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三大加密巨頭瞄向美國國家信托牌照,下一個灰度在路上了?_穩定幣

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據Coindesk報道,根據周三發布的公開文件,穩定幣發行商Paxos正在申請美國國家信托銀行的執照。至此,已有3家加密金融公司申請該執照。另外兩家分別為加密支付服務商BitPay和托管服務商Annchage。

那么,Paxos們要拿的這個牌照可以用來做什么,又會如何「賦能」當前的業務?如獲批準,又能否成為下一個灰度?

國家信托牌照的含金量和申請難度

信托對于部分人來講可能陌生,但說到灰度,圈內人應該就都明白了。

灰度基金由DigitalCurrencyGroup在2013年創立,是受SEC監管的信托基金。

本次Paxos申請的國家信托,監管機構為美國財政部旗下的美國貨幣監理署,OCC的監管對象還包括全國性銀行和聯邦儲蓄協會等,是美國主要的金融監管機構之一。

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盡管監管方不同,但作為信托基金,如能通過,Paxos將能在全國開展業務,而不用一個州一個州地去申請,相較于大多數加密公司申請的地方相關牌照,可謂「畢其功于一役」。

信托業務的內容則包括,代替委托單位或個人經營、管理或處理貨幣資金或其他財產。當然,開展業務的具體模式,還要再看執照能否申請下來。

Paxos的總法律顧問DanBurstein在博客文章中表達了對金融法和OCC的信心。

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“國家憲章提出讓銀行更容易地跨州開展業務,這種靈活性將允許像Paxos這樣的初創將資源集中在構建偉大的產品上。國家信托銀行章程將為我們提供在美國各地運營的靈活性,同時繼續遵守最高監管標準。”

根據亞太未來金融研究院介紹,公司一提出申請,OCC便開始審查。審查的關鍵要素很多,包括擬議銀行的商業模式、風險概況、人員組成,是否有明確的盈利方法以及時間安排,是否有足夠的資本及其流動性能夠支撐預期的交易量,并擁有具有匹配技能、相關經驗的組織者、管理層等。

美股三大股指期貨跌幅擴大,道指期貨跌2%:行情顯示,美股三大股指期貨跌幅擴大,道指期貨跌2%,納指期貨跌1.5%,標普500指數期貨跌1.7%。[2020/10/28]

OCC審查需經歷四個階段,圖自亞太未來金融研究院

由此觀之,審查可能不會很快出結果。如能通過,國家信托和Paxos將會有怎樣的結合呢?我們不妨先來看看Paxos那些大家不太了解的業務。

不只發行數十億美元的錨定幣,Paxos還有這些toB業務

一提到Paxos,大家的第一反應便是合規穩定幣PAX的發行商。

2018年9月,紐約州金融服務管理局(NYDFS)批準了兩大擁有100%美元儲備金保障的穩定幣:PAX和GUSD。歷經兩年發展,兩大穩定幣交上了不太一樣的答卷。

美股三大股指收盤上漲:標普500指數8月28日(周五)收盤上漲23.50點,漲幅0.67%,報3508.01點;

納斯達克指數8月28日(周五)收盤上漲70.30點,漲幅0.60%,報11695.63點;

道瓊斯指數8月28日(周五)收盤上漲161.60點,漲幅0.57%,報28653.87點。[2020/8/29]

根據QKL123統計,PAX當前市值為3.98億美元,24H成交量為5600萬美元,市場占比在法幣抵押型穩定幣中占比1.63%,僅次于USDT和USDC,相較之下,GUSD的市場份額便小多了。

除了提供面向C端的美元穩定幣,Paxos面向B端的業務也頗為龐大。

美股三大股指期貨悉數轉漲:美股三大股指期貨悉數轉漲。道指期貨漲0.08%,標普500指數期貨漲0.06%,納指期貨漲0.03%。(金十)[2020/7/2]

根據paxos官網披露的消息,Paxos的業務主要分為3大類。

其一,面向企業客戶提供經紀商、發行穩定幣和承兌工具等。經紀商業務即為客戶構建加密產品;幫助企業發行合規穩定幣的典型例子便是和幣安聯名發行的穩定幣BUSD,從而讓企業擁有自己的穩定幣,但背后的合規化運作皆由Paxos提供,作為PAX、BUSD和PAXG的發行商,Paxos已將價值數十億美元的現金和黃金代幣化,Paxos同時也是HUSD的托管人;另外,Paxos也為各類企業提供發幣兌換穩定幣以及主流幣的接口。

二,面向機構及大戶提供合規、掛單返利的法幣-加密貨幣交易所?itBit;

三,Paxos面向傳統經紀商,為其提供基于私有鏈進行清結算的加密數字系統。

由此可見,發行穩定幣,不過是其最早、最顯性的業務,更有潛力的業務正在向B端服務轉移。

盡管不具備像Coinbase、Kraken那樣的數年交易所背景,但合規無疑是Paxos手上的一張好牌,此次申請的國家信托銀行執照如獲通過,無疑能為這個加密金融帝國鋪平道路。

如能獲準,將是加密金融史上的一大步

除了大家較為熟悉的Paxos,另外兩家加密公司BitPay和Annchage,也是各自領域中的翹楚。

BitPay創立于2011年,至今已成為全球最大的區塊鏈支付提供商,在其努力下,亞馬遜、微軟等公司紛紛接入數字貨幣支付接口,感興趣的朋友可以點擊此處bitpay.com了解支持該渠道的商家。今年11月18日,德勤在報告中還將BitPay列入北美500強科技公司名單。

Annchage創立于2017年,成立三年內共完成兩輪共5700萬美元融資,至2019年中估值1.8億美元,投資方包括支付巨頭Visa和圈內頂級風投A16z、Polychain?Capital、Paradigm、Andreessen?Horowitz等。

此時申請國家信托牌照的三家企業,可以說是相當幸運,因為本屆OCC的代理署長和加密金融淵源頗深,且態度積極。

「在2020年,對美國加密數字金融市場影響最重要的事件是Coinbase的首席法務官BrianBrooks被任命擔任監管美國聯邦銀行業的貨幣監理署的代理署長。在他的領導下,美國貨幣監理署頒布了公開的解釋信,說明它在加密數字金融監管方面的立場,消除了銀行機構提供加密數字貨幣金融相關服務在合規方面的顧慮。因此傳統的銀行機構開始提供加密數字貨幣的相關服務。」加密學者谷燕西在評論文章中指出。

也許,正是看到了這一曙光,Paxos、BitPay和Annchage才敢大膽向前邁步。

在此之前,盡管有加密金融科技公司獲得銀行牌照的先例,但只是獲得州府頒發的,營業范圍有限。

此前,加密貨幣交易所Kraken和Avanti先后從懷俄明州銀行部獲得了州特許狀,成為美國首批加密銀行,當然兩家公司走的不是「聯邦路線」。Paxos們開此先河之后,也許更多的加密銀行申請已經在路上。

加密金融的主要應用領域就是銀行和證券領域,因此如能獲得相應的金融牌照,便可促進業務更為高速和長期的發展。

希望一年之后,加密貨幣圈的巨頭信托不只有一家灰度。

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