8問大事件丨2021，大話DeFi熱與涼_DEF

1月29日，8問大事件邀請普華永道加密貨幣組組長GalenLaw-kun、Aave亞洲市場負責人LilithLi、MaticNetwork市場負責人ArunPhilips以及Parsiq聯合創始人AnatolyRessin，與主持人賈小別以及特邀主持LABSGroupCEOYuenWong一起，開啟一場DeFi前沿思考者的對話，大話2021DeFi熱與涼。

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Q1今天我們要討論的主題是DeFi在2021年會有怎么樣表現。大家先來對DeFi做1-2個預測。

Arun：

第一個預測必須是NFT+DeFi。NFT和DeFi有很多結合的地方，比如NFT的抵押借貸、NFT保險、數字藝術等等。第二是Layer2。加密市場不再會有那么多“巨鯨”，未來會有更多的小玩家加入，layer2能夠將很多成本降低下來。在中國的農歷新年附近，Matic會有好消息帶給大家。

Anatoly：

首先，NFT會迎來爆發，因為NFT是將現實元素上鏈的關鍵。其次就是基于算法規則的DeFi，例如Balancer，他們始于原生的靈感，運行非常順滑。

zkSync推出實驗性NFT項目“LIBERTAS OMNIBUS”:金色財經報道，以太坊Layer 2擴容解決方案zkSync在官推宣布推出實驗性NFT項目“LIBERTAS OMNIBUS”， 旨在探索新的NFT標準、網絡能力、新協議功能、具有驚喜創造者的原型集合，以及市場環境。zkSync表示推出“LIBERTAS OMNIBUS”還為了感謝自主網上線以來的113天里的79,365名活躍社區成員，LIBERTAS OMNIBUS將成為更廣泛的NFT社區加入zkSync生態的一種方式。此外，zkSync還公布了NFT智能合約地址為：0xD07180c423F9B8CF84012aA28cC174F3c433EE29。[2023/7/16 10:57:24]

Galen：

第一是游戲、NTF代幣。我們可以看到Flow區塊鏈上NBATOPSHOT在NFT代幣里銷售量已經是最高的，超過了17年加密貓。所以，NFT在2021年會有更大力度的發展和應用。

第二是代幣化。FTX交易所已經推出阿里巴巴代幣化的股票，用戶在上面進行交易。未來更多的股票或者房地產上應用可能會加大。

Lilith：

2021年，DeFi領域和其他金融模式的合作會增多，這也是Aave發展的一個重點，包括不動產行業或者債務代幣化，Aave協議也會進行更新和創新。

Cool Cats聯合創始人宣布退居幕后擔任項目顧問，擬啟動新項目:金色財經報道，NFT項目Cool Cats聯合創始人Evan Luza在社交媒體披露將退居幕后擔任項目顧問并宣布該項目新任首席執行官@ChiefCoolCat，Evan Luza表示自己將專注于“接下來要開始的新事情”。此外，Cool Cats還宣布其與Animoca Brands和OneFootball聯合推出足球NFT系列已完成Chainlink可驗證隨機函數（VRF）集成，通過Chainlink預言機網絡提供更高透明度，并基于加密證明的生成和鏈上驗證來確保安全，以驗證提供給智能合約的每個方案的完整性。[2022/12/17 21:50:28]

2020年，DeFi的發展很快很熱，但是很多東西都是比較浮在水面上的，Aave會有一些顧慮。而2021年，技術的安全性、用戶的心態以及經驗上可能都會沉淀下來，可能會有更多機構參與進來，會有資產和資本進入行業。

Yuen：

2021年，DeFi會逐漸向傳統資產拓展，比如黃金、金融衍生品以及房地產。

Q2DeFi爆發還有哪些條件沒有具備？

Arun：

目前我們有很多強大的協議，但是我們沒有正確的人去控制這個協議。我們在有效治理上存在問題，對于一個理應去中心化的協議，我們沒有足夠的人去參與投票治理，除非圍繞這個協議建立了一個非常強大的社區。2021年，我們希望能通過DAO進行好的DeFi治理。

