數字人民幣試點工作也在快速有序地推進中，并先后在深圳、蘇州、北京、成都等地開展了多輪數字人民幣紅包試點工作。

而從最近數月時間來看，數字人民幣試點進程明顯提速，六大行紛紛開始推廣其數字人民幣硬件錢包，并在B2B場景拓展、國際業務開拓、智能支付穿戴硬件等方面取得了一定進展。

紅包試點工作密度加大，“十地一場景”動作頻繁

數字人民幣是由中國人民銀行發行的數字形式的法定貨幣。2014年，央行便成立法定數字貨幣研究小組，開始法定數字貨幣研發工作。2019年11月28日，央行副行長范一飛在第八屆中國支付清算論壇上表示：DC/EP基本完成頂層設計、標準制定、功能研發、聯調測試等工作，下一步將合理選擇試點驗證地區、場景和服務范圍，穩妥推進數字化形態法定貨幣出臺應用。

Ripple：UBRI目前已在六大洲建立了50多所大學合作伙伴關系:金色財經報道，Ripple的大學區塊鏈研究計劃(UBRI)于大約五年前啟動，旨在支持區塊鏈和加密貨幣領域的學術研究、技術開發和創新。UBRI向世界各地的頂尖大學做出了5000萬美元的慈善承諾。作為該計劃的一部分，在XRP Ledger(XRPL)中進行研究的參與者將獲得XRPL補助金。

Ripple在一份聲明中表示，UBRI目前已在六大洲建立了50多所大學合作伙伴關系，頒發了590項研究金和獎學金，并支持發表1,000多篇研究文章和演示文稿。與此同時，XRP代幣持有者社區對美國證券交易委員會(SEC)訴訟在2023年底前做出簡易判決充滿希望。最近，美國銀行的一位高管贊揚了RippleXRP在支付領域的地位空間作為“可能的例外”。[2023/7/8 22:24:45]

進入2020年，數字人民幣研發試點工作開始全面提速，開始面向公眾進行推廣。2020年4月份，數字人民幣農行內測圖片流出，由此開始了全民關注的數字人民幣試點征程。在這個過程中，試點也由最初的“四地一場景”增加到如今的“十地一場景”。

聚幣Jubi將于4月9日20:00全面開啟六大主流幣一鍵挖礦:據官方消息，聚幣Jubi將于4月9日20:00（UTC+8）全面開啟USDT、BTC、ETH、XRP、DOT、FIL六大主流幣一鍵挖礦功能。用戶在聚幣存入USDT、BTC、ETH、XRP、DOT、FIL六大主流幣任意幣種，每日可得對應主流幣獎勵。本次挖礦屬于無損挖礦，平臺將承擔由于交易及鏈上費用帶來的磨損。具體規則詳見聚幣官方公告。

聚幣Jubi將在滿足用戶需求的同時，為用戶提供專業、穩定、高效的數字資產及衍生品交易服務。[2021/4/9 20:03:13]

2020年4月19日，央視新聞客戶端發布文章《什么是中國版數字貨幣？怎么用？央行回應！》，其中提到“目前數字人民幣研發工作正在穩妥推進，先行在深圳、蘇州、雄安新區、成都及未來的冬奧場景進行內部封閉試點測試，以不斷優化和完善功能”，由此明確了數字人民幣“四地一場景”的試點安排。2020年11月24日，據財新網消息，數字人民幣新增上海、長沙、海南、青島、大連、西安六地試點。目前，數字人民幣試點已經形成“十地一場景”的格局。

六大國有銀行已開始推廣數字人民幣貨幣錢包:數字人民幣測試進程正在提速。記者近期獲悉，六大國有銀行已經開始推廣數字人民幣貨幣錢包。在國有銀行營業網點中，客戶只需要提出申請，便可以申請白名單，在央行數字人民幣APP中以設立銀行子錢包方式參與測試。（上證報）[2021/3/23 19:09:21]

