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報告：央行數字貨幣CBDC或在未來三年內覆蓋全球1/5人口

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2021年1月27日，國際清算銀行發布了關于中央銀行數字貨幣的第三次調查結果，并以“準備好了，穩定，去嗎？”作為標題。報告中展示了2020年末BIS對65家中央銀行進行的調查結果。這些調查涉及它們參與CBDC工作、動機和發行CBDC的計劃。?各國中央銀行還交流了關于CBDC的法律框架以及對轄區中加密貨幣和穩定幣使用情況的評估的觀點。

報告顯示，在2020年Covid-19大流行期間，關于CBDC的研究仍在迅速進行。參與調查的絕大多數中央銀行正在積極研究CBDC的利弊。總體而言，各國正進入CBDC研究的更高級階段，并逐步向試點推進。從全球范圍來看，各國對CBDC的興趣受到國內實際情況的影響，數據顯示：在新興市場和發展中國家，中央銀行研究CBDC的動機相對較強。

國際清算銀行報告：只有私營和公共部分通力合作CBDC才能成功發行:12月3日消息，國際清算銀行（BIS）發布報告稱，只有在私營和公共部門通力合作的情況下，央行數字貨幣（CBDC）的發行才能證明是成功的，因為它將進一步推進現實世界的數字貨幣測試。國際清算銀行報告稱，所做的測試表明數字貨幣支付是可行的，但其也指出，如果沒有中央銀行支持的私營部門，各國政府將很難使他們的CBDC項目啟動。（Cryptocurrency News）[2020/12/3 23:01:29]

從CBDC研究來看，提高金融普惠性和支付效率的目標推動了零售型CBDC的研究工作，但一些研究較為領先的中央銀行對發行CBDC的計劃越來越謹慎。同時，各國越來越意識到CBDC對跨境金融的影響，需要開展國際合作以尋找共同點和協作點。

在未來三年中，很可能發行零售型CBDC的中央銀行將覆蓋世界五分之一人口。但是，大多數中央銀行在可預見的將來仍不太可能發行CBDC。

動態 | 報告：去年科技創新百強中14家企業已在區塊鏈研發運用等領域取得成效:中新網報道，11月15日發布的《2019北京民營企業科技創新百強調研分析報告》顯示，2018年，科技創新百強中有14家企業已在區塊鏈技術研發、運用等領域進行投入并取得成效，比如利用區塊鏈技術服務金融、醫療、游戲、知識產權等行業。[2019/11/16]

調查情況

本次調查是在2020年第四季度進行的，樣本涉及65家銀行，其中21家中央銀行屬于發達經濟體，44家屬于新興市場和發展中經濟體，覆蓋全球72%的人口，占全球經濟產出的91％。

為確保一致性，本次調查與2018年和2019年調查的大多數問題保持不變，但添加了一些問題來研究Covid-19大流行的影響。調查中主要詢問中央銀行是否在對CBDC進行工作，如果是，則進一步詢問CBDC的類型以及工作的進展、動機并詢問了當前對可能發行CBDC的期望，以及中央銀行是否具有發行CBDC的合法權力。

動態 | Maker Dao報告:DAI穩定幣在2019年的月增長率約為每月20％:據AMBCrypto 6月10日消息，MakerDao發布報告：穩定幣 Dai在以太坊生態系統中表現出持續增長的態勢。在2019年2月至6月期間，以太坊開發人員增加了新的DAI集成，每個集成都幫助DAI獲得了更多關注。自2019年1月開始以來，DAI的每月穩定增長約20％。[2019/6/10]

調查結果顯示

1.中央銀行對CBDC的興趣進一步增加

在過去的四年中，積極從事CBDC研究工作的中央銀行的比例增加了大約三分之一，現在達到86％。?調查數據顯示，與零售CBDC相關的工作越來越受歡迎，越來越多的中央銀行要么同時關注批發和零售業務，要么將工作范圍縮小到僅零售業務。目前仍未參與任何CBDC工作的中央銀行均位于較小的轄區。研究還表明，在手機使用率高、創新能力強的國家中，CBDC研究的熱情更高。

動態 | Stellar發布五月綜合報告：Stellar測試網已遷移到Protocol 11:Stellar已發布其5月綜合報告。報告顯示，Stellar五月部分開發進展如下。 Stellar開發者發布更新，部分如下： Horizon v0.17.6發布，支持Stellar協議v11；Stellar-sdk和Stellar-base已經達到1.0版，最新版本改進了Typescript類型定義并添加了協議v11支持，未來版本將遵循semver約定； Stellar測試網已遷移到Protocol 11，計劃在6月初協調公共網絡遷移。[2019/5/27]

