深度丨集群產業區塊鏈金融解決方案_TOP

龐大的數量決定了我國中小企業金融服務發展空間巨大。目前，中小企業群體潛在的金融服務需求還沒有被充分滿足或被開發出來，僅僅是中小企業股權資本的一級證券證券化過程就會形成一個龐大的股權市場。中小企業規模小、貸款額度小，單個個體對銀行來說盈利空間小，分布零散，同時個體情況千差萬別，行業分布及地域分布都散亂復雜，這使得銀行為其提供融資服務時很難產生規模效益，按個體來服務小企業存在困難。

中小企業用款一般具有時間急、頻率高、數額小的特點。國有商業銀行信貸審批權限較為集中，一般基層營業機構沒有自主決策權，加之上下管理鏈長，手里程序剛性，審批流程復雜、管理力量薄弱，難以適應中小企業資金需求特點。民間融資雖在一定程度上緩解了中小企業資金短缺問題，保證了企業的正常生產經營，但因其利率過高、借貸手續不完備、對金融秩序的穩定產生較大負面影響。

中小企業出口場景中，由于跨境貿易全鏈條參與方眾多，每一個環節之中都有不同的程序和制度，缺乏高效運行的協同能力，使得貿易程序異常復雜和繁瑣，各參與方之間溝通成本和信任成本極高，周期長、多次轉手，都增加了貨物數量、安全性和質量保證的監管困局。企業難以通過跨境倉單、訂單及應收賬款進行融資，降低了資金流轉效率，增加了中小企業資金壓力。

IOST與Gravity Network達成深度合作:據IOST官方消息，IOSTI與Gravity Network達成深度合作，未來雙方將攜手開發跨鏈集成，實現區塊鏈跨鏈通訊，共同促進Web3.0的發展，從而實現雙方生態的進一步擴展。

Gravity Network是一個跨鏈數據預言機協議，將各種底層公鏈相互連接，允許各公鏈在Gravity Network上創建去中心化的網關，讓不同區塊鏈生態系統的用戶相互交流。[2020/11/4 11:37:12]

核心問題：

·融資困難

部分中小企業由于缺少抵押擔保，受行業限制無法貸款，銀行貸款利率過高等原因難以完成融資。同時，近年中小企業不良貸款率有一定幅度下降，但從總體上看相較大型企業，不良率水平仍舊相對較高。

·信用缺失

中小微企業缺乏合格的專業評級或部門從企業素質、企業償還能力、企業經營能力、企業獲利能力、企業信用狀況、企業發展前景六大指標體系對企業進行信用評估，導致中小微企業信用體系建設不完善。

西安經開區大力推進區塊鏈等數字技術與傳統產業深度融合:9月25日，西安經開區5個首批市級數字經濟示范區、園、平臺項目，3個2020年數字西安建設優秀成果和最佳實踐案例被正式授牌。經開區以打造西部先進制造業和數字經濟高質量發展示范區為目標，搭建“4+4+4”產業體系，發揮自身優勢，對現有產業進行數字化升級改造，大力推進物聯網、5G、大數據、區塊鏈等數字技術與傳統產業深度融合。（西安日報）[2020/9/28]

·數據混雜

中小微企業產業鏈全程數據缺失，應收賬款、票據流通困難，出口業務流程中的貿易、倉儲、物流、報關、結匯等數據混雜，尚未得到有效的梳理整合，發揮數據的價值。中小微企業產業鏈全程數據缺失。

根據美國戰略管理學家邁克爾·波特的說法，產業集群就是在某一領域中大量互相關聯的企業以及有關支持機構在地理位置上的集中，以此形成競爭優勢。企業集群內大型企業依靠雄厚的經濟實力，較高的生產效率形成規模優勢，抗風險能力強，適合做大做強，而中小企業具有較高的靈活性，他們可以及時調整經營戰略，發現最新的商機，但是受規模限制，適合走“小而精”的路線，各個企業相互配合，創建龍頭企業領導、大中小企業共生共長的格局。

國家郵政局：加快推動區塊鏈等與制造業供應鏈的深度融合:國家郵政局發布《關于促進快遞業與制造業深度融合發展的意見》，加快推動5G、大數據、云計算、人工智能、區塊鏈和物聯網與制造業供應鏈的深度融合。[2020/4/2]