表：數字人民幣紅包試點工作

資料來源：網絡公開資料整理，01區塊鏈

從表格可以看出，數字人民幣紅包試點工作開展頻率在提高。僅在2021年2月份，就有深圳、北京、蘇州三個城市開展紅包試點。其中，2月份深圳的數字人民幣紅包發放活動已是該城市開展的第三次試點，蘇州是第二次試點。此外，剛結束一輪數字人民幣紅包發放活動的成都，也將開展又一次紅包活動。據媒體報道，工商銀行成都分行將在3月26日啟動新一輪數字人民幣體驗活動。隨著各地試點條件的成熟，將迎來更加密集、覆蓋范圍更廣的數字人民幣試點工作。

報告：暗網Hydra是東歐第六大加密服務:金色財經報道，區塊鏈分析公司Chainalysis的最新研究顯示，以加密貨幣為動力的暗網是東歐最大的加密服務之一。按數量計算，暗網Hydra是該地區第六大加密服務。此外，Chainalysis發現東歐是全球暗網市場活動的樞紐，該地區的暗網市場活動占全球的21％。[2020/9/15]

此外，第二批試點城市也在積極布局數字人民幣試點工作，并已相繼開展首次數字人民幣活動。

1月30日，中國農業銀行青島分行已開始在內部推廣數字人民幣錢包。2月5日，長沙市開展“數字人民幣體驗日”活動，全國首單數字人民幣燃氣繳費交易、中部城市首單數字人民幣加油站消費交易產生。3月8日，上海新世界城和新世界大丸百貨開通了數字人民幣支付，這是數字人民幣首次用于上海商場的大型營銷活動中，但仍處內測階段，規模受限。3月15日，大連市兩家燃油貿易企業通過數字人民幣支付方式在航運產業數字平臺——海聯商城上完成了一筆燃油交易的結算業務，這是數字人民幣應用在B2B平臺，企業與企業之間結算的全國第一單。

星際聯盟聯合創始人兼CEO范國連：判斷優質礦商有六大標準:金色財經現場報道，2020 Cointelegraph中文大灣區·國際區塊鏈周8月7日在深圳舉行。星際聯盟聯合創始人兼CEO范國在會上發表演講表示，判斷優質礦商有六大標準：1、技術：算力排名、封裝速度、出塊優化、集群穩定性、技術人員。2、價格：硬件同質化、成本趨于透明、單T性價比。3、市場：營銷能力決定市場占有率、扶持力度。4、戰略。5、團隊背景、能力、水平。6、規范：政策規范、法律規范、財稅規范。[2020/8/7]

從C端到B端，數字人民幣解鎖B2B支付場景

在各地開展的數字人民幣試點工作中，3月15日大連完成的首筆數字人民幣B2B結算尤為值得關注。于數字人民幣本身而言，這是解鎖了一類全新的且應用空間廣闊的場景。此前，數字人民幣作為現金的補充，其應用場景設定更多集中在C端，主要面向小額高頻的零售支付場景。但現實情況是，這類場景需求已基本被現有移動支付手段滿足，用戶的實際支付體驗不會有太大提升。

相反，在B端場景中，數字人民幣可想象的空間更大。一定程度上，B端場景是更適合數字人民幣發揮技術價值和數字化稟賦的“土壤”。因為數字人民幣的定位始終是清晰的，但其天然的數字化屬性和技術特征使其在企業支付方面相較于傳統移動支付和銀行轉賬支付而言具有更顯著優勢。

以此次大連試點的B端場景為例，利用賬戶松耦合特性，數字人民幣可以擺脫對傳統銀行賬戶體系的依賴，實現支付即結算，提升機構間交易支付的效率，減少成本損耗；同時由于數字人民幣具有可控匿名性，一定程度上能夠保護交易安全，但同時整個交易流程對交易雙方和央行等監管部門而言又是透明可控的。