律師：BlockFi最有可能先向SEC付款:金色財經報道，專注于加密法的Hodder Law的創始人Sasha Hodder周二表示，美國證券交易委員會（SEC）很可能是第一個在BlockFi欠款的債權人陣容中獲得報酬的人。今年2月BlockFi因未能注冊其加密貸款產品的發售而與SEC達成了5000萬美元的和解協議。它還同意向提出類似指控的州再支付5000萬美元。在SEC罰款中BlockFi約有3000萬美元未支付。[2022/11/30 21:10:37]

Anatoly：

用戶應該知曉他們參與DeFi治理的權利，很多時候，治理模型在建立時，并沒有足夠多的投票者，用戶也并不在意投票這件事，不知道DeFi的發展需要他們的投票。

另一方面，我們需要區分DeFi和可編程貨幣體系，DeFi只是可編程貨幣體系的一類。區塊鏈能讓我們創造可編程的金融服務，可以幫助我們將金融去中心化或者半去中心化。這一領域能取得成功的話，我們需要手續費更低、更便宜的基礎設施。

Lilith：

站在Aave的角度上來說，如果DeFi要大爆發，一個是社區的信任度，另一個方面就是安全性的保障。

Galen：

現在DeFi市場走得太快，法律上可能會有一些影響。美國證券交易所委員會看到市面上那么多DeFi產品，可能會考慮這些項目對美國用戶的影響。還有稅務方面的問題。不管是空投，還是流動性挖礦，這些東西都有稅務方面的影響。

迪拜金管局在迪拜國際金融中心經濟特區施行“加密代幣制度”:11月3日消息，迪拜金融服務管理局（DFSA）近日宣布，其加密代幣制度已在迪拜國際金融中心（DIFC）經濟特區生效，過渡期為六個月。新制度建立在 2021 年 10 月在 DIFC 推出的“投資代幣監管”基礎上。代幣必須遵循既定的申請流程得到 DFSA 的許可，才能在 DIFC 中使用，穩定幣或法定加密代幣需要滿足額外要求。（Cointelegraph）[2022/11/3 12:13:48]

Q3從過去的安全事件中，我們應該收到什么樣的啟發？如何提高安全性？

Arun：

首先，每個DeFi項目都要做好智能合約的審計，但是我們也要知道審計也不能100%保證安全。其次，用戶可以看看有參與保險的項目。第三，做好用戶教育工作，改進UI更便于用戶使用。

Anatoly：

安全問題有很多層面。首先是工具上的問題，區塊鏈上面是有很多編程語言，有些區塊鏈是相對開放型的，能讓很多項目方通過不同的語言去設計他們的方案。我們可以思考是否可以不用這種區塊鏈，使用一些存在限制的區塊鏈。

大部分DeFi項目沒必要完全是算法化的。如果堅持，項目需要選擇適合的區塊鏈，必須通過審計。審計有兩種，實施審計以及經濟審計。

去中心化NFT做市商FloorDAO將在V2中引入新投票機制Gauge Voting:9月17日消息，去中心化NFT做市商FloorDAO在社交媒體宣布將在FloorDAO V2中引入Gauge Voting（規范投票機制）。FloorDAO表示，目前該組織采用的是集合累加（Collections Addition）投票機，,讓gFLOOR持有者對組織治理決策進行投票，而新的投票機制則可以讓獲勝者獲得隨后兩周金庫總收益的50%，繼而進一步提升流動性。[2022/9/17 7:02:44]

Lilith：

安全方面，Aave設置了BugBounty活動，也進行了代碼的審核。但作為個人來說，用戶需要注意，不管DeFi如何的審計，也不可能是零Bug，依然有風險存在，希望用戶投資和使用前有一個預期。當然，完善的安全方案，包括代碼審核、代碼維護、應對方案等是非常必要的。

Galen：

從投資方面，不能只看項目火，要看項目的團隊、背景、實際應用，要很小心地去研究一下。我個人會選擇大項目，他們的智能合約風險低，比較安全。

Q4大家都覺得DeFi很好，但過高的Gas費用確實阻擋了很大部分用戶入場。解決過高的Gas費用是不是當務之急？如果是，怎么解決？如果不是，你覺得什么是亟待解決的？

Arun：

Gas費是一個很緊要的問題，Layer2顯然是一個好的解決方案。在Optimism、ZKSnarks等眾多方案中，我認為共同點是用戶體驗，都是為了提升用戶體驗。Matic網絡的目標就是讓Layer2網絡非常便于使用。