目前，大約60％的中央銀行正在進行實驗或概念驗證，而14％的中央銀行正在進行試點安排。需要注意的是，加強CBDC研究工作并不代表實際啟動CBDC發行的決定。

分析 | Grayscale Q1報告：產品流入資金環比增加40%，99%資金流入比特幣信托基金:Grayscale 近日發布了第一季度投資報告，詳細介紹了Q1投資產品流入和客戶構成的變化。Grayscale的產品流入從第四季度的 3,010萬美元增至第一季度的 4,270 萬美元，環比增加40% 以上。與前 12 個月相比，在流入Grayscale產品的資金中，99% 的資金去向是比特幣信托基金，而前一年這一比例為 76%。此外，這份報告還強調了Q1客戶構成的變化，對沖基金的投資從 2018 年Q4的不足100萬美元大幅增加至2019年Q1的近2400萬美元。[2019/5/14]

2.發展中經濟體研究零售型CBDC的動機更強烈

總體而言，研究結果表明，各國對CBDC研究的動機不同，研究批發和通用CBDC的動機也有所不同，各國實際情況決定了研究的動機。?

提高金融普惠性和支付效率是零售CBDC的主要動機。同時發展中經濟體研究零售型CBDC的動機要比發達經濟體更為強烈。一個典型的例子是巴哈馬的零售型CBDC——SandDollar，主要是為了幫助該國實現金融普惠——該國有390,000人分布在30個島嶼中，其中許多是偏遠島嶼。

該調查還顯示，隨著時間的推移，增強金融穩定和貨幣政策有效性已成為發展中經濟體中CBDC工作的更重要動機。?相反，這些動機在發達經濟體中似乎已變得不那么重要了。?幾個發達經濟體和發展中經濟體中央銀行強調的另一個重要動機是，在交易中現金使用減少的情況下，確保家庭和公司能夠繼續獲得中央銀行的資金。

3.提升跨境支付效率是批發型CBDC研究的主要動力

與零售型相比，批發型CBDC在全球范圍內不那么受重視。這既反映在進行中的項目數量上，也反映在中央銀行對這類CBDC研究的動力減弱。批發CBDC比零售CBDC的動機更強的唯一領域是跨境支付效率提升，但也有其他動機。BIS、瑞士國家銀行和基礎設施提供商SIX合作的Helvetia項目探索了通過批發型CBDC解決代幣化資產的交易可行性和法律穩定性。

4.CBDC相關法律權限仍然不明確

健全而明確的法律框架是中央銀行發行任何類型CBDC的基本前提。但目前，大約26％的中央銀行無權發行CBDC，大約48％的中央銀行仍不確定。這表明大多數中央銀行尚未推進發展和試點安排。

5.在可預見的將來，大多數中央銀行不太可能發行CBDC

目前，覆蓋全球人口五分之一的中央銀行表示有可能在未來三年發行零售型CBDC。但同時，大約60％的中央銀行認為自己在可預見的將來不發行任何類型的CBDC。?

與零售型CBDC相比，批發型CBDC的發行可能性較小，并且發展中經濟體的興趣更為明顯。?但是，根據近幾年調查結果預測，短期和中期發行批發型CBDC為“極不可能”的國家數量將繼續下降，越來越多的國家將CBDC的發行視為“可能”。

6.穩定幣的發展受到密切關注

加密貨幣是私人發行的數字資產，具有自己的“貨幣”賬戶單位，例如比特幣和以太坊。2020年，許多加密貨幣的價值均飆升，完全符合其作為投機資產的形式。

同時，大多數貨幣當局正在對穩定幣進行分析。根據調查，三分之二的中央銀行正在研究穩定幣對貨幣和金融穩定的影響，尤其對跨境支付體系的影響。

結論

2020年，零售型CBDC的發行推廣正式啟動，未來幾年可能還會推出更多的CBDC。現在，大多數中央銀行都在積極開展CBDC研究，總體而言，該調查表明，各國的研究已經經歷了從純概念研究到試驗和試點項目的持續轉變。但距離CBDC的廣泛使用似乎還有一段距離。

對CBDC的研究工作是全球性的，但潛在發行的動機取決于當地實際情況。金融普惠性仍然是發展中經濟體發行CBDC的主要動機，也是CBDC發展的重中之重。?在發達經濟體中，主要關注付款的效率和安全性的提升，同時要確保公眾能夠持續獲得中央銀行的資金，這與目前現金交易的減少有關。另外，隨著各國中央銀行加緊審查發行CBDC、穩定幣對跨境支付體系的影響，在未來幾年中，國際支付政策的協調將進一步加強。

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本文來源：

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文章作者：孫翼

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