巴比特專欄 | 申請不到BitLicense怎么辦？試試有條件許可_LIC

作者按：有關有條件許可的擬議框架，是DFS為了鼓勵金融創新而在現行法案中找到的一條寬松路徑。但為了兼顧消費者利益保護和金融市場安全，要求有持牌企業為申請人提供服務和背書。

將經營版圖擴展到紐約州是很多虛擬貨幣從業者的愿望，但是要在該州申請獲得虛擬貨幣經營牌照BitLicense從來都不是一件易事，高標準、嚴要求、長周期、高費用已將很多申請人攔在了門外。據統計，自2015年6月紐約州金融服務局發布關于虛擬貨幣監管的法案以來，5年中獲得BitLicense的虛擬貨幣企業總共不過25家。

法案是在DFS當時的負責人BenjaminM.Lawsky的主政下推出，是美國各州中對虛擬貨幣監管最為嚴苛的法規之一。考慮到虛擬貨幣行業從業者希望降低監管門檻的呼聲和訴求，新興行業進一步發展的需要，在去年2月起擔任DFS新任負責人的LindaA.Lacewell的推動下，DFS在近年來醞釀對虛擬貨幣行業進行監管方面的調整。

今年6月24日，DFS發布了一項有關申請取得有條件許可的擬議框架，向公眾公開征求意見至8月10日。框架旨在讓暫不符合BitLicense全部申請條件的申請人也能有條件獲準從事虛擬貨幣相關業務，以降低準入門檻，支持金融創新，促進新興經濟的發展。同日，DFS還發布了一系列意在提高虛擬貨幣業務監管透明度和行政效率的文件，包括虛擬貨幣采納或上市最終指引、BitLicense申請程序和常見問題解答。

美國立法者敦促美國國稅局和財政部盡快制定加密稅收規則:金色財經報道，美國眾議員Brad Sherman和Stephen Lynch在周一的一封信中表示，美國財政部和國稅局 (IRS) 應立即發布計劃中的加密稅收規則，以便該行業能夠完全合規，信中指出，雖然白宮可能已經在 2 月份完成了對 2021 年基礎設施法案中備受爭議的加密貨幣經紀人稅務報告要求的審查，但政府尚未發布擬議的法規。爭論的焦點是“經紀人”的廣泛定義，可以將報告要求適用于無法遵守規則的礦工和加密錢包提供商。[2023/6/7 21:21:45]

有關DFS最新發布的與虛擬貨幣監管相關的文件和信息參見：https://www.dfs.ny.gov/reports_and_publications/press_releases/pr202006241

對于虛擬貨幣行業的監管，無論是2015年夏天出臺的法案，還是今年夏天發布的文件，DFS實施監管的宗旨始終如一——既要鼓勵創新發展，又要保護消費者利益；而采取的監管手段和尺度則可以順應變化，與時俱進。

1.擬議的監管框架

(1)框架依據

報告：如果SEC針對Coinbase的加密代幣交易和質押服務，該公司至少37%的凈收入將面臨風險:金色財經報道，瑞穗分析師指出，SEC主席Gary Gensler最近表示，比特幣以外的所有加密貨幣”都應被視為證券。考慮到這一發展，代幣可能很快就需要于美國監管機構登記，代幣申請過程繁瑣且申請可能被拒絕的風險，可能會抑制Coinbase產生交易收入的能力，該公司超過30%的業務可能面臨風險。

貝倫貝格分析師馬克帕爾默在周一的一份報告中寫道，我們認為，如果Coinbase由于SEC的執法行動而被迫削減或停止其在美國的大部分業務活動，那么投資者應該關注Coinbase是否有能力成功地調整其商業模式和開展業務的地域重點。我們估計，如果SEC針對Coinbase的加密代幣交易和質押服務，該公司至少37%的凈收入將面臨風險。（金十）[2023/6/6 21:19:51]

根據法案第200.4章15條(c)(1)項，在申請人不滿足獲得BitLicense全部條件的情況下，作為一種例外，DFS負責人可以在符合金融服務法的目標和主旨的前提下，自行決定授予申請人有條件許可。