Anatoly：

高交易費在現實中就是一個非常大的問題，在區塊鏈上表現的就是Gas費的問題。解決這個問題有很多不同的解決方案，一是完整的Layer2協議，二是將交易分解成不同部分，錢在主網交易，其他部分放到二層網絡。

Lilith：

Aave進行了v1到v2的升級，增加了很多新功能，即將推出的新功能可以節省最高50%的手續費。另一方面，Aave推出了repaymentwithcollateral功能，支持用抵押品直接還款，減少交易次數，從而節省gas費。

Galen：

很多項目都在做Layer2方案，我也認為Layer2是非常重要的。目前以太坊是最大的1層網絡，在ETH2.0推出前，Layer2是挺有趣的投資機會，當然這不是投資建議。

Q5DeFi翻譯成中文就是去中心化金融。但是我們看到現在所有的金融中心都是中心化的，中心化金融在目前看來至少穩定且安全。defi如何在這樣的中心化下生存？還是說DeFi只能作為加密貨幣行業里的一個去中心化金融板塊？

Galen：

中心化金融對傳統應用的影響目前還沒有達到那么高的水平。幾年以后，DeFi的易用性提高或者用戶越來越多，可能會對傳統金融構成一些風險。整體趨勢來看，DeFi會對三個方面帶來挑戰：一是保險，智能合約的應用很有顛覆性；二是去中心化交易，中心化交易所需要KYC，而DEX則不必，可能會吸引部分特定用戶；三是借貸。

Lilith：

DeFi和傳統金融是互相競爭且協作共存的關系，雖然是有點競爭的感覺，但是其實隨著DeFi市場規模增加到一定的程度，也會有位置互換性的可能。

用戶是我們的能量來源，讓用戶更好地理解DeFi和傳統金融的優點和缺點，他們會進行權衡和選擇。

在理財方面，不管中心化還是去中心化，都存在風險，只是風險的類型和大小不同。用戶需要學會辨別，然后兩者相結合，拿到最高的收益率才是最棒的。

Q6DeFi對傳統金融會有什么樣的影響？

Galen：

如果DeFi協議有大規模的人在使用，但沒有法律的保障，這是存在問題的。當然，有DeFi項目拿到牌照，就不一樣了。短期來看DeFi對傳統機構的影響不會太大。

Arun：

DeFi能為傳統金融帶來更多透明度和信任。現在已經有項目將黃金、石油、房地產之類的現實資產代幣化，未來銀行可能都會把按揭貸款放在區塊鏈上操作。

Anatoly：

DeFi可以賦能小型金融服務公司。未來DeFi可以和傳統金融融合。

Yuen：

區塊鏈可以把房地產資產數字化、小額化，降低交易成本，方便投資者買賣。

Q7在DeFi板塊，你最看好的是什么？

Anatoly：

我們最看好有編程性和兼容性的服務。

Q8PwC在監管方面做了些什么？這些會對Defi方面造成影響嗎？

Galen：

PwC會為監管機構提供一些策略和法律上的幫助，和很多監管機構都有合作。對于加密貨幣，雖然市場走得很快，但法律底線很重要。比如非法ICO，雖然可能現在沒有影響，但未來影響很大。項目方最好都要認真考慮法律上責任。

Q9也許是因為監管環境，DeFi在國內發展并不是那么快。但我們又確實不想錯過DeFi，我們該怎么辦？你們有什么好的建議嗎？

Anatoly：

DeFi和可編程金融服務的邊界很模糊。如果中國在支持智能合約的區塊鏈網絡上發行數字人民幣，DeFi上已經有很多試驗經驗可以借鑒，合適的監管可以快速實施。

Arun：

參與DeFi你可以直接參與進來，深入研究并著手開發自己的項目。你可以寫好代碼，部署到測試網上，Matics不會花費你很多Gas費。你還可以參與Matic的大使活動，成為中國社區的大使。

Lilith：

DeFi其實不分什么國界，哪里的人都可以用。要多多關注海外的一些項目，實際的去了解它，使用它，然后再考慮要不要參與這個市場，可能對一個用戶來講是比較關鍵的部分

DeFi只是挖掘到一個冰山一角的感覺，它還存在著很多機會。大家一定要擺好心態，在投資或者加入一個市場，要有一個預判，給自己的資產做一些保障。

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Luna