數字資產領域反洗錢：由美國反洗錢管理得出的啟示_FIN

前言

近年來，美國以“長臂管轄”為依據，加大對其境內金融機構反洗錢監管力度。本文首先剖析了美國反洗錢監管模式，分析了其機構設置和金融情報等方面。其次，分析近年來影響較為廣泛的監管處罰案例，并對中資銀行海外反洗錢問題進行了簡要介紹。通過銀行相關案例分析美國反洗錢監管特點，推廣到數字貨幣領域，對反洗錢監管工作提出思考。

美國作為最早一批洞悉洗錢和恐怖融資對世界安全巨大影響的國家，因911恐怖襲擊的巨大影響，其國會于2001年頒布《愛國者法案》，與《銀行保密法》等反洗錢法規共同制約世界范圍內的洗錢和恐怖融資行為，以建立全球金融反恐和反洗錢監管架構。愛國者法案第317條確立了“對外國洗錢者行使長臂司法管轄權”的規則。這一法案令其他國家在面對該規則時大多束手無策：任何經營國際業務的銀行和其他支付結算機構，都離不開美元和負責美元清算的美資金融機構，若不配合執行美國的反恐和反洗錢措施，這些銀行和支付結算機構將面臨被美國金融系統一刀切斷的風險，導致其諸多國際業務的停滯和客戶的流失。

Sberbank獲得發行和交易數字資產的許可證:3月18日消息，俄羅斯聯邦儲蓄銀行(Sberbank)已從俄羅斯央行(Bank of Russia)獲得發行和交易數字資產的許可證，而就在兩個月前，俄羅斯央行曾呼吁全面禁止交易、挖采和使用加密貨幣。俄羅斯最大的零售銀行俄羅斯聯邦儲蓄銀行(Sberbank)最近表示，由于入侵烏克蘭引發的制裁開始打擊受俄羅斯影響的行業，該銀行正撤出歐洲市場，其歐洲分支機構正面臨資金外流。今年1月，Sberbank向俄羅斯央行申請了為企業客戶發行自己的數字代幣的許可證。Sberbank尋求為使用它的公司提供數字資產。（CoinDesk）[2022/3/18 14:04:17]

近年來，隨著全球反洗錢和反恐怖融資形勢日益嚴峻，國際社會不穩定因素急劇增多，美國利用其強勢國際經濟地位，不斷就外資機構在美反洗錢工作進行合法性審查，并通過長臂管轄延伸至相關制裁國家。同時，隨著我國不斷深層次融入全球經濟發展當中，金融機構走出國門走向海外的需求日益迫切，中方支付結算機構對美國反洗錢規則表現出不熟悉、不適應，已經成為美國反洗錢重點監控對象。

美愛達荷州新法案提出將比特幣和數字資產定義為個人財產:2月12日消息，用戶Dennis Porter發推稱，美國愛達荷州出臺新法案，提出將比特幣和數字資產定義為個人財產。[2022/2/12 9:47:02]

美國反洗錢政策剖析

從整個監管框架來看，美國對金融機構反洗錢監管實行政府主導、重罰威懾為主的模式。通過多個部門的交叉配合，構建多頭監管的反洗錢體系，并充分發揮金融情報機構的數據支持，為相關監管和執法活動提供高效高質的情報指導。各領域監管部門得到充分授權，發揮監管專業優勢，使得“以風險為導向”的監管思路得到了有效的貫徹執行，也保證了監管強度和處罰力度，從而實現有效打擊洗錢犯罪。以《銀行保密法》為代表的法律法規，充分授權財政部、司法部、聯邦調查局、稅務總局、*****管制局等政府部門，在各自管轄領域實施反洗錢監管，根據洗錢上游犯罪涉及領域來確定執法部門，將反洗錢監管貫穿于日常監管活動。各部門均擁有獨立的反洗錢調查權、起訴權、處罰執行權。各部門之間通過金融情報機構實現情報共享和相互協助，與此同時，根據權責對等，各部門也對監管領域的洗錢和恐怖融資后果負有主要責任。

歐科云鏈胡超：Coinbase上市是數字資產進入主流資本市場的標志:針對Coinbase在納斯達克交易所掛牌，歐科云鏈集團副總裁胡超表示，近半年來，華爾街傳統資本巨頭和新興科技巨頭紛紛斥巨資戰略投資比特幣，甚至有消息說個別國家也將比特幣納入戰略儲備資產的籃子，低調卻大規模地布局比特幣及礦機產業，可以看到以比特幣為代表的區塊鏈數字資產已經進入了主流資產配置的行列，而此次Coinbase的成功上市，無疑將成為這條路上新的重要標志性事件。

?胡超進一步介紹，隨著近十年來比特幣等區塊鏈數字資產在全球范圍逐漸凝聚越來越多的共識，特別是比特幣的價格經歷數輪牛熊轉換后屢創新高，近日更是以6.4萬美元的單價再次刷新了歷史記錄，這在當前全球經濟艱難復蘇、許多國家主權貨幣大幅放水的大背景下，比特幣等區塊鏈數字資產的避險屬性和戰略儲備價值也更被越來越多的機構認可。[2021/4/14 20:19:07]

美國反洗錢監管具體而言有以下幾個特點：?