對企業而言，每一次數字人民幣貿易都是可溯可查的，所有沉淀下來的交易數據都是在積累信用，為此后融資貿易等商業活動奠定良好基礎；而對監管部門來說，可以通過數字人民幣的貿易資金流轉加強對企業規范運作的監督，加速信用中國的建設進程。

數字人民幣拓展國際合作

隨著數字人民幣在國內試點趨于成熟穩定，國際跨境業務將成為后續數字人民幣的關注焦點，其中2022年冬奧會是數字人民幣對外合作的重要機遇。

去年12月29日，數字人民幣北京冬奧試點應用在北京地鐵大興機場線啟動。受邀體驗者開通數字人民幣錢包，使用數字人民幣購買大興機場線地鐵票，并體驗了使用數字人民幣可穿戴設備錢包——滑雪手套“碰一碰”通過地鐵閘機進站。

冬奧會不僅是運動的盛會，也是經濟活動的盛會。隨著數字人民幣項目正在進行的試驗和相關激勵措施，預計將獲得足夠的數據，并在冬奧會之前做出可能的調整，既能滿足本地交易，也能滿足跨境支付。若在奧運圣火點燃之前，數字人民幣基礎設施建立完備，跨境支付功能完善，屆時，全球觀眾便可一睹高效的新支付系統的芳容。

在冬奧會來臨之前，粵港澳大灣區、香港地區以及大連等其他沿海試點城市都有望開展數字人民幣的跨境業務試點。

3月15日，香港金管局總裁余偉文對外表示，金管局正與中國人民銀行數字貨幣研究所研究使用數字人民幣進行跨境支付的技術測試，并做相應的技術準備。同時，下半年有望推出債券南向通、理財通等。數字人民幣相比現金和銀行卡支付更為便捷，相比第三方支付背靠國家信用，在數字時代滿足居民、企業和金融機構的交易等需求。建立跨境央行數碼貨幣平臺，是拓展跨境金融發展，加大跨境合作的重要舉措。

3月16日，深圳市羅湖區對外發布的《羅湖區產業發展“十四五”規劃》中提到，將在十四五期間加快培育發展新興金融業態，支持發展網絡征信、科技保險、數字金融等新興金融科技業態，重點發展區塊鏈金融技術，開展數字貨幣研究與移動支付等新應用，推動數字人民幣國際合作，前瞻布局下一代重要金融基礎設施，建設灣區金融科技創新高地。

2月4日，SWIFT首次與中國支付清算機構共同成立合資公司——金融網關信息服務有限公司，其中SWIFT通過香港子公司出資55％，中國人民銀行清算總中心持有34％的，股份跨境銀行間支付清算有限責任公司持股5%，數研所和中國支付清算協會分別持股3%。市場關于人民幣國際化的想象空間再次被打開。

硬件錢包刷新人民幣支付方式

在“數字王府井，冰雪購物節”數字人民幣試點活動中，數字人民幣硬錢包和可穿戴設備芯片錢包的首次落地使用引人關注。

硬件錢包將數字資產私鑰單獨儲存在一個芯片中，與互聯網隔離，即插即用，支持雙離線支付，不依賴智能手機的數字人民幣支付方式開始出現。整個支付流程更快捷，也避免出現因智能手機使用困難而無緣享受到數字人民幣支付服務的情況。

此次試點過程萌生出多家運營機構開發的硬錢包，郵儲銀行推出了疊加健康寶功能的數字人民幣無源可視卡硬錢包以及指紋卡硬錢包，實現了數字人民幣支付和健康寶登記的“一卡雙應用”。另外，嵌入了數字人民幣錢包芯片的智能手套、智能手表、徽章等數字人民幣支付介質也開始了小范圍測試。

2月7日，中國農業銀行河北雄安分行完成首款數字人民幣“硬件錢包”的研發投產。試點推介會的舉行以及硬件錢包的投產為數字人民幣在雄安的推廣提供了基礎。隨著物聯網發展，“硬件錢包”將應用到更多領域，特別是在小額高頻支付、客戶隱私保護、中小學校園管理等方面發揮積極作用。

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