“數字人民幣”詐騙升級 如何防范？_區塊鏈

移動支付網訊：近日，數字人民幣試點活動相繼在深圳、蘇州、北京、成都等地展開，在當地用戶踴躍報名參與之下，數字人民幣帶來了群眾熱度、引發了行業的關注，但同時也成為了投機者和犯罪團伙的詐騙手段。

去年315期間，移動支付網曾盤點了與“數字貨幣”相關的騙局和監管政策，彼時“數字人民幣”還未正式落地試點，大多“數字貨幣”詐騙案都是借助數字貨幣熱潮而進行的虛擬貨幣非法活動。

今年數字人民幣試點相繼落地之后，我們來梳理一些和數字人民幣有直接關系的詐騙套路。

冠以“官方”之名，借數字人民幣行騙

數字貨幣、區塊鏈、大數據、人工智能……近年來比較火熱的概念，往往容易被一些不法分子“盯上”，包裝成了一個個騙局。而“數字人民幣”由于其官方背書的背景和近來火熱的試點活動，出現了不少套路和詐騙的案例。

案例一：2017年6月，個別企業冒用央行名義，將相關數字產品冠以“中國人民銀行授權發行”，或是謊稱央行發行數字貨幣推廣團隊，企圖欺騙公眾，借機牟取暴利。而去年，此番現象再度重演，借由“央行數字貨幣”的熱點，個別機構將相關產品冠以“DC/EP”或“DCEP”之名在資產交易平臺進行交易。

Dior推出全新男鞋系列配備身份驗證系統和隨附的“數字孿生”NFT:金色財經報道，法國時裝公司迪奧(Dior)是最新擁抱區塊鏈的奢侈品牌，周四晚間宣布推出全新男鞋系列，該系列配備獨特的基于NFC芯片的加密在線身份驗證系統和隨附的“數字孿生”NFT。[2023/7/1 22:11:13]

2020年5月，一對中年夫婦到中國銀行武邑支行咨詢央行數字貨幣測試相關問題。聲稱央行數字貨幣測試是其好友向其推薦的，并稱央行將在雄安、蘇州、深圳、成都四個城市進行數字貨幣測試，現在邀請其參加在雄安某公司的測試，但須先繳納一定的測試資金，待測試完成后將向其返還雙倍費用。鑒于兩會期間，不允許公開測試，只能先繳納前期測試資金。隨后，客戶出示了其好友發來的央行測試DECP的相關通知。幸好該行員工判定客戶疑似遇到冒用人民銀行名義發行或推廣法定數字貨幣實施詐騙的風險事件。經過員工對客戶耐心勸說，客戶主動取消業務辦理，并對該行員工耐心的查證推斷給予了高度評價，成功為其避免經濟損失。

美國政府將優先考慮對“數字身份基礎設施和分布式賬本技術”等制定標準:5月5日消息，美國拜登政府于5月4日發布了《美國政府關鍵和新興技術國家標準戰略》，該文件重申了標準對于美國的重要性，并將更新美國基于規則的標準制定方法。

拜登政府表示，美國將優先考慮對美國競爭力和國家安全至關重要的CET子集的標準制定工作，其中包括領域有：1.通信和網絡技術；2.半導體和微電子；3.人工智能和機器學習；4.生物技術；5.定位、導航和授時服務；6.數字身份基礎設施和分布式賬本技術；7.清潔能源生產和儲存；8.量子信息技術。[2023/5/5 14:44:45]

案例二：2020年12月，移動支付網了解到某些社群的內部聊天信息涉及到“數字人民幣”“e-CNY”“DCEP”等關鍵字眼，并在群內招收推廣人員。其通過混淆真實的數字人民幣信息，并將其嫁接到自身推廣的“央行國際數字錢包PLUS”上，宣傳其即將上線并將與數字人民幣綁定，并向個人、個企私企進行推廣服務獲取收益。

《“數字沈陽”建設行動方案（2021-2023年）》：打造區塊鏈產業生態:金色財經報道，《“數字沈陽”建設行動方案（2021-2023年）》已經發布，其中提出打造區塊鏈產業生態，目前沈陽獲批成立遼寧省區塊鏈專業技術創新中心，在東北三省僅此一家。（遼寧日報）[2021/9/15 23:26:46]

其內部分享的DCEP學習課件，很多內容都非常專業、正確，讓人們誤以為這是官方的宣傳渠道，而且群里還會分享一些真實的“數字人民幣”資料圖和內測現場，編造和杜撰新聞稿，甚至召開線下會議進行推廣。眾多信息達到了“以假亂真”的地步，但實際上萬變不離其宗，僅僅是為了拉人頭以傳銷的形式，籠絡資金然后跑路。

此類形式還有更加簡單的，即直接傳播假的數字人民幣App，引導消費者下載并充值，最終騙取資金。

動態 | BSRC發布清華大學“數字貨幣錢包校園版”黑盒審計報告:日前，區塊鏈安全研究中心BSRC發布了針對清華大學“數字貨幣錢包校園版”的黑盒審計報告，該應用由清華大學計算機系與中國銀聯、阿爾山金融科技聯合推出，并在校內咖啡館開啟實際應用。報告顯示，此次共發現中等安全問題2處、嚴重安全問題3處，包括本地存儲的敏感數據未加密、未進行HTTPS證書綁定、用戶敏感信息以明文傳送等。BSRC團隊表示，這些問題可能會導致包括用戶手機號碼、錢包公鑰、私鑰和地址等等敏感信息的泄露，從而造成財產損失。建議該APP所有本地文件權限都要設置正確，且敏感、重要的信息要先加密后存儲；對敏感信息進行加密后傳輸，對HTTPS證書進行綁定。[2018/10/15]