有關BitLicense法案的全文參見：https://www.dfs.ny.gov/industry_guidance/regulations/final_adoptions_fs

BLUR過去一周交易56268筆，活躍地址達24696個:2月28日消息，數據顯示，NFT市場Blur代幣BLUR過去一周交易筆數為56,268筆，新增地址數9,933 ，活躍地址數為24,696個。當前持幣地址數達到44,904個。[2023/2/28 12:33:29]

(2)適用范圍

根據法案和框架，擬在紐約州、或針對紐約居民開展虛擬貨幣相關業務的初創期、成長期實體均可向DFS申請條件性許可，而無論申請人目前是否已從事虛擬貨幣業務，或是否已在紐約州注冊。

(3)條件

根據框架的要求，作為獲得有條件許可的一項基本前提，申請人需與BitLicense的持證人或特殊目的信托許可的獲許人建立合作關系，并由VC實體向申請人提供包括運營、人員等在內的相關服務，分攤相關責任和義務。

但是，框架中未明確規定獲得有條件許可需要滿足的其他具體條件。較之于申請BitLicense，具體哪些方面的要求可以降低，能夠降低到什么程度，可能由DFS根據法案規定的評估因素自由裁量決定。

(4)評估因素

根據法案第200.4章15條(c)(7)項，DFS負責人在決定是否授予申請人有條件許可、批準更新該許可、施加或取消相關條件時，將主要考慮申請人的以下因素：

Lido業務發展主管：質押監管政策影響尚未確定，個人作為美國人或面臨無法為Lido工作的風險:2月13日消息，據彭博社報道，對于美國證券交易委員會（SEC）最近對加密質押行業的監管行動影響，流動性質押協議Lido的業務發展主管Jacob Blish表示：“我個人認為，這（美國SEC監管）對鏈上無許可的流動性質押或質押提供商來說是一個凈收益，但這真的取決于最終的解決方案是什么。”不過如果美國監管機構最終得出結論，沒有任何美國人可以與任何質押服務進行互動，那么可能會有不同的問題，他個人面臨的風險是，其作為美國人可能也無法為Lido工作。Blish表示：“最令人失望的是，作為一個行業，我們一直被要求提高透明度，但作為美國公民，我卻得不到透明度以及監管機構的決策過程如何進行。”

Nansen數據顯示，Lido Finance在該平臺上質押了超過480萬枚ETH，價值約72億美元。

此前金色財經報道，對于與Kraken的和解協議，美SEC主席表示，質押即服務提供商必須注冊，并提供信息披露和投資者保護。[2023/2/13 12:03:32]

1)其業務性質、范圍、交易規模；

2)其業務給客戶、虛擬貨幣市場、金融市場及公眾帶來的風險的性質和范圍，所采取的應對措施；

美元指數DXY短線上揚10余點，現報106.90:金色財經消息，行情顯示，美元指數DXY短線上揚10余點，日內漲超0.50%，現報106.90。[2022/7/28 2:43:47]

3)是否已獲得其他政府機關或自律組織的登記、注冊或授權的登記）；

4)金融服務或其他業務經驗；

5)作為有條件許可的獲許人的持證歷史情況。

(5)申請程序

根據框架，申請人可以通過以下程序獲得有條件許可：

1)聯系DFS，表明其擬與相關VC實體達成合作安排，并將提供其與VC實體簽署的服務協議草稿作為申請文件；

2)根據其擬開展的虛擬貨幣業務、與業務相關的風險等情況，向DFS提交相關申請文件和信息；

3)在申請人提交的申請資料齊備的情況下，DFS開始實質審核；

4)DFS與申請人簽署監管協議，明確申請人的業務、需符合的要求、申請人與VC實體之間的責任和義務分配、DFS對其的監管職能等；

5)申請經DFS審查通過的，DFS將向申請人發放有條件許可。

(6)有效期

根據法案第200.4章15條(c)(3)項，除非該許可被取消條件、獲得續展或被吊銷，有條件許可的有效期為2年。

2.與框架有關的項目

在框架發布前的一周，DFS與紐約州立大學簽署了一個不具有法律約束力的備忘錄。

備忘錄參見：https://www.dfs.ny.gov/system/files/documents/2020/06/mou_dfs_suny_20200618.pdf

