數字人民幣之父周小川：在任最久的央行行長_數字貨幣

前言：2020年進入倒計時，這一年，各種突發事件和變革席卷全球，全世界都在面對百年未有之大變局。對數字經濟領域而言尤甚。央行數字貨幣、比特幣、區塊鏈……這些閃著光芒的詞匯頻頻出現在輿論熱議中。在2020年剩下的時間里，數鏈觀察將推出數字經濟人物系列文章，共同回顧這一年中那些深刻影響了世界數字經濟領域的人們。

如果選出一位還活躍在世界經濟領域中、極具話語權的中國人，在很多外國媒體看來，一定是前中國人民銀行行長、現任鰲亞洲論壇副理事長、中方首席代表——周小川。

2019年2月，周小川獲得了英國中央銀行業務出版社頒發的終身成就獎，成為該獎項的全球第六位得主。《中央銀行》網站在發布的文章中這樣寫道：“周小川幫助中央銀行成為中國頂級宏觀經濟問題解決者。”

中國銀行推出服貿會主題數字人民幣硬錢包:金色財經消息，9月1日，記者在2022年中國國際服務貿易交易會(下稱“服貿會”)金融展上了解到，中國銀行作為服貿會全球合作伙伴以及數字人民幣首批運營機構，今年圍繞“數字人民幣e啟向未來”主題，深度參與服貿會數字人民幣現場應用和展覽展示工作。

在數字人民幣現場應用方面，針對貴賓、嘉賓、交易團等5類持證人群，推出了服貿會主題數字人民幣硬錢包，可以在服貿會會場內外支持硬錢包受理的商戶和自助機具進行“碰一碰”消費。（新華財經）[2022/9/1 13:02:58]

從2002年到2018年，周小川掌舵央行15年，一方面穩定國內經濟形勢、平衡通脹、解決經濟發展中的種種難題；另一方面不斷推進人民幣的國際化、提升人民幣在國際經濟中的地位。

而在全新的經濟形態“數字經濟”領域，周小川也前瞻性地布局，根據他的規劃，我國的DC/EP計劃也在穩步推進和發展中。

一、15年掌舵央行，周小川為數字貨幣發展打下堅實基礎

中國人民銀行等五部門：支持浙江符合條件地區試點數字人民幣:金色財經報道，據央行網站消息，中國人民銀行、中國銀行保險監督管理委員會等五部門發布《關于金融支持浙江高質量發展建設共同富裕示范區的意見》(簡稱“意見”)。意見指出，支持浙江符合條件的銀行、非銀行支付機構為境外個人提供境內移動支付服務。支持符合條件的地區開展數字人民幣試點。[2022/3/19 14:06:46]

加州西方法學院副院長詹姆斯·庫珀表示，在其他國家中央銀行高度懷疑中央銀行數字貨幣概念的時候，中國人民銀行就率先開展了DC/EP項目。

庫珀說，周小川豐富的經驗和技術專家背景是其成為DC/EP開拓者的先決條件。

如今72歲的周小川畢業于清華大學自動化系系統工程專業，與很多經濟學出身的央行專家不同，他是工學博士。

所以周小川對金融科技的理解和開放態度，使得他領導下的央行在此方面走在世界的前列。在數十年職業生涯中，他推動了國有商業銀行股份制改革、開啟了利率市場化、人民幣匯率形成機制等一系列金融改革進程。

8月1日起北京地鐵可用數字人民幣購票充值:8月1日起，北京軌道交通新增支持數字人民幣線下購票/卡、補票和充值，以及億通行APP線上購票等場景的應用。這是繼6月30日億通行APP支持數字人民幣刷閘支付后的一次升級應用，實現了數字人民幣在軌道交通過閘及購票支付場景的全覆蓋，將大力提升乘客數字化出行體驗。（北京日報）[2021/8/1 1:27:19]

圖為周小川在會后被記者采訪

早在2014年，中國人民銀行就在他的領導下進行將貨幣數字化所需的詳細工程，設計和政策工作。而同時，美聯儲主席杰羅姆·鮑威爾在強調的是開發數字美元時要謹慎，數字美元的進程也不甚明晰。

2017年，周小川談到區塊鏈和數字貨幣，他表示：“央行認為科技的發展可能對未來支付業務造成巨大改變，央行高度鼓勵金融科技發展。數字貨幣、區塊鏈等技術會產生不容易預測到的影響。在發展過程中出現的問題，需要進行規范。”

深圳羅湖區以金融大富翁游戲形式培養市民使用數字人民幣消費習慣:7月30日，深圳市羅湖區正式啟動“1 N”金融惠民工程，深入貫徹落實國家“十四五”規劃提出的“穩妥推進數字貨幣研發”部署，以“數字人民幣”為主題，以金融大富翁游戲形式進一步擴大參與人群，加快推進數字人民幣場景應用，培養市民使用數字人民幣消費的習慣，融會貫通全區特色活動。下一步，羅湖區將堅持黨建引領為群眾辦實事，通過金融惠民工程，從源頭上防范金融風險，致力為社會群眾金融財產保駕護航。（深圳特區報）[2021/7/31 1:26:12]

