簡評2021年DeFi保險賽道的痛點及創新點_DEF

加密行業在2020年發生的最劇烈的變化是在DeFi領域。

Compound在夏天開啟的“流動性挖礦”，徹底激活了沉寂已久的加密市場的流動性。

然后到了年底，也吸引了來自華爾街資本的注意，最后將加密市場推向了前所未有的牛市。

此刻站在2021年的開端，加密行業的加速度發展應該也還是集中在DeFi領域——

因為充分甚至過剩的流動性需要出口來滿足不同投資者在效率、成本和安全性上的訴求。

這也就會催生出算法穩定幣、資產合成、衍生品、聚合器、借貸、保險等多條賽道上涌現出無數個新興的項目，可能有跟風的，有渾水摸魚的，但也一定會有革命性的產品出現。

1971枚BTC從未知錢包轉移到Coinbase:金色財經報道，據Whale Alert監測，北京時間9:32有1971枚BTC (約59,557,715美元) 從未知錢包轉移到Coinbase。[2023/6/29 22:07:35]

鏈茶館未來會持續盤點2021年DeFi領域的各個賽道的現狀及創新點。

本次盤點DeFi保險。

DeFi保險，比DeFi市場的增長更大

盡管在DeFi領域，保險很少被投資者關注到——因為保險并不能帶來明顯的財富效應。

但不得不承認，保險是一個成熟的金融市場里必不可少的組成部分，因為它能夠讓投資者付出非常低的成本，然后在出現意外損失時得到經濟補償。

尼日利亞利用eNaira分發援助，包括農民貸款:金色財經報道，尼日利亞中央銀行公布了利用eNaira數字錢包協助當地農民貸款購買農具的計劃。此外，其他政府援助項目最近也在推動央行數字貨幣（CBDC）的采用，但這些可能需要用戶在未來提供更多的身份信息。大多數尼日利亞人都采用了最基本的電子錢包計劃，這些計劃限制了每日交易和可持有的貨幣數量。[2023/5/4 14:42:50]

更何況DeFi遠比傳統金融更需要保險，因為去中心化的場景中會面臨著更大的不確定性。

從利用底層語?漏洞進?DAO攻擊，再到借用閃電貸發起的金融攻擊，黑客攻擊始終是DeFi揮之不去的風險，而代碼審計只能是最初級的風險保障。

韓國DAXA回應WEMIX下架原因：WEMIX未能通過披露恢復其受損的信任:11月28日消息，韓國5大加密交易所組成數字資產交易所聯合協會（DAXA）針對下架WEMIX的決定發布聲明稱：“在敞開一切可能性進行的申明程序中，WEMIX方面沒有充分披露，最重要的是沒有恢復受損的信任。DAXA在市場監測過程中，若發現市場情況不正常或出現危機，會將其判斷為各交易所共同應對事項，并就此進行討論。最終，這一決定是基于各成員公司的共識，即終止（Wemix的）交易支持是出于市場信任和投資者保護的考慮。”

此前消息，WeMade首席執行官Henry Chang就WEMIX遭韓國多家交易所下架一事召開在線新聞發布會，稱Upbit對項目的區別對待是WEMIX危機的原因，其他交易所下架WEMIX也是Upbit牽頭的，Upbit濫用了其權利。（先驅經濟報）[2022/11/28 21:06:16]

但是我們并沒有聽說過由傳統保險公司推出針對DeFi投資的保險產品，這是因為傳統保險公司依賴于大量歷史數據來建模進行精算統計，而DeFi則還是新生物種。

Peter Schiff：美聯儲緊縮政策或導致大規模金融危機和嚴重衰退:金色財經報道，經濟學家Peter Schiff在社交媒體分享他對美聯儲努力降低通脹的看法，他說有兩種可能的結果，一種是美聯儲成功地將通脹恢復到2%。另一種是股票、債券和房地產都崩盤，引發一場大規模的金融危機和嚴重的衰退，其中包括政府違約和削減開支。[2022/10/17 17:28:55]

所以針對DeFi的保險，一定也是根植于DeFi而催生出來的，具有去中心化的無需許可的且不可篡改的特性。

不過現階段的DeFi保險，發展得確實乏善可陳，而且普及率也非常低。

目前頭部DeFi保險們的保單金額加起來，不足整個DeFi市場的5%，覆蓋率可以說是很低了。

相信未來隨著DeFi市場的持續增長，以及投資者的經驗積累，DeFi保險的需求增長會比DeFi市場增長更大。

DeFi保險的三個代表

盡管現階段的DeFi保險尚處于乏善可陳，但我們對現有的保險產品進行了廣泛的研究，選擇三個有代表性的DeFi保險來說明。

NexusMutual

NexusMutual是目前承保金額最大的DeFi保險平臺。

用戶通過KYC審查，然后購買NXM成為會員，后續就很類似于傳統的相互保。

CoverProtocol

Cover可能是最出名的DeFi保險項目，因為前不久被黑客攻擊過……

在CoverProtocol中，有3種核心角色——投保人、流動性提供者和預測市場者。

投保人和流動性提供者很好理解，預測市場者則是作為調節市場的存在。

當你預測市場可能會來臨風險時，可以提前購買索賠代幣，然后當需求增加時再進行出售。

ProtektProtocol

Protekt是一個比較新的DeFi保險協議，類似于Uniswap，允許所有人在上面創建保險產品，然后這些保險產品將投放到市場上。

投保人與stakers的角色很好理解，最大的亮點在于引入了保險創建者，真正實現了保險市場的去中心化——

大多數DeFi保險平臺推出的保險產品仍然是像傳統保險公司那樣，固定幾種類型。因此可能不會及時準確地反映市場的真實需求。

DeFi保險的痛點與創新點

目前DeFi保險依然存在很多限制，這些痛點是一體兩面的，同時也意味著指明了未來的創新點。

痛點一：高溢價

由于現在的DeFi保險的險種特別少，因此這些產品往往溢價較高，未來出現的品類更多的話，會回歸到合適的價格。

痛點二：KYC

很多DeFi保險都需要KYC，但是對于DeFi產品來說，需要KYC，這一點很不DeFi。

痛點三：無法支持新協議

同樣也是由于目前的險種是由團隊推出，所以通常落后于行業日新月異的發展，無法覆蓋住新興的DeFi產品，而DeFi產品的頭礦效應還在。

痛點四：不能跨鏈

這……意味著波卡生態的DeFi保險最有潛力？

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