根據該備忘錄，雙方將開展一個與框架有關的虛擬貨幣業務項目SUNYBLOCK：

(a)SUNY將設立一個經DFS許可從事虛擬貨幣業務的VC實體。該VC實體既可以持有BitLicense，也可以是根據紐約銀行法獲得許可的有限目的信托公司。

(b)SUNY的各校區將為其當地社區內的主體向DFS申請有條件許可提供指引和支持。有條件許可的申請人和獲許人將與VC實體合作，VC實體將向其提供有關結構、資本、系統、人員或其他所需的支持。

(c)為確保SUNYBLOCK項目的有效實施，DFS將向SUNY、申請人、VC實體和有條件許可的獲許人開放溝通渠道，為該項目的實施提供監管方面的專業協助。

該項目是擬議框架下第一個擬實施的項目。對于有條件許可，DFS一手擬定了監管框架，一手籌備了試驗田——利用SUNY散布在紐約州各地的64個校區，推廣有條件許可的落地，促進虛擬貨幣行業的創新。

3.框架的特點

簡單而言，框架就是DFS為了鼓勵和培育金融創新，而在現行法案中找到的一條寬松路徑。但為了兼顧消費者利益保護和金融市場安全，DFS可以降低虛擬貨幣業務申請人的準入門檻，但要求有持牌企業為其提供服務和背書。如果申請人資質尚可，可以有條件發放通行證，允許其開張營業，并由持證企業持續督導。等申請人各方面都達到獲得BitLicense的要求了，再頒發正式許可。

(1)有條件許可的授予已在法案中埋下伏筆

DFS擬授予的有條件許可這一行政許可權在法案中已有原則性規定，框架并非是脫離現有法案而創設的全新規定，而是對法案中原有的原則性規定的細化和落實。框架的出臺，將法案中的有條件許可從理論上的可能性變成了現實可行性，意在為有條件許可的落地實施提供操作性指引。

在立法中埋下伏筆，授權DFS負責人授予有條件許可，并在適當時機啟動落地，這樣既保證了法律的確定性，又保證了立法的靈活性，以適應行業的變化和發展需要。DFS的該等立法和執法實踐也可為其他州和其他國家的立法和執法提供借鑒。

(2)獲得有條件許可存在隱形門檻

一方面，框架下申請人的適用范圍廣、門檻低，還沒有開展任何虛擬貨幣業務、實際只有一個創意的初創企業，只要在紐約州從事虛擬貨幣業務，或針對紐約州人士提供虛擬貨幣相關服務，就可以向DFS申請有條件許可。

另一方面，與申請BitLicense有所不同的是，申請有條件許可的申請人需與持有虛擬貨幣業務許可牌照的VC實體綁定，即在與VC實體存在合作安排的情況下，才有獲得有條件許可的資格；并且，VC實體作為服務提供方，需與申請人分擔相關責任和義務。

可以預見的是，如果VC實體的責任和義務不能通過合同約定完全排除，VC實體會從降低自身風險的角度出發，對申請人的基本情況進行審慎盡職調查，篩選其認為適格的、可以合作的申請人，框架的該等安排實際上間接提高了申請人的準入及合規門檻。

上述安排不僅反映了DFS在鼓勵和培育虛擬貨幣行業創新方面的初衷，也反映了DFS在保護消費者利益和金融市場安全方面的審慎性考量，并將后兩者利益的保護職責部分轉移給了已有牌照和充分行業經驗的VC實體協助承擔。

(3)有條件許可是過渡性許可

從向公眾征求意見的相關問題來看，授予申請人有條件許可并非是DFS的最終目標，DFS希望申請人最終能夠獲得正常的、沒有附加條件的許可。

據此，對于申請人而言，獲得有條件許可只是一個過渡，DFS雖然降低了進入虛擬貨幣行業的準入門檻，但進門以后，不會一直低標準、低要求，而是以兩年為限，視情況評估確定是否準予申請人延展有條件許可的期限，或是能否取消條件、授予BitLicense。

作者：張凌，瀚一律師事務所合伙人

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