案例三：近日，蘇州留園派出所接到符先生報警，其稱自己被短信詐騙了一萬元。據民警了解，2月11日，符先生看到一條數字人民幣試點發行預約信息登記活動，便參加了。

貴州區塊鏈公司“數字貨幣發行”相關字眼遭刪除 :近日有媒體發現，注冊在貴州黔西南布依族苗族自治州的疑涉數字貨幣交易企業“貴州國能區塊鏈技術有限公司”，也遭遇了和海南相關公司類似的命運。在貴州國能區塊鏈技術有限公司經營范圍中，“數字貨幣發行”等相關字樣，再一次悄然消失（上一次是海南公司）。此前，海南公司刪除“數字貨幣交易”字樣，系接到監管層指令。[2018/6/22]

12日，符先生手機就收到一條“數字人民幣預約成功”確認短信，還附帶了一個網址鏈接。因為前一天符先生才登記，便相信了短信內容，并點開了網址。進入網站后，符先生按照提示信息，填寫了自己的銀行卡號、余額、密碼、身份信息、手機號等個人信息。

隨后，系統提示卡內需要有余額一萬元才可以體驗數字人民幣，當時信以為真的符先生，便將10000元人民幣轉入登記的銀行卡內。最終，符先生被騙1萬人民幣。

三大套路：理財傳銷、內測App、中簽短信

去年，移動支付網總結了數字貨幣騙局的幾種主要形式，包括但不限于龐氏騙局、網絡釣魚、虛假交易所和非法錢包平臺、ICO詐騙等。

而關于“數字人民幣”的詐騙形式，則更加簡單直接。根據上面三個典型的案例我們可以將其分為：

一、理財傳銷型。犯罪分子猜準了普通人投機取巧想短期內獲得高額收益的心理，利用很多普通人對數字人民幣不夠了解，推廣其“數字人民幣”項目具有高額收益，并能進行層層分潤。通過各種真真假假的信息混淆消費者的視聽，騙取消費者的信任，最終收集資金后跑路。?

二、內測App型。前期由于數字人民幣試點未公開，各大運營機構均有自身的內測入口，導致數字人民幣測試App眾多。犯罪分子借此機會，推廣號稱官方的App，給用戶搶先體驗數字人民幣的機會，并騙取用戶資金。此類手段隨著官方的“數字人民幣”App亮相后，已經越來越少。?

三、中簽短信型。在內測地區以及數字人民幣試點活動前后，通過廣泛發布相關預約短信騙取消費者的信任，待消費者上鉤后，通過網頁鏈接騙得消費者的個人信息甚至銀行卡號、密碼，最終騙取用戶資金。

犯罪分子的詐騙手段可以說是與時俱進，從最初“數字人民幣”還猶抱琵琶半遮面時直接虛構一套自身的“數字貨幣”框架；到數字人民幣即將內測激發人們的好奇心，搶先下載假App體驗；最后到數字人民幣紅包試點后，直接發送假的預約和中簽短信。

因此，此后肯定還會出現與數字人民幣相關的詐騙手段，這就需要消費者自身擦亮眼睛，認準官方渠道。

“數字人民幣”反詐騙提示指南

此前，為了提醒消費者在積極參與數字人民幣試點的同時，注意部分詐騙行為，成都市地方金融監督管理局發布了一份反詐騙提示指南，在此分享給大家。

注意“五項提示”?

一是數字人民幣處于試點階段，除數字人民幣官方活動中簽通知的鏈接外，不要相信和下載安裝其它來源的所謂的“數字人民幣App”。?

二是數字人民幣不會在數字人民幣App及銀行App之外要求您提供注冊賬號、密碼、支付密碼等認證信息。?

三是數字人民幣是法定貨幣，與紙鈔和硬幣等價。無論何時何地，提到用數字人民幣獲利、返現、參與“數字人民幣交易所”交易均為欺詐。?

四是警惕仿冒應用程序和仿冒銀行信息，不要訪問或回復仿冒網站、電子郵件或手機短信息，避免感染病或泄漏信息。?

五是任何人、任何機構與任何組織無權知道您的密碼，您可拒絕任何企圖索取您數字人民幣App登錄和交易密碼的要求。謹防不法分子冒充銀行和機關工作人員騙取密碼。

謹防“四個陷阱”?

陷阱1：借數字人民幣名義開展的炒股、理財、推廣、經營活動；?

陷阱2：以入會、入股、福利為誘餌邀請加入數字人民幣討論群組；?

陷阱3：在數字人民幣官方活動之外的App、網站填寫個人信息；?

陷阱4：電話、網站、手機應用提供的假冒數字人民幣App。

牢記“六個不要”?

1、不要下載仿冒App、訪問仿冒網站；

2、不要輕易加入以數字人民幣為名義的討論群組；

3、不要輕易填寫個人信息；

4、不要隨意將手機借給他人使用；

5、不要輕易相信來電顯示號碼；

6、不要加入打著數字人民幣旗號的ICO傳銷組織。

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