王永利：數字人民幣對打破數據壟斷有重大作用_比特幣

本文來源：第一財經

作者：何樂舒

過去一個月，中國央行在深圳開啟全球最大規模的數字貨幣測試，是央行數字人民幣邁向實際應用的重要節點。

“數字人民幣用戶信息和所有交易數據全部集中在中央銀行，將會比今天所有商業銀行、第三方支付機構或者互聯網平臺的大數據都要全，這個可能在打破數據壟斷上會有重大的作用。”11月21日，中國銀行原副行長王永利在2020“讀懂中國”國際會議平行研討會上說。

商家不收費僅是深圳測試中的特例

數字人民幣，是人民幣的數字化，由人民銀行統一管理，實施雙層運營模式——央行仍然是發行數字貨幣的第一層，指定的運營機構參與運營并向公眾兌換則是第二層。

聲音 | 王永利：Libra能否成功推出依然充滿懸念與挑戰:中國銀行原副行長王永利在經濟觀察網發布了有關“Libra籃子貨幣如何落地運行”的文章。王永利表示，必須看到，僅僅與一種貨幣等值掛鉤，包括央行要推出法定數字貨幣或數字現金，其落地運行就存在很大挑戰，Libra要與一籃子貨幣綜合掛鉤，聽起來似乎更能增強其貨幣的創新性，擺脫只與單一貨幣等值掛鉤不可避免的“代幣”陰影，但其管理規則的形成與落地運行就將面臨更加復雜而深刻的挑戰。囿于諸多困惑，盡管Facebook宣布了Libra的籃子貨幣結構，并不意味著Libra就能很快推出和落地運行，其能否成功推出依然充滿懸念與挑戰。[2019/9/25]

王永利表示，數字人民幣定位為流通中的現金M0，不計息，總量由人民銀行統一管理，單位或個人都需要下載央行統一的數字貨幣APP，并通過央行指定的商業銀行辦理數字貨幣的兌換。所有商業銀行及非銀行支付機構可在此基礎上再開一個數字人民幣的錢包，為客戶提供日常的收付服務并可適當收費。

聲音 | 原中國銀行副行長王永利：比特幣真正落地的場景極其有限:據財新網消息，在今日舉行的2018北京金融安全論壇上，原中國銀行副行長王永利表示，如果所有人都把比特幣作為貨幣使用，它的幣值會沖上天，但比特幣真正落地的場景是極其有限的。在普通交易里，由于缺乏中介信任，交易雙方又是匿名的，會存在不信任的問題；另外如果與法幣進行兌換，法幣是有法律做支撐的，比特幣沒有。[2018/12/5]

10月9日，深圳市面向在深個人以“搖號抽簽”形式發放1000萬元“禮享羅湖數字人民幣紅包”，每個紅包金額為200元，數量共計5萬個。

聲音 | 王永利：央行數字貨幣只能是替代貨幣現金的數字化貨幣:據經濟觀察報消息，原中行副行長王永利近日撰文指出，在比特幣等網絡虛擬貨幣不斷升溫的情況下，不少國家提出要推出央行數字貨幣或法定數字貨幣，但卻在很長時間內并沒有明確這到底是現有法定貨幣的數字化，還是像比特幣一樣全新的網絡加密數字貨幣。同時文章還表示，比特幣是高度模仿黃金，沒有確定的財富做對應的去中心化的虛擬貨幣，不可能顛覆或取代法定貨幣體系，因此，央行不可能模仿比特幣形成一套全新的數字貨幣體系，央行數字貨幣只能是法定貨幣的數字化、智能化，只能是替代貨幣現金的數字化貨幣。[2018/9/16]

對此，王永利強調：“在深圳的試點里，所有的商家都不收費，這曾經被很多人認為是數字人民幣跟以前第三方支付最大的不同，那僅僅是在測試過程中的特例，未來不可能所有日常的收費都免費，這是不合理的。”

聲音 | 王永利：虛擬貨幣與法定貨幣的兌換環節應該成為金融監管的重點:據經濟觀察報消息，原中國銀行副行長王永利日前發文表示，比特幣等網絡虛擬貨幣，可以在其網絡社區內使用，但不應到網絡社區之外流通。虛擬貨幣與法定貨幣的兌換，凡是公開的交易平臺，都應建立法定貨幣錢包（賬戶）的實名制，以及戶主與平臺定期向監管部門申報法定貨幣賬戶變動情況的制度，其與法定貨幣的兌換環節應該成為金融監管的重點。以虛擬貨幣進行公開募集資金（包括ICO）或開展期貨交易等，必須滿足公募基金或期貨交易等的管理要求。對利用虛擬貨幣或商圈代幣進行金融欺詐等違法亂紀行為必須嚴厲打擊。[2018/9/15]

數字人民幣試點剛剛起步，王永利指出，目前數字人民幣只能用于支付，不能用于發放貸款，時間久了就會形成數字人民幣與傳統人民幣兩套運行體系并存，會帶來很多新的問題。

另外，目前數字人民幣也沒有對外開放，模型模式還沒有形成國際標準。王永利提醒，有些說法認為數字人民幣推出會對人民幣國際化、國際貨幣體系和支付體系帶來巨大的影響，實際上都為時尚早。

未來數字人民幣或將盡可能替代傳統貨幣

提及未來數字人民幣的深化改革，王永利認為，央行數字貨幣平臺要向全社會開放，所有機構要在這一平臺開設一個數字人民幣基礎賬戶，只用于被查，不辦理業務，因此不予計息。各類金融業務仍由相應的金融機構辦理，社會主體需要在金融機構里開立數字人民幣的業務賬戶，并進行業務處理，業務賬戶必須按照業務的約定計息。

同時，社會主體的業務賬戶，在央行基礎賬戶保持勾連的關系。目前下載的數字人民幣錢包，前提都是統一下載央行數字人民幣APP，所以數字人民幣運行的總入口是央行。

“如此一來，數字人民幣用戶信息和交易數據將集中在央行，形成全社會數字人民幣在央行的‘一本賬’，同時在金融體系中，央行基礎賬戶和商業機構的業務賬戶并存、相互勾連。這樣就可以使數字人民幣盡可能替代所有傳統貨幣，不僅僅是現金，還包括允許商業銀行發放貸款、購買債券等，所有業務都可以用數字人民幣辦理，從而避免兩套運行體系長期并存可能帶來的麻煩。”王永利說。

此外，王永利還提到，數字人民幣的供應鏈可以突破現有的現金束縛，現金在貨幣總量的占比已不到4%，供應規模有限，如果想向海外發展，是遠遠不夠的，所以必須要有所突破。

對打破數據壟斷有重大作用

數字人民幣實施央行之外的有限匿名，也就是說，除政府部門在權限范圍內調查非法交易的情況外，商戶、第三方支付平臺無權獲取消費者的支付數據，而不是像現在的支付機構同時知道收付款兩方的信息。

對此，王永利稱：“有限匿名最大的表現是數字人民幣用戶信息和所有交易數據全部集中在中央銀行，會比今天所有商業銀行、第三方支付機構或者互聯網平臺的大數據都要全，這個可能在打破數據壟斷上會有重大的作用。”

王永利補充道，由此會帶來一系列變化，比如現金收付量可能會進一步減少，相關產業會進一步萎縮，銀行卡同樣如此，非央行數字貨幣以及互聯網公司的數據優勢，都將受到深刻沖擊。

同時，大量數據的聚集會給央行數字貨幣系統維護、大數據的運維帶來巨大挑戰，這些數據如果閑置不用，或僅僅用于查詢是不夠的，一定要研究如何開放，并作為未來數字金融的基礎設施。

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