產業集群具有明顯的區域性。它是基于相同經濟目的的企業和機構聚集在一起，形成一定企業區域或地理上的聚集現象。地理區位承載了許多有利于企業發展的各種優勢，而形成這種聚集的原因一般包括成本較低、勞動力充裕、資本、信息流通便利等經濟和社會因素。許多企業聚集在一起，空間相鄰，產業關聯，構成了各條供應鏈企業，可以實現勞動力和信息互相便利的流動，從而為企業的生產和技術革新創造了條件，同時產業集群中還形成一定的地方社會關系。在我國經濟發展之中，地方政府主導園區發展方式是產業集群的主要成長基地，區域經濟帶動作用明顯，產業集群區域性明顯。

產業集群中最主要的特征是社會文化特征，集群企業之間關系緊密。波特認為產業集群很清楚的代表一種合作與競爭的組合，供應鏈網絡相互交錯，集群企業處于一種既互相競爭又互相合作的關系中，企業之間存在貨物的供求關系，進而產生了資金的聯系。產業集群在促進我國經濟發展和國家戰略轉變方面發揮著重要作用，產業集群中的中小企業作為實業主體提供了就業機會。

動態 | TopChain深度布局斯里蘭卡戰略資源產業:據悉，拓撲鏈TopChain于前不久赴斯里蘭卡與當地政府展開會談并達成國家戰略資源開發合作意向。本次會談中，雙方圍繞斯里蘭卡當地寶石礦產開發、房地產及特色農業等重要產業進行了合作方案討論，旨在通過拓撲鏈TOPC深度打開礦產、房產和農 業市場，面向亞洲地區廣泛招商引資。作為該國新任總統戈塔巴雅·拉賈帕克薩的朋友及重要合作伙伴，拓撲鏈創始人焦光明曾多次參與斯里蘭卡國際貿易合作和戰略資源開發，他表示TopChain將 持續推進雙方各領域的密切協作使TOPC成為上述產業投資憑證，實現取長補短、多方共贏。[2020/2/16]

解決痛點：

1、產業鏈上下游信息不對稱、數據孤島化

打通“產業鏈+貿易鏈”對應的全鏈數據，從原材料采購、訂單生產、生產加工、物流、倉儲、報關、清關、海外提貨、結匯等全鏈數據。在跨境貿易中的物流訂艙、海上運輸、到港拆箱、入保稅倉等所有環節信息在報關的時候不需要企業再重復提供，可以從區塊鏈平臺上直接獲取，大大減少了人為操作，避免傳遞中造成的錯誤或遺漏，提升了整個業務流程的效率，減少了溝通成本。

動態 | 區塊鏈深度融入雄安新區建設發展 區塊鏈在雄安新區已有四大應用:中國雄安官網今日發布文章《動圖解丨看！區塊鏈在雄安“初顯身手”》，目前區塊鏈技術在雄安新趨已有四大應用，分別是：

1、工程項目資金管理，實現工程進度及合同透明管理、資金撥付穿透式管理、多銀行系統直聯等功能；

2、勞務工資實現穿透式發放，實現了建設者工資透明撥付，如果項目參與方未按約定按時發放建設者工資，區塊鏈智能合約會自動觸發代付機制，保障金會自動穿透式撥付至建設者工資卡中，實現建設者無感狀態下的智能支付保障。截至今年10月，區塊鏈資金管理平臺累計已為11萬人次建設者按時發放工資；

3、白洋淀水體污染治理，白洋淀水專項區塊鏈科研資金管理平臺實現項目可研經費的全流程穿透式管理；

4、政務服務創新實踐，各政府部門建立數據調用互信共認機制；區塊鏈非對稱式加密技術、公私鑰機制，確保公眾及政府部門數據資產安全。[2019/11/17]

2、征信體系不完善，數據不統一

通過數據改造，從企業素質、企業償還能力、企業經營能力、企業獲利能力、企業信用狀況、企業發展前景六大指標對企業信用體系進行建設。實時掌握中小微企業第一還款來源，根據現金流量情況、資產情況貸款融資，開發適應中小企業業務發展的信貸業務品種，并根據智能合約簡化審批環節及審批手續。