成都金融管理局：四川數字資產交易中心與加密貨幣無關 不等同于數字貨幣交易所:針對四川將推動設立數字資產交易中心一事，成都市金融監督管理局工作人員表示，四川數字資產交易中心是權益類交易場所，將以數據資源為基礎，以數據產品交易和數據服務為核心，提供數據產品銷售、數據增值服務、數據金融服務、培訓咨詢服務和產品創新服務，全面覆蓋大數據交易和大數據應用相融合的綜合服務鏈體系。同時，工作人員也強調，數字資產交易中心與比特幣等加密貨幣無關，不能等同于數字貨幣交易所。[2020/5/25]

一、多頭監管

美國財政部在金融層面的反洗錢監管中擁有絕對話語權。財政部根據法律授權，實施全面的反洗錢監管活動。《銀行保密法》就是財政部根據國會授權制定的美國金融機構反洗錢主要法律法規。美國所有金融機構均需在財政部進行登記注冊，取得進入相關市場的權限，因此財政部對金融機構擁有很大的震懾力和多種制裁手段。具體來看，金融執法局和外國資產控制局是主要的兩個執法部門，負責制定金融監管法規、提交立法草案、實施具體監管活動。與此同時，美國反洗錢監管核心部門金融犯罪執法網絡也隸屬于財政部。外國資產控制局是主要執行與外交政策和海外國家安全相關的反洗錢監管，定期發布制裁名單是其主要監管活動。通過名單監控，對特定的國家、恐怖組織、國際販以及從事大規模殺傷性武器擴散者采取各種形式的制裁措施。“長臂管轄”即建立在該制裁名單基礎上，任何違反OFAC制裁要求的行為均會招致監管部門的重罰。所有美國境內的金融機構在進行金融活動時，均需要對交易對手進行名單審查。近年來美國開出的巨額處罰均依據該名單制裁規定。

熱點資本合伙人henryW：數字資產投資需要踩準節奏順勢而為:5月10日19:30，由TokenBetter與金色財經聯合主辦的線上AMA活動邀請到了熱點資本合伙人henryW以“BTC新周期開啟，機構如何布局交易所戰場”為主題進行分享。henryW表示，交易所熊市在于穩扎穩打，減少不必要的開支，把整個熊市活過去，而牛市就需要更激進的一些玩法及策略迅速擴張。數字資產投資與傳統VC相比門檻更低，風險更高，對項目的盡調需要做的更加詳細，整個市場的變化也非常的快，可能某一個項目第一個月還是熱點，而第二個月就無人問津了，所以數字資產的投資需要踩準節奏順勢而為。[2020/5/10]

美國司法部也是反洗錢強力部門，下設的聯邦調查局和*****管制局是主要的執法部門。聯邦調查局擁有對所有洗錢案件的調查權利，不受任何地域和行業領域限制。*****管制局則主要就*****犯罪的洗錢進行偵查和起訴、罰沒。需要注意的是，司法部有權對反洗錢法律法規提出修改意見。美國海關總署主要就跨境洗錢犯罪開展監管活動，查處現金走私是重要的監管內容，與FinCEN合作非常密切。

美國銀行業反洗錢監管機構包括貨幣監理署、聯邦儲備銀行等，各部門均內設反洗錢監管部門，對金融機構獨立實施監管活動。具體來看，聯邦儲備銀行監管州級銀行及金融控股公司。貨幣監理署主要負責監管國家級銀行和外國銀行在聯邦注冊的分支機構。美國證券建議委員會在證券業反洗錢領域具有主導地位，并根據國會授權制定了完備的證券業反洗錢規章制度，適時對證券機構實施合規性檢查。聯邦社會保障署和州政府保險局負責保險行業的反洗錢監管，實行州政府和聯邦政府的雙重監管，但以州政府的監管為主。?

二、交叉配合

成立于1990年的金融犯罪執法網絡是美國反洗錢監管體系的核心，是串聯各個執法部門的中心節點，確保反洗錢工作的數據收集、共享、應用，協調反洗錢監管活動。FinCEN最核心職能在于為美國國內各級執法部門和國際上的執法部門提供情報支持，通過反洗錢信息的采集、整理、分析、傳遞，將反洗錢情報在執法部門間共享，以情報為紐帶整合部門間的合作，在整個反洗錢監管體系中發揮著核心樞紐作用。

1.多渠道采集信息

FinCEN收集各個執法部門情報、金融市場交易數據、工商稅務信息。按照相關合作協議，進行數據的整合處理，并通過建立數據庫的方式向各個執法部門進行開放，值得指出的是，該機構還通過在市場上購買商業信息來豐富情報渠道。

金融交易數據是FinCEN的重要數據來源，FinCEN制定了非常詳盡的標準化數據報送表格。大額交易報告有現金交易報告表、外國銀行與金融賬戶報告表、國際現金與貨幣工具運輸報告表等。報表數據包括了身份信息、賬戶信息、交易數據等，客戶身份信息包括姓名、性別、年齡、職業、住址等內容。可疑交易報表包括可疑交易報告表、貨幣服務業可疑交易報告表和證券期貨業可疑交易報告表。這些報表不僅是對交易信息的簡單描述，更融合了對可疑交易的歸類定性、執法機關對客戶或交易的調查情況等，幫助執法部門對可能涉嫌的犯罪活動做出判斷。

2.提供情報服務

FinCEN數據庫用的情報服務專業化程度非常高，具體來看可以分為兩類。第一類是針對微觀個案，根據具體執法機關情報請求，在數據庫中提取與之相關的所有情報信息，加以分析整理及時進行反饋；聯邦、州、地方三級執法機構也同樣能在線訪問FinCEN數據庫，自行調查追蹤案件線索。第二類較為宏觀全面，從分析現有洗錢及其相關的違法犯罪活動入手，研究現有洗錢犯罪活動特點，對洗錢發展趨勢進行預判。FinCEN的情報能使調查人員找出橫跨美國的看似毫無聯系的工商企業和銀行賬戶之間的內在聯系，并能在5分鐘內給出所需要的信息，數據的多維度使得FinCEN甚至可以給出被調查人員鄰居的某些信息。

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