我國的央行數字貨幣不止是進程領先于世界其他國家，其經濟層面的構想和設計也與廣義的央行數字貨幣有一定區別。

這里要區分兩個概念：CBDC與DC/EP。

雖然從中文叫法上來說都可以稱為央行數字貨幣，但兩者還是有很大的不同。

CBDC是英文Centralbankdigitalcurrencies的簡稱，譯為中央銀行數字貨幣。英國央行在其關于CBDC的研究報告中給出這樣的定義：中央銀行數字貨幣是中央銀行貨幣的電子形式，家庭和企業都可以使用它來進行付款和儲值。

現場丨鄒傳偉：數字人民幣支付將沒有在案、離岸和跨境支付之分:金色財經現場報道，由Web3基金會主辦的Web3大會10月29日在上海舉行。萬向區塊鏈實驗室首席經濟學家鄒傳偉在會上發表主旨演講表示，中國的DC/EP在零售型CBDC項目中處于全球領先地位。零售型CBDC用于跨境支付可以完全不依賴與商業銀行總結功能，錢包沒有境內境外之分，支付也沒有在案、離岸和跨境支付之分。但是，使用零售型CBDC還是批發型CBDC來用于跨境支付還需要進一步研究。[2020/10/29]

理論上來說，只要由各國央行發行的電子形式貨幣，都可以稱為CBDC。

在我國，由中國人民銀行推進的央行數字貨幣被稱為“DC/EP”，它是兩個英文單詞的結合：DigitalCurrency和ElectronicPayment，直譯過來是“數字貨幣/電子支付”。

從名稱上可以看出我國的央行數字貨幣從頂層設計上的特別之處。

今年11月27日，周小川在北京大學數字金融研究中心主辦的“數字金融創新與經濟發展新格局”研討會上發言，并對DC/EP進行了迄今為止最深入的一次公開解讀。

他表示，從概念來講，DC/EP是一個雙層的研發與試點項目計劃，并不是一個支付產品。DC/EP項目計劃里可能包含著若干種可以嘗試并推廣的支付產品，這些產品最后被命名為e-CNY，即數字人民幣。

在DC/EP這個雙層系統里，人民銀行在第一層，第二層有商業銀行、電信營運商，還有互聯網支付平臺，他們之間可以合作或聯合，這取決于他們對支付產品和技術框架的了解。

與廣義的CBDC中由央行發行數字貨幣，二級機構批發不同；我國的DC/EP強調的是讓第二層機構也同樣承諾技術安全、資金安全及風險承擔能力。

周小川介紹，在制定DC/EP思路前，央行曾研究香港三家發鈔行的情況。

香港金融管理局委托了三家發鈔行印鈔，上世紀90年代中期，在中銀香港加入之前，主要有匯豐、渣打兩家發鈔行，發鈔行每發行7塊8港幣，要交給金管局1美元，同時金管局給發一個100%的備付證明。從資產負債表來看，各家負債是發出鈔票，資產是擁有準備金，中央銀行發出負債證明是負債，這和CBDC所設想的貨幣所有權和負債責任都歸央行就不同了。

二、DC/EP進展頻傳，周小川仍活躍于國際經濟舞臺

近日DC/EP進展頻傳，從深圳大范圍試點，到蘇州試點增加雙離線支付和線上場景，再到香港金管局宣布正與人民銀行進行中的相關研究，普通老百姓都能感受到數字人民幣正一步步走來了。

而回顧周小川對DC/EP的規劃和進程推進，這是一條穩步前行的“王者之路”。

2014年，人民銀行開始成立數字貨幣項目組，項目實施方案并沒有明確的方向，既包含區塊鏈技術，也包含其他方面的可能性。

2016年，人民銀行成立了數字貨幣研究所，借用了紙幣印制研究所的機構編制，這也表明，下一代紙幣的設計研究工作從此以后停止。

2017年人民銀行開始研發數字人民幣。當時已經意識到一定不要把屬于支付體系的數字人民幣DC/EP和數字資產交易混在一起，所以，2017年人民銀行停止了ICO和比特幣的國內交易。

2019年，人民銀行宣布開始試點，并進行封閉測試。

2020年，開始推進深圳、蘇州、雄安、成都，加上未來冬奧會場景的“四地一場景”內部封閉試點測試。四個試點城市的人口數，深圳1340萬人，蘇州1075萬人，雄安105萬人，成都1650萬人，從尺寸來講，都大于一般歐洲國家。

DC/EP逐漸走入老百姓視野的同時，周小川于2018年結束了中國人民銀行行長的職務，但是僅21天，他就以副理事長和中方首席代表的身份亮相了博鰲亞洲論壇，繼續以卓絕的眼光和非凡的魅力活躍在國際經濟舞臺上。

2016年6月24日，周小川在美國華盛頓出席IMF年度央行行長系列講座，與IMF總裁拉加德進行了半小時的一對一對話。在這場談話之后的10月，IMF正式將人民幣納入“籃子”的決議于生效了。

“就像空氣和重力，你可能很少注意到周小川對中國的影響。”

2016年，《環球市場》雜志在評選周小川為東亞地區的“年度央行行長”時如此評價。

“周行長很愛打羽毛球和網球。這兩項運動都需要耐力、靈活性、速度、精確性和戰略技巧，這些都是中央銀行行長的應備素質。”

IMF總裁拉加德在公開場合毫不掩飾對周小川的贊賞。

DC/EP還在來的路上，而持續向中國經濟和數字經濟貢獻智慧的周小川也沒有停歇。

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