3、全鏈配套金融服務不健全

基于區塊鏈技術使得交易信息防篡改，通過鏈條數據打通，建立產業鏈與貿易鏈上下游貿易關系，提供全鏈配套的金融服務，包括訂單融資、物流金融、貿易金融、倉單質押、結匯換匯等。

4、中小企業融資業務風控成本高

中小企業經營狀況不穩定，安全性、流動性和收益性較低，平均貸款頻率也較高。通過建立統一的數據體系，結合各個已承建地方平臺業務以及資源需求，可聯動數據互換，打破數據孤島。

基于產業鏈的全鏈金融

通過打造開放、透明、高效的分布式網絡，區塊鏈將供應鏈上下游企業、核心企業、銀行等參與方接入到區塊鏈網絡中，實現核心企業信用的多級穿透。將應收等資產的確認、流轉、融資、清分等流程上鏈，做到資產確權；同時，鏈上資產可進行拆分和多級流轉，推動資金流在鏈上移動，化解供應鏈末端中小型企業的融資困境。

通過打造開放、透明、高效的分布式區塊鏈的使用可以賦予傳統供應鏈金融新的價值，不僅有助于解決鏈上多級供應商、經銷商融資難、融資慢的問題，也能夠增加鏈屬企業與核心企業的粘性，提升整體競爭力。高效整合企業信息流，也有利于提升產業鏈的協同合作能力，實現整體效益的提升。區塊鏈的適用可以賦予傳統供應鏈金融新的價值，不僅有助于解決鏈上多級供應商、經銷商融字難、融資慢的問題，也能打破金融瓶頸打破金融瓶頸進行金融創新，提高整個金融體系的資產流動性，進而拓寬抵押資產來源。

鏈上資產證券化

資產證券化實現了資金、技術與管理的結合,把投資者、風險資本家和企業管理層三方納入同一系統，在機制上提高了融資效率，消除信息不對稱，從而實現底層資產的透明性、底層信息的準確性。在資產的選擇、資產的入池審查發行過程和發行之后的存續管理三個核心節點，充分運用區塊鏈系統的增信能力，進行穿透式數據監管。

區塊鏈的賦能可以實現ABS交易鏈條上的信息穿透，幫助建立信任機制。應用區塊鏈將節點部署到每個參與主體上，通過區塊鏈公開透明和分布式的特性，讓參與各方“看透”底層資產，實現資產信息的真實與公開化，有效防范風險。各參與方可實時進行信息的交互共享，對資產歷史信息、實時表現進行全程監測，使ABS行業能夠不再依賴主體信用評級，通過區塊鏈技術實現資產公允定價，促進ABS市場的發展。

方案優勢

1.集群融資能夠提高企業信用，降低違約風險

產業集群可以盤活民間資本，緩解資金壓力。基于產業競爭的角度，產業集群可以在一定區域內形成強勁、持續的競爭優勢，不僅促進產業發展，對當地經濟的發展也起到推動作用，增強區域競爭力。在產業集群中，企業之間通過分工合作形成了相互依賴關系，各自處于產業鏈的不同位置，企業與企業之間、企業與金融機構之間通過關聯策略緊密地聯系在一起，形成生死與共的“信譽鏈”。通過中小企業金融服務平臺建立長期穩定的合作關系不僅有助于推動各企業間、企業與金融機構間的信息對稱。

2.集群融資能夠消除信息不對稱程度

在產業集群中，企業之間通過分工合作形成了相互依賴關系，各自處于產業鏈的不同位置，企業與企業之間、企業與金融機構之間通過關聯策略緊密地聯系在一起，形成生死與共的“信譽鏈”。建立長期穩定的合作關系不僅有助于推動各企業間、企業與金融機構間的信息對稱和信息溝通，同時也有助于整個產業集群內信任文化的形成。

基于聯盟鏈本身不可篡改以及分布式交叉驗證的機制，各節點業務數據的可信度得以保障，極大地增強了金融機構信用評估的可操作性，也大幅降低了其風控難度。同時，鏈上電子憑證可拆分流轉，提升了資產流動性，融資可得性大幅度提高，有效緩解多級供應商融字難、資金短缺的困境。

在實際應用場景中，區塊鏈平臺在提高信息采集效率及提升風險感知決策準確性均取得不錯成效，在傳統信貸模式的基礎上，信息與信任價值的傳遞能夠以極低的成本加以解決。

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